Про правові ризики та рекомендації щодо обміну криптоактивів

Останнім часом багато людей запитували про юридичні ризики обміну криптоактивів (особливо USDT) та способи їх фактичного здійснення. У цій статті ми коротко розглянемо юридичні ризики та доцільність деяких існуючих каналів обміну, з метою допомогти всім легально та відповідно до закону використовувати та розпоряджатися криптоактивами.

Потрібно особливо зазначити, що обговорення в цій статті стосується лише звичайних користувачів, у яких законне походження коштів, а придбання та зберігання криптоактивів здійснюється виключно для особистих повсякденних витрат та нормальної інвестиційної діяльності.

1. Ліцензовані криптоактиви біржі Гонконгу та брокерські канали

Наразі Комісія з цінних паперів і ф'ючерсів Гонконгу видала ліцензії для 7 криптоактивних бірж (або операційних суб'єктів), що демонструє бурхливий розвиток криптоактивів у Гонконгу.

Згідно з практичним досвідом, обмін USDT через гонконгські канали є відносно легальним та безпечним з юридичної точки зору способом. Однак слід зазначити, що наразі USDT та інші криптоактиви не можуть безпосередньо торгуватися на ліцензованих біржах і для цього потрібно використовувати допоміжні операції через BTC/ETH спотові канали.

Наприклад, у випадку з певною ліцензованою біржею, за нею стоїть повноцінний брокер, який має кілька фінансових ліцензій, включаючи ліцензії на торгівлю криптоактивами, консультаційні та управлінські послуги. Ця платформа може легально використовувати канали спотової торгівлі BTC/ETH у Гонконзі, допомагаючи користувачам обмінювати USDT на BTC, ETH або інші законні валюти, з короткими торговими циклами, які практично не підлягають впливу фінансових ризиків ринку.

Перевагою цього способу є хороша відповідність вимогам, чіткий фінансовий ланцюг, низька ймовірність отримання незаконних коштів, майже немає ризику замороження рахунків. Недоліком є те, що наразі громадяни материкового Китаю не можуть безпосередньо відкривати рахунки для торгівлі криптоактивами, можливо, знадобиться допомога закордонних родичів; одночасно, можливо, знадобиться особисто поїхати до Гонконгу для відкриття банківського рахунку, що є досить складним для невеликих обмінів.

2. Головні біржі OTC обмін

Продаж через позабіржову торгівлю (OTC) деяких провідних бірж є найекономічнішим варіантом, користувачі можуть відкривати рахунки самостійно. Але слід звернути увагу, що цей канал наразі став одним з найпростіших шляхів отримання незаконних коштів. Якщо ви отримаєте кошти з невідомого джерела, не лише ваша банківська картка може бути заморожена, і кошти не можна буде використати, але ви також можете зіткнутися з судовими наслідками.

Якщо ви обираєте цей спосіб, рекомендується уважно переглянути торгові записи та оцінки платформи контрагента, обрати контрагента з високою репутацією та уникати контрагентів з поганою репутацією або аномальними торговими записами.

3. Криптоактиви кредитна картка

Щодо відповідності кредитних карток для криптоактивів, загалом проблем не багато, деякі картки навіть можна прив'язати до основних платіжних додатків.

Але, криптоактиви кредитні картки також мають ризики. Наразі на ринку існує безліч кредитних карток з криптоактивами від MasterCard або UnionPay, джерело фінансування відносно безпечне, але є багато агентів, які видають картки, і потрібно самостійно обрати надійного постачальника з дотриманням KYC процесу. Деякі постачальники послуг дійсно можуть раптово припинити обслуговування; були випадки, коли користувачі скаржилися, що їх постачальник послуг з кредитними картками на базі криптоактивів раптово припинив надання послуг для користувачів з материкового Китаю, що призвело до неможливості використання коштів і створило безліч проблем.

4. Криптоактиви трейдер

Ризики, пов'язані з обміном через криптоактиви торговців, подібні до ризиків виведення коштів через OTC біржі, і також можуть призвести до отримання коштів невідомого походження, що може призвести до замороження рахунків або вимоги надати свідчення в якості свідка. Навіть у крайніх випадках, через багаторазовий обмін через торговців, користувачі можуть бути підозрюваними в розслідуванні.

В цілому ризики для трейдерів криптоактивів досить великі, не варто довіряти так званим "гарантіям замороженої картки" або "компенсаціям за заморожену картку". Якщо немає дуже надійного та знайомого партнера, рекомендується уникати вибору цього способу обміну.

5. Офлайн обмін в Гонконгу

Цей спосіб зазвичай вимагає наявності банківської картки за межами країни (включаючи Гонконг). Фізичні пункти обміну в Гонконгу поділяються на два типи: банкомати та офлайн-магазини. Як правило, ці магазини не ведуть реєстрацію інформації про клієнтів для щоденних обсягів торгівлі менше 120000 гонконгських доларів; для транзакцій, що перевищують 120000 гонконгських доларів, необхідна проста перевірка особи, комісія зазвичай коливається близько 4%.

Для звичайних користувачів, які мають легальне джерело фінансування та купують і тримають Криптоактиви лише для особистих повсякденних витрат і нормальних інвестиційних дій, це дійсно є низькозатратним і зручним каналом. Але також існує ризик отримання незаконних коштів, тому рекомендується обмінювати в стабільних магазинах, які працюють довгостроково, таких як Монгкок або Цімса Чу, щоб знизити ризик.

Заключення

Потрібно підкреслити, що наразі не існує "повністю безпечного" або "ідеального" рішення для обміну криптоактивів. Навіть згадані в цій статті кілька рішень все ще мають ризики отримання незаконних коштів, високих витрат на транзакції тощо. Рекомендується всім уважно розглянути рішення перед тим, як ухвалити рішення про обмін, і не діяти легковажно.