Ngân hàng Vịnh Singapore: Đón nhận Tài sản tiền điện tử và dịch vụ ngân hàng mới trong khuôn khổ Sự tuân thủ

Tác giả: Zen, PANews

Trong những năm gần đây, với sự nổi lên của các loại tiền điện tử như Bitcoin và Ethereum, quy mô thị trường tài sản kỹ thuật số toàn cầu đã mở rộng nhanh chóng. Tính đến đầu tháng 4 năm 2025, tổng giá trị thị trường tiền điện tử toàn cầu đã giảm xuống còn 2,63 nghìn tỷ USD ngay cả sau khi sụt giảm mạnh, nhưng vẫn là một trụ cột quan trọng của thị trường tài chính toàn cầu.

Đồng thời, có một khoảng cách rõ ràng trong các ngân hàng truyền thống để đáp ứng nhu cầu của khách hàng - theo khảo sát mới nhất của Bitpanda, ít hơn 20% ngân hàng châu Âu cung cấp dịch vụ tài sản kỹ thuật số, trong khi hơn 40% nhà đầu tư kinh doanh đã nắm giữ tài sản tiền điện tử. Ngoài ra, Michelle Neal, Giám đốc điều hành của Fnality, chỉ ra rằng nhiều ngân hàng quốc tế lớn đang tăng tốc nắm bắt công nghệ blockchain để đạt được giải quyết thời gian thực suốt ngày đêm và cải thiện hiệu quả chi phí.

Trong bối cảnh đó, Ngân hàng Vùng Vịnh Singapore (SGB), ngân hàng được cấp phép đầu tiên trên thế giới cung cấp dịch vụ mở tài khoản hoàn toàn từ xa trong khu vực MENA, đang cố gắng phá vỡ tình trạng này bằng cách kết hợp các dịch vụ thân thiện với tiền điện tử với các quy định tuân thủ nghiêm ngặt, nhằm cung cấp các giải pháp ngân hàng mới cho người dùng tiền điện tử và những người du mục kỹ thuật số đã bị hệ thống tài chính truyền thống bỏ qua.

Sự thành lập và bối cảnh của Ngân hàng Vịnh Singapore

Ngân hàng Vịnh Singapore được thành lập vào cuối năm 2023. Ngân hàng kỹ thuật số này, được thành lập tại Bahrain, một quốc gia ở Vịnh Trung Đông, do Tập đoàn Whampoa của Singapore khởi xướng. Tập đoàn Whampoa là một công ty đầu tư hoạt động trong lĩnh vực công nghệ, được sáng lập bởi Li Runying, cháu gái của Thủ tướng đầu tiên Singapore Lý Quang Diệu, và Li Hanshi, cháu trai của người sáng lập Ngân hàng Hoa Kiều Lý Quang Tiên.

Ngay sau khi ngân hàng chính thức được thành lập và có được giấy phép ngân hàng do Ngân hàng Trung ương Bahrain cấp, nó đã nhận được đầu tư từ Bahrain Mumtalakat, quỹ tài sản có chủ quyền của Vương quốc Bahrain và thúc đẩy dự án ngân hàng thành một dự án phát triển chiến lược quốc gia, trở thành một chuẩn mực mới cho đổi mới dịch vụ fintech ở Vương quốc Bahrain và Vùng Vịnh.

Vào ngày 4 tháng 11 năm 2024, Ngân hàng Vùng Vịnh Singapore, cùng với Ngân hàng Trung ương Bahrain và Ủy ban Phát triển Kinh tế Bahrain, đã thông báo bắt đầu các dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp cho nền kinh tế kỹ thuật số toàn cầu, trở thành ngân hàng được cấp phép đầu tiên ở Bahrain cung cấp các dịch vụ ngân hàng tương thích với tiền điện tử đầy đủ. Ngoài các dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp thông thường, ngân hàng sẽ cung cấp mạng lưới thanh toán theo thời gian thực, lưu ký tài sản kỹ thuật số và các giải pháp giao dịch trực quan và hiệu quả. Như giám đốc phát triển và phó chủ tịch điều hành, Tsai Yiler, cho biết, các công ty kỹ thuật số như Web3 sẽ hình thành cơ sở khách hàng chính của các dịch vụ của ngân hàng.

! Gulf Bank Singapore: Nắm bắt tiền điện tử và các dịch vụ ngân hàng mới theo Khung tuân thủ SGB đã công bố ra mắt dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp tại Diễn đàn Đầu tư Cổng Vùng Vịnh lần thứ hai Sau khi dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp nhận được phản ứng mạnh mẽ từ thị trường, vào tháng 4 năm nay, Ngân hàng Vịnh Singapore đã mở rộng dịch vụ của mình đến nhóm khách hàng cá nhân, chính thức ra mắt dịch vụ ngân hàng cá nhân. Là ngân hàng được quản lý đầu tiên và duy nhất tại khu vực Trung Đông và Bắc Phi cung cấp dịch vụ mở tài khoản hoàn toàn từ xa cho các nhà đầu tư, nhà sáng tạo và tổ chức toàn cầu, SGB nhằm mục tiêu cung cấp dịch vụ mở tài khoản từ xa và giải pháp ngân hàng tích hợp tài sản truyền thống và tài sản kỹ thuật số cho hàng triệu cá nhân trên toàn cầu. Hiện tại, dịch vụ ngân hàng cá nhân được triển khai theo hình thức đăng ký theo lời mời.

Đột phá giới hạn của ngân hàng truyền thống

Dưới sự giám sát đầy đủ của Ngân hàng Trung ương Bahrain, Ngân hàng Vùng Vịnh Singapore cung cấp dịch vụ mở tài khoản từ xa toàn cầu, cho phép các nhà đầu tư, nhà đổi mới và doanh nghiệp nhỏ toàn cầu mở tài khoản mà không cần phải đến Bahrain và tận dụng mạng lưới thanh toán của mình để thanh toán và thanh toán xuyên biên giới. Điều này không chỉ làm giảm đáng kể ngưỡng mở tài khoản mà còn mở ra một tình huống mới cho những người dùng không thể tận hưởng các dịch vụ tài chính chất lượng cao do hạn chế về địa lý.

Đối mặt với người dùng Web3 toàn cầu, Ngân hàng Vùng Vịnh Singapore cố gắng vượt qua những hạn chế của các ngân hàng truyền thống trong lĩnh vực dịch vụ tài sản kỹ thuật số và tạo ra tài khoản ngân hàng thân thiện với tiền điện tử đầu tiên. Tài khoản không chỉ cho phép khách hàng gửi tiền lương bằng tiền pháp định hoặc tiền điện tử mà còn có nhiều chức năng như thanh toán, chuyển khoản và đầu tư. Thông qua việc tích hợp sâu với các nền tảng giao dịch và sàn giao dịch được cấp phép hàng đầu, SGB có thể đạt được sự chuyển đổi liền mạch ngay lập tức và an toàn giữa fiat và tiền điện tử, cải thiện đáng kể hiệu quả và sự tiện lợi của dòng vốn.

Ngoài ra, về nhu cầu thanh toán xuyên biên giới và ngoại hối, Ngân hàng Gulf Bank của Singapore sẽ kết hợp nhiều lợi thế của chuyển khoản ngân hàng, thẻ ngân hàng riêng và các kênh thanh toán tiền điện tử để cung cấp các giải pháp chuyển tiền quốc tế chi phí thấp và hiệu quả cho người dùng toàn cầu. Cho dù đó là du học, đi công tác hay giao dịch xuyên biên giới hàng ngày, SGB đều có thể cung cấp các dịch vụ tài chính linh hoạt và thuận tiện để đối phó hiệu quả với sự phức tạp mà các ngân hàng truyền thống phải đối mặt trong thanh toán và thanh toán xuyên biên giới.

Với dịch vụ ngân hàng toàn diện, Ngân hàng Vịnh Singapore cũng mở ra cho khách hàng các kênh đầu tư đa dạng. Những kênh này không chỉ bao gồm tài khoản tiết kiệm và tiền gửi có kỳ hạn lãi suất cao (lên đến 4% mỗi năm), mà còn bao gồm các sản phẩm có cơ hội đầu tư độc đáo tại khu vực châu Á và Trung Đông - Bắc Phi, mang đến cho khách hàng nhiều lựa chọn phân bổ tài sản đa dạng hơn.

Và thông qua mạng lưới thanh toán riêng, Ngân hàng Vịnh Singapore đã đạt được dịch vụ thanh toán thời gian thực 24/7. Điều này không chỉ áp dụng cho việc chuyển tiền nhanh giữa các cá nhân, mà còn đáp ứng nhu cầu dòng tiền cao giữa các tổ chức. Dịch vụ chuyển tiền ngay lập tức miễn phí phí dịch vụ đã nâng cao đáng kể hiệu quả giao dịch tài chính và cải thiện trải nghiệm của người dùng.

Khám phá thực tiễn mô hình "Ngân hàng mới"

"Công ty không có ý định cạnh tranh với các ngân hàng truyền thống, nhưng trong lĩnh vực mà nó có thể cạnh tranh, nó muốn trở thành người đầu tiên." Năm ngoái, Li Youqiang, Chủ tịch Ngân hàng Vùng Vịnh Singapore, cho biết trong một cuộc phỏng vấn độc quyền với Lianhe Zaobao rằng ông rất lạc quan về triển vọng phát triển của tài sản kỹ thuật số và nhấn mạnh rằng nó sẽ tập trung vào những nhóm khách hàng không được phục vụ đầy đủ bởi các ngân hàng truyền thống. Trọng tâm của SGB là sự khác biệt hóa cạnh tranh và các dịch vụ ngân hàng thân thiện với tiền điện tử, với mục tiêu xây dựng một hệ sinh thái bao gồm giao dịch, chuyển nhượng, thanh toán và lưu trữ tài sản kỹ thuật số và tiền mặt.

Khi xây dựng mô hình ngân hàng mới này, Gulf Bank của Singapore được trang bị đầy đủ các công nghệ kỹ thuật số và AI tiên tiến. Bằng cách xây dựng một hệ thống kiểm soát rủi ro dựa trên AI, ngân hàng đã có thể đạt được giám sát thời gian thực về hành vi của khách hàng và giảm nguy cơ gian lận. Đồng thời, bằng cách tự động hóa quy trình xác minh danh tính, Gulf Bank Singapore đã cải thiện đáng kể hiệu quả mở tài khoản và đảm bảo quản lý tuân thủ nghiêm ngặt trên tất cả các dịch vụ. Bằng cách này, SGB không chỉ hiện thực hóa việc tích hợp liền mạch các dịch vụ kinh doanh ngân hàng truyền thống và tài sản kỹ thuật số, mà còn cung cấp một cổng dịch vụ ngân hàng thống nhất và thuận tiện cho người dùng toàn cầu.

Bộ trưởng Tài chính và Kinh tế Quốc dân Bahrain Salman (bên trái) và Chủ tịch Ngân hàng Vịnh Singapore Li Youqiang (bên phải) Trong một cuộc phỏng vấn độc quyền với Lianhe Zaobao, Li Youqiang nhấn mạnh rằng Ngân hàng Vùng Vịnh Singapore không phải là một sàn giao dịch tiền điện tử và bản thân ông không coi tiền điện tử là một tài sản đầu cơ, mà là một kênh thanh toán có thể được sử dụng để tạo thuận lợi cho thương mại xuyên biên giới. Dựa trên triết lý này, Ngân hàng Gulf Bank của Singapore đã xác định rõ ràng người dùng gốc tiền điện tử và các nhóm khách hàng quan tâm đến tiền điện tử, đồng thời tập trung vào việc xây dựng một hệ sinh thái toàn diện cho các dịch vụ tài sản kỹ thuật số trong khi vẫn đảm bảo rằng các nhu cầu tài chính truyền thống được đáp ứng.

Với sự mở rộng liên tục của thị trường tài sản kỹ thuật số toàn cầu, các quốc gia ngày càng trở nên nghiêm ngặt trong việc điều chỉnh các giao dịch tiền điện tử. Ngân hàng Vùng Vịnh Singapore luôn tuân thủ nguyên tắc tuân thủ pháp luật trong mô hình ngân hàng mới của mình, đặc biệt là khi nói đến kinh doanh tiền điện tử. Dưới sự giám sát đầy đủ của Ngân hàng Trung ương Bahrain, SGB tuân thủ nghiêm ngặt các tiêu chuẩn tuân thủ tài chính và khu vực quốc tế trong quá trình mở tài khoản, giao dịch và quản lý tài sản, đảm bảo rằng tất cả các khía cạnh của giao dịch fiat và tiền điện tử đáp ứng các yêu cầu chống rửa tiền (AML) và biết khách hàng của bạn (KYC).

Liệu mô hình đổi mới có thể dẫn dắt xu hướng mới cho ngân hàng số

"Xuất thân từ nền tảng ngân hàng truyền thống, tôi thấy rất nhiều thay đổi đột phá đang diễn ra. Công nghệ đã cho phép chúng ta làm nhiều điều mà trước đây không thể thực hiện được. Trong 40 năm qua trong ngành ngân hàng, Lee đã từng là Chủ tịch và Giám đốc điều hành của DBS Vickers và Phó Chủ tịch của J.P. Morgan Châu Á Thái Bình Dương. Ngày nay, ông coi "phát triển Ngân hàng Vùng Vịnh Singapore thành ngân hàng kỹ thuật số hàng đầu hoặc lớn nhất trong ngành" là mục tiêu cuối cùng trong sự nghiệp của mình, một chặng đường dài để đi cho ngân hàng non trẻ.

Thái tử Bahrain Salman (bên phải) gặp gỡ Chủ tịch Ngân hàng Vịnh Singapore Lý Hữu Cường (bên trái) Hiện tại, với một số năng lực cốt lõi như thân thiện với tiền điện tử, thanh toán xuyên biên giới và tuân thủ nghiêm ngặt, Ngân hàng Vùng Vịnh Singapore đang dần nổi lên như một lực lượng mới quan trọng trong lĩnh vực ngân hàng mới. Đối mặt với những thách thức về kỹ thuật, quy định và thị trường, ngân hàng cung cấp các giải pháp tài chính an toàn, thuận tiện và đa dạng cho người dùng toàn cầu thông qua các chiến lược khác biệt và quản lý tinh tế.