El marketing de tarjetas de crédito virtuales enfrenta riesgos legales

En los últimos años, con el rápido desarrollo de los pagos digitales, las tarjetas de crédito virtuales se han convertido en una herramienta importante en escenarios de pagos transfronterizos como compras en línea y suscripciones de servicios.

Las plataformas que ofrecen este tipo de servicios suelen estar registradas en el extranjero y obtienen las certificaciones correspondientes, pero sus equipos técnicos, operativos y de atención al cliente a menudo se encuentran en la China continental. A pesar de que algunas plataformas ya han sido investigadas por sospechas de operaciones ilegales, en ausencia de regulaciones legales claras, si este tipo de actividad comercial constituye un delito de operación ilegal aún necesita ser analizado específicamente.

La evolución de las tarjetas de crédito virtuales

Las tarjetas de crédito virtuales (VCC) no son algo nuevo en China. Ya alrededor de 2013, algunas empresas comenzaron a intentarlo, pero se encontraron rápidamente con obstáculos debido a las restricciones políticas. En los últimos años, con el desarrollo de la blockchain, el comercio electrónico transfronterizo y la inteligencia artificial, las tarjetas de crédito virtuales han entrado en un período de rápido crecimiento, convirtiéndose en una herramienta de pago emergente.

Principales escenarios de aplicación de tarjetas de crédito virtuales

Aunque se llama "tarjeta de crédito", la VCC en realidad necesita ser recargada previamente para su uso y no se puede sobregirar. Sus principales aplicaciones incluyen:

1. Compras transfronterizas: aplicable a plataformas de comercio electrónico internacionales
2. Servicios de suscripción y compra de contenido digital
3. Reservas en línea (como alquiler de coches, hoteles)
4. Pago por publicidad y marketing en línea
5. Comercio de divisas y pagos en criptomonedas

Problemas legales de las operaciones en el extranjero

¿Establecer la entidad de la empresa en el extranjero y obtener las calificaciones pertinentes significa que se puede operar legalmente en la China continental? Los departamentos relevantes han declarado que las licencias financieras tienen fronteras, y que operar en el país únicamente con una licencia extranjera es una actividad financiera ilegal.

¿Los servicios de tarjetas de crédito virtuales pertenecen a la "actividad financiera abierta al público"? ¿Se puede obtener la licencia correspondiente en el país? Esto necesita analizarse en combinación con el contexto histórico. Anteriormente, las tarjetas de crédito virtuales emitidas por bancos nacionales o instituciones de finanzas en línea fueron suspendidas por diversas razones, como la protección de los derechos de los usuarios y problemas relacionados con el lavado de dinero.

Riesgos legales potenciales

Las plataformas de tarjetas de crédito virtuales que ofrecen servicios a los usuarios dentro de China pueden enfrentar el riesgo de ser acusadas de "delitos operativos ilegales de tipo de pago y liquidación" o "delitos operativos ilegales de compra y venta de divisas:"

1. Delito de operación ilegal de "servicios de pago y liquidación": realizar actividades de pago y liquidación sin haber obtenido la licencia de servicios de pago.
2. "Delito de operación ilegal en el comercio de divisas": realizar actividades de compra, venta o cambio de divisas sin haber obtenido la licencia correspondiente.

Sugerencias para la prevención de riesgos

Las tarjetas de crédito virtuales, como herramientas de pago innovadoras, tienen un amplio potencial de desarrollo. Sin embargo, los proveedores de servicios que operan en el continente chino pueden enfrentar riesgos legales. Se recomienda centrar las operaciones en el extranjero y adoptar medidas estrictas de cumplimiento en las operaciones transfronterizas, como mejorar los procedimientos de AML, como KYC, KYB y KYT, mejorar los acuerdos de usuario, establecer condiciones de uso razonables y garantizar el cumplimiento de las leyes y regulaciones pertinentes, así como prevenir eficazmente los riesgos potenciales.