新加坡金融管理局即将实施数字代币服务提供商监管框架

2025年6月30日即将来临，新加坡《金融服务与市场法》（FSMA）将正式生效。这项法规将为数字资产行业制定严格的规则，旨在维护新加坡作为全球金融中心的声誉。

FSMA主要针对数字代币服务（DTS），包括数字代币的交易、转账、兑换、托管和咨询等服务。由于这些服务通常涉及线上跨境操作，容易被不法分子利用进行洗钱或资助恐怖主义活动。

数字代币服务提供商（DTSP）是指在新加坡设有办公室或注册公司，但主要在海外提供数字代币服务的个人或企业。尽管这些服务与新加坡本地联系较少，但一旦出现问题，可能会影响新加坡的声誉。因此，新加坡金融管理局决定实施严格监管，要求DTSP必须获得执照，并遵守高标准的合规要求。

为回应业界的疑虑，新加坡金融管理局于6月6日对企业反馈进行了详细回复。以下是对回复内容的整理：

1. 执照申请要求：即使公司仅为税务居民身份注册或只设高管，只要实际提供境外DT服务，仍需申请执照。

2. 营业场所定义：家庭办公可能被视为营业场所，关键在于是否开展实质性业务活动。

3. 执照申请门槛和时间：申请门槛较高，金融管理局只在极少数情况下发放执照。2025年6月30日起，未获得执照的DTSP必须停止海外服务。

4. 执照费用和资本要求：执照申请费和年度费均为1万新元，公司需准备25万新元的资本金。

5. 执照申请对象：在新加坡有营业场所或注册的公司，如提供境外数字代币服务，必须申请执照。

6. 客户尽职调查（CDD）：获得执照后，需对现有客户重新进行CDD。完成时间将根据客户风险程度而定。

7. 第三方CDD：允许使用第三方进行CDD，但不包括支付服务公司。企业需自行评估第三方的可靠性。

8. 账户服务和转账规定：企业需评估合作金融机构的反洗钱措施，转账时必须提供完整的发起人和受益人信息。

9. 技术风险和网络安全要求：IT系统必须稳定可靠，客户数据不得泄露，重大事件需在1小时内报告。

10. 行为和披露要求：企业需记录交易、发放收据、公示汇率和费用，设立固定营业时间，并发布风险警示。

11. 合规指引：DTSP需遵守通用金融指引，金融管理局可能在未来发布DTSP专属的常见问题解答。

12. 更高的合规要求：即使已获得牌照或被豁免，FSMA仍对所有DTSP相关业务提出了更严格的要求，包括技术风险管理、年度审计报告提交、反洗钱和反恐怖融资要求等。

对于企业而言，建议立即进行自查，确认业务是否需要申请执照，并做好合规准备。同时，密切关注金融管理局的后续指引和常见问题解答，积极与监管机构沟通，以确保顺利过渡到新的监管框架下。