Tiếp thị thẻ tín dụng ảo đối mặt với rủi ro pháp lý

Trong những năm gần đây, với sự phát triển nhanh chóng của thanh toán kỹ thuật số, thẻ tín dụng ảo đã trở thành công cụ quan trọng trong các tình huống thanh toán xuyên biên giới như mua sắm trực tuyến và đăng ký dịch vụ.

Các nền tảng cung cấp dịch vụ này thường được đăng ký ở nước ngoài và có đủ giấy phép liên quan, nhưng đội ngũ công nghệ, vận hành và dịch vụ khách hàng của họ thường nằm ở Trung Quốc đại lục. Mặc dù đã có một số nền tảng bị điều tra do bị nghi ngờ kinh doanh trái phép, nhưng trong bối cảnh thiếu quy định pháp lý rõ ràng, việc các hoạt động kinh doanh này có cấu thành tội phạm kinh doanh trái phép hay không vẫn cần phải phân tích cụ thể.

Quá trình phát triển của thẻ tín dụng ảo

Thẻ tín dụng ảo (VCC) không phải là điều mới mẻ ở Trung Quốc. Ngay từ khoảng năm 2013, đã có doanh nghiệp bắt đầu thử nghiệm, nhưng nhanh chóng bị cản trở do các hạn chế chính sách. Những năm gần đây, với sự phát triển của blockchain, thương mại điện tử xuyên biên giới và trí tuệ nhân tạo, thẻ tín dụng ảo đã bước vào giai đoạn tăng trưởng nhanh chóng, trở thành một công cụ thanh toán mới nổi.

Các trường hợp ứng dụng chính của thẻ tín dụng ảo

Mặc dù được gọi là "thẻ tín dụng", nhưng VCC thực sự cần phải nạp tiền trước khi sử dụng, không thể chi tiêu quá mức. Ứng dụng chính của nó bao gồm:

1. Mua sắm xuyên biên giới: Áp dụng cho các nền tảng thương mại điện tử quốc tế
2. Dịch vụ đăng ký và mua nội dung kỹ thuật số
3. Đặt chỗ trực tuyến (như thuê xe, khách sạn)
4. Thanh toán quảng cáo và tiếp thị trực tuyến
5. Giao dịch ngoại hối và thanh toán tiền điện tử

Vấn đề pháp lý về hoạt động kinh doanh ở nước ngoài

Việc đặt trụ sở công ty ở nước ngoài và có được các giấy tờ liên quan, liệu có thể kinh doanh hợp pháp tại đại lục Trung Quốc không? Các cơ quan liên quan từng cho biết, giấy phép tài chính có biên giới, chỉ có giấy phép nước ngoài mà hoạt động trong nước là hoạt động tài chính bất hợp pháp.

Dịch vụ thẻ tín dụng ảo có thuộc vào "các hoạt động tài chính đã được mở cửa ra ngoài" không? Có thể nhận được giấy phép liên quan trong nước không? Điều này cần phân tích kết hợp với bối cảnh lịch sử. Trước đây, thẻ tín dụng ảo do các ngân hàng trong nước hoặc tổ chức tài chính internet phát hành đã bị ngừng vì nhiều lý do, như bảo vệ quyền lợi của người dùng và các vấn đề chống rửa tiền.

Rủi ro pháp lý tiềm ẩn

Các nền tảng thẻ tín dụng ảo cung cấp dịch vụ cho người dùng tại Trung Quốc có thể phải đối mặt với rủi ro về tội phạm kinh doanh trái phép "thanh toán và giải quyết" hoặc "mua bán ngoại tệ".

1. Tội phạm kinh doanh trái phép "dịch vụ thanh toán": Thực hiện hoạt động thanh toán mà không có giấy phép kinh doanh dịch vụ thanh toán.
2. Tội phạm kinh doanh trái phép "mua bán ngoại hối": Tham gia vào các hoạt động mua bán, đổi ngoại hối mà không có giấy phép liên quan.

Đề xuất phòng ngừa rủi ro

Thẻ tín dụng ảo như một công cụ thanh toán đổi mới, có triển vọng phát triển rộng lớn. Tuy nhiên, nếu nhà cung cấp dịch vụ hoạt động tại Trung Quốc đại lục, có thể phải đối mặt với rủi ro pháp lý. Đề nghị tập trung vào hoạt động ở nước ngoài, đồng thời áp dụng các biện pháp tuân thủ nghiêm ngặt trong hoạt động xuyên biên giới, chẳng hạn như hoàn thiện quy trình KYC, KYB, KYT và các chương trình chống rửa tiền khác, hoàn thiện thỏa thuận người dùng, đặt ra các điều kiện sử dụng hợp lý, đảm bảo tuân thủ các luật và quy định liên quan, nhằm ngăn chặn hiệu quả các rủi ro tiềm ẩn.