Web3支付：消费者跨境支付的创新解决方案

随着全球化进程的加速,跨境支付市场正经历爆炸式增长。消费者的跨境支付频率不断提高,但现有支付方式难以满足其需求。Web3支付凭借区块链技术和数字货币,为跨境支付带来了新的可能。

一、不断增长的跨境支付市场

跨境电商、跨境出行和跨境汇款的增长推动了跨境支付市场的快速发展。预计到2027年,跨境支付规模将达到250万亿美元。

消费者跨境支付频率显著提高:

• 30%的人每周通过跨境电商海淘
• 45%的人每月收发汇款
• 66%的人每年出国旅行

然而,消费者尚未形成固定的跨境支付习惯,平均使用4种不同支付方式。近80%的消费者仍使用传统银行进行跨境支付,但他们希望获得更安全可靠的支付服务。

主要场景及方式

1. 跨境电商

八成消费者选择跨境电商购物,67%每月都会进行跨境消费。到2026年,全球B2C电商市场规模预计将超过8.3万亿美元。消费者期待简单易用且安全可靠的支付方式。

2. 跨境出行

三分之二的人有跨境出行经历,52%每年出行不止一次。旅行者需要简单安全的支付方式,以便全身心享受旅行。

3. 跨境汇款

四成人使用跨境汇款服务,45%每月都进行汇款。预计到2028年,跨境汇款市场规模将超过1万亿美元。消费者迫切需要安全可靠的汇款方式。

消费者平均使用7种不同支付方式中的4种:

1. 电子支付方式
2. 信用卡或借记卡
3. P2P转账
4. 银行汇款
5. 线上转账
6. 预付旅行支票/卡
7. 现金

跨境支付市场机遇

1. 市场规模庞大且持续增长,正处于关键发展阶段。

2. 消费者尝试多种支付方式,但尚未找到理想方案,渴望获得更多选择和指导。

3. 消费者需要稳定的支付习惯和可靠的合作伙伴,为金融机构提供吸引和留住客户的机会。

4. 信任、安全性和可靠性至关重要,赢得客户信任是建立长期合作关系的关键。

二、消费者跨境支付主要场景及模式

2.1 跨境电商

过去一年约5.89亿人参与跨境电商交易:

• 72%通过亚马逊、eBay等主流平台购买实体商品
• 44%购买数字产品
• 30%通过社交媒体平台购物

支付方式:

• 51%使用信用卡或借记卡
• 36%使用数字APP支付服务
• 部分使用电汇或P2P服务

不同国家消费习惯存在差异:

• 德国:32%使用信用卡/借记卡,49%使用数字APP支付,35%使用银行转账
• 菲律宾:49%首选数字APP支付

跨境电商支付流程:消费者通过境外电商平台支付网关进行支付,网关链接多种支付方式。

2.2 跨境出行

三分之二消费者过去一年出国旅行,62%使用信用卡或借记卡预订和支付。

新加坡(86%)和阿联酋(84%)消费者出国旅行比例最高。

支付方式差异:

• 加拿大:90%以上使用信用卡/借记卡
• 巴西:不到50%使用信用卡,更多使用PIX即时支付平台

支付场景:消费者使用本国借记卡/信用卡在境外线下商家刷卡或通过数字APP扫码支付。

2.3 跨境汇款

40%受访者过去12个月内发送或接收过汇款,银行转账或电汇最常用。

阿联酋(87%)和菲律宾(74%)汇款比例最高。

2023年流向低收入和中等收入国家的汇款总额增长3.8%,达6690亿美元。

数字APP支付因安全性和易用性受到青睐,正成为主要汇款方式。

支付方式差异:

• 美国:35%使用跨境汇款
• 阿联酋:银行转账和电汇各占53%

汇款流程:通过银行网络或代理行进行跨境转账,小币种国家成本较高。

三、跨境支付的特点与痛点

3.1 跨境支付愈发普遍、频繁

• Z世代(84%)和千禧一代(83%)近期进行过跨境交易
• 68%婴儿潮一代近期进行过跨境交易

3.2 支付方式未固定,习惯尚未养成

• 跨境电商和出行:50%以上使用信用卡/借记卡,数字APP支付也受欢迎
• 跨境汇款:支付方式更多样化,包括银行转账、数字在线转账、信用卡等

3.3 消费者渴望更多选择

• 五分之一消费者认为现有跨境支付选择不足
• 76%汇款用户希望有更多选择,菲律宾(88%)和墨西哥(82%)需求最强
• 即使在瑞典、英国、法国等支付选项丰富的国家,也有过半消费者希望有更多选择

3.4 安全性是必备条件

• 63%消费者最看重安全性

• 51%看重信任度

• 49%看重可靠性和费用

• 五分之一消费者曾有跨境交易不愉快经历

• 跨境汇款用户报告负面经历比例更高(31%)

• 三分之二消费者因欺诈风险放弃某种跨境支付方式

四、Web3支付的解决方案

Web3支付基于区块链技术和数字货币,具有以下特点:

• 即时结算
• 降低成本
• 全球可达性
• 去中心化
• 可编程性和互操作性
• 增强透明度和开放性

4.1 跨境电商的Web3改造

Bridge - Stripe的稳定币基础设施

Stripe以11亿美元收购Bridge.xyz,提供稳定币API基础设施。

Bridge的Orchestration API集成:

1. 稳定币跨链交易
2. 法币/加密货币出入金承兑
3. 虚拟银行账户

优势:

• 帮助Stripe实现Pay With Crypto战略
• 构建稳定币支付路径,拓展生态外业务
• 结合DeFi构建PayFi生态,实现全球价值自由流通

Gate Pay - 交易所支付解决方案

Gate Pay提供B2B加密货币支付解决方案,包括:

• 加密货币收单、下发、法币出入金全流程服务
• 白标支付网关
• 定制化解决方案

优势:

• 利用交易所成熟模块进行2B业务拓展
• 间接实现部分2C用户转换
• 最大化2B2C两端优势

4.2 跨境出行的Web3改造

Travala - 加密货币旅行服务

Travala.com特点:

• 支持100多种加密货币支付
• AVA代币忠诚度计划
• 最佳价格保证

优势:

• 接入加密客户群体
• 通过区块链结算降低交易费用
• 代币经济运营会员忠诚度计划

线下街角咖啡厅Web3支付

优势:

• 降低小额交易手续费
• 商户即时获得支付款项
• 二维码扫码支付便捷

4.3 跨境汇款的Web3改造

BCRemit - USDC解决菲律宾劳工跨境汇款

BCRemit特点:

• 使用Circle的USDC进行汇款
• 24/7/365即时交易
• 汇款费用仅1%

优势:

• 降低90%汇款成本
• 减少预融资账户资金储备需求
• 提供多种收款方式,包括现金提取

MoneyGram - 打通"最后一公里"

MoneyGram Access特点:

• 由Stellar区块链支持
• 现金与USDC无缝转换
• 全球35万+代理网点

优势:

• 连接数字资产与传统现金服务
• 服务无银行账户人群
• 降低交易成本,推动金融普惠

五、Web3支付,不仅仅是支付

Morph Pay作为创新Web3支付解决方案,提供:

1. 区块链结算层:利用Morph公链实现即时结算、低费用、可编程性

2. CeFi兼容:提供数字货币到法币转换和银行服务

3. 消费支付:支持借记卡和数字钱包支付

4. DeFi兼容:

   • 一站式DeFi收益聚合方案
   • 支持智能合约创新操作
   • 实现Buy Now Pay Never

5. 生态治理赋能:

   • 链上:参与生态空投和激励活动
   • 链下:消费返现、礼宾服务等权益

Morph Pay展示了Web3支付的广阔前景,不仅解决传统支付痛点,还能构