DeFi Муллет – Интеграция Финтех фронтендов с DeFi бэкендами

Финтех компании часто предлагают исключительный пользовательский опыт, но им мешают традиционные финансовые инфраструктуры, которые являются изолированными, медленными, дорогими и негибкими. В отличие от этого, децентрализованные финансы (DeFi) предлагают быструю, экономически эффективную и совместимую инфраструктуру, но не обладают массовой доступностью.

Предложенное решение — это «DeFi мулет»: сочетание удобного пользовательского интерфейса Финтеха с эффективным бэкендом DeFi.

Неизбежность DeFi Мулета

Зависимость финтехов от традиционных финансовых систем ограничивает их способность контролировать затраты и расширять ассортимент продуктов. Эти традиционные инфраструктуры не только дорого содержать, но также представляют собой потенциальные риски. Путем перехода к автономным, достоверно нейтральным публичным инфраструктурам, таким как DeFi, финтехи могут преодолеть эти ограничения.

Преимущества DeFi очевидны в сфере стейблкоинов. В то время как традиционные международные банковские переводы могут стоить от $30 до $50 и занимать несколько дней, транзакции со стейблкоинами завершаются за секунды за считанные центы. Помимо платежей, DeFi предлагает круглосуточную инфраструктуру для торговли, кредитования и займа, обеспечивая мгновенное расчёт, открытый доступ и глубокую ликвидность.

Интегрируя свои соответствующие требованиям фронтенды с DeFi инфраструктурами, финтехи могут сосредоточиться на предоставлении превосходного пользовательского опыта. Эта интеграция не только способствует инновациям, но и увеличивает ликвидность в сети, создавая позитивную обратную связь, которая укрепляет модель DeFi мула.

Принятие массового использования

Текущая экосистема DeFi продемонстрировала свою надежность для интеграции в финтех. Множество протоколов теперь безопасно управляют миллиардами в кредитах благодаря неизменяемым, минимизированным по управлению дизайнам. Эта инфраструктура предоставляет финтехам больший контроль над их операциями, что является ключевым фактором, подчеркнутым такими инцидентами, как банкротство Synapse, которое захватило средства пользователей Yotta, которые предполагались как застрахованные FDIC.

Институциональное принятие DeFi также растет:

• BlackRock токенизировала фонд через Securitize
• Stripe приобрела Bridge за $1 миллиард, чтобы улучшить свои решения для стейблкоинов, и
• США рассматривают возможность создания стратегического резервного фонда Bitcoin.

Эти события указывают на ощутимый сдвиг в сторону интеграции DeFi.

Смотрим в будущее

В ближайшие годы мы можем ожидать, что финтехи выпустят больше продуктов, таких как кредиты с обеспечением криптовалютой, сберегательные счета на блокчейне и мгновенные международные платежи. Эти услуги будут поддерживаться умными кошельками и абстракцией аккаунтов, что обеспечит пользователям знакомые интерфейсы, похожие на Web2. Ранние последователи этой модели, вероятно, получат значительные преимущества перед конкурентами.

Однако открытая инфраструктура DeFi обеспечивает возможность получения выгоды от существующих сетевых эффектов даже для новиков, не начиная с нуля.

Некоторые скептики утверждают, что участие финтеха и традиционных учреждений может скомпрометировать децентрализацию из-за требований по соблюдению нормативных актов. Хотя эта проблема является обоснованной, более практично регулировать приложения, с которыми работают пользователи, а не основные протоколы. Чтобы этот подход был эффективным, протоколы должны оставаться надежно нейтральными.

Надежный нейтральный механизм основывается на четырех принципах:

• Это не благоприятствует конкретным лицам или результатам.
• Это открытый исходный код с публично проверяемым выполнением.
• Это просто и понятно.
• Оно меняется нечасто.

Протоколы, такие как HTTP и SMTP, являются примерами силы достоверно нейтральных систем – они бесплатны, открыты и не регулируются, при этом только клиенты подлежат контролю. Применение той же логики к DeFi может гарантировать его устойчивую интеграцию с финансами.

Эта статья основана на статье мнения Мерлина Эгалите, соучредителя Morpho Labs, первоначально опубликованной в другом месте.