Lựa chọn mới cho đầu tư: Stablecoin giúp "Tiền kỹ thuật số" của bạn không còn bị bỏ phí

Trong những năm gần đây, tỷ suất sinh lợi của các sản phẩm tài chính truyền thống liên tục giảm, khiến nhiều nhà đầu tư cảm thấy bối rối. Lãi suất gửi ngân hàng, trái phiếu chính phủ và quỹ tiền tệ thậm chí khó có thể vượt qua lạm phát, các sản phẩm tài chính bảo hiểm cũng đang âm thầm giảm lợi nhuận. Trước tình hình này, một số nhà đầu tư đã bắt đầu hướng sự chú ý của mình vào lĩnh vực tiền điện tử, đặc biệt là các phương thức đầu tư trên chuỗi dựa trên stablecoin.

Sức hấp dẫn của đầu tư vào Stablecoin

Stablecoin là một loại tài sản kỹ thuật số được gắn liền với tiền tệ pháp định, có đặc điểm giá cả ổn định. Đầu tư vào stablecoin có nghĩa là người dùng sẽ cho vay, thế chấp hoặc đầu tư stablecoin nhàn rỗi của họ trên nền tảng blockchain để nhận được lợi suất hàng năm tương ứng. Cách đầu tư này có logic tương tự như các giao dịch ngân hàng truyền thống, nhưng trong thế giới chuỗi, phân phối lợi nhuận trở nên minh bạch và hợp lý hơn.

Hiện nay, lãi suất hàng năm của USDT/USDC trong các giao thức cho vay DeFi phi tập trung chính thường dao động từ 2,5% đến 4%. Một số nền tảng DeFi có thể cung cấp tổng lợi nhuận hàng năm lên đến 8% thông qua các cơ chế khuyến khích bổ sung, nhưng những sản phẩm có lợi suất cao này thường đi kèm với rủi ro cao hơn và yêu cầu khóa vốn. Ngược lại, các sản phẩm thu nhập cố định mặc dù không có tỷ suất sinh lợi cao nhất, nhưng có hiệu suất ổn định và có xu hướng tăng lên, tối đa có thể đạt khoảng 5%. Các sản phẩm này trở thành lựa chọn hàng đầu cho nhiều người dùng trong việc quản lý tài chính trên chuỗi nhờ vào tính ổn định và rào cản gia nhập thấp.

Lợi ích của tài chính Stablecoin

So với các sản phẩm thu nhập cố định truyền thống, tài chính ổn định có những lợi thế sau:

1. Độ linh hoạt cao: Hầu hết các sản phẩm hỗ trợ gửi và rút tiền bất cứ lúc nào, tính lãi theo ngày, không cần khóa vốn.
2. Độ minh bạch cao: Nền tảng thường sẽ công khai tiết lộ nguồn thu nhập, mô tả rủi ro và dòng tiền.
3. Lợi nhuận hợp lý: Nền tảng sẽ phân chia lợi nhuận từ việc cho vay hoặc môi giới thực tế cho người dùng theo tỷ lệ, thể hiện ý tưởng quay trở lại giá trị tài chính trên chuỗi.
4. Thao tác tiện lợi: Người dùng chỉ cần nắm giữ stablecoin, chọn nền tảng và sản phẩm phù hợp, có thể tham gia đầu tư chỉ với một cú nhấp chuột.
5. Toàn cầu có thể tiếp cận: Đặc biệt phù hợp với những người dùng ở các khu vực có tiền tệ không ổn định hoặc hệ thống tài chính chưa hoàn thiện.

Nguồn thu nhập từ đầu tư Stablecoin

Lợi nhuận từ việc đầu tư vào stablecoin chủ yếu đến từ ba khía cạnh:

1. Lãi suất cho vay trên chuỗi: Nền tảng sẽ cho vay stablecoin mà người dùng gửi vào cho những người dùng khác, từ đó thu được thu nhập lãi.
2. Phần thưởng staking hoặc thu nhập từ nút: chủ yếu xuất hiện trong các sản phẩm loại Staking.
3. Phân phối lợi nhuận từ chiến lược quyền chọn hoặc phân tầng lợi suất.

Đối với người dùng, chỉ cần cấu trúc sản phẩm của nền tảng minh bạch, tài sản được lưu ký an toàn, những sản phẩm này có thể được coi là "sản phẩm thu nhập cố định" trên chuỗi.

Xu hướng thị trường và sự tham gia của các tổ chức

Số lượng địa chỉ hoạt động trên chuỗi của Stablecoin liên tục tăng trưởng, mặc dù không có thống kê cụ thể về số lượng người tham gia, nhưng từ hoạt động trên chuỗi và lượng vốn chảy vào, quy mô của nó đang mở rộng nhanh chóng. Đặc biệt ở một số khu vực có đồng tiền không ổn định và hệ thống tài chính không hoàn thiện, Stablecoin đã trở thành công cụ quan trọng giúp cư dân tránh khỏi sự mất giá của đồng tiền nội tệ và thu được lợi nhuận từ tài sản đô la.

Điều đáng chú ý là vốn của các tổ chức cũng đang liên tục đổ vào lĩnh vực này. Các công ty bảo hiểm, văn phòng gia đình và quỹ đã đưa việc quản lý tài chính bằng Stablecoin vào công cụ quản lý thanh khoản của họ, như một phần của phân bổ tài sản USD. Xu hướng này đã thúc đẩy việc nâng cấp liên tục của các nền tảng về quản lý rủi ro, tính minh bạch và tuân thủ, cung cấp cho người dùng cá nhân một môi trường sản phẩm và trải nghiệm dịch vụ trưởng thành hơn.

Cảnh báo rủi ro

Mặc dù tài chính ổn định của Stablecoin có vẻ hứa hẹn, nhưng các nhà đầu tư vẫn cần thận trọng. Một số Stablecoin có thể gặp rủi ro mất giá do các vấn đề như cơ chế thanh lý hoặc quản lý tài sản neo. Hơn nữa, tính an toàn của hợp đồng thông minh và các biện pháp quản lý rủi ro của nền tảng cũng liên quan trực tiếp đến sự an toàn của vốn.

Đối với người dùng bình thường, nên chọn các nền tảng hàng đầu có uy tín hoặc các sản phẩm của các tổ chức đã được quản lý, ưu tiên các phương thức đầu tư vào Stablecoin có cấu trúc lợi nhuận rõ ràng và hỗ trợ rút tiền linh hoạt. Đối với các sản phẩm hứa hẹn tỷ lệ lợi nhuận hàng năm trên 10%, cần giữ cảnh giác, không nên mù quáng theo đuổi lợi nhuận cao. Độ ổn định, minh bạch và tuân thủ là chìa khóa để tham gia lâu dài.

Kết luận

Trong môi trường lãi suất thấp hiện nay, việc đầu tư vào Stablecoin cung cấp cho nhà đầu tư một lựa chọn phân bổ tài sản mới. Mặc dù nó có thể không mang lại lợi nhuận cao, nhưng như một "tài sản tiền kỹ thuật số" trong danh mục đầu tư, nó có thể cung cấp lợi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm không kỳ hạn, trong khi tính biến động thấp hơn so với đầu tư chứng khoán. Khi khuôn khổ quản lý đối với Stablecoin ở nhiều khu vực trên thế giới dần được hoàn thiện, trong tương lai người dùng sẽ có nhiều sản phẩm an toàn, tuân thủ và minh bạch về lợi suất hơn để lựa chọn.

Đối với những nhà đầu tư tìm kiếm lợi nhuận ổn định, tài chính ổn định cung cấp một lựa chọn "tài khoản tiết kiệm tiền điện tử" với lợi suất hàng năm khoảng 5%. Trong thị trường tài chính đầy bất ổn, nó có thể cung cấp một khoản lợi tức chắc chắn cho việc gia tăng tài sản của bạn.