Sanal Kredi Kartı Pazarlaması Hukuki Risklerle Karşı Karşıya

Son yıllarda, dijital ödemelerin hızlı gelişimi ile sanal kredi kartları, çevrimiçi alışveriş, hizmet abonelikleri gibi sınır ötesi ödeme senaryolarında önemli bir araç haline geldi.

Bu tür hizmetleri sağlayan platformlar genellikle yurtdışında kayıtlıdır ve ilgili yetkilere sahiptir, ancak teknik, operasyon ve müşteri hizmetleri ekipleri genellikle Çin anakarasında bulunur. Bazı platformlar yasadışı işletme iddialarıyla soruşturma altına alınmış olsa da, net yasal düzenlemelerin eksikliğinde, bu tür ticari faaliyetlerin yasadışı işletme suçu oluşturup oluşturmadığına dair spesifik bir analiz gerekmektedir.

Sanal Kredi Kartı'nın Gelişim Süreci

Sanal kredi kartı (VCC) Çin'de yeni bir şey değil. 2013 civarında bazı şirketler denemeler yapmaya başladı, ancak politika kısıtlamaları nedeniyle hızla engellendi. Son yıllarda, blockchain, sınır ötesi e-ticaret ve yapay zeka gelişimi ile sanal kredi kartları hızlı bir büyüme dönemine girdi ve yeni bir ödeme aracı haline geldi.

Sanal Kredi Kartının Ana Uygulama Senaryoları

"Kredi Kartı" olarak adlandırılmasına rağmen, VCC'nin aslında önceden yüklenmesi gerekir ve borçlanmaya izin verilmez. Ana uygulamaları şunlardır:

1. Sınır ötesi alışveriş: Uluslararası e-ticaret platformları için geçerlidir
2. Abonelik hizmetleri ve dijital içerik satın alma
3. Çevrimiçi rezervasyon (örneğin, araç kiralama, otel)
4. Çevrimiçi Reklam ve Pazarlama Ödemeleri
5. Döviz ticareti ve kripto para ödemeleri

Yurtdışında Faaliyet Gösterme Hukuki Sorunları

Şirketin ana yapısının yurtdışında kurulması ve ilgili niteliklerin elde edilmesi, Çin ana karasında yasal olarak faaliyet göstermeye olanak tanır mı? İlgili departmanlar, finansal lisansların uluslararası sınırları olduğunu belirtmiş, yalnızca yurtdışında alınan lisanslarla yurtiçinde faaliyet göstermek yasadışı finansal faaliyetler olarak kabul edilmektedir.

Sanal kredi kartı hizmetleri "dışa açılan finansal hizmetler" kapsamına mı giriyor? Ülkede ilgili lisans alınabilir mi? Bu, tarihi bağlamla birlikte analiz edilmelidir. Daha önce, yerel bankalar veya finansal teknoloji kuruluşları tarafından çıkarılan sanal kredi kartları, kullanıcı haklarının korunması ve kara para aklama gibi çeşitli nedenlerle durdurulmuştu.

Potansiyel Hukuki Riskler

Çin'de kullanıcılara hizmet veren sanal kredi kartı platformları, "ödemeler ve uzlaşma" veya "döviz alım satımı" gibi yasa dışı işletme suçları riskiyle karşılaşabilir:

1. "Ödeme ve Hesaplaşma" yasadışı işletme suçu: Ödeme hizmeti izni olmadan ödeme ve hesaplaşma hizmetleriyle uğraşmak.
2. "Döviz ticareti" yasadışı işletme suçu: İlgili izinler alınmadan döviz alım satımı, dönüşümü gibi faaliyetlerde bulunmak.

Risk Önleme Önerileri

Sanal kredi kartı, yenilikçi bir ödeme aracı olarak geniş bir gelişim potansiyeline sahiptir. Ancak, hizmet sağlayıcıları Çin ana karasında faaliyet gösteriyorlarsa, hukuki risklerle karşılaşabilirler. Faaliyet odaklarının yurtdışında olmasını öneririz ve aynı zamanda sınır ötesi operasyonlarda KYC, KYB, KYT gibi kara para aklama tedbirlerini tam olarak uygulamak, kullanıcı sözleşmelerini geliştirmek, makul kullanım koşulları belirlemek ve ilgili yasa ve yönetmeliklere uyumu sağlamak suretiyle potansiyel riskleri etkili bir şekilde önlemek için sıkı uyum önlemleri almak gereklidir.