Анализ юридических рисков распространения виртуальных кредитных карт в стране

В последние годы, с быстрым развитием цифровых платежей, виртуальные кредитные карты стали важным инструментом в таких сценариях, как трансграничные онлайн-покупки и подписка на услуги. Хотя платформы, предоставляющие такие услуги, обычно зарегистрированы за границей и имеют соответствующую квалификацию, их технические, операционные и сервисные команды часто находятся на материковом Китае.

Несмотря на то, что некоторые платформы виртуальных кредитных карт были привлечены к уголовной ответственности за незаконное ведение бизнеса, в отсутствие четких правовых норм, следует тщательно анализировать, является ли такая коммерческая деятельность незаконным ведением бизнеса, а не делать обобщения.

История развития виртуальных кредитных карт

Виртуальные кредитные карты (VCC) не являются новинкой в Китае. Еще в 2013 году пионеры начали пытаться их использовать, но столкнулись с ограничениями со стороны политики. С тех пор банки, компании потребительского финансирования и финансовые технологии продолжают исследовать соответствующие продукты.

В последние годы, благодаря таким технологиям, как блокчейн, трансграничная электронная коммерция и искусственный интеллект, виртуальные кредитные карты стали быстро расти в популярности и становятся новым инструментом оплаты для все большего числа пользователей. В данной статье виртуальная кредитная карта понимается как средство платежа, которое можно использовать для онлайн-платежей и покупок по всему миру, поддерживающее основные платежные сети и применимое у большинства торговцев и платформ электронной коммерции.

Основные сценарии применения виртуальных кредитных карт

Хотя он называется "кредитной картой", VCC на самом деле требует предварительной загрузки, и не может быть использован в кредит. Его основные сценарии использования включают:

1. Кросс-балансные покупки: применимо к международным торговым платформам, особенно когда необходимо избежать колебаний валютных курсов или не раскрывать реальные данные банковской карты.

2. Подписка на услуги и покупка цифрового контента: такие как зарубежные стриминговые платформы, AI-сервисы, игровые платформы и т. д.

3. Связанные с путешествиями бронирования: такие как аренда автомобилей, бронирование отелей и другие онлайн-расходы.

4. Оплата онлайн-рекламы и маркетинга: например, списание расходов на крупные рекламные платформы.

5. Валютная торговля и платежи в криптовалюте: поддержка различных валют, удобство для международной торговли и торговли криптовалютой.

Проблема законности зарубежных субъектов

Если компания зарегистрирована за границей и получила соответствующую лицензию, может ли она легально осуществлять свою деятельность в материковом Китае? Согласно официальным заявлениям, финансовые лицензии имеют границы, и осуществление деятельности на территории Китая только с иностранной лицензией считается незаконной финансовой деятельностью. Для финансовых услуг, которые не открыты для внешнего рынка, иностранные организации не имеют права вести бизнес на территории Китая.

Является ли услуга виртуальных кредитных карт "финансовым бизнесом, открытым для внешней торговли"? Можно ли получить соответствующую лицензию на территории страны? Это необходимо анализировать в контексте исторического фона. Ранее виртуальные кредитные карты в стране выпускались совместно банками или финансовыми учреждениями, но были приостановлены из-за проблем с защитой прав пользователей и выполнением мер по противодействию отмыванию денег.

Юридические риски виртуальных кредитных карт

С точки зрения преступления, связанного с незаконным ведением бизнеса, если платформа предоставляет услуги пользователям материкового Китая, это может быть связано с незаконным ведением бизнеса в области "платежных расчетов" или "торговли иностранной валютой."

1. "Преступление, связанное с незаконной деятельностью в сфере расчетов и платежей:" Осуществление платежных операций без получения лицензии на ведение платежного бизнеса нарушает соответствующие правила и подрывает порядок и безопасность на рынке платежей.

2. "Незаконная деятельность по торговле валютой" преступление: Ведение валютной торговли, обмена, сделок и других действий без получения разрешения на валютное регулирование или лицензии на финансовую деятельность является нарушением правил валютного регулирования.

Некоторые виртуальные кредитные карты поддерживают пополнение и снятие средств в разных валютах, что может быть использовано для обхода валютного контроля и обмена между различными фиатными валютами.

Рекомендации по предотвращению рисков

Виртуальные кредитные карты как инновационный инструмент платежей имеют разнообразные сценарии применения и потенциал для развития. Однако на материковом Китае они могут столкнуться с юридическими рисками. Рекомендуется провайдерам услуг:

1. Сосредоточьте операционные усилия на зарубежных рынках.
2. Принять строгие меры по соблюдению нормативных требований, такие как улучшение процедур борьбы с отмыванием денег, включая KYC, KYB, KYT и другие.
3. Улучшить соглашение об обслуживании пользователей, установить разумные условия пополнения и использования.
4. Убедитесь, что вы соблюдаете законы и правила своей страны и региона, чтобы предотвратить потенциальные риски.