Шлях до безпеки коштів інвесторів Web3: Відповідність поповненню та управління ризиками

У сфері інвестицій Web3, незважаючи на постійний розвиток технологій криптовалютних платежів, обмін фіатних грошей на криптовалюту залишаються ключовим етапом, якого інвестори не можуть уникнути. Якщо криптоактиви не можуть бути безперешкодно обміняні на фіатні гроші, їхня вартість буде обмежена. Проте, поповнення та виведення безпосередньо пов'язані з безпекою коштів, і, стикаючись з потенційними ризиками, такими як замороження рахунків та шахрайство, вибір безпечних і надійних каналів поповнення та виведення, а також всебічне управління ризиками стає питанням, яке кожен інвестор Web3 повинен розглянути.

1. Відповідність платформа: безпечне поповнення та виведення коштів

1.1 Переваги платформи відповідності

У численних варіантах поповнення та виведення, платформи відповідності стали перевагою для інвесторів через свою безпеку та надійність, основні переваги включають:

• Регуляторне підтвердження: наявність ліцензії MSB або VASP, перевірка регуляторними органами та постійний нагляд.
• Заходи проти відмивання грошей: сувора система перевірки коштів, що знижує ризик замороження рахунків.
• Прозора банківська співпраця: відкрито інформацію про співпрацю з банками, приймаючи громадський контроль.
• Управління ризиками: перехоплення незаконних коштів за допомогою технологій та внутрішніх контрольних систем.

Хоча платформи відповідності вимагають від користувачів проходження KYC-індентифікації та очікування перевірки, це робиться з метою загальної безпеки, у довгостроковій перспективі вигоди переважають над недоліками.

У порівнянні, деякі особисті канали виведення коштів на соціальних мережах ближчі до моделі P2P, що несе більший ризик. Ця модель не має третьостороннього контролю, і якщо виникнуть проблеми, інвесторам може бути важко повернути свої активи. Тому платформи, що відповідають вимогам, все ще є вибором більшості криптоінвесторів для поповнення та виведення коштів.

1.2 Методи визначення відповідності платформи

Перед численними платформами інвестори можуть виявити Відповідність платформи за такими чотирма кроками:

1. Перевірка ліцензії: перевірте, чи має платформа ліцензію на ведення бізнесу, це можна перевірити на офіційному сайті або на сайті відповідного регулятора.
2. Перегляньте KYC: зверніть увагу на те, чи має платформа чіткий процес KYC та політику конфіденційності.
3. Аудит зберігання: перевірте, чи платформа опублікувала інформацію про співпрацюючі банки та зберігачів.
4. Спостереження за сигналами: будьте обережні щодо вимог переведення коштів на особисті рахунки, обіцянок обходити ризики або підозрілих поведінок, пов'язаних з високими відсотками.

1.3 Методи вирішення суперечок на платформі

Хоча ймовірність виникнення спорів на відповідних платформах є досить низькою, інвестори все ж повинні бути готові:

• Зберігайте документи про угоди: зберігайте різні підтвердження угод у повсякденному використанні.
• Записати процес спілкування: зберегти записи спілкування з обслуговуванням клієнтів, включаючи номер заявки, час та зміст.
• Шукати допомогу регулятора: якщо проблему не можна вирішити всередині платформи, можна подати скаргу відповідному регуляторному органу.

2. KYC: Відповідність платформ безпеки

KYC (Знай свого клієнта) є широко використовуваною процедурою ідентифікації та оцінки ризиків у сфері фінансових послуг. Це ключове поняття у процесі поповнення та виведення коштів відповідно до Відповідності, а також процедура, яку повинні виконувати більшість платформ, що відповідають вимогам.

Важливість KYC для відповідних платформ полягає в тому, що:

• З точки зору регулювання: це важливий критерій для регуляторних органів при оцінці відповідності платформи.
• З точки зору операцій: допомагає контролювати ризики, запобігаючи незаконному потоку коштів.

Щоб впоратися з ризиками витоку інформації, платформи відповідності зазвичай вживають такі заходи:

• Мінімальне збирання інформації про користувачів
• Використання технологій, таких як шифрування з кінця в кінець, для захисту даних
• Впровадження внутрішньої ізоляції даних та управління доступом
• Прийняття третіх сторін аудит

3. Податки: зобов'язання щодо відповідності після виведення коштів

3.1 Необхідність сплати податків

Незалежно від типу інвестора, необхідно дотримуватися податкових норм країни проживання. Насправді, податкові органи можуть отримувати податкову інформацію про податкових резидентів через різні канали. Наприклад, через обмін банківською інформацією в рамках CRS.

Отже, точка зору, що "інвестиції в криптовалюту не підлягають оподаткуванню", є неправильною. Інвестори Web3 повинні формувати активну податкову свідомість і зберігати відповідні записи про транзакції та документи для можливих податкових запитів.

3.2 Можливі види податків: на прикладі Гонконгу та Сінгапуру

Оподаткування криптовалют залежить головним чином від способу їх отримання та накопичення. Наприклад, Гонконг та Сінгапур:

Гонконг:

• Збір податку на прибуток з комерційної діяльності
• Особисті інвестиції зазвичай не обкладаються податком на прибуток капіталу
• Є механізм звільнення від оподаткування для зарубіжних доходів
• Залежно від типу криптовалюти (платіжна, цінні папери, утиліта) існують різні способи оподаткування

Сінгапур:

• Податкова система подібна до гонконгської
• Не стягувати податок на приріст капіталу з фізичних інвесторів
• Оподаткування господарської діяльності

Оподаткування, що виникає після виведення коштів інвестором, в основному залежить від природи доходу:

• Прибуток від комерційної діяльності (наприклад, довгострокове видобування) може підлягати сплаті податку на прибуток
• Капіталовкладення зазвичай звільняються від податків
• Зарплата у формі криптовалюти може підлягати оподаткуванню.

Щодо доходів, отриманих від комерційного майнінгу та інших підприємницьких діяльностей, інвесторам також слід звертати увагу на питання вирахування витрат. Наприклад, у Гонконзі витрати на електроенергію, персонал, офіси, сервери тощо, пов'язані з майнінгом, можуть бути визнані як витрати до оподаткування за виконання певних умов.

Крім того, інвестори можуть розглянути, чи відповідають вони умовам звільнення від оподаткування за кордоном, але, можливо, їм потрібно буде довести до податкових органів обґрунтованість своїх вимог на звільнення від податків.