Цифровые платежи обошли традиционные наличные транзакции на Филиппинах, и теперь цифровые методы составляют 57,4% от общего объема розничных платежей за месяц и 59% от общей стоимости транзакций в 2024 году. Об этом сообщает центральный банк Филиппин, Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) в своем отчете за 2024 год о состоянии цифровых платежей на Филиппинах, который отслеживает переход страны к электронной финансам.
Последние данные показывают увеличение на 4,6% по сравнению с 52,8% за предыдущий год. Эти цифры превышают национальную цель в 52–54%, установленную в рамках Филиппинского плана развития 2023–2028.
Центральный банк заявил, что это отражает широкую трансформацию в том, какFilipinos платят и управляют деньгами. "Эти цифры отражают продолжающийся переход к цифровым каналам и растущее довериеFilipinos к использованию цифровых финансовых услуг", - сказал Эли Ремолона-младший, губернатор BSP.
Источник: BSТорговля, P2P и B2B транзакции ведут к росту
Согласно отчету, рост усыновления цифровых платежей был вызван тремя ключевыми случаями использования: платежи для торговцев, переводы между физическими лицами (P2P) и транзакции между компаниями (B2B) с поставщиками. Они составили 93,2% от общего объема, или 3,08 миллиарда цифровых транзакций в 2024 году.
Платежи торговцев стали крупнейшим вкладом, увеличившись на 29,1% в годовом исчислении до 2,2 миллиарда цифровых транзакций. Они составили 66,4% от общего объема цифровых транзакций. За ними следуют P2P-переводы, составившие 680,5 миллиона транзакций или 20,6% от объема. Это ознаменовало рост на 34,7% по сравнению с предыдущим годом. В отчете говорится, что этот рост был вызван более широким доступом к счетам для транзакций и привел к тому, что P2P-переводы показали один из самых больших скачков среди всех типов цифровых платежей.
Платежи поставщиков B2B увеличились с 160 миллионов до 205 миллионов цифровых транзакций — годовой темп роста составил 28,1%. «Это отражает влияние инициатив по цифровизации BSP в бизнес-секторе», — говорится в отчете.
Использование InstaPay и PESONet стремительно растет
Использование быстрых платежных каналов, таких как InstaPay и PESONet, значительно возросло. «InstaPay также показал значительный рост, с увеличением объемов транзакций на 67,8% и стоимости на 46,3% с 2023 по 2024 год, что подчеркивает его популярность для быстрых, недорогих P2P-переводов», - заявило BSP.
Тем временем PESONet получил выгоду от расширения своих клиринговых циклов. "Расширение транзакций PESONet, поддерживаемое добавлением третьего ежедневного расчетного цикла в июле 2024 года, еще больше увеличило цифровые платежи поставщикам," отмечается в отчете. Эти события отражают спрос со стороны потребителей и обновления платежной инфраструктуры, позволяющие более быстрые и гибкие финансовые потоки.
Государственный сектор достиг почти полной цифровизации
Среди трех основных инициаторов платежей—Государство (G2X), Бизнес (B2X) и Лица (P2X)—государственный сектор достиг наивысшего уровня цифровизации. Согласно данным BSP, 97,2% государственных платежей обрабатывались в цифровом формате по объему и стоимости.
«Государственные выплаты в значительной степени цифровизированы на уровне 97,2%», говорится в отчете. Эта цифра подтверждает продолжающееся лидерство государственного сектора в принятии электронных платежных механизмов, особенно для социальных переводов, заработной платы и контрактов с поставщиками.
Личные транзакции демонстрируют значительный рост в цифровом использовании
Личные платежи (P2X) также сделали шаг вперед. BSP обнаружил, что 72,2% транзакций P2X были обработаны в цифровом виде по объему, в то время как 80,4% от их общей стоимости были цифровыми, что представляет собой увеличение на 5,3% по сравнению с 2023 годом.
BSP также зафиксировал снижение недигитальных личных платежей, что может свидетельствовать о постоянном изменении поведения. "Снижение объема недигитальных платежей, что может указывать на изменение предпочтений в пользу цифровых платежей," - говорится в отчете.
Из 5,8 миллиарда розничных транзакций, зафиксированных в 2024 году, 70,5% поступили от P2X платежей. Это сделало личные платежи доминирующей силой в розничной торговле, как по частоте, так и по финансовому воздействию.
Источник: BSДеловые транзакции отстают по объему, но улучшаются по стоимости
Хотя бизнес все еще отстает в цифровом объеме, их вклад в терминах значения транзакций растет. В 2024 году всего 19,8% B2X транзакций были цифровыми по объему. Однако они составили 38,6% от общей стоимости, что показывает растущее влияние цифрового принятия в корпоративных финансах.
«Платежи между предприятиями (B2B) составили 26,1%», заявил БСП, ссылаясь на долю платежей между предприятиями в общем объеме розничных транзакций. Это указывает на улучшение операционной эффективности среди компаний, использующих цифровые каналы для транзакций с поставщиками и продавцами.
Розничные платежи по-прежнему доминируют в P2B и B2B
Диагностическое исследование BSP по розничным платежам показало, что платежи от физического лица к бизнесу (P2B) и от бизнеса к бизнесу (B2B) вместе составили 83.5% всех транзакций. "Платежи от физического лица к бизнесу (P2B) составили 57.3%, что отражает растущее использование цифровых технологий для повседневных расходов, таких как покупки у торговцев, коммунальные услуги и погашение кредитов", - сказал BSP.
«Особенно важно, что платежи от человека к бизнесу (P2B) и платежи между бизнесами (B2B) вместе составляют 83,5% от общего объема розничных платежей, подчеркивая их стратегическую важность в улучшении платежных систем», добавляется в отчете.
Видение BSP: Цифровой по умолчанию, с доверием потребителей
Ремолона сказал, что цель центрального банка выходит за рамки улучшения статистики. "Это больше, чем просто продолжение прошлых достижений. Это подтверждение нашего коллективного видения, будущего, в котором каждый Хуан и Мария, независимо от того, где они находятся в архипелаге, могут получить доступ к надежным, безопасным и удобным финансовым услугам."
Ремолона подчеркнул, что инновации — это средство для улучшения жизни людей, особенно не имеющих доступа к банковским услугам. "Мы признаем, что инновации не являются самоцелью, а мощным инструментом для достижения людей, особенно тех, кто не имеет доступа к банковским услугам и недостаточно обслуживается, с инструментами, которые улучшают жизнь."
Заместитель губернатора Мамерто Тангонан подчеркнул необходимость того, чтобы цифровые технологии стали частью повседневной жизни. "Мы стремимся перейти от первого принятия к устойчивому, привычному использованию, когда человек выбирает проводить транзакции в цифровом формате не только один раз или время от времени, но и постоянно по различным платежным нуждам и платформам," сказал он.
Тангонан добавил: «Наша более глубокая задача [is] заключается в том, чтобы обеспечить не только принятие цифровых платежей, но и их интеграцию в повседневную жизнь каждогоFilipino.» Ремолона заключил: «Мы представляем будущее, где цифровое становится стандартом, не только потому, что это предписано, но и потому, что конечные пользователи видят реальную ценность в его удобстве, безопасности и чувстве уверенности.»
Регуляторный фокус: безопасность, интероперабельность и инклюзия
BSP подчеркнул, что доверие и безопасность должны сопутствовать инновациям. "Безопасность платежей, будь то цифровые, физические или трансграничные, является непреложной," говорится в отчете.
С этой целью BSP создает "регуляторную среду, которая является бдительной, гибкой и информированной. Среду, которая работает вместе с инновациями, а не подавляет их, а направляет на ответственное использование." Конечная цель заключается в "национальной системе розничных платежей, где одного счета достаточно для удовлетворения всех платежных потребностей человека безопасным и удобным способом."
Кросс-граница, ЦБДЦ, QR и прямой дебет являются ключевыми проектами
Несколько инициатив, запущенных или расширенных в 2024 году, направлены на ускорение прогресса. К ним относится проект Nexus, который соединяет быстрые платежные системы Филиппин, Индии, Малайзии, Сингапура и Таиланда. "Этот проект направлен на улучшение трансграничных платежей путем соединения национальных систем мгновенных платежей участвующих стран," объяснил BSP.
Проект Agila, пилотный проект оптовой центральной банковской цифровой валюты BSP (CBDC), протестировал институциональные платежи даже в случае сбоя системы RTGS. Результаты будут использоваться для формирования будущей дорожной карты CBDC BSP.
QR Ph также был улучшен. "Пользователи теперь будут использовать InstaPay QR ( с логотипом InstaPay ) для P2P переводов, в то время как существующий QR Ph код ( с красно-сине-желтым логотипом ) будет продолжать использоваться для платежей торговцам," заявил BSP.
Предстоящие меры по улучшению доступности и надзора
BSP также продвигает реформы в области политики. Проект циркуляра предлагает назначить ответственных менеджеров для платежных систем, в то время как другой предписывает технические и управленческие требования для операторов клиринговых переключателей (CSOs).
В ответ на высокие комиссии за транзакции, BSP разрабатывает политику, чтобы сделать цифровые платежи более доступными и дешевыми. "Высокие сборы остаются преградой", отметил BSP.
Циркуляр № 1195 касается жалоб на электронные переводы средств, в то время как Циркуляр № 1198 предписывает провайдерам платежных услуг для продавцов получать лицензии и внедрять меры контроля рисков для защиты средств потребителей и продавцов.
Цифровой рост продолжается, так как BSP стремится к универсальному использованию
Отчет BSP о цифровых платежах за 2024 год подчеркивает растущую популярность среди всех групп пользователей — от домохозяйств до предприятий и государственных учреждений. Благодаря улучшению инфраструктуры, регуляторным гарантиям и готовому к будущему видению центральный банк стремится сделать цифровые платежи не только широко доступными, но и регулярно используемыми.
«Мы продолжим развивать экосистему цифровых финансов, которая готова к будущему, но при этом твердо основана на доверии, безопасности и благосостоянии потребителей. Это означает продвижение инноваций при сохранении мер безопасности, которые защищают пользователей и обеспечивают целостность всей системы», заключил Ремолона.
Смотрите | Филиппинская неделя блокчейна 2025: инновации Web3 переходят от хайпа к практическому применению
Посмотреть Оригинал
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
Цифровые платежи на Филиппинах превысили целевые показатели 2024 года, сообщает BSP
Цифровые платежи обошли традиционные наличные транзакции на Филиппинах, и теперь цифровые методы составляют 57,4% от общего объема розничных платежей за месяц и 59% от общей стоимости транзакций в 2024 году. Об этом сообщает центральный банк Филиппин, Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) в своем отчете за 2024 год о состоянии цифровых платежей на Филиппинах, который отслеживает переход страны к электронной финансам.
Последние данные показывают увеличение на 4,6% по сравнению с 52,8% за предыдущий год. Эти цифры превышают национальную цель в 52–54%, установленную в рамках Филиппинского плана развития 2023–2028.
Центральный банк заявил, что это отражает широкую трансформацию в том, какFilipinos платят и управляют деньгами. "Эти цифры отражают продолжающийся переход к цифровым каналам и растущее довериеFilipinos к использованию цифровых финансовых услуг", - сказал Эли Ремолона-младший, губернатор BSP.
Согласно отчету, рост усыновления цифровых платежей был вызван тремя ключевыми случаями использования: платежи для торговцев, переводы между физическими лицами (P2P) и транзакции между компаниями (B2B) с поставщиками. Они составили 93,2% от общего объема, или 3,08 миллиарда цифровых транзакций в 2024 году.
Платежи торговцев стали крупнейшим вкладом, увеличившись на 29,1% в годовом исчислении до 2,2 миллиарда цифровых транзакций. Они составили 66,4% от общего объема цифровых транзакций. За ними следуют P2P-переводы, составившие 680,5 миллиона транзакций или 20,6% от объема. Это ознаменовало рост на 34,7% по сравнению с предыдущим годом. В отчете говорится, что этот рост был вызван более широким доступом к счетам для транзакций и привел к тому, что P2P-переводы показали один из самых больших скачков среди всех типов цифровых платежей.
Платежи поставщиков B2B увеличились с 160 миллионов до 205 миллионов цифровых транзакций — годовой темп роста составил 28,1%. «Это отражает влияние инициатив по цифровизации BSP в бизнес-секторе», — говорится в отчете.
Использование InstaPay и PESONet стремительно растет
Использование быстрых платежных каналов, таких как InstaPay и PESONet, значительно возросло. «InstaPay также показал значительный рост, с увеличением объемов транзакций на 67,8% и стоимости на 46,3% с 2023 по 2024 год, что подчеркивает его популярность для быстрых, недорогих P2P-переводов», - заявило BSP.
Тем временем PESONet получил выгоду от расширения своих клиринговых циклов. "Расширение транзакций PESONet, поддерживаемое добавлением третьего ежедневного расчетного цикла в июле 2024 года, еще больше увеличило цифровые платежи поставщикам," отмечается в отчете. Эти события отражают спрос со стороны потребителей и обновления платежной инфраструктуры, позволяющие более быстрые и гибкие финансовые потоки.
Государственный сектор достиг почти полной цифровизации
Среди трех основных инициаторов платежей—Государство (G2X), Бизнес (B2X) и Лица (P2X)—государственный сектор достиг наивысшего уровня цифровизации. Согласно данным BSP, 97,2% государственных платежей обрабатывались в цифровом формате по объему и стоимости.
«Государственные выплаты в значительной степени цифровизированы на уровне 97,2%», говорится в отчете. Эта цифра подтверждает продолжающееся лидерство государственного сектора в принятии электронных платежных механизмов, особенно для социальных переводов, заработной платы и контрактов с поставщиками.
Личные транзакции демонстрируют значительный рост в цифровом использовании
Личные платежи (P2X) также сделали шаг вперед. BSP обнаружил, что 72,2% транзакций P2X были обработаны в цифровом виде по объему, в то время как 80,4% от их общей стоимости были цифровыми, что представляет собой увеличение на 5,3% по сравнению с 2023 годом.
BSP также зафиксировал снижение недигитальных личных платежей, что может свидетельствовать о постоянном изменении поведения. "Снижение объема недигитальных платежей, что может указывать на изменение предпочтений в пользу цифровых платежей," - говорится в отчете.
Из 5,8 миллиарда розничных транзакций, зафиксированных в 2024 году, 70,5% поступили от P2X платежей. Это сделало личные платежи доминирующей силой в розничной торговле, как по частоте, так и по финансовому воздействию.
Хотя бизнес все еще отстает в цифровом объеме, их вклад в терминах значения транзакций растет. В 2024 году всего 19,8% B2X транзакций были цифровыми по объему. Однако они составили 38,6% от общей стоимости, что показывает растущее влияние цифрового принятия в корпоративных финансах.
«Платежи между предприятиями (B2B) составили 26,1%», заявил БСП, ссылаясь на долю платежей между предприятиями в общем объеме розничных транзакций. Это указывает на улучшение операционной эффективности среди компаний, использующих цифровые каналы для транзакций с поставщиками и продавцами.
Розничные платежи по-прежнему доминируют в P2B и B2B
Диагностическое исследование BSP по розничным платежам показало, что платежи от физического лица к бизнесу (P2B) и от бизнеса к бизнесу (B2B) вместе составили 83.5% всех транзакций. "Платежи от физического лица к бизнесу (P2B) составили 57.3%, что отражает растущее использование цифровых технологий для повседневных расходов, таких как покупки у торговцев, коммунальные услуги и погашение кредитов", - сказал BSP.
«Особенно важно, что платежи от человека к бизнесу (P2B) и платежи между бизнесами (B2B) вместе составляют 83,5% от общего объема розничных платежей, подчеркивая их стратегическую важность в улучшении платежных систем», добавляется в отчете.
Видение BSP: Цифровой по умолчанию, с доверием потребителей
Ремолона сказал, что цель центрального банка выходит за рамки улучшения статистики. "Это больше, чем просто продолжение прошлых достижений. Это подтверждение нашего коллективного видения, будущего, в котором каждый Хуан и Мария, независимо от того, где они находятся в архипелаге, могут получить доступ к надежным, безопасным и удобным финансовым услугам."
Ремолона подчеркнул, что инновации — это средство для улучшения жизни людей, особенно не имеющих доступа к банковским услугам. "Мы признаем, что инновации не являются самоцелью, а мощным инструментом для достижения людей, особенно тех, кто не имеет доступа к банковским услугам и недостаточно обслуживается, с инструментами, которые улучшают жизнь."
Заместитель губернатора Мамерто Тангонан подчеркнул необходимость того, чтобы цифровые технологии стали частью повседневной жизни. "Мы стремимся перейти от первого принятия к устойчивому, привычному использованию, когда человек выбирает проводить транзакции в цифровом формате не только один раз или время от времени, но и постоянно по различным платежным нуждам и платформам," сказал он.
Тангонан добавил: «Наша более глубокая задача [is] заключается в том, чтобы обеспечить не только принятие цифровых платежей, но и их интеграцию в повседневную жизнь каждогоFilipino.» Ремолона заключил: «Мы представляем будущее, где цифровое становится стандартом, не только потому, что это предписано, но и потому, что конечные пользователи видят реальную ценность в его удобстве, безопасности и чувстве уверенности.»
Регуляторный фокус: безопасность, интероперабельность и инклюзия
BSP подчеркнул, что доверие и безопасность должны сопутствовать инновациям. "Безопасность платежей, будь то цифровые, физические или трансграничные, является непреложной," говорится в отчете.
С этой целью BSP создает "регуляторную среду, которая является бдительной, гибкой и информированной. Среду, которая работает вместе с инновациями, а не подавляет их, а направляет на ответственное использование." Конечная цель заключается в "национальной системе розничных платежей, где одного счета достаточно для удовлетворения всех платежных потребностей человека безопасным и удобным способом."
Кросс-граница, ЦБДЦ, QR и прямой дебет являются ключевыми проектами
Несколько инициатив, запущенных или расширенных в 2024 году, направлены на ускорение прогресса. К ним относится проект Nexus, который соединяет быстрые платежные системы Филиппин, Индии, Малайзии, Сингапура и Таиланда. "Этот проект направлен на улучшение трансграничных платежей путем соединения национальных систем мгновенных платежей участвующих стран," объяснил BSP.
Проект Agila, пилотный проект оптовой центральной банковской цифровой валюты BSP (CBDC), протестировал институциональные платежи даже в случае сбоя системы RTGS. Результаты будут использоваться для формирования будущей дорожной карты CBDC BSP.
QR Ph также был улучшен. "Пользователи теперь будут использовать InstaPay QR ( с логотипом InstaPay ) для P2P переводов, в то время как существующий QR Ph код ( с красно-сине-желтым логотипом ) будет продолжать использоваться для платежей торговцам," заявил BSP.
Предстоящие меры по улучшению доступности и надзора
BSP также продвигает реформы в области политики. Проект циркуляра предлагает назначить ответственных менеджеров для платежных систем, в то время как другой предписывает технические и управленческие требования для операторов клиринговых переключателей (CSOs).
В ответ на высокие комиссии за транзакции, BSP разрабатывает политику, чтобы сделать цифровые платежи более доступными и дешевыми. "Высокие сборы остаются преградой", отметил BSP.
Циркуляр № 1195 касается жалоб на электронные переводы средств, в то время как Циркуляр № 1198 предписывает провайдерам платежных услуг для продавцов получать лицензии и внедрять меры контроля рисков для защиты средств потребителей и продавцов.
Цифровой рост продолжается, так как BSP стремится к универсальному использованию
Отчет BSP о цифровых платежах за 2024 год подчеркивает растущую популярность среди всех групп пользователей — от домохозяйств до предприятий и государственных учреждений. Благодаря улучшению инфраструктуры, регуляторным гарантиям и готовому к будущему видению центральный банк стремится сделать цифровые платежи не только широко доступными, но и регулярно используемыми.
«Мы продолжим развивать экосистему цифровых финансов, которая готова к будущему, но при этом твердо основана на доверии, безопасности и благосостоянии потребителей. Это означает продвижение инноваций при сохранении мер безопасности, которые защищают пользователей и обеспечивают целостность всей системы», заключил Ремолона.
Смотрите | Филиппинская неделя блокчейна 2025: инновации Web3 переходят от хайпа к практическому применению