Побудова інфраструктури PayFi: інноваційний шлях PolyFlow

У 2008 році в білому документі Bitcoin було описано мережу електронних грошових платежів «точка-точка», яка не потребує надійних третіх сторін. Платежі є одним із перших зобов'язань технології блокчейн і є рішенням Сатоші Накамото для невдачі фінансової системи того часу.

Хоча за останнє десятиліття галузь вклала величезні кошти в розробку інфраструктури блокчейн, ми також стали свідками зростання високопродуктивних публічних ланцюгів та стейблкоїнів. Проте більшість інфраструктури все ще будується навколо транзакцій, що не може насправді підтримувати реальний час і масштабованість платежів, що заважає масовому впровадженню Web3 платежів.

Отже, яка інфраструктура нам потрібна для підтримки платіжних сценаріїв у реальному світі? Яка цінність і сенс PayFi?

У цій статті представлено глибоке інтерв'ю з Раймондом, співзасновником інфраструктури PayFi PolyFlow, щоб дізнатися про всебічні думки та практику цього експерта з більш ніж двадцятирічним досвідом міжнародних фінансів у сфері цифрових фінансів.

Причини створення PolyFlow

PolyFlow є інфраструктурним шаром блокчейн-мережі, призначеним для інтеграції традиційних платежів, Web3-платежів та DeFi, обробляючи реальні сценарії платежів у реальному світі через децентралізований підхід. PolyFlow стане інфраструктурою для PayFi, сприяючи створенню нової фінансової парадигми та галузевих стандартів.

Реймонд спершу пояснив суть фінансових операцій, щоб допомогти нам зрозуміти цінність PolyFlow:

Ядро фінансової торгівлі

У традиційних фінансових ринках жодна фінансова угода та передача вартості не можуть відбуватися без інформаційних та грошових потоків:

• Інформаційний потік – це інформація в процесі торгівлі, що містить команди на ініціювання торгівлі, оплату та розрахунок, забезпечуючи точність і своєчасність угоди.
• Грошовий потік є повним процесом переміщення коштів між сторонами в угоді, зосереджуючи увагу на фактичному обігу коштів.

Інформаційний потік і фінансовий потік тісно пов'язані один з одним, спільно забезпечуючи безпечне та ефективне виконання фінансових операцій.

Потоки інформації та фінансів у транснаціональному контексті

У контексті міжнародних транзакцій, через різницю в мовах, валютах і регулюваннях, шляхи реалізації інформаційного та фінансового потоку в фінансових операціях також різняться.

SWIFT зосереджується на передачі інформаційного потоку, не займаючись фінансовим потоком. Він створив стандартизовану міжнародну фінансову комунікаційну мережу, яка дозволяє банкам у всьому світі швидко та точно обмінюватися інформацією про фінансові транзакції.

Але потоки капіталу обмежені валютним контролем, регуляторною відповідністю та іншими факторами в різних країнах, що ускладнює їх синхронізацію з інформаційними потоками в режимі реального часу. Потоки капіталу все ще повинні проходити через фінансові посередницькі установи банків у різних країнах, що пов'язано з складною системою розрахунків.

Навіть якщо у вас є SWIFT CODE, це не означає, що ви можете брати участь у цій мережі.

сприяння циркуляції вартості через PolyFlow

Основна мета створення PolyFlow полягає в тому, щоб побудувати децентралізовану інфраструктуру, яка дозволить більшій кількості людей брати участь у створенні глобальної платіжної мережі, зменшити регуляторний тягар, усунути ризики зберігання коштів, а також максимально зменшити залучення третіх сторін.

PolyFlow за допомогою модульного дизайну відокремлює потоки інформації та коштів, які раніше контролювалися централізованими організаціями. Це робиться за допомогою децентралізованого підходу, що робить торгові процеси більш відповідними вимогам регуляторів та усуває ризики зберігання коштів, одночасно використовуючи особливості блокчейну для з'єднання екосистеми DeFi та сприяння впровадженню застосувань PayFi.

PolyFlow випустила два ключові компоненти:

• Payment ID(PID): пов'язаний з інформаційним потоком, реалізуючи функції ідентифікації користувачів, відповідності нормативам, захисту конфіденційності тощо.
• Платіжний Ліквідний Пул(PLP): пов'язаний з грошовими потоками, керується смарт-контрактом для управління платіжними транзакційними фондами, забезпечуючи безпечну та законну структуру для обігу цифрових активів.

Це створює бізнес-структуру для програми PayFi з легким регуляторним відповідністю, без ризику зберігання та сумісністю з екосистемою DeFi, а також безпечну та відповідну рамку для обігу цифрових активів.

PID: зв'язок фізичного світу та цифрового гаманця

Payment ID PolyFlow ( PID ) є децентралізованим ідентифікатором, що є продуктом інформаційного потоку транзакцій, може бути пов'язаний з інформацією KYC/KYB користувача, асоціюватися з багатоплатформеними перевіреними сертифікатами, реалізуючи:

• Відповідність вимогам: містить інформацію про перевірку з кількох платформ, спрощує процес перевірки.
• Захист конфіденційності: використання технологій нульових знань для виконання зобов'язань AML/CTF без розкриття конфіденційної інформації.
• Суверенітет даних: передача інформації про фінансові операції регуляторам, одночасно повертаючи дані про дії в ланцюгу користувачам.
• AI-управління: зв'язані дані про транзакції, завантажені з офлайн або зібрані в мережі, AI аналізує для вилучення додаткової вартості для власників PID.

PID надає PolyFlow революційні переваги, створюючи міст між традиційними фінансами та екосистемою DeFi, пропонуючи користувачам гнучкий та надійний спосіб управління цифровою ідентичністю, участі в крос-платформених транзакціях та побудови кредиту на блокчейні.

Реймонд зазначив: "PID не дорівнює платіжному ID, а більше схоже на гаманець у фізичному світі. Уявіть собі гаманець у кишені, в якому, окрім готівки, є фотографії родини (NFT), банківські картки, водійські права та ідентифікаційні документи (, підтримка витягування інформації ZK для користувачів, захист приватності даних ) тощо. Отже, гаманець не дорівнює гаманцю для грошей, PID може робити ще багато чого, чого варто очікувати."

PLP: Консенсус для акумулювання фінансових потоків

Пул ліквідності платежів PolyFlow(PLP) є продуктом грошових потоків, адреса смарт-контракту використовується для отримання торгових коштів, реалізуючи онлайнове зберігання, а не покладаючись на централізовані підприємницькі гаманці.

Децентралізована модель PLP реалізації:

• Децентралізоване управління коштами: забезпечує зручний, безпечний та відповідний нормативним вимогам спосіб управління для додатків PayFi.
• Ліквідний пул: збирання торгових коштів через смарт-контракти для забезпечення ліквідності для проведення транзакцій.
• Сумісність з DeFi: безшовне з'єднання з екосистемою DeFi, що приносить бізнес-логіку DeFi для застосунків PayFi.
• Безризиковий дохід RWA: прибуток протоколу безпосередньо відображається в PLP, забезпечуючи стабільне джерело доходу для DeFi.

Реймонд пояснює три моделі розрахунків Web3, як PLP формує консенсус грошових потоків:

режим точка-точка

У сценарії міжнародних грошових переказів Web3-платежі можуть забезпечити синхронне підтвердження інформаційного та фінансового потоку, демонструючи переваги миттєвого розрахунку, низьких витрат, відкритої прозорості та глобального доступу.

Але така модель точка-точка не може задовольнити потреби традиційних фінансів у тисячах транзакцій на секунду/годину/день, що призводить до заторів у мережі. Поточний обсяг криптовалютного ринку в 2 трильйони вже викликав кілька заторів, ще важче буде впоратися з обсягом традиційного фінансового ринку в 400-600 трильйонів.

Хеджування

У традиційних фінансах інформаційний потік і грошовий потік врешті-решт збігаються, але не синхронізуються. Інформаційний потік взаємодіє в реальному часі, грошовий потік незалежно розраховується згідно з погодженими періодами.

Реймонд наводить приклад розрахунків за чистим врегулюванням ( Net Settlement ): два банки щодня обробляють тисячі транзакцій, інформаційний потік звіряється в реальному часі, а наприкінці дня визначається чиста сума для окремого розрахунку коштів. Ця модель хеджування суттєво знижує витрати та підвищує ефективність.

Але традиційна модель потребує централізованої кредитної системи, супроводжуваної ризиками зберігання коштів та непрозорості інформації. PolyFlow випускає PLP для реалізації хеджування розрахунків на блокчейні, усуваючи ризики з боку третіх осіб.

Мета PLP полягає в тому, щоб дозволити людям без довіри співпрацювати без необхідності у третьосторонній гарантії, уникати невизначеності з депозитом коштів, перевіряти дійсність кожної транзакції. Це є консенсусом для уніфікованого реєстру блокчейн-коштовних потоків.

Модель PayFi

Після формування консенсусу щодо потоків коштів у єдиному реєстрі блокчейну, можна увійти у світ PayFi. Реймонд пояснює на прикладі сценарію Buy Now Pay Never:

Користувач купує каву за 5 доларів через шлюз PolyFlow, при цьому кошти шлюзу та продавця зберігаються в PLP. Користувач також є постачальником ліквідності PLP, надаючи 50 доларів (, що щодня приносить 5,5 доларів прибутку ). На основі консенсусу потоків коштів бухгалтерії PLP, сьогодні користувач купує каву безкоштовно, а завтра сплачує 5 доларів за рахунок прибутку PLP, з яких 0,5 долара є відсотками за нічне запозичення коштів.

Це відображає цінність PayFi:

1. Зниження витрат та підвищення ефективності: повна взаємодія інформаційних потоків, фінансові потоки незмінні.
2. Підвищення ефективності використання капіталу: максимально використати ефективність використання капіталу, що надається користувачами.
3. Інноваційна фінансова парадигма: реалізація продуктового досвіду, який недоступний для традиційних фінансів, сприяння популяризації PayFi.

Реймонд підкреслив: "Консенсус щодо потоків коштів у єдиному реєстрі блокчейну є справжнім сенсом блокчейну. Це підвищить ефективність усієї індустрії Web3."

Цінність і значення PayFi

PayFi прагне реалізувати нову фінансову інфраструктуру та вирішити питання відповідності. PolyFlow вважається одним з перших протоколів, що створюють фінансову інфраструктуру PayFi.

Справжнє значення PayFi полягає в сприянні використанню цифрових валют у реальних сценаріях реального світу:

• Позитивно: допомога традиційним фінансовим платіжним компаніям у використанні блокчейну для отримання більшої частки ринку.
• Зворотний: Спільнота Web3 вирішує проблеми традиційних фінансів через платежі, реалізуючи нову фінансову парадигму.

Реймонд вважає: "Основна проблема, яку потрібно вирішити PayFi, полягає в ефективному розділенні інформаційних потоків транзакцій і фінансових потоків, формуванні консенсусу щодо фінансових потоків на єдиному реєстрі блокчейну, підвищенні ефективності галузі Web3 та сприянні її справжньому поширенню."

Станом на сьогодні, Web3 платежі все ще перебувають на ранньому етапі базових послуг, в основному використовуючи цифрову валюту як платіжний засіб для здійснення розрахунків у режимі рівний до рівного або хеджування, що обмежує сценарії.

Запуск PolyFlow не тільки дозволяє більшій кількості учасників PayFi зручно та швидко входити в блокчейн-мережу, реалізуючи побудову PayFi в сценах повсякденних витрат, але й, що більш важливо, формує консенсус щодо фінансових потоків, підвищуючи ефективність усієї екосистеми Web3.

Поза платежем

Така, здавалося б, звичайна технологія, як розподілений реєстр блокчейну, має потенціал змінити спосіб функціонування людського суспільства.

PolyFlow вже інтегрує революційну силу цифрових валют та технології блокчейн, створюючи нову децентралізовану мережу PayFi для криптоплатежів, сприяючи зміні інноваційних фінансових парадигм та вивільняючи справжню цінність Web3.

Врешті-решт, реалізуйте грандіозне бачення з білого паперу Біткойна.