Web3 thanh toán: Giải pháp đổi mới cho thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng

Với sự tăng tốc của quá trình toàn cầu hóa, thị trường thanh toán xuyên biên giới đang trải qua sự tăng trưởng bùng nổ. Tần suất thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng đang ngày càng tăng, nhưng các phương thức thanh toán hiện có khó đáp ứng được nhu cầu của họ. Thanh toán Web3, nhờ vào công nghệ blockchain và tiền kỹ thuật số, đã mang lại những khả năng mới cho thanh toán xuyên biên giới.

Một, thị trường thanh toán xuyên biên giới đang ngày càng tăng trưởng

Sự tăng trưởng của thương mại điện tử xuyên biên giới, du lịch xuyên biên giới và chuyển tiền xuyên biên giới đã thúc đẩy sự phát triển nhanh chóng của thị trường thanh toán xuyên biên giới. Dự kiến đến năm 2027, quy mô thanh toán xuyên biên giới sẽ đạt 250 triệu tỷ đô la.

Tần suất thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng tăng đáng kể:

• 30% người tiêu dùng mua sắm quốc tế qua thương mại điện tử hàng tuần.
• 45% người gửi và nhận tiền chuyển khoản mỗi tháng
• 66% người đi du lịch ra nước ngoài mỗi năm

Tuy nhiên, người tiêu dùng vẫn chưa hình thành thói quen thanh toán xuyên biên giới cố định, trung bình sử dụng 4 phương thức thanh toán khác nhau. Gần 80% người tiêu dùng vẫn sử dụng ngân hàng truyền thống để thanh toán xuyên biên giới, nhưng họ mong muốn có được dịch vụ thanh toán an toàn và đáng tin cậy hơn.

Các cảnh chính và phương thức

1. Thương mại điện tử xuyên biên giới

80% người tiêu dùng chọn mua sắm qua thương mại điện tử xuyên biên giới, 67% mỗi tháng sẽ thực hiện giao dịch xuyên biên giới. Đến năm 2026, quy mô thị trường thương mại điện tử B2C toàn cầu dự kiến sẽ vượt qua 8,3 nghìn tỷ USD. Người tiêu dùng mong muốn những phương thức thanh toán đơn giản, dễ sử dụng và an toàn, đáng tin cậy.

2. Du lịch xuyên biên giới

Hai phần ba số người có kinh nghiệm đi lại xuyên biên giới, 52% đi lại không chỉ một lần mỗi năm. Du khách cần một phương thức thanh toán đơn giản và an toàn để có thể tận hưởng chuyến đi một cách trọn vẹn.

3. Chuyển tiền xuyên biên giới

Bốn người trưởng thành sử dụng dịch vụ chuyển tiền xuyên biên giới, 45% thực hiện chuyển tiền hàng tháng. Dự kiến đến năm 2028, quy mô thị trường chuyển tiền xuyên biên giới sẽ vượt quá 1 nghìn tỷ USD. Người tiêu dùng đang có nhu cầu cấp thiết về các phương thức chuyển tiền an toàn và đáng tin cậy.

Người tiêu dùng trung bình sử dụng 4 trong số 7 phương thức thanh toán khác nhau:

1. Phương thức thanh toán điện tử
2. Thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ
3. Chuyển tiền P2P
4. Chuyển khoản ngân hàng
5. Chuyển khoản trực tuyến
6. Séc du lịch trả trước/Thẻ
7. Tiền mặt

Cơ hội thị trường thanh toán xuyên biên giới

1. Quy mô thị trường lớn và đang tiếp tục tăng trưởng, hiện đang ở giai đoạn phát triển quan trọng.

2. Người tiêu dùng thử nhiều phương thức thanh toán khác nhau, nhưng vẫn chưa tìm thấy giải pháp lý tưởng, khao khát có thêm nhiều lựa chọn và hướng dẫn.

3. Người tiêu dùng cần thói quen thanh toán ổn định và đối tác đáng tin cậy, cung cấp cơ hội thu hút và giữ chân khách hàng cho các tổ chức tài chính.

4. Niềm tin, an ninh và độ tin cậy rất quan trọng, việc giành được niềm tin của khách hàng là chìa khóa để thiết lập mối quan hệ hợp tác lâu dài.

Hai, Các tình huống và mô hình chính của thanh toán xuyên biên giới cho người tiêu dùng

2.1 Thương mại điện tử xuyên biên giới

Trong năm qua, khoảng 589 triệu người đã tham gia giao dịch thương mại điện tử xuyên biên giới:

• 72% mua hàng hóa vật chất qua các nền tảng chính như Amazon, eBay
• 44% mua sản phẩm kỹ thuật số
• 30% mua sắm qua các nền tảng mạng xã hội

Phương thức thanh toán:

• 51% sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ
• 36% sử dụng dịch vụ thanh toán qua ứng dụng số
• Một số sử dụng chuyển khoản ngân hàng hoặc dịch vụ P2P

Sự khác biệt trong thói quen tiêu dùng giữa các quốc gia:

• Đức: 32% sử dụng thẻ tín dụng/thẻ ghi nợ, 49% sử dụng thanh toán qua ứng dụng số, 35% sử dụng chuyển khoản ngân hàng
• Philippines: 49% Ứng dụng thanh toán kỹ thuật số ưa thích

Quy trình thanh toán thương mại điện tử xuyên biên giới: Người tiêu dùng thanh toán thông qua cổng thanh toán của nền tảng thương mại điện tử nước ngoài, cổng liên kết nhiều phương thức thanh toán.

2.2 Du lịch xuyên biên giới

Hai phần ba người tiêu dùng đã đi du lịch nước ngoài trong năm qua, 62% sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ để đặt chỗ và thanh toán.

Tỷ lệ người tiêu dùng đi du lịch nước ngoài cao nhất là Singapore (86%) và Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất (84%).

Sự khác biệt về phương thức thanh toán:

• Canada: Hơn 90% sử dụng thẻ tín dụng/thẻ ghi nợ
• Brasil: dưới 50% sử dụng thẻ tín dụng, nhiều người hơn sử dụng nền tảng thanh toán tức thì PIX.

Thanh toán: Người tiêu dùng sử dụng thẻ ghi nợ/thẻ tín dụng của nước mình để quẹt thẻ tại cửa hàng ngoại tuyến hoặc thanh toán qua ứng dụng số bằng cách quét mã.

2.3 Chuyển tiền xuyên biên giới

40% người được phỏng vấn đã gửi hoặc nhận tiền chuyển trong 12 tháng qua, chuyển khoản ngân hàng hoặc điện tín là phổ biến nhất.

Tỷ lệ chuyển tiền giữa Các Tiểu Vương Quốc Ả Rập Thống Nhất (87%) và Philippines (74%) là cao nhất.

Tổng số tiền chuyển remittance đến các nước có thu nhập thấp và trung bình trong năm 2023 tăng 3,8%, đạt 669 tỷ USD.

Thanh toán qua ứng dụng số đang ngày càng được ưa chuộng vì tính an toàn và dễ sử dụng, trở thành phương thức chuyển tiền chính.

Sự khác biệt về phương thức thanh toán:

• Mỹ: 35% sử dụng chuyển tiền xuyên biên giới
• Các Tiểu Vương Quốc Ả Rập Thống Nhất: Chuyển khoản ngân hàng và điện chuyển tiền mỗi loại chiếm 53%

Quy trình chuyển tiền: Chuyển khoản quốc tế thông qua mạng lưới ngân hàng hoặc ngân hàng đại lý, chi phí ở các nước có đồng tiền nhỏ thì cao hơn.

Ba, Đặc điểm và điểm đau của thanh toán xuyên biên giới

3.1 Thanh toán xuyên biên giới ngày càng phổ biến và thường xuyên hơn

• Thế hệ Z(84%) và thế hệ thiên niên kỷ(83%) gần đây đã thực hiện giao dịch xuyên biên giới.
• 68% thế hệ Baby Boomer gần đây đã thực hiện giao dịch xuyên biên giới

3.2 Phương thức thanh toán chưa được cố định, thói quen vẫn chưa hình thành.

• Thương mại điện tử xuyên biên giới và du lịch: Hơn 50% sử dụng thẻ tín dụng/thẻ ghi nợ, thanh toán qua ứng dụng số cũng rất phổ biến
• Chuyển tiền xuyên biên giới: Phương thức thanh toán đa dạng hơn, bao gồm chuyển khoản ngân hàng, chuyển tiền trực tuyến số, thẻ tín dụng, v.v.

3.3 Người tiêu dùng khao khát nhiều sự lựa chọn hơn

• Một phần năm người tiêu dùng cho rằng các lựa chọn thanh toán xuyên biên giới hiện tại là không đủ.
• 76% người dùng chuyển tiền mong muốn có nhiều lựa chọn hơn, nhu cầu từ Philippines (88%) và Mexico (82%) là mạnh nhất.
• Ngay cả ở những quốc gia như Thụy Điển, Vương quốc Anh, Pháp với nhiều lựa chọn thanh toán, vẫn có hơn một nửa người tiêu dùng mong muốn có thêm nhiều sự lựa chọn.

3.4 An toàn là điều kiện cần thiết

• 63% người tiêu dùng coi trọng tính an toàn

• 51% coi trọng độ tin cậy

• 49% coi trọng độ tin cậy và chi phí

• Một phần năm người tiêu dùng đã từng có trải nghiệm không hài lòng với giao dịch xuyên biên giới.

• Tỷ lệ người dùng chuyển tiền xuyên biên giới báo cáo trải nghiệm tiêu cực cao hơn (31%)

• Hai phần ba người tiêu dùng từ bỏ một phương thức thanh toán xuyên biên giới do rủi ro gian lận.

Bốn, Giải pháp thanh toán Web3

Thanh toán Web3 dựa trên công nghệ blockchain và tiền điện tử, có các đặc điểm sau:

• Thanh toán ngay lập tức
• Giảm chi phí
• Khả năng tiếp cận toàn cầu
• Phi tập trung
• Tính linh hoạt và khả năng tương tác
• Tăng cường tính minh bạch và sự cởi mở

4.1 Cải cách Web3 cho thương mại điện tử xuyên biên giới

Cầu nối - Cơ sở hạ tầng stablecoin của Stripe

Stripe đã mua lại Bridge.xyz với giá 1,1 tỷ USD, cung cấp cơ sở hạ tầng API stablecoin.

Tích hợp API Orchestration của Bridge:

1. Giao dịch chéo chuỗi ổn định coin
2. Chấp nhận nạp và rút tiền bằng tiền pháp định/tiền điện tử
3. Tài khoản ngân hàng ảo

Lợi thế:

• Giúp Stripe thực hiện chiến lược Pay With Crypto
• Xây dựng con đường thanh toán stablecoin, mở rộng kinh doanh bên ngoài hệ sinh thái
• Kết hợp DeFi xây dựng hệ sinh thái PayFi, đạt được sự lưu thông tự do giá trị toàn cầu

Gate Pay - Giải pháp thanh toán sàn giao dịch

Gate Pay cung cấp giải pháp thanh toán tiền điện tử B2B, bao gồm:

• Dịch vụ quy trình toàn bộ nhận tiền, phát tiền, nạp và rút tiền pháp định cho tiền điện tử
• Cổng thanh toán trắng
• Giải pháp tùy chỉnh

Ưu điểm:

• Sử dụng các mô-đun trưởng thành của sàn giao dịch để mở rộng kinh doanh B2B
• Gián tiếp thực hiện chuyển đổi một phần người dùng 2C
• Tối đa hóa lợi thế hai đầu 2B2C

4.2 Cải cách Web3 cho việc đi lại xuyên biên giới

Travala - Dịch vụ du lịch tiền điện tử

Đặc điểm của Travala.com:

• Hỗ trợ thanh toán bằng hơn 100 loại tiền điện tử
• Chương trình trung thành với token AVA
• Bảo đảm giá tốt nhất

Ưu điểm:

• Kết nối với nhóm khách hàng tiền điện tử
• Giảm chi phí giao dịch thông qua thanh toán blockchain
• Chương trình trung thành cho thành viên trong vận hành kinh tế token

Quán cà phê góc phố Web3 thanh toán

Ưu điểm:

• Giảm phí giao dịch nhỏ
• Người bán nhận được khoản thanh toán ngay lập tức
• Thanh toán bằng quét mã QR tiện lợi

4.3 Cải cách Web3 trong chuyển tiền xuyên biên giới

BCRemit - Giải pháp chuyển tiền xuyên biên giới cho lao động Philippines bằng USDC

Đặc điểm của BCRemit:

• Sử dụng USDC của Circle để chuyển tiền
• Giao dịch ngay lập tức 24/7/365
• Phí chuyển tiền chỉ 1%

Lợi thế:

• Giảm 90% chi phí chuyển tiền
• Giảm nhu cầu dự trữ vốn cho tài khoản tiền gửi trước
• Cung cấp nhiều phương thức thanh toán, bao gồm rút tiền mặt

MoneyGram - Kết nối "km cuối cùng"

Đặc điểm của MoneyGram Access:

• Được hỗ trợ bởi blockchain Stellar
• Chuyển đổi tiền mặt và USDC một cách liền mạch
• Hơn 350.000 điểm đại lý toàn cầu

Ưu điểm:

• Kết nối tài sản kỹ thuật số với dịch vụ tiền mặt truyền thống
• Dịch vụ cho nhóm người không có tài khoản ngân hàng
• Giảm chi phí giao dịch, thúc đẩy tài chính bao trùm

Năm, Web3 thanh toán, không chỉ là thanh toán

Morph Pay như một giải pháp thanh toán Web3 đổi mới, cung cấp:

1. Lớp thanh toán blockchain: Sử dụng chuỗi công cộng Morph để thực hiện thanh toán ngay lập tức, chi phí thấp, khả năng lập trình.

2. Tương thích CeFi: Cung cấp dịch vụ chuyển đổi tiền điện tử sang tiền pháp định và dịch vụ ngân hàng

3. Thanh toán tiêu dùng: hỗ trợ thanh toán bằng thẻ ghi nợ và ví điện tử

4. Tương thích DeFi:

   • Giải pháp tổng hợp lợi nhuận DeFi một cửa
   • Hỗ trợ các thao tác đổi mới hợp đồng thông minh
   • Thực hiện Mua ngay Trả mãi mãi

5. Năng lực quản lý sinh thái:

   • Trên chuỗi: Tham gia airdrop và hoạt động khuyến khích trong hệ sinh thái
   • Ngoài chuỗi: hoàn tiền tiêu dùng, dịch vụ lễ tân và các quyền lợi khác

Morph Pay đã trình bày triển vọng rộng lớn của thanh toán Web3, không chỉ giải quyết các điểm đau của thanh toán truyền thống mà còn có thể xây dựng