O marketing de cartões de crédito virtuais enfrenta riscos legais

Nos últimos anos, com o rápido desenvolvimento dos pagamentos digitais, os cartões de crédito virtuais tornaram-se uma ferramenta importante em cenários de pagamento transfronteiriço, como compras online e assinaturas de serviços.

As plataformas que oferecem esse tipo de serviço geralmente estão registradas no exterior e obtêm as qualificações relevantes, mas suas equipes de tecnologia, operações e atendimento ao cliente costumam estar localizadas na China continental. Embora algumas plataformas já tenham sido investigadas por suspeita de operação ilegal, na ausência de regulamentos legais claros, a questão de saber se esse tipo de atividade comercial configura crime de operação ilegal ainda precisa ser analisada em detalhes.

A evolução dos cartões de crédito virtuais

O cartão de crédito virtual (VCC) não é uma novidade na China. Desde cerca de 2013, algumas empresas começaram a experimentar, mas logo foram impedidas por restrições políticas. Nos últimos anos, com o desenvolvimento da blockchain, do comércio eletrônico transfronteiriço e da inteligência artificial, o cartão de crédito virtual entrou em um período de rápido crescimento, tornando-se uma ferramenta de pagamento emergente.

Principais cenários de aplicação do cartão de crédito virtual

Embora seja chamado de "cartão de crédito", o VCC na verdade precisa ser recarregado antes de ser usado e não pode ser utilizado em descoberto. As suas principais aplicações incluem:

1. Compras transfronteiriças: aplicável a plataformas de e-commerce internacionais
2. Serviços de assinatura e compra de conteúdo digital
3. Reservas online (como aluguel de carros, hotéis)
4. Pagamentos de publicidade e marketing online
5. Negociação de câmbio e pagamentos em criptomoeda

Questões legais sobre operações no exterior

Se a empresa for estabelecida no exterior e obter as certificações relevantes, isso significa que pode operar legalmente na China continental? As autoridades já declararam que as licenças financeiras têm fronteiras, e operar no país apenas com uma licença estrangeira é uma atividade financeira ilegal.

O serviço de cartão de crédito virtual pertence a "negócios financeiros abertos ao público"? É possível obter a licença relevante no território nacional? Isso precisa ser analisado considerando o contexto histórico. Anteriormente, os cartões de crédito virtuais emitidos por bancos nacionais ou instituições financeiras online foram interrompidos por várias razões, como a proteção dos direitos dos usuários e questões de combate à lavagem de dinheiro.

Riscos legais potenciais

As plataformas de cartões de crédito virtuais que prestam serviços a usuários na China podem enfrentar o risco de crime de "operação ilegal na área de pagamentos e liquidações" ou "compra e venda de moeda estrangeira:"

1. Crime de exercício ilegal da atividade de pagamento: realizar atividades de pagamento e liquidação sem autorização para o exercício de atividade de pagamento.
2. "Crime de exploração ilegal de operações de câmbio": realizar atividades de compra e venda de moeda estrangeira, câmbio, entre outras, sem ter obtido a licença correspondente.

Sugestões de prevenção de riscos

O cartão de crédito virtual, como uma ferramenta de pagamento inovadora, possui um amplo potencial de desenvolvimento. No entanto, os prestadores de serviços que operam na China continental podem enfrentar riscos legais. Recomenda-se concentrar as operações no exterior e, ao mesmo tempo, adotar medidas rigorosas de conformidade nas operações transfronteiriças, como a melhoria dos procedimentos de combate à lavagem de dinheiro, como KYC, KYB, KYT, a melhoria dos contratos de usuário, a definição de condições de uso razoáveis e a garantia de conformidade com as leis e regulamentos relevantes, a fim de prevenir eficazmente riscos potenciais.