Цифрові платежі випередили традиційні готівкові транзакції на Філіппінах, причому цифрові методи тепер становлять 57,4% від загального місячного об'єму роздрібних платежів і 59% від загальної вартості транзакцій у 2024 році. Це згідно з доповіддю центрального банку Філіппін, Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) про стан цифрових платежів на Філіппінах за 2024 рік, яка відстежує перехід країни до електронних фінансів.
Останні дані вказують на збільшення на 4,6% порівняно з 52,8% минулого року. Ці цифри перевищують національну мету 52–54%, встановлену в рамках Філіппінського плану розвитку 2023–2028.
Центральний банк заявив, що це відображає широкі перетворення в тому, як філіппінці платять і керують грошима. «Ці цифри відображають постійний перехід до цифрових каналів і зростаючу довіру філіппінців до використання цифрових фінансових послуг», — сказав Елі Ремолона-молодший, губернатор BSP.
Джерело: BSPТоргові, P2P та B2B транзакції сприяють зростанню
Згідно з доповіддю, збільшення впровадження цифрових платежів було викликане трьома основними випадками використання: платежі для торговців, особисті (P2P) перекази та бізнесові (B2B) транзакції з постачальниками. Вони становили 93,2% від загального об'єм, або 3,08 мільярдів цифрових транзакцій у 2024 році.
Платежі торговців були найбільшим внеском, збільшившись на 29,1% в річному обчисленні до 2,2 мільярда цифрових транзакцій. Вони становили 66,4% від загального об'єм цифрових транзакцій. За ними йшли P2P перекази, загальна кількість яких склала 680,5 мільйона транзакцій або 20,6% об'єму. Це позначило зростання на 34,7% в порівнянні з попереднім роком. У звіті зазначалося, що це зростання було зумовлене ширшим доступом до транзакційних акаунтів і призвело до того, що P2P перекази показали одне з найбільших стрибків серед усіх типів цифрових платежів.
Платежі постачальників B2B зросли з 160 мільйонів до 205 мільйонів цифрових транзакцій — річний темп зростання 28,1%. "Це відображає вплив ініціатив цифровізації БСП в бізнес-секторі", йдеться в звіті.
Використання InstaPay та PESONet швидко розширюється
Використання швидких платіжних каналів, таких як InstaPay та PESONet, значно зросло. "InstaPay також зафіксував значне зростання, з 67,8% зростання об'ємів транзакцій та 46,3% у вартості з 2023 по 2024 рік, що підкреслює його популярність для швидких, низьковартісних P2P-переведень," - заявив BSP.
Тим часом, PESONet отримав вигоду від розширення своїх клірингових циклів. "Розширення транзакцій PESONet, підтримане додаванням третього циклу розрахунків щодня в липні 2024 року, ще більше стимулювало цифрові платежі постачальникам", зазначено в звіті. Ці події відображають попит споживачів та оновлення платіжної інфраструктури, які дозволяють швидші та більш гнучкі фінансові потоки.
Державний сектор досягає майже повної цифровізації
Серед трьох основних ініціаторів платежів—Уряд (G2X), Бізнес (B2X) та Особи (P2X)—урядовий сектор досяг найвищого рівня цифровізації. Згідно з даними Банкiвської системи, 97.2% урядових платежів було оброблено в цифровому вигляді за об'ємами та вартістю.
«Витрати держави високо цифровізовані на 97,2%», йдеться у звіті. Ця цифра підтверджує лідерство державного сектора у впровадженні електронних платіжних механізмів, особливо для соціальних виплат, заробітних плат та контрактів з постачальниками.
Особисті транзакції демонструють значні переваги в цифровому використанні
Особисті платежі (P2X) також зробили прогрес. БСП виявила, що 72,2% транзакцій P2X оброблялися цифровим способом за об'єм, тоді як 80,4% їхньої загальної вартості були цифровими, що представляє собою збільшення на 5,3% порівняно з 2023 роком.
БСП також зафіксував зниження недигітальних особистих платежів, що може вказувати на постійний зміст поведінки. "Зменшення об'ємів недигітальних платежів, що може свідчити про зміну уподобань на користь цифрових платежів", йдеться у звіті.
З 5,8 мільярда роздрібних транзакцій, зафіксованих у 2024 році, 70,5% походили з P2X платежів. Це зробило особисті платежі домінуючою силою в роздрібному секторі, не лише за частотою, але й за фінансовим впливом.
Джерело: BSPБізнес-транзакції відстають в об'єм, але покращуються в вартості
Хоча бізнеси все ще відстають у цифровому об'єм, їхній внесок у термінах вартості транзакцій зростає. Лише 19,8% B2X транзакцій були цифровими за об'ємом у 2024 році. Однак вони становили 38,6% від загальної вартості, що демонструє зростаючий вплив цифрового впровадження в корпоративних фінансах.
«Платежі між бізнесами (B2B) становили 26,1%», - заявив BSP, посилаючись на частку платежів між бізнесами в загальному обсязі роздрібних транзакцій. Це свідчить про покращення операційної ефективності серед компаній, які використовують цифрові канали для транзакцій з постачальниками та продавцями.
Ринок роздрібних платежів все ще домінує P2B та B2B
Діагностичне дослідження BSP щодо роздрібних платежів показало, що платежі з особи в бізнес (P2B) та між бізнесами (B2B) разом становили 83,5% від усіх транзакцій. «Платежі з особи в бізнес (P2B) становили 57,3%, що відображає зростаюче використання цифрових технологій для щоденних витрат, таких як покупки в торговців, комунальні послуги та погашення кредитів», - зазначив BSP.
«Особливо, платежі між особами та бізнесом (P2B) та між бізнесами (B2B) разом становлять 83,5% від загальної суми роздрібних платежів, що підкреслює їх стратегічну важливість у покращенні платіжних систем», - додано в звіті.
Бачення BSP: Цифрові за замовчуванням, з довірою споживачів
Ремолона сказав, що мета центрального банку виходить за межі покращення статистики. "Це більше, ніж просто продовження минулих досягнень. Це підтвердження нашого колективного бачення, майбутнього, де кожен Хуан і Марія, незалежно від того, де вони знаходяться в архіпелазі, можуть отримати доступ до надійних, безпечних та зручних фінансових послуг."
Ремолона підкреслив, що інновації є засобом підвищення добробуту людей, особливо тих, хто не має банківського рахунку. "Ми визнаємо, що інновації не є метою самі по собі, а потужним засобом для досягнення людей, особливо тих, хто не має банківського рахунку та обслуговується недостатньо, з інструментами, що підвищують якість життя."
Заступник губернатора Мамерто Тангонан підкреслив необхідність того, щоб цифрові технології стали частиною повсякденного життя. "Ми прагнемо перейти від одноразового впровадження до стійкого, звичного використання, коли людина обирає здійснювати транзакції в цифровому форматі не лише один раз або зрідка, а постійно для різних потреб у платежах та платформах", - сказав він.
Тангонан додав: "Наше глибше завдання [is] забезпечити, щоб цифрові платежі не лише були прийняті, але і інтегровані в повсякденне життя кожного філіппінця." Ремолона підсумував: "Ми уявляємо майбутнє, де цифрове стає стандартом, не лише тому, що це зобов'язано, але тому, що кінцеві користувачі бачать реальну цінність у його зручності, безпеці та відчутті розширення прав і можливостей."
Регуляторна увага: Безпека, сумісність та інклюзія
BSP підкреслив, що довіра та безпека повинні супроводжувати інновації. "Безпека в платежах, чи то цифрових, фізичних чи трансмежних, є непереговорною," йдеться у звіті.
Для цього BSP будує "регуляторне середовище, яке є пильним, гнучким і обізнаним. Таке, що працює разом з інноваціями, а не для того, щоб їх стримувати, а щоб керувати їх відповідальним використанням." Остаточною метою є "національна система роздрібних платежів, де одного акаунту достатньо для задоволення всіх платіжних потреб особи в безпечний і зручний спосіб."
Крос-бордний, CBDC, QR та прямий дебет є серед ключових проєктів
Кілька ініціатив, запущених або розширених у 2024 році, спрямовані на прискорення прогресу. Серед них – Проект Nexus, який з'єднує швидкі платіжні системи між Філіппінами, Індією, Малайзією, Сінгапуром та Таїландом. "Цей проект має на меті покращити трансакції між країнами, з'єднуючи національні системи миттєвих платежів країн-учасниць", – пояснив BSP.
Проект Agila, пілотна програма оптової цифрової валюти центрального банку BSP (CBDC), протестував інституційні платежі навіть під час зупинки системи RTGS. Результати вплинуть на майбутню дорожню карту CBDC BSP.
QR Ph також був покращений. "Користувачі тепер будуть використовувати InstaPay QR ( з логотипом InstaPay ) для P2P переказів, в той час як існуючий QR Ph код ( з червоно-синьо-жовтим логотипом ) буде продовжувати використовуватися для платежів торговцям," заявив BSP.
Найближчі політики для покращення доступності та контролю
BSP також просуває реформу політики. Проект циркуляра пропонує призначення призначених менеджерів для платіжних систем, в той час як інший передбачає технічні та управлінські вимоги для операторів очищення (CSOs).
У відповідь на високі комісії за транзакції, BSP розробляє політику, щоб зробити цифрові платежі більш доступними та економічними. "Високі комісії залишаються бар'єром", - зазначив BSP.
Циркуляр № 1195 стосується скарг на електронні перекази коштів, тоді як Циркуляр № 1198 зобов'язує постачальників платіжних послуг для торговців отримувати ліцензії та впроваджувати ризикові контролі для захисту коштів споживачів і торговців.
Цифровий ріст триває, оскільки BSP прагне до універсального використання
Звіт BSP про цифрові платежі 2024 року підкреслює зростаюче впровадження серед усіх груп користувачів — від домогосподарств до бізнесу та державних установ. Завдяки покращенню інфраструктури, регуляторним запобіжникам та орієнтованому на майбутнє бачення, центральний банк має на меті зробити цифрові платежі не лише широко доступними, а й звичними у використанні.
“Ми будемо продовжувати сприяти екосистемі цифрових фінансів, яка готова до майбутнього, проте твердо базується на довірі, безпеці та благополуччі споживачів. Це означає просування інновацій при збереженні заходів безпеки, які захищають користувачів і забезпечують цілісність системи,” - підсумував Ремолона.
Дивитися | Філіппінський тиждень блокчейну 2025: Інновації Web3 переходять від хайпу до практичного застосування
Переглянути оригінал
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
Цифрові платежі на Філіппінах перевищують цілі 2024 року, повідомляє BSP
Цифрові платежі випередили традиційні готівкові транзакції на Філіппінах, причому цифрові методи тепер становлять 57,4% від загального місячного об'єму роздрібних платежів і 59% від загальної вартості транзакцій у 2024 році. Це згідно з доповіддю центрального банку Філіппін, Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) про стан цифрових платежів на Філіппінах за 2024 рік, яка відстежує перехід країни до електронних фінансів.
Останні дані вказують на збільшення на 4,6% порівняно з 52,8% минулого року. Ці цифри перевищують національну мету 52–54%, встановлену в рамках Філіппінського плану розвитку 2023–2028.
Центральний банк заявив, що це відображає широкі перетворення в тому, як філіппінці платять і керують грошима. «Ці цифри відображають постійний перехід до цифрових каналів і зростаючу довіру філіппінців до використання цифрових фінансових послуг», — сказав Елі Ремолона-молодший, губернатор BSP.
Згідно з доповіддю, збільшення впровадження цифрових платежів було викликане трьома основними випадками використання: платежі для торговців, особисті (P2P) перекази та бізнесові (B2B) транзакції з постачальниками. Вони становили 93,2% від загального об'єм, або 3,08 мільярдів цифрових транзакцій у 2024 році.
Платежі торговців були найбільшим внеском, збільшившись на 29,1% в річному обчисленні до 2,2 мільярда цифрових транзакцій. Вони становили 66,4% від загального об'єм цифрових транзакцій. За ними йшли P2P перекази, загальна кількість яких склала 680,5 мільйона транзакцій або 20,6% об'єму. Це позначило зростання на 34,7% в порівнянні з попереднім роком. У звіті зазначалося, що це зростання було зумовлене ширшим доступом до транзакційних акаунтів і призвело до того, що P2P перекази показали одне з найбільших стрибків серед усіх типів цифрових платежів.
Платежі постачальників B2B зросли з 160 мільйонів до 205 мільйонів цифрових транзакцій — річний темп зростання 28,1%. "Це відображає вплив ініціатив цифровізації БСП в бізнес-секторі", йдеться в звіті.
Використання InstaPay та PESONet швидко розширюється
Використання швидких платіжних каналів, таких як InstaPay та PESONet, значно зросло. "InstaPay також зафіксував значне зростання, з 67,8% зростання об'ємів транзакцій та 46,3% у вартості з 2023 по 2024 рік, що підкреслює його популярність для швидких, низьковартісних P2P-переведень," - заявив BSP.
Тим часом, PESONet отримав вигоду від розширення своїх клірингових циклів. "Розширення транзакцій PESONet, підтримане додаванням третього циклу розрахунків щодня в липні 2024 року, ще більше стимулювало цифрові платежі постачальникам", зазначено в звіті. Ці події відображають попит споживачів та оновлення платіжної інфраструктури, які дозволяють швидші та більш гнучкі фінансові потоки.
Державний сектор досягає майже повної цифровізації
Серед трьох основних ініціаторів платежів—Уряд (G2X), Бізнес (B2X) та Особи (P2X)—урядовий сектор досяг найвищого рівня цифровізації. Згідно з даними Банкiвської системи, 97.2% урядових платежів було оброблено в цифровому вигляді за об'ємами та вартістю.
«Витрати держави високо цифровізовані на 97,2%», йдеться у звіті. Ця цифра підтверджує лідерство державного сектора у впровадженні електронних платіжних механізмів, особливо для соціальних виплат, заробітних плат та контрактів з постачальниками.
Особисті транзакції демонструють значні переваги в цифровому використанні
Особисті платежі (P2X) також зробили прогрес. БСП виявила, що 72,2% транзакцій P2X оброблялися цифровим способом за об'єм, тоді як 80,4% їхньої загальної вартості були цифровими, що представляє собою збільшення на 5,3% порівняно з 2023 роком.
БСП також зафіксував зниження недигітальних особистих платежів, що може вказувати на постійний зміст поведінки. "Зменшення об'ємів недигітальних платежів, що може свідчити про зміну уподобань на користь цифрових платежів", йдеться у звіті.
З 5,8 мільярда роздрібних транзакцій, зафіксованих у 2024 році, 70,5% походили з P2X платежів. Це зробило особисті платежі домінуючою силою в роздрібному секторі, не лише за частотою, але й за фінансовим впливом.
Хоча бізнеси все ще відстають у цифровому об'єм, їхній внесок у термінах вартості транзакцій зростає. Лише 19,8% B2X транзакцій були цифровими за об'ємом у 2024 році. Однак вони становили 38,6% від загальної вартості, що демонструє зростаючий вплив цифрового впровадження в корпоративних фінансах.
«Платежі між бізнесами (B2B) становили 26,1%», - заявив BSP, посилаючись на частку платежів між бізнесами в загальному обсязі роздрібних транзакцій. Це свідчить про покращення операційної ефективності серед компаній, які використовують цифрові канали для транзакцій з постачальниками та продавцями.
Ринок роздрібних платежів все ще домінує P2B та B2B
Діагностичне дослідження BSP щодо роздрібних платежів показало, що платежі з особи в бізнес (P2B) та між бізнесами (B2B) разом становили 83,5% від усіх транзакцій. «Платежі з особи в бізнес (P2B) становили 57,3%, що відображає зростаюче використання цифрових технологій для щоденних витрат, таких як покупки в торговців, комунальні послуги та погашення кредитів», - зазначив BSP.
«Особливо, платежі між особами та бізнесом (P2B) та між бізнесами (B2B) разом становлять 83,5% від загальної суми роздрібних платежів, що підкреслює їх стратегічну важливість у покращенні платіжних систем», - додано в звіті.
Бачення BSP: Цифрові за замовчуванням, з довірою споживачів
Ремолона сказав, що мета центрального банку виходить за межі покращення статистики. "Це більше, ніж просто продовження минулих досягнень. Це підтвердження нашого колективного бачення, майбутнього, де кожен Хуан і Марія, незалежно від того, де вони знаходяться в архіпелазі, можуть отримати доступ до надійних, безпечних та зручних фінансових послуг."
Ремолона підкреслив, що інновації є засобом підвищення добробуту людей, особливо тих, хто не має банківського рахунку. "Ми визнаємо, що інновації не є метою самі по собі, а потужним засобом для досягнення людей, особливо тих, хто не має банківського рахунку та обслуговується недостатньо, з інструментами, що підвищують якість життя."
Заступник губернатора Мамерто Тангонан підкреслив необхідність того, щоб цифрові технології стали частиною повсякденного життя. "Ми прагнемо перейти від одноразового впровадження до стійкого, звичного використання, коли людина обирає здійснювати транзакції в цифровому форматі не лише один раз або зрідка, а постійно для різних потреб у платежах та платформах", - сказав він.
Тангонан додав: "Наше глибше завдання [is] забезпечити, щоб цифрові платежі не лише були прийняті, але і інтегровані в повсякденне життя кожного філіппінця." Ремолона підсумував: "Ми уявляємо майбутнє, де цифрове стає стандартом, не лише тому, що це зобов'язано, але тому, що кінцеві користувачі бачать реальну цінність у його зручності, безпеці та відчутті розширення прав і можливостей."
Регуляторна увага: Безпека, сумісність та інклюзія
BSP підкреслив, що довіра та безпека повинні супроводжувати інновації. "Безпека в платежах, чи то цифрових, фізичних чи трансмежних, є непереговорною," йдеться у звіті.
Для цього BSP будує "регуляторне середовище, яке є пильним, гнучким і обізнаним. Таке, що працює разом з інноваціями, а не для того, щоб їх стримувати, а щоб керувати їх відповідальним використанням." Остаточною метою є "національна система роздрібних платежів, де одного акаунту достатньо для задоволення всіх платіжних потреб особи в безпечний і зручний спосіб."
Крос-бордний, CBDC, QR та прямий дебет є серед ключових проєктів
Кілька ініціатив, запущених або розширених у 2024 році, спрямовані на прискорення прогресу. Серед них – Проект Nexus, який з'єднує швидкі платіжні системи між Філіппінами, Індією, Малайзією, Сінгапуром та Таїландом. "Цей проект має на меті покращити трансакції між країнами, з'єднуючи національні системи миттєвих платежів країн-учасниць", – пояснив BSP.
Проект Agila, пілотна програма оптової цифрової валюти центрального банку BSP (CBDC), протестував інституційні платежі навіть під час зупинки системи RTGS. Результати вплинуть на майбутню дорожню карту CBDC BSP.
QR Ph також був покращений. "Користувачі тепер будуть використовувати InstaPay QR ( з логотипом InstaPay ) для P2P переказів, в той час як існуючий QR Ph код ( з червоно-синьо-жовтим логотипом ) буде продовжувати використовуватися для платежів торговцям," заявив BSP.
Найближчі політики для покращення доступності та контролю
BSP також просуває реформу політики. Проект циркуляра пропонує призначення призначених менеджерів для платіжних систем, в той час як інший передбачає технічні та управлінські вимоги для операторів очищення (CSOs).
У відповідь на високі комісії за транзакції, BSP розробляє політику, щоб зробити цифрові платежі більш доступними та економічними. "Високі комісії залишаються бар'єром", - зазначив BSP.
Циркуляр № 1195 стосується скарг на електронні перекази коштів, тоді як Циркуляр № 1198 зобов'язує постачальників платіжних послуг для торговців отримувати ліцензії та впроваджувати ризикові контролі для захисту коштів споживачів і торговців.
Цифровий ріст триває, оскільки BSP прагне до універсального використання
Звіт BSP про цифрові платежі 2024 року підкреслює зростаюче впровадження серед усіх груп користувачів — від домогосподарств до бізнесу та державних установ. Завдяки покращенню інфраструктури, регуляторним запобіжникам та орієнтованому на майбутнє бачення, центральний банк має на меті зробити цифрові платежі не лише широко доступними, а й звичними у використанні.
“Ми будемо продовжувати сприяти екосистемі цифрових фінансів, яка готова до майбутнього, проте твердо базується на довірі, безпеці та благополуччі споживачів. Це означає просування інновацій при збереженні заходів безпеки, які захищають користувачів і забезпечують цілісність системи,” - підсумував Ремолона.
Дивитися | Філіппінський тиждень блокчейну 2025: Інновації Web3 переходять від хайпу до практичного застосування