Маркетинг виртуальных кредитных карт сталкивается с правовыми рисками

В последние годы, с быстрым развитием цифровых платежей, виртуальные кредитные карты стали важным инструментом в сценариях трансакций, таких как онлайн-покупки и подписка на услуги.

Платформы, предоставляющие такие услуги, обычно зарегистрированы за границей и имеют соответствующую квалификацию, однако их технические, операционные и клиентские команды часто находятся на материковом Китае. Несмотря на то, что некоторые платформы уже были привлечены к расследованию по подозрению в незаконной деятельности, в отсутствие четких правовых норм следует проводить конкретный анализ того, квалифицируются ли такие коммерческие действия как преступление против незаконного ведения бизнеса.

История развития виртуальных кредитных карт

Виртуальные кредитные карты (VCC) в Китае не являются новинкой. Еще около 2013 года некоторые компании начали их разрабатывать, но быстро столкнулись с ограничениями из-за политики. В последние годы, с развитием блокчейна, трансграничной электронной коммерции и искусственного интеллекта, виртуальные кредитные карты вступили в период быстрого роста и стали новым платежным инструментом.

Основные области применения виртуальных кредитных карт

Хотя это называется "кредитной картой", VCC на самом деле требует предоплаты и не может быть использована в кредит. Основные области применения включают:

1. Кросс-граничные покупки: подходит для международных торговых платформ
2. Подписка на услуги и покупка цифрового контента
3. Онлайн бронирование (например, аренда автомобилей, отели)
4. Оплата онлайн-рекламы и маркетинга
5. Валютная торговля и криптовалютные платежи

Юридические вопросы внешнеэкономической деятельности

Если установить юридическое лицо за границей и получить соответствующую лицензию, можно ли легально вести бизнес на материковом Китае? Соответствующие органы ранее заявляли, что финансовые лицензии имеют границы, и ведение бизнеса в стране только с иностранной лицензией считается незаконной финансовой деятельностью.

Является ли бизнес виртуальных кредитных карт «финансовым бизнесом, открытым для внешнего мира»? Можно ли получить соответствующую лицензию в стране? Это необходимо анализировать с учетом исторического контекста. Ранее выпуск виртуальных кредитных карт банками или финансовыми учреждениями в стране был приостановлен по нескольким причинам, таким как защита прав пользователей и проблемы с отмыванием денег.

Потенциальные юридические риски

Платформы виртуальных кредитных карт, предоставляющие услуги пользователям на территории Китая, могут столкнуться с риском незаконной предпринимательской деятельности в виде "платежно-расчетных услуг" или "торговли иностранной валютой".

1. "Преступление в сфере незаконной деятельности в области расчетов и платежей": осуществление платежных операций без получения лицензии на платежный бизнес.
2. "Незаконная предпринимательская деятельность в сфере валютной торговли": осуществление валютной торговли, обмена и других видов деятельности без получения соответствующих разрешений.

Рекомендации по предотвращению рисков

Виртуальная кредитная карта как инновационный платежный инструмент имеет широкие перспективы развития. Однако, если провайдеры услуг будут работать на территории материкового Китая, они могут столкнуться с юридическими рисками. Рекомендуется сосредоточить операции за границей, а также применять строгие меры соблюдения в рамках трансграничной деятельности, такие как совершенствование процедур по борьбе с отмыванием денег, включая KYC, KYB, KYT, улучшение пользовательских соглашений, установление разумных условий использования, чтобы обеспечить соблюдение соответствующих законов и правил, а также эффективно предотвратить потенциальные риски.