Web3 Pagamentos: Solução inovadora para pagamentos transfronteiriços de consumidores

Com a aceleração do processo de globalização, o mercado de pagamentos transfronteiriços está passando por um crescimento explosivo. A frequência de pagamentos transfronteiriços dos consumidores está aumentando constantemente, mas os métodos de pagamento existentes têm dificuldade em atender às suas necessidades. Os pagamentos Web3, com base na tecnologia blockchain e nas moedas digitais, trazem novas possibilidades para os pagamentos transfronteiriços.

I. O mercado de pagamentos transfronteiriços em constante crescimento

O crescimento do comércio eletrônico transfronteiriço, das viagens transfronteiriças e das remessas transfronteiriças impulsionou o rápido desenvolvimento do mercado de pagamentos transfronteiriços. Espera-se que até 2027, o volume de pagamentos transfronteiriços atinja 250 trilhões de dólares.

A frequência de pagamentos transfronteiriços pelos consumidores aumentou significativamente:

• 30% das pessoas fazem compras transfronteiriças online semanalmente
• 45% das pessoas enviam e recebem remessas mensalmente
• 66% das pessoas viajam para o estrangeiro anualmente

No entanto, os consumidores ainda não formaram hábitos fixos de pagamento transfronteiriço, utilizando em média 4 métodos de pagamento diferentes. Quase 80% dos consumidores ainda utilizam bancos tradicionais para pagamentos transfronteiriços, mas desejam obter serviços de pagamento mais seguros e confiáveis.

Principais cenários e métodos

1. Comércio eletrónico transfronteiriço

Oitenta por cento dos consumidores escolhem compras em comércio eletrônico transfronteiriço, 67% fazem compras transfronteiriças mensalmente. Até 2026, o mercado global de comércio eletrônico B2C deve ultrapassar os 8,3 trilhões de dólares. Os consumidores esperam formas de pagamento simples, fáceis de usar e seguras.

2. Viagem Internacional

Dois terços das pessoas têm experiência de viagens transfronteiriças, 52% viajam mais de uma vez por ano. Os viajantes precisam de métodos de pagamento simples e seguros para aproveitar plenamente as suas viagens.

3. Transferência de dinheiro internacional

Quatro em cada dez pessoas utilizam serviços de remessas internacionais, com 45% a realizar remessas todos os meses. Espera-se que, até 2028, o tamanho do mercado de remessas internacionais ultrapasse um bilhão de dólares. Os consumidores precisam urgentemente de métodos de remessa seguros e fiáveis.

Os consumidores utilizam em média 4 dos 7 diferentes métodos de pagamento.

1. Método de pagamento eletrónico
2. Cartão de crédito ou débito
3. Transferência P2P
4. Transferência bancária
5. Transferência online
6. Cheques/cartões de viagem pré-pagos
7. Dinheiro

Oportunidades no mercado de pagamentos transfronteiriços

1. O mercado é vasto e está em crescimento contínuo, encontrando-se numa fase de desenvolvimento crucial.

2. Os consumidores tentam várias formas de pagamento, mas ainda não encontraram a solução ideal, ansiosos por mais opções e orientação.

3. Os consumidores precisam de hábitos de pagamento estáveis e de parceiros confiáveis, oferecendo às instituições financeiras oportunidades para atrair e reter clientes.

4. A confiança, a segurança e a fiabilidade são cruciais; ganhar a confiança dos clientes é a chave para estabelecer relações de cooperação a longo prazo.

II. Principais cenários e modelos de pagamento transfronteiriço para consumidores

2.1 Comércio Eletrônico Transfronteiriço

Nos últimos ano, cerca de 589 milhões de pessoas participaram em transações de comércio eletrônico transfronteiriço:

• 72% compra produtos físicos através de plataformas populares como a Amazon, eBay, entre outras.
• 44% na compra de produtos digitais
• 30% através de plataformas de redes sociais

Método de pagamento:

• 51% usar cartão de crédito ou débito
• 36% utilização de serviços de pagamento por APP digital
• Parte usa transferência bancária ou serviços P2P

Existem diferenças nos hábitos de consumo entre diferentes países:

• Alemanha: 32% usam cartão de crédito/débito, 49% usam pagamentos por APP digital, 35% usam transferência bancária
• Filipinas: 49% preferem pagamentos digitais por aplicativo

Processo de pagamento do comércio eletrónico transfronteiriço: os consumidores pagam através do gateway de pagamento da plataforma de comércio eletrónico estrangeira, que liga vários métodos de pagamento.

2.2 Viagem Transfronteiriça

Dois terços dos consumidores viajaram para o exterior no último ano, 62% utilizaram cartões de crédito ou débito para reservar e pagar.

Cingapura (86%) e Emirados Árabes Unidos (84%) têm a maior proporção de consumidores que viajam para o exterior.

Diferenças nos métodos de pagamento:

• Canadá: mais de 90% usam cartão de crédito/débito
• Brasil: menos de 50% usa cartão de crédito, mais usa a plataforma de pagamento instantâneo PIX

Cenário de pagamento: consumidores usam cartões de débito/crédito do seu país para pagar em lojas físicas no exterior ou através de pagamentos por código QR em aplicativos digitais.

2.3 Transferência Internacional

40% dos entrevistados enviaram ou receberam remessas nos últimos 12 meses, sendo a transferência bancária ou a transferência eletrônica a mais comum.

A proporção de remessas dos Emirados Árabes Unidos (87%) e das Filipinas (74%) é a mais alta.

O total de remessas para países de baixa e média renda em 2023 cresceu 3,8%, atingindo 669 bilhões de dólares.

Os pagamentos digitais por APP são preferidos pela sua segurança e facilidade de uso, tornando-se a principal forma de remessa.

Diferenças nos métodos de pagamento:

• Estados Unidos: 35% usam transferências internacionais
• Emirados Árabes Unidos: Transferências bancárias e remessas representam 53% cada.

Processo de remessa: transferências internacionais através de redes bancárias ou bancos correspondentes, o custo é mais alto em países com moedas de baixo valor.

Três, características e pontos críticos dos pagamentos transfronteiriços

3.1 Os pagamentos transfronteiriços estão se tornando cada vez mais comuns e frequentes

• Geração Z (84%) e Millennials (83%) realizaram recentemente transações transfronteiriças.
• 68% da geração baby boomer realizou recentemente transações transfronteiriças

3.2 O método de pagamento não está fixo, o hábito ainda não foi formado.

• Comércio eletrónico transfronteiriço e viagens: mais de 50% usam cartões de crédito/débito, pagamentos através de APP digitais também são populares
• Remessas transfronteiriças: métodos de pagamento mais diversificados, incluindo transferências bancárias, transferências online digitais, cartões de crédito, etc.

3.3 Os consumidores desejam mais opções

• Um em cada cinco consumidores acredita que as opções de pagamento transfronteiriço disponíveis são insuficientes.
• 76% dos usuários de remessas desejam mais opções, as Filipinas (88%) e o México (82%) têm a demanda mais forte.
• Mesmo em países como Suécia, Reino Unido e França, onde há muitas opções de pagamento, mais da metade dos consumidores deseja ter mais escolhas.

3.4 A segurança é um requisito essencial

• 63% dos consumidores valorizam a segurança

• 51% valoriza a confiança

• 49% valorizam a confiabilidade e os custos

• Um em cada cinco consumidores já teve uma experiência desagradável com transações transfronteiriças

• A proporção de usuários de remessas transfronteiriças que relatam experiências negativas é maior (31%)

• Dois terços dos consumidores abandonam um determinado método de pagamento transfronteiriço devido ao risco de fraude.

Quatro, Soluções de Pagamento Web3

Os pagamentos Web3 são baseados em tecnologia de blockchain e criptomoedas, e possuem as seguintes características:

• Liquidação instantânea
• Reduzir custos
• Acessibilidade global
• Descentralizado
• Programabilidade e interoperabilidade
• Aumentar a transparência e a abertura

4.1 A transformação do comércio eletrônico transfronteiriço com Web3

Bridge - Infraestrutura de stablecoins da Stripe

A Stripe adquiriu a Bridge.xyz por 1,1 mil milhões de dólares, fornecendo infraestrutura de API de stablecoin.

Integração da API de Orquestração do Bridge:

1. Transações cross-chain de stablecoins
2. Aceitação de depósitos e retiradas de moeda fiduciária/criptomoeda
3. Conta bancária virtual

Vantagens:

• Ajudar a Stripe a implementar a estratégia Pay With Crypto
• Construir caminhos de pagamento em stablecoins, expandir negócios externos ao ecossistema
• Combinar DeFi para construir um ecossistema PayFi, realizando a livre circulação de valor global.

Gate Pay - Solução de pagamento para exchanges

Gate Pay oferece soluções de pagamento em criptomoeda B2B, incluindo:

• Serviço completo de processamento de pagamentos de criptomoedas, incluindo recebimento, distribuição e depósitos e retiradas de moeda fiduciária
• Gateway de pagamento white label
• Soluções personalizadas

Vantagens:

• Utilizar módulos maduros da bolsa para expandir negócios B2B
• Implementação indireta da conversão de usuários 2C
• Maximizar as vantagens de 2B2C em ambas as extremidades

4.2 A transformação Web3 na mobilidade transfronteiriça

Travala - Serviço de viagens com criptomoeda

Características do Travala.com:

• Suporte para mais de 100 tipos de pagamento em criptomoedas
• Programa de fidelidade do token AVA
• Garantia do melhor preço

Vantagens:

• Conectar-se ao grupo de clientes criptográficos
• Reduzir os custos de transação através de liquidações em blockchain
• Programa de fidelidade para membros da operação econômica de tokens

Cafeteria de esquina offline com pagamento Web3

Vantagens:

• Reduzir as taxas de transação de pequenos montantes
• Os comerciantes recebem imediatamente o pagamento
• Pagamento por código QR é conveniente

4.3 A transformação do Web3 em remessas transfronteiriças

BCRemit - USDC para soluções de remessas transfronteiriças para trabalhadores das Filipinas

Características do BCRemit:

• Usar USDC da Circle para transferências
• Negociação instantânea 24/7/365
• Taxa de remessa apenas 1%

Vantagens:

• Reduzir 90% dos custos de remessa
• Reduzir a necessidade de reservas de fundos na conta de pré-financiamento
• Oferece várias formas de pagamento, incluindo levantamento em dinheiro

MoneyGram - Conectando a "última milha"

Características do MoneyGram Access:

• Suportado pela blockchain Stellar
• Conversão sem interrupções entre dinheiro e USDC
• Mais de 350.000 pontos de distribuição em todo o mundo

Vantagens:

• Conectar ativos digitais com serviços de dinheiro tradicional
• Serviços para pessoas sem conta bancária
• Reduzir os custos de transação, promover a inclusão financeira

Cinco, Web3 Pagamentos, não é apenas pagamento

Morph Pay como uma solução de pagamento Web3 inovadora, oferece:

1. Camada de liquidação em blockchain: utiliza a blockchain Morph para realizar liquidações instantâneas, com baixos custos e programabilidade.

2. Compatibilidade CeFi: oferece conversão de criptomoedas para moeda fiduciária e serviços bancários

3. Pagamento de consumo: suporta pagamentos com cartão de débito e carteira digital

4. Compatível com DeFi:

   • Solução de agregação de rendimento DeFi tudo-em-um
   • Suporte para operações inovadoras de contratos inteligentes
   • Implementar Comprar Agora Pagar Nunca

5. Capacitação da governança ecológica:

   • On-chain: participar em airdrops e atividades de incentivo no ecossistema
   • Off-chain: cashback, concierge services and other benefits

Morph Pay demonstra o vasto potencial dos pagamentos Web3, não apenas resolvendo os pontos problemáticos dos pagamentos tradicionais, mas também podendo construir