Шифрування платіжний канал: основа нової генерації паралельної фінансової платіжної системи
З розвитком технології блокчейн поступово формується нова платіжна екосистема, паралельна традиційній фінансовій системі. У 2024 році обсяг торгівлі стабільними монетами досяг 5,62 трильйона доларів, що приблизно відповідає річному обсягу торгівлі Mastercard. Масове впровадження шифрувальних платежів стало незаперечним фактом, придбання Stripe постачальника послуг стабільних монет Bridge є типовим прикладом.
Шифрування платіжних каналів стає ядром фінансових інновацій, що стимулює глобальний економічний ріст. Вони надають інфраструктуру для паралельних фінансових систем, з більш швидкою швидкістю розрахунків, нижчими витратами та можливістю безшовної роботи через кордон. У цій статті буде проведено всебічний аналіз того, як шифрування платіжних каналів на базі блокчейну приносить переваги традиційним платіжним системам, а також обговорено реальні сценарії застосування та майбутні тенденції розвитку.
Один. Існуючі платіжні канали
1.1 Карта організаційна мережа
Система оплат кредитними картками включає чотирьох основних учасників: торговця, власника картки, емітента картки та платіжного агента. Емітент картки надає клієнту кредитну або дебетову картку та авторизує транзакцію, платіжний агент представляє торговця при зборі платежів та забезпечує надходження коштів. Мережева організація карток з'єднує платіжного агента з емітентом картки, надає функцію клірингу та встановлює правила.
Мережі карткових організацій поділяються на "відкриті" та "закриті". Відкриті мережі, такі як Visa та Mastercard, залучають кілька учасників, тоді як закриті мережі, такі як American Express, обробляються єдиною компанією на всіх етапах. Економіка платежів є складною, і включає багаторівневі витрати, такі як комісії за обмін, комісії за картки та комісії за розрахунок.
1.2 Автоматизована ліквідаційна платформа ( ACH )
ACH є однією з найбільших платіжних мереж у США, широко використовуваною для виплати зарплат, оплати рахунків та B2B-транзакцій. Вона включає кілька учасників, таких як ініціатор, ODFI, RDFI та оператор ACH. Система ACH використовує пакетну обробку, а не миттєві перекази, що має певні обмеження.
1.3 електронний переказ
Електронний переказ є основою обробки платежів високої вартості, основними системами в США є Fedwire та CHIPS. Вони використовують систему миттєвого повного розрахунку, кожна транзакція розраховується окремо. SWIFT, як інформаційна мережа між фінансовими установами світу, координує трансакції міжнародних платежів.
Два, реальні випадки
Шифрування платіжний канал є найефективнішим у таких сценаріях:
Регіони з обмеженим використанням традиційного долара, але з високим попитом
Сценарії трансакцій
Час обмежений або перевага віддається більш високим платежам
Низька ефективність мережі банків-агентів
2.1 Прийом платежів від торговців
Прийом платежів торговцями поділяється на два способи: фронтальну інтеграцію та бекенд-інтеграцію. Фронтальний спосіб дозволяє торговцям безпосередньо приймати шифрування валюти, а бекенд-спосіб може забезпечити торговців швидшими розрахунками та отриманням коштів.
2.2 дебетова картка
Пряме підключення дебетової картки до некерованого гаманця смарт-контрактів створило потужний міст між блокчейном і реальним світом, сприяючи прийняттю серед різних груп користувачів.
2.3 переказ
Шифрування платежів забезпечує більш швидкий і дешевий спосіб для міжнародних переказів, особливо підходить для основних каналів переказів з США до Латинської Америки, Індії та Філіппін.
2.4 B2B платежі
Крос-бортові B2B платежі є одним з найперспективніших застосувань шифрування, яке може значно підвищити ефективність і знизити витрати. Основні випадки використання включають:
Платіж постачальника XB
XB дебіторська заборгованість
Фінансова діяльність
Платежі на зовнішню допомогу
2.5 зарплатний лист
Шифрування платежів особливо підходить для фрілансерів та підрядників, особливо на ринках, що розвиваються. Це дозволяє більшій кількості коштів потрапити до кишені одержувача, одночасно приносячи економію витрат для відправника.
2.6 Валюта депозиту і зняття
Обробка валютних вкладів і виведення є одним з найважливіших етапів процесу платежів. Вона зазвичай включає отримання ліцензії, забезпечення співпраці з місцевими банківськими партнерами, а також підключення до маркет-мейкерів або OTC-стійок. P2P-канали особливо ефективні на деяких ринках.
Три, Ліцензія на регулювання відповідності
Отримання регуляторного дозволу є необхідним кроком для розширення сфери застосування шифрування платежів. Стартапи можуть вибрати співпрацю з уже ліцензованими суб'єктами або самостійно отримати ліцензію. Досягнення глобального покриття ліцензій є надзвичайно складним завданням, що вимагає значних витрат часу та коштів.
Чотири, виклики
шифрування платежів стикається з численними викликами:
Питання, що з'явилося раніше: курка чи яйце
Високий рівень невдач при забезпеченні валюти для вводу/виводу, бар'єри у користуванні, високі витрати та непостійна якість
Проблема приватності
Складнощі у встановленні банківських відносин
Рівень відповідності ще не досяг стандартів традиційних платіжних компаній
V. Майбутні перспективи
Протягом наступних 5 років у галузі шифрування платежів можуть виникнути такі тенденції:
Річний обсяг платежів становить від 200 до 500 мільярдів доларів США.
Понад 30 нових банків запустили нативно на каналах шифрування платежів
Фінансові технологічні компанії змагаються за актуальність, десятки компаній, що працюють у сфері шифрування, були придбані.
3 мережі для шифрування, спеціально розроблені для платежів
80% онлайн-магазинів приймають шифрування валюти.
Мережа карткових організацій розширена до приблизно 240 країн та регіонів
15 основних каналів грошових переказів більшість обсягів проходить через шифрування платежів
Приватні примітиви на основі блокчейну були прийняті
10% витрат на зовнішню допомогу надсилаються через канали шифрування
У кожній країні є 2-3 основних постачальника обміну валют.
Понад 10 мільйонів дистанційних працівників отримують винагороду через шифрування.
99% AI-агенти бізнесу проводять на ланцюзі
25 відомих банків-партнерів США підтримують шифрування платіжних компаній
Фінансові установи намагаються випустити свої власні стейблкоїни
Великі платформи повідомлень інтегрують функцію шифрування платежів
Кредитні та позикові компанії почали використовувати шифрувальні платіжні канали
Неконвертовані стейблкоїни, що не є доларом США, починають масову токенізацію
CBDC все ще на стадії експерименту
Шість, висновок
Шифрування платіжних каналів стає основою нової генерації паралельних фінансових платіжних систем. Вони забезпечують швидше розрахунки, нижчі витрати та можливість безшовної роботи на міжнародному рівні. У наступні десять років шифрувальні канали стануть ядром фінансових інновацій, сприяючи зростанню світової економіки.
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
17 лайків
Нагородити
17
6
Поділіться
Прокоментувати
0/400
SolidityNewbie
· 07-11 13:46
Весна монет настала!
Переглянути оригіналвідповісти на0
GateUser-4745f9ce
· 07-11 11:40
Все ж криптосвіт цікавіший
Переглянути оригіналвідповісти на0
DuckFluff
· 07-11 06:17
btc yyds Платежі просто подивіться на це
Переглянути оригіналвідповісти на0
GateUser-aa7df71e
· 07-11 06:14
А це теж називається інновацією? Скопіювали з Binance?
Переглянути оригіналвідповісти на0
LiquidatedAgain
· 07-11 06:11
BTC обвалився, я знову закрив всі позиції. Про що можна говорити, коли йдеться про інновації?
шифрування платежів: основний двигун паралельної фінансової системи
Шифрування платіжний канал: основа нової генерації паралельної фінансової платіжної системи
З розвитком технології блокчейн поступово формується нова платіжна екосистема, паралельна традиційній фінансовій системі. У 2024 році обсяг торгівлі стабільними монетами досяг 5,62 трильйона доларів, що приблизно відповідає річному обсягу торгівлі Mastercard. Масове впровадження шифрувальних платежів стало незаперечним фактом, придбання Stripe постачальника послуг стабільних монет Bridge є типовим прикладом.
Шифрування платіжних каналів стає ядром фінансових інновацій, що стимулює глобальний економічний ріст. Вони надають інфраструктуру для паралельних фінансових систем, з більш швидкою швидкістю розрахунків, нижчими витратами та можливістю безшовної роботи через кордон. У цій статті буде проведено всебічний аналіз того, як шифрування платіжних каналів на базі блокчейну приносить переваги традиційним платіжним системам, а також обговорено реальні сценарії застосування та майбутні тенденції розвитку.
Один. Існуючі платіжні канали
1.1 Карта організаційна мережа
Система оплат кредитними картками включає чотирьох основних учасників: торговця, власника картки, емітента картки та платіжного агента. Емітент картки надає клієнту кредитну або дебетову картку та авторизує транзакцію, платіжний агент представляє торговця при зборі платежів та забезпечує надходження коштів. Мережева організація карток з'єднує платіжного агента з емітентом картки, надає функцію клірингу та встановлює правила.
Мережі карткових організацій поділяються на "відкриті" та "закриті". Відкриті мережі, такі як Visa та Mastercard, залучають кілька учасників, тоді як закриті мережі, такі як American Express, обробляються єдиною компанією на всіх етапах. Економіка платежів є складною, і включає багаторівневі витрати, такі як комісії за обмін, комісії за картки та комісії за розрахунок.
1.2 Автоматизована ліквідаційна платформа ( ACH )
ACH є однією з найбільших платіжних мереж у США, широко використовуваною для виплати зарплат, оплати рахунків та B2B-транзакцій. Вона включає кілька учасників, таких як ініціатор, ODFI, RDFI та оператор ACH. Система ACH використовує пакетну обробку, а не миттєві перекази, що має певні обмеження.
1.3 електронний переказ
Електронний переказ є основою обробки платежів високої вартості, основними системами в США є Fedwire та CHIPS. Вони використовують систему миттєвого повного розрахунку, кожна транзакція розраховується окремо. SWIFT, як інформаційна мережа між фінансовими установами світу, координує трансакції міжнародних платежів.
Два, реальні випадки
Шифрування платіжний канал є найефективнішим у таких сценаріях:
2.1 Прийом платежів від торговців
Прийом платежів торговцями поділяється на два способи: фронтальну інтеграцію та бекенд-інтеграцію. Фронтальний спосіб дозволяє торговцям безпосередньо приймати шифрування валюти, а бекенд-спосіб може забезпечити торговців швидшими розрахунками та отриманням коштів.
2.2 дебетова картка
Пряме підключення дебетової картки до некерованого гаманця смарт-контрактів створило потужний міст між блокчейном і реальним світом, сприяючи прийняттю серед різних груп користувачів.
2.3 переказ
Шифрування платежів забезпечує більш швидкий і дешевий спосіб для міжнародних переказів, особливо підходить для основних каналів переказів з США до Латинської Америки, Індії та Філіппін.
2.4 B2B платежі
Крос-бортові B2B платежі є одним з найперспективніших застосувань шифрування, яке може значно підвищити ефективність і знизити витрати. Основні випадки використання включають:
2.5 зарплатний лист
Шифрування платежів особливо підходить для фрілансерів та підрядників, особливо на ринках, що розвиваються. Це дозволяє більшій кількості коштів потрапити до кишені одержувача, одночасно приносячи економію витрат для відправника.
2.6 Валюта депозиту і зняття
Обробка валютних вкладів і виведення є одним з найважливіших етапів процесу платежів. Вона зазвичай включає отримання ліцензії, забезпечення співпраці з місцевими банківськими партнерами, а також підключення до маркет-мейкерів або OTC-стійок. P2P-канали особливо ефективні на деяких ринках.
Три, Ліцензія на регулювання відповідності
Отримання регуляторного дозволу є необхідним кроком для розширення сфери застосування шифрування платежів. Стартапи можуть вибрати співпрацю з уже ліцензованими суб'єктами або самостійно отримати ліцензію. Досягнення глобального покриття ліцензій є надзвичайно складним завданням, що вимагає значних витрат часу та коштів.
Чотири, виклики
шифрування платежів стикається з численними викликами:
V. Майбутні перспективи
Протягом наступних 5 років у галузі шифрування платежів можуть виникнути такі тенденції:
Шість, висновок
Шифрування платіжних каналів стає основою нової генерації паралельних фінансових платіжних систем. Вони забезпечують швидше розрахунки, нижчі витрати та можливість безшовної роботи на міжнародному рівні. У наступні десять років шифрувальні канали стануть ядром фінансових інновацій, сприяючи зростанню світової економіки.