Маркетинг віртуальних кредитних карт стикається з юридичними ризиками

Останніми роками, з розвитком цифрових платежів, віртуальні кредитні картки стали важливим інструментом у таких кроскордонних платіжних сценаріях, як онлайн-покупки та підписка на послуги.

Платформи, що надають такі послуги, зазвичай зареєстровані за кордоном і мають відповідні ліцензії, але їхні технічні, операційні та служби підтримки зазвичай розташовані на материковому Китаї. Незважаючи на те, що деякі платформи вже були піддані розслідуванню через підозри в незаконній діяльності, у разі відсутності чітких правових норм, чи кваліфікується така комерційна діяльність як незаконний бізнес, потрібно аналізувати конкретно.

Історія розвитку віртуальних кредитних карт

Віртуальні кредитні картки (VCC) в Китаї не є новим явищем. Ще в 2013 році деякі компанії почали експериментувати з ними, але швидко зіткнулися з перешкодами через політичні обмеження. Останніми роками, внаслідок розвитку блокчейну, міжнародної електронної комерції та штучного інтелекту, віртуальні кредитні картки увійшли в період швидкого зростання, ставши новим платіжним інструментом.

Основні сценарії використання віртуальних кредитних карток

Хоча називається "кредитною карткою", VCC насправді потрібно попередньо заряджати для використання, не можна перевищувати кредит. Основні застосування включають:

1. Міжнародні покупки: підходить для міжнародних електронних торгових платформ
2. Підписка на послуги та покупка цифрового контенту
3. Онлайн бронювання (наприклад, автомобілів, готелів)
4. Онлайн реклама та маркетингові платежі
5. Обмін валют та криптовалютні платежі

Юридичні питання зовнішньої діяльності

Чи може компанія, зареєстрована за межами країни та отримавши відповідну ліцензію, легально вести бізнес на материковому Китаї? Відповідні органи раніше заявляли, що фінансові ліцензії мають кордони, і лише наявність ліцензії за межами країни для діяльності в межах країни є незаконною фінансовою діяльністю.

Чи входить бізнес з віртуальних кредитних карт до "відкритих фінансових послуг"? Чи можна отримати відповідні ліцензії в країні? Це потрібно аналізувати з урахуванням історичного контексту. Раніше віртуальні кредитні картки, випущені банками або установами фінансових технологій в країні, були призупинені з різних причин, таких як захист прав користувачів та проблеми з боротьбою з відмиванням грошей.

Потенційні юридичні ризики

Платформи віртуальних кредитних карт, що надають послуги користувачам на території Китаю, можуть зіткнутися з ризиком злочину "незаконних операцій з платіжними розрахунками" або "незаконної торгівлі іноземною валютою:"

1. "Незаконна діяльність у сфері розрахунків" : здійснення діяльності з розрахунків без отримання ліцензії на платіжні послуги.
2. "Незаконне підприємництво у сфері валютних операцій": здійснення валютної торгівлі, обміну та інших діяльностей без отримання відповідних дозволів.

Рекомендації щодо запобігання ризикам

Віртуальна кредитна картка, як інноваційний платіжний інструмент, має широкі перспективи розвитку. Але постачальники послуг, які працюють у материковому Китаї, можуть стикатися з юридичними ризиками. Рекомендується зосередити операційну діяльність за межами країни, одночасно вживаючи суворих заходів щодо дотримання норм під час трансакцій за кордоном, таких як удосконалення процедур боротьби з відмиванням грошей (KYC, KYB, KYT тощо), вдосконалення угод з користувачами, встановлення розумних умов використання, забезпечення дотримання відповідних законодавчих норм та ефективне запобігання потенційним ризикам.