Phân tích rủi ro pháp lý khi quảng bá và bán thẻ tín dụng ảo tại nội địa

Trong những năm gần đây, với sự phát triển nhanh chóng của thanh toán số, thẻ tín dụng ảo đã trở thành công cụ quan trọng trong các tình huống như mua sắm trực tuyến xuyên biên giới và đăng ký dịch vụ. Mặc dù các nền tảng cung cấp dịch vụ này thường được đăng ký ở nước ngoài và có đủ giấy phép liên quan, nhưng đội ngũ công nghệ, vận hành và dịch vụ khách hàng của họ thường đặt tại Trung Quốc đại lục.

Mặc dù đã có một số nền tảng thẻ tín dụng ảo bị điều tra về tội danh kinh doanh trái phép, nhưng trong bối cảnh thiếu các quy định pháp lý rõ ràng, việc xác định liệu các hoạt động kinh doanh như vậy có cấu thành tội kinh doanh trái phép hay không còn cần phải phân tích cụ thể, không thể khẳng định một cách tổng quát.

Lịch sử phát triển của thẻ tín dụng ảo

Thẻ tín dụng ảo ( VCC ) không phải là điều mới mẻ ở Trung Quốc. Từ khoảng năm 2013, đã có những người tiên phong bắt đầu thử nghiệm, nhưng bị cản trở bởi các hạn chế chính sách. Sau đó, các ngân hàng, công ty tài chính tiêu dùng và công ty công nghệ tài chính cũng liên tục khám phá các sản phẩm liên quan.

Trong những năm gần đây, nhờ vào sự thúc đẩy của các công nghệ như blockchain, thương mại điện tử xuyên biên giới và trí tuệ nhân tạo, thẻ tín dụng ảo đã bước vào giai đoạn tăng trưởng nhanh chóng, trở thành công cụ thanh toán mới cho ngày càng nhiều người dùng. Thẻ tín dụng ảo được đề cập trong bài viết này là những thẻ có thể thực hiện thanh toán và mua sắm trực tuyến trên toàn cầu, hỗ trợ các mạng thanh toán chính và có thể được sử dụng tại hầu hết các thương nhân và nền tảng thương mại điện tử.

Các ứng dụng chính của thẻ tín dụng ảo

Mặc dù được gọi là "thẻ tín dụng", nhưng VCC thực sự cần phải nạp tiền trước khi sử dụng, không thể rút tiền vượt quá số dư. Các trường hợp sử dụng chính bao gồm:

1. Mua sắm xuyên biên giới: Áp dụng cho các nền tảng thương mại điện tử quốc tế, đặc biệt là khi cần tránh biến động tỷ giá hoặc không công khai thông tin thẻ ngân hàng thật.

2. Dịch vụ đăng ký và mua nội dung số: như dịch vụ phát trực tuyến nước ngoài, dịch vụ AI, nền tảng trò chơi, v.v.

3. Đặt chỗ liên quan đến du lịch: như thuê xe, khách sạn và các chi tiêu đặt hàng trực tuyến khác.

4. Thanh toán quảng cáo và tiếp thị trực tuyến: chẳng hạn như chi phí trừ từ các nền tảng quảng cáo lớn.

5. Giao dịch ngoại hối và thanh toán tiền điện tử: Hỗ trợ nhiều loại tiền tệ, thuận tiện cho giao dịch xuyên biên giới và giao dịch tiền điện tử.

Vấn đề hợp pháp của chủ thể nước ngoài

Việc đặt trụ sở công ty ở nước ngoài và có được giấy phép liên quan, liệu có thể hợp pháp hoạt động tại Trung Quốc đại lục không? Theo các tuyên bố chính thức liên quan, giấy phép tài chính có biên giới, chỉ sở hữu giấy phép nước ngoài mà hoạt động trong nước là hoạt động tài chính bất hợp pháp. Đối với các dịch vụ tài chính chưa được mở cửa, các tổ chức nước ngoài không được phép hoạt động trong nước.

Dịch vụ thẻ tín dụng ảo có thuộc về "các dịch vụ tài chính đã được mở cửa" không? Có thể nhận được giấy phép liên quan trong nước không? Điều này cần được phân tích dựa trên bối cảnh lịch sử. Trước đây, thẻ tín dụng ảo trong nước được phát hành bởi các ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính trực tuyến liên kết với ngân hàng, nhưng đã bị dừng lại do vấn đề bảo vệ quyền lợi người dùng và thực thi chống rửa tiền.

Rủi ro pháp lý của dịch vụ thẻ tín dụng ảo

Từ góc độ tội phạm kinh doanh bất hợp pháp, nếu nền tảng cung cấp dịch vụ cho người dùng đại lục tại Trung Quốc, có thể liên quan đến tội phạm kinh doanh bất hợp pháp "thanh toán và giải quyết" hoặc "mua bán ngoại hối".

1. Tội phạm kinh doanh trái phép trong lĩnh vực "thanh toán và quyết toán": Không có giấy phép kinh doanh thanh toán để thực hiện các dịch vụ thanh toán và thanh toán, vi phạm các quy định liên quan, phá hoại trật tự và an toàn của thị trường thanh toán.

2. "Tội kinh doanh trái phép loại ngoại hối": Trong trường hợp chưa được cấp phép quản lý ngoại hối hoặc giấy phép kinh doanh tài chính, việc tham gia vào các hoạt động mua bán, đổi, giao dịch ngoại hối sẽ vi phạm quy định quản lý ngoại hối.

Một số thẻ tín dụng ảo hỗ trợ nạp và rút tiền bằng nhiều loại tiền tệ, có thể được sử dụng để vượt qua kiểm soát ngoại hối, thực hiện việc trao đổi giữa các loại tiền pháp định khác nhau.

Gợi ý phòng ngừa rủi ro

Thẻ tín dụng ảo như một công cụ thanh toán đổi mới, có nhiều ứng dụng và tiềm năng phát triển đa dạng. Tuy nhiên, việc kinh doanh tại đại lục Trung Quốc có thể gặp rủi ro pháp lý. Đề xuất cho nhà cung cấp dịch vụ:

1. Đặt trọng tâm hoạt động vào nước ngoài.
2. Thực hiện các biện pháp tuân thủ nghiêm ngặt, chẳng hạn như hoàn thiện các quy trình chống rửa tiền như KYC, KYB, KYT.
3. Hoàn thiện thỏa thuận dịch vụ người dùng, thiết lập các điều kiện nạp tiền và sử dụng hợp lý.
4. Đảm bảo tuân thủ các luật và quy định của quốc gia và khu vực nơi bạn đang ở, ngăn chặn rủi ro tiềm ẩn.