觀點 | 受監管的區塊鏈基礎設施案例

金融部門正經歷着一個關鍵的轉型。雖然數字金融服務已經徹底改變了可及性和便利性，但它們也帶來了諸如監管不確定性、跨境交易的低效率、欺詐風險以及高成本等挑戰，這些仍然限制了許多人的負擔能力。

一份開創性的白皮書，受監管區塊鏈：受監管DeFi的基礎設施——金融黃金時代的基礎，由金融科技願景家Obi Emetarom撰寫，他是尼日利亞區塊鏈金融科技公司Zone的聯合創始人兼首席執行官，提出了一個變革性的框架來解決這些緊迫的問題。這種創新的方法爲受監管的價值互聯網—— 一個以區塊鏈爲動力的金融生態系統奠定了基礎，該生態系統無縫地將創新與合規整合在一起。

傳統金融與去中心化金融的挑戰

傳統金融 (TradFi) 仍然面臨高成本、繁瑣的流程和復雜的監管要求。根據世界銀行的數據，2023年全球匯款費用平均爲6.2%——是聯合國可持續發展目標(SDGs)設定的3%的目標的兩倍多——使得全球數百萬人的交易成本高得令人難以承受。

與此同時，去中心化金融(DeFi)在加密貨幣的推動下，在採用、監管和信任方面面臨挑戰。根據Chainalysis的數據，僅在2023年，與加密相關的黑客攻擊和欺詐造成了超過18億美元的損失。到2024年，這個數字上升到了超過22億美元。

這強調了對更安全和更規範的金融基礎設施的迫切需求。

缺失的環節：合規的區塊鏈基礎設施

白皮書認爲，受監管的區塊鏈基礎設施是彌合這些差距的關鍵，提供一個安全、高效和透明的基礎，結合了傳統金融和去中心化創新的最佳之處。

合規區塊鏈使金融服務創新的民主化成爲可能，同時嵌入金融監管機構設定的明確規則。不同於在政府監管之外運作的加密貨幣，合規區塊鏈允許銀行、金融科技公司和支付提供商利用區塊鏈技術進行更快捷、更便宜和更安全的交易——同時確保合規性和透明度。

通過將實時監督和自動合規直接集成到區塊鏈技術中，金融機構可以增強信任、防止欺詐，並實現無縫的金融交易。這種變革性的方法使個人和企業能夠更高效地消費、儲蓄和投資，同時銀行和監管機構也從改進的監督和風險緩解中受益。

全球金融的行動號召

根據Obi Emetarom，這篇論文的作者和Zone的首席執行官兼聯合創始人：

“本白皮書呼籲政策制定者、金融機構和創新者採取行動。”

世界無法承受使用過時的金融模型。受監管的區塊鏈基礎設施爲未來提供了一條明確的道路，金融服務將是安全的、包容的，並且具有普遍的影響力。

這不僅僅是提高效率——而是重新塑造全球金融，使其爲每個人、在每個地方服務。

白皮書概述了如何通過受監管的區塊鏈基礎設施推動經濟增長、最大化金融包容性並提高監管效率。

• 對於中央銀行和監管機構，它提供了一個無縫監督和風險管理的框架，同時促進創新
• 對於金融科技公司，它提供了一條結構化的路徑，以在不面臨監管障礙的情況下採用區塊鏈技術
• 對於投資者和全球金融機構，它建立了一個透明和安全的環境，增強了資本配置和投資機會

未來：一個受監管的價值互聯網

區塊鏈基礎金融解決方案的日益普及在中央銀行數字貨幣(CBDCs)的增長中顯而易見， 根據大西洋理事會的數據顯示， 目前已有超過130個國家在試點。

合規的區塊鏈基礎設施在此基礎上蓬勃發展，整合了可編程合規、自我資產保管和自動化金融產品，以重新定義全球價值的交換、存儲和管理方式。

Obi Emetarom 設想多個受監管的區塊鏈互聯，以形成一個受監管的價值互聯網，一個去中心化但合規的網路，推動未來完全數字化和自動化的經濟。

塑造金融的未來

隨着技術進步的不斷加快，是時候重新思考全球金融體系的基礎了。政策制定者、監管機構、金融機構和技術領導者必須合作，創建一個高效、包容和韌性的金融生態系統。

《受監管區塊鏈》白皮書提供了實現這一願景的戰略路線圖——爲一個安全、可訪問且旨在服務每個人、無處不在的金融部門奠定基礎。