Web3 Ödeme: Tüketicilerin Sınır Ötesi Ödemeleri için Yenilikçi Çözüm

Küreselleşme sürecinin hızlanmasıyla birlikte, sınır ötesi ödeme piyasası patlayıcı bir büyüme yaşıyor. Tüketicilerin sınır ötesi ödeme sıklığı sürekli artmakta, ancak mevcut ödeme yöntemleri bu ihtiyaçları karşılamakta zorlanıyor. Web3 ödemeleri, blok zinciri teknolojisi ve dijital para birimleri sayesinde sınır ötesi ödemelere yeni olanaklar sunuyor.

1. Sürekli Büyüyen Sınır Ötesi Ödeme Pazarı

Sınır ötesi e-ticaret, sınır ötesi seyahat ve sınır ötesi para transferlerindeki büyüme, sınır ötesi ödeme pazarının hızlı gelişimini destekledi. 2027'ye kadar, sınır ötesi ödeme hacminin 250 trilyon dolara ulaşması bekleniyor.

Tüketicilerin sınır ötesi ödeme sıklığı önemli ölçüde arttı:

• Haftada %30'u sınır ötesi e-ticaret ile alışveriş yapıyor.
• Her ay para transferi yapanların %45'i
• Yüzde 66'sı her yıl yurtdışına seyahat ediyor.

Ancak, tüketiciler henüz sabit bir sınır ötesi ödeme alışkanlığı geliştirmedi, ortalama 4 farklı ödeme yöntemi kullanıyorlar. Yaklaşık %80'lik bir kesim hala sınır ötesi ödemelerde geleneksel bankaları kullanıyor, ancak daha güvenli ve güvenilir ödeme hizmetleri almak istiyorlar.

Ana sahne ve yöntem

1. Sınır Ötesi E-ticaret

Tüketicilerin %80'i sınır ötesi e-ticaret alışverişini tercih ediyor, %67'si her ay sınır ötesi harcama yapıyor. 2026'ya kadar, küresel B2C e-ticaret pazarının büyüklüğünün 8.3 trilyon doları aşması bekleniyor. Tüketiciler, basit ve güvenilir ödeme yöntemleri bekliyor.

2. Sınır Ötesi Seyahat

İki kişiden biri uluslararası seyahat deneyimine sahip, %52'si her yıl birden fazla seyahat ediyor. Seyahat edenlerin, seyahatlerinin tadını çıkarabilmeleri için basit ve güvenli bir ödeme yöntemine ihtiyaçları var.

3. Sınır Ötesi Havale

Dört kişiden biri uluslararası para transferi hizmetlerini kullanıyor, %45'i her ay para gönderiyor. 2028 yılına kadar uluslararası para transferi pazarının 1 trilyon doları aşması bekleniyor. Tüketicilerin güvenli ve güvenilir bir para transferi yöntemine acil ihtiyacı var.

Tüketiciler ortalama 7 farklı ödeme yönteminden 4'ünü kullanıyor:

1. Elektronik ödeme yöntemi
2. Kredi kartı veya banka kartı
3. P2P transfer
4. Banka Havalesi
5. Çevrimiçi transfer
6. Ön ödemeli seyahat çeki/kartı
7. Nakit

Sınır Ötesi Ödeme Pazar Fırsatları

1. Pazar büyüklüğü devasa ve sürekli olarak büyüyor, kritik bir gelişim aşamasında.

2. Tüketiciler çeşitli ödeme yöntemlerini deniyorlar, ancak ideal bir çözüm bulamadılar, daha fazla seçenek ve rehberlik arayışındalar.

3. Tüketicilerin istikrarlı ödeme alışkanlıklarına ve güvenilir iş ortaklarına ihtiyacı vardır, finansal kurumlara müşterileri çekme ve elde tutma fırsatı sunar.

4. Güven, güvenlik ve güvenilirlik son derece önemlidir, müşteri güvenini kazanmak uzun vadeli iş ilişkileri kurmanın anahtarıdır.

İki, Tüketicilerin Sınır Ötesi Ödeme Ana Senaryoları ve Modelleri

2.1 Sınır Ötesi E-Ticaret

Geçtiğimiz yıl yaklaşık 589 milyon insan sınır ötesi e-ticaret işlemlerine katıldı:

• %72 fiziksel ürünleri Amazon, eBay gibi önde gelen platformlardan satın alıyor.
• %44 dijital ürün satın al
• Sosyal medya platformları aracılığıyla alışverişte %30

Ödeme Yöntemi:

• 51% kredi kartı veya banka kartı kullanımı
• %36 Dijital Uygulama Ödeme Hizmetleri Kullanımı
• Bazı işlemler için havale veya P2P hizmetleri kullanılır.

Farklı ülkelerin tüketim alışkanlıkları arasında farklılıklar vardır:

• Almanya: %32 kredi kartı/banka kartı kullanıyor, %49 dijital uygulama ile ödeme yapıyor, %35 banka havalesi kullanıyor.
• Filipinler: %49 Tercih Edilen Dijital APP Ödeme

Sınır ötesi e-ticaret ödeme süreci: Tüketiciler, yurtdışı e-ticaret platformu ödeme geçidi üzerinden ödeme yapar, geçit çeşitli ödeme yöntemleri ile bağlantılıdır.

2.2 Sınır Ötesi Seyahat

Geçtiğimiz yıl, tüketicilerin üçte ikisi yurt dışına seyahat etti ve %62'si rezervasyon ve ödeme için kredi kartı veya banka kartı kullandı.

Singapur (86%) ve Birleşik Arap Emirlikleri (84%) tüketicilerinin yurtdışına seyahat oranı en yüksektir.

Ödeme yöntemleri farkı:

• Kanada: %90'dan fazlası kredi kartı/banka kartı kullanıyor
• Brezilya: %50'den azı kredi kartı kullanıyor, daha fazla PIX anlık ödeme platformunu kullanıyor

Ödeme senaryosu: Tüketiciler, yurtdışındaki fiziksel mağazalarda kendi ulusal banka kartı/kredi kartı ile kartla ödeme yapar veya dijital uygulama üzerinden QR kodu ile ödeme gerçekleştirir.

2.3 Sınır Ötesi Havale

Yüzde 40'ı, son 12 ay içinde havale, banka transferi veya telekom transferi göndermiş veya almıştır.

Birleşik Arap Emirlikleri (87%) ve Filipinler (74%) para transfer oranları en yüksektir.

2023 yılında düşük ve orta gelirli ülkelere yapılan toplam para transferleri %3,8 artarak 669 milyar dolara ulaştı.

Dijital APP ödemeleri güvenlik ve kullanım kolaylığı nedeniyle tercih edilmektedir ve ana para transferi yöntemi haline gelmektedir.

Ödeme yöntemleri farklılıkları:

• Amerika: %35 sınır ötesi para transferi kullanıyor
• Birleşik Arap Emirlikleri: Banka havalesi ve elektrikli para transferi her biri %53

Havale süreci: Banka ağı veya aracılık yapan bankalar aracılığıyla uluslararası transfer gerçekleştirilir, küçük para birimi ülkelerinde maliyetler daha yüksektir.

Üç, Sınır Ötesi Ödemelerin Özellikleri ve Ağrılı Noktaları

3.1 Sınır ötesi ödemeler giderek daha yaygın ve sık hale geliyor.

• Z Kuşağı (84%) ve Milenyum Kuşağı (83%) son zamanlarda sınır ötesi ticaret yaptı.
• %68 Bebek Patlaması nesli son zamanlarda sınır ötesi ticaret yaptı

3.2 Ödeme yöntemi sabit değil, alışkanlık henüz oluşmadı.

• Sınır ötesi e-ticaret ve seyahat: %50'den fazlası kredi/banka kartı kullanıyor, dijital uygulama ödemeleri de popüler.
• Sınır ötesi para transferi: Daha çeşitli ödeme yöntemleri, banka havalesi, dijital çevrimiçi transfer, kredi kartı gibi.

3.3 Tüketiciler daha fazla seçenek istiyor

• Beşten biri, mevcut sınır ötesi ödeme seçeneklerinin yetersiz olduğunu düşünüyor.
• %76 para gönderim kullanıcıları daha fazla seçenek istiyor, Filipinler (88%) ve Meksika (82%) en güçlü talebe sahip.
• İsveç, Birleşik Krallık, Fransa gibi ödeme seçeneklerinin bol olduğu ülkelerde bile, yarıdan fazla tüketici daha fazla seçenek istemektedir.

3.4 Güvenlik zorunlu bir koşuldur

• %63 Tüketiciler güvenliğe en çok önem veriyor

• 51% güvene önem veriyor

• %49 güvenilirlik ve maliyete önem veriyor

• Beş tüketiciden biri sınır ötesi işlemde hoş olmayan bir deneyim yaşamıştır.

• Sınır ötesi para transferi kullanıcılarının olumsuz deneyim raporlama oranı daha yüksektir (31%)

• Üçte iki tüketici dolandırıcılık riski nedeniyle belirli bir sınır ötesi ödeme yöntemini terk ediyor.

Dört, Web3 Ödeme Çözümleri

Web3 ödemeleri, blockchain teknolojisi ve dijital para birimine dayanır ve aşağıdaki özelliklere sahiptir:

• Anında ödeme
• Maliyetleri düşürmek
• Küresel Erişilebilirlik
• Merkeziyetsiz
• Programlanabilirlik ve birlikte çalışabilirlik
• Şeffaflık ve açıklığı artırmak

4.1 Sınır Ötesi E-ticaretin Web3 Dönüşümü

Köprü - Stripe'ın stabilcoin altyapısı

Stripe, Bridge.xyz'yi 1.1 milyar dolara satın alarak stabilcoin API altyapısı sağlıyor.

Bridge'in Orkestrasyon API entegrasyonu:

1. Stabil coinler arası işlem
2. Fiat/kripto para giriş çıkış kabulü
3. Sanal Banka Hesabı

Avantajlar:

• Stripe'ın Kripto ile Ödeme Stratejisini Gerçekleştirmesine Yardımcı Olmak
• Stabil kripto para ödeme yolları oluşturmak, ekosistem dışı iş alanlarını genişletmek
• DeFi ile PayFi ekosistemini inşa ederek, küresel değerlerin serbest dolaşımını sağlamak

Gate Pay - Borsa Ödeme Çözümü

Gate Pay, B2B kripto para ödeme çözümleri sunmaktadır, bunlar arasında:

• Kripto para kabulü, dağıtımı, fiat para giriş çıkışının tüm süreç hizmeti
• Beyaz etiket ödeme geçidi
• Özelleştirilmiş çözümler

Avantajlar:

• B2B iş geliştirme için borsa olgun modüllerini kullanma
• Dolaylı olarak 2C kullanıcı dönüşümünü gerçekleştirmek
• 2B2C iki uç avantajını maksimize et

4.2 Web3 Dönüşümü ile Sınır Ötesi Seyahat

Travala - Kripto para seyahat hizmeti

Travala.com özellikleri:

• 100'den fazla kripto para birimi ödemesini destekler
• AVA Token Sadakat Programı
• En iyi fiyat garantisi

Avantajlar:

• Kripto müşteri grubuna erişim
• İşlem ücretlerini azaltmak için blok zinciri ile hesaplama
• Token Ekonomisi Operasyon Üyelik Sadakat Programı

Sokak Köşesi Kafeteryası Web3 Ödemesi

Avantajlar:

• Küçük işlem ücretlerini düşürmek
• Tüccarlar ödemelerini anında alır.
• QR kodu ile ödeme kolaydır

4.3 Web3 Dönüşümü ile Sınır Ötesi Para Transferi

BCRemit - USDC Filipinli işçilerin sınır ötesi para transferlerini çözüyor

BCRemit özellikleri:

• Circle'ın USDC'sini kullanarak para gönderin
• 24/7/365 anında ticaret
• Para transferi ücreti sadece %1

Avantajlar:

• Havale maliyetlerini %90 azalt
• Ön finansman hesapları için fon rezervi gereksinimlerini azaltmak
• Birçok ödeme yöntemi sunar, nakit çekim dahil.

MoneyGram - "Son kilometre"yi aşmak

MoneyGram Access özellikleri:

• Stellar blok zinciri tarafından desteklenmektedir
• Nakit ile USDC arasında sorunsuz dönüşüm
• Dünya çapında 350,000+ acente noktası

Avantajlar:

• Dijital varlıkları geleneksel nakit hizmetleriyle bağlama
• Banka hesabı olmayan bireyler için hizmet
• İşlem maliyetlerini düşürmek, finansal kapsayıcılığı artırmak

Beş, Web3 Ödemesi, sadece ödeme değil

Morph Pay, yenilikçi bir Web3 ödeme çözümü olarak şunları sunar:

1. Blok zinciri ödeme katmanı: Morph kamu blok zincirini kullanarak anlık ödeme, düşük maliyet ve programlanabilirlik sağlamak.

2. CeFi uyumluluğu: Dijital para birimlerinin fiat para birimlerine dönüşümünü ve banka hizmetlerini sunma.

3. Tüketim Ödemesi: Banka kartı ve dijital cüzdan ödemelerini destekler.

4. DeFi uyumluluğu:

   • Tek durak DeFi getiri toplama çözümü
   • Akıllı sözleşme yenilikçi işlemlerini destekler
   • Şimdi Al, Asla Öde

5. Ekosistem yönetimi güçlendirme:

   • Zincir üzerinde: Ekosistem airdrop'larına ve teşvik etkinliklerine katılmak
   • Off-chain: Tüketim iadeleri, konsiyerj hizmetleri gibi haklar

Morph Pay, geleneksel ödeme sorunlarını çözmekle kalmayıp, Web3 ödemelerinin geniş potansiyelini göstermektedir.