Pix: Como o Sistema de Pagamento Apoiado pelo Banco Central do Brasil Está a Transformar o Panorama Cripto

Em novembro de 2020, quando o Banco Central do Brasil lançou um sistema de pagamento instantâneo chamado Pix, poucos esperavam que se tornasse o líder de pagamentos da maior economia da América Latina em três anos.

Hoje, mais de 160 milhões de brasileiros—dois terços da população total do país—podem acessar com um simples toque.24⁄7Transferências em tempo real, 0 taxas de transação, os fundos chegam em segundos. Os custos de coleta dos pequenos comerciantes diminuíram de 2,34% para cartões de crédito para 0,33%, e até mesmo mendigos imprimiram códigos de pagamento Pix em seus cartazes de mendicidade. Com a exchange de criptoativos Gate anunciando sua integração com o Pix, este eficiente canal de pagamento local está se tornando um caminho estratégico para os ativos cripto entrarem no mercado latino-americano.

O arsenal central da Pix

O Pix não é uma ferramenta de pagamento comum, mas sim uma infraestrutura financeira de nível nacional desenvolvida e operada diretamente pelo Banco Central do Brasil (Banco Central do Brasil). Adota um modelo de liquidação desintermediado, permitindo que os fundos fluxo diretamente entre instituições de pagamento, contornando elementos tradicionais como organizações de cartões e adquirentes. Ao contrário das carteiras digitais que dependem de cartões bancários subjacentes, o Pix em si é a via. Sua arquitetura técnica tem três pilares principais:

1. Sistema de liquidação em tempo real e a tempo inteiro: utiliza compensação em tempo real em vez de compensação programada, alcançando um verdadeiro “pagamento instantâneo” e suportando um volume de transações de 2.000 transações por segundo e um pico diário de 153 milhões de transações.
2. Biblioteca de Identificadores de Identidade Unificada (DICT): Os utilizadores geram a Chave Pix utilizando o seu número de telefone, e-mail ou número de contribuinte, substituindo números de conta bancária complexos.
3. Mecanismo de Participação Obrigatória: Instituições financeiras com mais de 500.000 utilizadores devem estar conectadas para garantir a cobertura da rede sem áreas mortas.

Para os consumidores, o Pix está profundamente integrado nas aplicações bancárias, permitindo-lhes pagar simplesmente escaneando um código QR ou inserindo uma Chave Pix, oferecendo uma experiência semelhante ao WeChat Pay sem a necessidade de link um cartão bancário. Os comerciantes conectam-se através de prestadores de serviços de pagamento como a Adyen, com períodos de liquidação reduzidos para 1 dia e custos apenas uma fração das taxas de cartão de crédito.

De instrumentos financeiros a infraestrutura social

A popularidade do Pix é nada menos que fenomenal. Em apenas dois anos e meio desde o seu lançamento, o número de usuários superou 140 milhões (80% da população adulta) e 13 milhões de empresas. Até o início de 2024, espera-se que a base de usuários aumente ainda mais para 160 milhões.

Vários dados-chave revelam sua dominância:

1. Volume de transação cinco vezes superior ao dos cartões bancários: o volume de pagamentos Pix atinge cinco vezes o total das transações de cartões de débito e crédito.
2. O segundo maior sistema de pagamento em tempo real do mundo: apenas atrás do UPI da Índia, com uma média de mais de 100 milhões de transações por dia.
3. Revolução da Inclusão Financeira: Permitindo que mais de 70 milhões de pessoas que nunca realizaram transferências eletrônicas entrem no sistema financeiro digital, com a proporção da população não bancarizada reduzida de 30% para 16%.

Os vendedores nas ruas do Brasil têm códigos QR Pix nas suas bancas, e em casos de sequestro, os criminosos até forçam as vítimas a fazer transferências usando o Pix — levando o Banco Central a estabelecer um limite noturno de 1000 reais. Este nível de penetração torna-o um Gateway de pagamento que plataformas internacionais como a Gate não conseguem facilmente contornar ao entrar no Brasil.

O que significa a integração da Gate com o Pix?

Para a Gate, integrar o Pix não é apenas uma simples adição de um canal de recarga, mas uma chave estratégica para desbloquear o mercado da América Latina. A América Latina enfrenta há muito tempo o dilema duplo de altos custos e baixa eficiência nas finanças tradicionais. As taxas de remessa transfronteiriças podem exceder 10%, e a taxa de penetração de contas bancárias é insuficiente, no entanto, a taxa de penetração de smartphones excede 70%. Em países de alta inflação como a Argentina e a Venezuela, a criptomoeda tornou-se efetivamente um “dólar digital” utilizado para preservação de valor e pagamentos.

Pix fornece três interfaces principais:

• Canal de depósito e levantamento de moeda fiduciária: Os utilizadores podem comprar criptomoeda diretamente utilizando o saldo da sua conta bancária, contornando as altas taxas dos cartões de crédito.
• Entrada de experiência localizada: Compliant com os hábitos de pagamento formados pelos brasileiros, diminuindo o limiar para transações de criptografia.
• Infraestrutura antifraude: sistema de Chave Pix em nome real gerido pelo Banco Central, mais rastreável do que transferências bancárias tradicionais.

A Gate destacou em sua análise: A nova geração de empresas de pagamento pode construir um sistema de pagamento em tempo real,24⁄7, sistema financeiro paralelo global através de “ferrovias de pagamento em criptografia”. O Pix é a ferrovia localizada pronta, que liberará maior energia quando combinado com o ecossistema de criptografia.

Visão Futura: Quando Pix Encontra a Rastreabilidade da Criptografia

As possibilidades após a Gate conectar-se com a Pix vão muito além de simples depósitos e retiradas, podendo catalisar quatro cenários inovadores:

Cadeia de pagamento transfronteiriço de stablecoin + Pix

O Banco Central do Brasil lançou a internacionalização do Pix, permitindo que turistas paguem com Pix na Argentina e no Uruguai, permitindo que os comerciantes recebam moeda local ou stablecoins instantaneamente. A Gate pode construir um ciclo fechado de “depósito Pix → troca por stablecoins → transferência transfronteiriça”, desafiando o sistema de alto custo do SWIFT.

Canal fiat em tempo real para DeFi

A funcionalidade de liquidação instantânea do Pix permite que fundos off-chain entrem rapidamente em protocolos DeFi. Imagine um cenário: um pequeno comerciante no Brasil deposita reais via Pix em segundos, converte-os automaticamente em DAI e participa de empréstimos on-chain— um processo que os bancos tradicionais levam vários dias para completar é comprimido para alguns minutos.

Plano de Poupança em Criptomoeda Anti-Inflação

Para mercados como a Argentina, onde a taxa de inflação anual excede 100%, a Gate pode lançar a funcionalidade “Pix Investment”: os utilizadores podem configurar deduções automáticas diárias através do Pix. Comprar Cripto ou stablecoins, transformando a conveniência do Pix em ferramentas de poupança em criptografia.

Participe no experimento da ponte de moeda digital do Banco Central

O Banco Central do Brasil está promovendo a interconexão do Pix com sistemas de pagamento globais através do G20. O projeto Nexus do Banco de Compensações Internacionais (BIS) escolheu o Pix como objeto de conexão, permitindo que a Gate intervenha nos experimentos de interoperabilidade entre a Moeda Digital do Banco Central (CBDC) e cripto.

Perspetiva Futura do Pix

Roberto Campos Neto, o Presidente do Banco Central do Brasil, anunciou no local do G20: o Pix vai se tornar global. Restaurantes no Uruguai começaram a aceitar pagamentos em Pix de turistas brasileiros, com os fundos convertidos instantaneamente em moeda local. O Banco Central da Itália está explorando ativamente acordos bilaterais, e o Banco de Compensações Internacionais incluiu o Pix em seu projeto piloto de pagamentos transfronteiriços Nexus.

Quando a conta de criptografia da Gate se conectar com a rede de transferência instantânea do Pix, as donas de casa brasileiras poderão comprar USDT mais rapidamente com o seu dinheiro de supermercado do que os negociantes de Nova Iorque conseguem fazer ordens de ações—talvez a popularização dos pagamentos em cripto comece a se espalhar a partir desta floresta tropical.