DeFi Мулет – Інтеграція Фінтех фронтендів з DeFi бекендами

Фінтех компанії часто забезпечують винятковий користувацький досвід, але їм заважають традиційні фінансові інфраструктури, які є ізольованими, повільними, дорогими та нееластичними. На відміну від цього, децентралізовані фінанси (DeFi) пропонують швидку, економічну та інтерактивну інфраструктуру, але їм бракує доступності для широкої аудиторії.

Запропоноване рішення – це "DeFi mullet": поєднання зручного інтерфейсу фінансових технологій з ефективним бекендом DeFi.

Неминучість DeFi Мулет

Залежність фінтехів від традиційних фінансових систем обмежує їх здатність контролювати витрати та розширювати асортимент продуктів. Ці традиційні інфраструктури не тільки дорого підтримувати, але й представляють потенційні ризики. Перехід на автономні, нейтральні публічні інфраструктури, такі як DeFi, дозволяє фінтехам подолати ці обмеження.

Переваги DeFi очевидні в сфері стабільних монет. У той час як традиційні міжнародні грошові перекази можуть коштувати від $30 до $50 і займати кілька днів, транзакції зі стабільними монетами здійснюються за секунди всього за кілька центів. Окрім платежів, DeFi пропонує інфраструктуру 24/7 для торгівлі, кредитування та запозичення, забезпечуючи миттєве врегулювання, відкритий доступ та глибоку ліквідність.

Інтегруючи свої готові до відповідності фронт-енди з інфраструктурами DeFi, фінансові технології можуть зосередитися на наданні вищого рівня користувацького досвіду. Ця інтеграція не лише сприяє інноваціям, а й забезпечує більше ліквідності в ланцюгу, створюючи позитивний зворотний зв'язок, який підкріплює модель DeFi "мулет".

Прийняття мейнстрімного впровадження

Поточна екосистема DeFi продемонструвала свою надійність для інтеграції у фінтех. Численні протоколи тепер безпечно управляють мільярдами в кредитах через незмінні, мінімізовані в управлінні дизайни. Ця інфраструктура надає фінтехам більший контроль над їхніми операціями, що є ключовим фактором, підкресленим такими інцидентами, як банкрутство Synapse, яке заблокувало кошти користувачів Yotta, що вважалися застрахованими FDIC.

Інституційне прийняття DeFi також зростає:

• BlackRock токенізував фонд через Securitize
• Stripe придбав Bridge за 1 мільярд доларів для покращення своїх рішень у сфері стейблкоїнів, та
• США вивчає можливість створення стратегічного резерву біткоїнів.

Ці події вказують на відчутний зсув у напрямку інтеграції DeFi.

Дивлячись вперед

У наступні роки ми можемо очікувати, що фінтехи випустять більше продуктів, таких як крипто-забезпечені кредити, ончейн ощадні рахунки та миттєві міжнародні платежі. Ці послуги будуть підтримуватися смарт-гаманцями та абстракцією рахунків, забезпечуючи користувачам знайомі інтерфейси, схожі на Web2. Ранні користувачі цієї моделі, ймовірно, отримають значні переваги над конкурентами.

Однак відкрита інфраструктура DeFi забезпечує те, що навіть новачки можуть скористатися існуючими мережевими ефектами без необхідності починати з нуля.

Деякі скептики стверджують, що участь фінтеху та традиційних установ може знизити рівень децентралізації через вимоги до дотримання регуляторних норм. Хоча ця стурбованість є обґрунтованою, практичніше регулювати користувацькі додатки, а не основні протоколи. Щоб цей підхід був ефективним, протоколи повинні залишатися переконливо нейтральними.

Надійний нейтральний механізм дотримується чотирьох принципів:

• Це не надає переваги конкретним особам чи результатам.
• Це програмне забезпечення з відкритим вихідним кодом з публічно перевіряємим виконанням.
• Це просто і зрозуміло.
• Воно змінюється рідко.

Протоколи, такі як HTTP і SMTP, є прикладом потужності надійно нейтральних систем – вони безкоштовні, відкриті та нерегульовані, тільки клієнти підлягають нагляду. Застосування тієї ж логіки до DeFi може забезпечити його сталу інтеграцію з фінтехом.

Ця стаття ґрунтується на думковій статті Мерліна Егалліте, співзасновника Morpho Labs, спочатку опублікованій в іншому місці.