Цифрова валюта центрального банку (CBDC) є цифровим Токеном, створеним національним центральним банком, який прив'язується до вартості національної валюти (наприклад, долара, євро або єни).
На відміну від децентралізованих криптовалют, CBDC випускається та контролюється центральним банком, щоб забезпечити його стабільність та відобразити вартість традиційної валюти.
CBDC надає цифрову альтернативу фізичній валюті, функції якої подібні до передплачених карток або балансів цифрових гаманців, але без посередників, таких як комерційні банки. Хоча багато країн все ще перебувають на ранніх стадіях розробки моделей CBDC, існують деякі важливі фактори, такі як доступність, конфіденційність, здатність приносити доходи та потенціал повного заміщення готівки.
З переходом суспільства до цифрових платежів зростає попит на альтернативні фінансові послуги, особливо серед людей без банківських рахунків. CBDC має на меті заповнити цей пробіл, надаючи прямий доступ до коштів центрального банку, усуваючи залежність від посередницьких установ та потенційно знижуючи витрати на трансакції через кордон. Вони також можуть знизити ризик банкрутства банків і спростити грошово-кредитну політику.
Пандемія COVID-19 прискорила перехід людей від готівки до цифрових альтернатив, спонукаючи уряди та фінансові установи досліджувати цифрові рішення. Основною метою цифрової валюти центрального банку є надання підприємствам і споживачам безпечних, зручних і ефективних фінансових послуг, підвищення рівня конфіденційності, зручності та фінансової інклюзії.
Випуск цифрової валюти центрального банку (CBDC) спрямований на реагування на зростання приватних електронних валютних систем, таких як цифрові гаманці та криптовалюти. На відміну від криптовалют з високою волатильністю, проектування CBDC має на меті стабільність, підтримується урядом і призначене для використання у повсякденних транзакціях, тим самим забезпечуючи його статус законного платіжного засобу.
Хоча CBDC часто порівнюють з криптовалютами, між ними існують ключові відмінності. Криптовалюти функціонують у децентралізованих мережах, не мають державної підтримки, а їхня вартість залежить від ринкового настрою. Натомість CBDC підлягають центральному регулюванню, стабільні та прив'язані до вартості національних валют, тому підходять для широкого впровадження у фінансову систему.
CBDC поділяються на два основні типи: роздрібний CBDC та оптовий CBDC. Роздрібний CBDC призначений для широкої публіки, підтримує перекази з точки на точку, онлайн-транзакції та фінансову доступність. Оптовий CBDC має на меті підвищення ефективності розрахунків для фінансових установ та великих підприємств, а також вирішення проблем ліквідності та ризику контрагента.
При проектуванні цифрової валюти центрального банку (CBDC) центральний банк повинен вибрати між двома основними структурами: системою на базі токенів або системою на базі рахунків. Система на базі токенів забезпечує вищий рівень анонімності, користувачі покладаються на криптографічні ключі; тоді як система на базі рахунків пов'язана з банківським рахунком користувача, вимагає особистої ідентифікації та дотримання регуляторних стандартів, таких як «знати свого клієнта» (KYC) і протидія відмиванню грошей (AML).
Впровадження цифрової валюти центрального банку (CBDC) може призвести до більш спрощеної та безпечної платіжної системи, зменшити шахрайство та сприяти швидшим транзакціям. Проте централізація фінансового контролю може викликати занепокоєння щодо конфіденційності та державного контролю. Крім того, трансакції між країнами можуть стати більш ефективними, хоча потрібно буде вирішувати юридичні та регуляторні виклики.
Деякі країни вже почали досліджувати потенціал цифрової валюти центрального банку (CBDC). Наприклад, цифровий юань Китаю проходить широке тестування та вже запущено пілотні проекти в кількох регіонах. США також досліджують доцільність цифрового долара, Федеральна резервна система співпрацює з такими банками, як Citibank і Wells Fargo, для оцінки його потенційних вигод і ризиків. Європейський Союз розробляє цифрове євро, яке стане стабільною, підтримуваною урядом альтернативою приватним цифровим валютам. Проект електронної крони Швеції та «пісочна монета» (Sand Dollar) Багам також є прикладами просування CBDC.
З розвитком CBDC все більш очевидним стає їх потенціал для перетворення глобальної фінансової архітектури. Вони можуть запропонувати більш безпечні та ефективні альтернативи традиційним платіжним системам, сприяти фінансовій інклюзії та підтримувати цифровізацію економіки. Однак їхній всебічний вплив на грошово-кредитну політику, фінансову стабільність та конфіденційність залишається невизначеним, що вимагає продовження досліджень та серйозного розгляду з боку центральних банків країн світу.
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
Все, що потрібно знати про CBDC
Цифрова валюта центрального банку (CBDC) є цифровим Токеном, створеним національним центральним банком, який прив'язується до вартості національної валюти (наприклад, долара, євро або єни).
На відміну від децентралізованих криптовалют, CBDC випускається та контролюється центральним банком, щоб забезпечити його стабільність та відобразити вартість традиційної валюти.
CBDC надає цифрову альтернативу фізичній валюті, функції якої подібні до передплачених карток або балансів цифрових гаманців, але без посередників, таких як комерційні банки. Хоча багато країн все ще перебувають на ранніх стадіях розробки моделей CBDC, існують деякі важливі фактори, такі як доступність, конфіденційність, здатність приносити доходи та потенціал повного заміщення готівки.
З переходом суспільства до цифрових платежів зростає попит на альтернативні фінансові послуги, особливо серед людей без банківських рахунків. CBDC має на меті заповнити цей пробіл, надаючи прямий доступ до коштів центрального банку, усуваючи залежність від посередницьких установ та потенційно знижуючи витрати на трансакції через кордон. Вони також можуть знизити ризик банкрутства банків і спростити грошово-кредитну політику.
Пандемія COVID-19 прискорила перехід людей від готівки до цифрових альтернатив, спонукаючи уряди та фінансові установи досліджувати цифрові рішення. Основною метою цифрової валюти центрального банку є надання підприємствам і споживачам безпечних, зручних і ефективних фінансових послуг, підвищення рівня конфіденційності, зручності та фінансової інклюзії.
Випуск цифрової валюти центрального банку (CBDC) спрямований на реагування на зростання приватних електронних валютних систем, таких як цифрові гаманці та криптовалюти. На відміну від криптовалют з високою волатильністю, проектування CBDC має на меті стабільність, підтримується урядом і призначене для використання у повсякденних транзакціях, тим самим забезпечуючи його статус законного платіжного засобу.
Хоча CBDC часто порівнюють з криптовалютами, між ними існують ключові відмінності. Криптовалюти функціонують у децентралізованих мережах, не мають державної підтримки, а їхня вартість залежить від ринкового настрою. Натомість CBDC підлягають центральному регулюванню, стабільні та прив'язані до вартості національних валют, тому підходять для широкого впровадження у фінансову систему.
CBDC поділяються на два основні типи: роздрібний CBDC та оптовий CBDC. Роздрібний CBDC призначений для широкої публіки, підтримує перекази з точки на точку, онлайн-транзакції та фінансову доступність. Оптовий CBDC має на меті підвищення ефективності розрахунків для фінансових установ та великих підприємств, а також вирішення проблем ліквідності та ризику контрагента.
При проектуванні цифрової валюти центрального банку (CBDC) центральний банк повинен вибрати між двома основними структурами: системою на базі токенів або системою на базі рахунків. Система на базі токенів забезпечує вищий рівень анонімності, користувачі покладаються на криптографічні ключі; тоді як система на базі рахунків пов'язана з банківським рахунком користувача, вимагає особистої ідентифікації та дотримання регуляторних стандартів, таких як «знати свого клієнта» (KYC) і протидія відмиванню грошей (AML).
Впровадження цифрової валюти центрального банку (CBDC) може призвести до більш спрощеної та безпечної платіжної системи, зменшити шахрайство та сприяти швидшим транзакціям. Проте централізація фінансового контролю може викликати занепокоєння щодо конфіденційності та державного контролю. Крім того, трансакції між країнами можуть стати більш ефективними, хоча потрібно буде вирішувати юридичні та регуляторні виклики.
Деякі країни вже почали досліджувати потенціал цифрової валюти центрального банку (CBDC). Наприклад, цифровий юань Китаю проходить широке тестування та вже запущено пілотні проекти в кількох регіонах. США також досліджують доцільність цифрового долара, Федеральна резервна система співпрацює з такими банками, як Citibank і Wells Fargo, для оцінки його потенційних вигод і ризиків. Європейський Союз розробляє цифрове євро, яке стане стабільною, підтримуваною урядом альтернативою приватним цифровим валютам. Проект електронної крони Швеції та «пісочна монета» (Sand Dollar) Багам також є прикладами просування CBDC.
З розвитком CBDC все більш очевидним стає їх потенціал для перетворення глобальної фінансової архітектури. Вони можуть запропонувати більш безпечні та ефективні альтернативи традиційним платіжним системам, сприяти фінансовій інклюзії та підтримувати цифровізацію економіки. Однак їхній всебічний вплив на грошово-кредитну політику, фінансову стабільність та конфіденційність залишається невизначеним, що вимагає продовження досліджень та серйозного розгляду з боку центральних банків країн світу.