O mercado de investimentos para aposentadorias nos EUA passa por uma grande transformação
Recentemente, o governo dos Estados Unidos está considerando uma mudança de política que pode ser revolucionária. Essa mudança permitirá que cidadãos americanos incluam criptomoedas, imóveis e ativos de private equity em suas contas de aposentadoria 401(k). Essa medida significa que as restrições rigorosas sobre investimentos de aposentadoria estabelecidas pela Lei de Proteção de Renda de Aposentadoria dos Empregados de 1974 (ERISA) podem ser quebradas, abrindo potencialmente uma demanda de trilhões de dólares para ativos digitais como o Bitcoin.
Esta alteração de política permitirá que o planejamento da aposentadoria dos investidores comuns não se limite mais a ações e obrigações tradicionais, mas possa alcançar a valorização da riqueza através de ativos emergentes como as criptomoedas. No entanto, a alta volatilidade desses ativos também apresentará novos desafios à sabedoria de investimento de cada um.
Trinta anos de transformação no mercado de investimentos para aposentadoria nos Estados Unidos
Durante muito tempo, os EUA limitaram rigorosamente o alcance dos investimentos dos planos 401(k) a ativos tradicionais, como ações, obrigações e fundos mútuos. Isso decorre da interpretação da "regra do investidor prudente" sob a Lei ERISA, em que os reguladores temem que a complexidade e a volatilidade dos ativos alternativos possam comprometer a segurança da poupança para a aposentadoria.
Com a maturação do mercado de criptomoedas e a entrada em massa de investidores institucionais, o governo está a considerar reformas mais radicais. Isso inclui não apenas permitir que os planos 401(k) incluam criptomoedas, mas também exige que os departamentos relevantes colaborem entre si para elaborar diretrizes específicas de implementação, a fim de garantir que os investidores comuns possam acessar esses ativos de forma segura e conveniente.
Esta ação é vista como parte da estratégia dos EUA para conquistar a liderança na economia digital global. No início deste ano, o governo lançou várias políticas amigáveis ao criptomoeda, incluindo a criação de "reservas estratégicas em Bitcoin", a publicação do "Relatório de Políticas de Ativos Digitais" e a assinatura da primeira legislação de regulação de stablecoins no mundo. A política de abertura 401(k) é, sem dúvida, a parte mais disruptiva desta série de iniciativas, com potencial para levar diretamente os fundos de aposentadoria de milhões de americanos ao mercado de criptomoedas.
O "Efeito Catfish" no mercado de aposentadoria: novas oportunidades no mercado de criptomoedas
Instituições de pesquisa da indústria estimam que o tamanho total do mercado de aposentadorias nos Estados Unidos atinge 35 trilhões de dólares, dos quais aproximadamente 12,5 trilhões de dólares são geridos por planos 401(k). Após a implementação da nova política, mesmo que apenas 1% dos fundos sejam alocados em criptomoedas, o capital adicional ultrapassará 120 bilhões de dólares. Considerando que o valor de mercado atual do Bitcoin é de aproximadamente 1,2 trilhões de dólares, esses 120 bilhões de dólares equivalem a 10% da demanda, o que pode impulsionar o preço a superar o recorde histórico.
Especialistas do setor acreditam que as criptomoedas estão em um momento de transformação semelhante ao "Blockbuster e Netflix". As empresas hoje estão ativamente adotando a tecnologia blockchain e, no futuro, podem ser forçadas a acompanhar esta tendência.
Dados históricos mostram que, uma vez que ativos emergentes são aceites por instituições financeiras tradicionais, seus preços tendem a aumentar exponencialmente. Por exemplo, nos cinco anos após o lançamento do primeiro ETF de ouro em 2004, o preço do ouro subiu 230%. O Bitcoin é visto como "ouro digital" e sua escassez e liquidez global podem fazer com que sua valorização reproduza ou até supere a do ouro.
Mais importante ainda, a nova política pode mudar a "psicologia de isenção de responsabilidade" dos investidores institucionais. Se a proporção de 3% se tornar a norma na indústria, os gestores de fundos podem estar mais dispostos a incluir Bitcoin em seus portfólios, pois "ter uma pequena quantidade é mais seguro do que não ter nada".
Guia de Investimento em Criptomoedas para Investidores Comuns
Embora o futuro das criptomoedas seja atraente, o risco da sua alta volatilidade não pode ser ignorado. O colapso de um projeto de criptomoeda em 2022 resultou em perdas superiores a 40 bilhões de dólares para os investidores, e a queda do Bitcoin de 69 mil dólares para 30 mil dólares em 2024 também fez com que muitos pequenos investidores hesitassem.
Os especialistas financeiros recomendam que os investidores comuns ao alocar ativos criptográficos em 401(k) sigam o princípio de "pequena proporção, manutenção a longo prazo":
Mantenha a proporção de criptomoedas na sua carteira de aposentadoria abaixo de 5% para evitar que suas economias totais sejam impactadas pela volatilidade de um único ativo.
Priorizar a escolha de produtos de fundos de criptomoeda em conformidade, como trusts de Bitcoin ou ETFs, em vez de comprar diretamente o ativo subjacente. Esses produtos geralmente possuem mecanismos de controle de risco, como auditorias regulares e custódia de ativos, que podem reduzir o risco operacional.
Acompanhar de perto a implementação das políticas. Os departamentos relevantes esperam publicar diretrizes dentro de 6 meses, antes disso, o investimento em criptomoedas do plano 401(k) não começará oficialmente.
Vale a pena notar que o significado profundo desta política pode ir além da abertura de canais de investimento. Num contexto de deterioração do crédito do dólar, as propriedades do Bitcoin como "ativo de proteção contra a inflação" estão a ser cada vez mais reconhecidas. A abertura de investimentos em criptomoedas, na essência, oferece às pessoas comuns uma ferramenta para se protegerem da desvalorização das moedas fiduciárias.
Conclusão: Um Novo Paradigma para o Planeamento da Aposentadoria
Esta política não só reconhece as criptomoedas, mas também reestrutura o sistema de aposentadorias tradicional. Os jovens investidores podem contar com o alto potencial de crescimento de ativos como o Bitcoin para combater a inflação, enquanto aqueles que estão perto da aposentadoria precisam encontrar um equilíbrio entre risco e retorno.
À medida que as contas de aposentadoria começam a aceitar a tecnologia blockchain, a nossa percepção de riqueza precisa evoluir. Como disse um conhecido investidor, aqueles que não entendem criptomoedas podem acabar tão ultrapassados quanto aqueles que não compreendem a internet atualmente. Estamos preparados para esta revolução financeira?
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bridge_anxiety
· 13h atrás
abrindo uma piada Tudo em btc
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MetaverseHobo
· 13h atrás
又让idiotas找到新fazer as pessoas de parvas点了
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RunWithRugs
· 13h atrás
Não consigo mais ver os idiotas sendo enganados por idiotas.
Os EUA podem permitir que contas de aposentadoria 401(k) invistam em Ativos de criptografia, desencadeando um potencial de mercado de trilhões.
O mercado de investimentos para aposentadorias nos EUA passa por uma grande transformação
Recentemente, o governo dos Estados Unidos está considerando uma mudança de política que pode ser revolucionária. Essa mudança permitirá que cidadãos americanos incluam criptomoedas, imóveis e ativos de private equity em suas contas de aposentadoria 401(k). Essa medida significa que as restrições rigorosas sobre investimentos de aposentadoria estabelecidas pela Lei de Proteção de Renda de Aposentadoria dos Empregados de 1974 (ERISA) podem ser quebradas, abrindo potencialmente uma demanda de trilhões de dólares para ativos digitais como o Bitcoin.
Esta alteração de política permitirá que o planejamento da aposentadoria dos investidores comuns não se limite mais a ações e obrigações tradicionais, mas possa alcançar a valorização da riqueza através de ativos emergentes como as criptomoedas. No entanto, a alta volatilidade desses ativos também apresentará novos desafios à sabedoria de investimento de cada um.
Trinta anos de transformação no mercado de investimentos para aposentadoria nos Estados Unidos
Durante muito tempo, os EUA limitaram rigorosamente o alcance dos investimentos dos planos 401(k) a ativos tradicionais, como ações, obrigações e fundos mútuos. Isso decorre da interpretação da "regra do investidor prudente" sob a Lei ERISA, em que os reguladores temem que a complexidade e a volatilidade dos ativos alternativos possam comprometer a segurança da poupança para a aposentadoria.
Com a maturação do mercado de criptomoedas e a entrada em massa de investidores institucionais, o governo está a considerar reformas mais radicais. Isso inclui não apenas permitir que os planos 401(k) incluam criptomoedas, mas também exige que os departamentos relevantes colaborem entre si para elaborar diretrizes específicas de implementação, a fim de garantir que os investidores comuns possam acessar esses ativos de forma segura e conveniente.
Esta ação é vista como parte da estratégia dos EUA para conquistar a liderança na economia digital global. No início deste ano, o governo lançou várias políticas amigáveis ao criptomoeda, incluindo a criação de "reservas estratégicas em Bitcoin", a publicação do "Relatório de Políticas de Ativos Digitais" e a assinatura da primeira legislação de regulação de stablecoins no mundo. A política de abertura 401(k) é, sem dúvida, a parte mais disruptiva desta série de iniciativas, com potencial para levar diretamente os fundos de aposentadoria de milhões de americanos ao mercado de criptomoedas.
O "Efeito Catfish" no mercado de aposentadoria: novas oportunidades no mercado de criptomoedas
Instituições de pesquisa da indústria estimam que o tamanho total do mercado de aposentadorias nos Estados Unidos atinge 35 trilhões de dólares, dos quais aproximadamente 12,5 trilhões de dólares são geridos por planos 401(k). Após a implementação da nova política, mesmo que apenas 1% dos fundos sejam alocados em criptomoedas, o capital adicional ultrapassará 120 bilhões de dólares. Considerando que o valor de mercado atual do Bitcoin é de aproximadamente 1,2 trilhões de dólares, esses 120 bilhões de dólares equivalem a 10% da demanda, o que pode impulsionar o preço a superar o recorde histórico.
Especialistas do setor acreditam que as criptomoedas estão em um momento de transformação semelhante ao "Blockbuster e Netflix". As empresas hoje estão ativamente adotando a tecnologia blockchain e, no futuro, podem ser forçadas a acompanhar esta tendência.
Dados históricos mostram que, uma vez que ativos emergentes são aceites por instituições financeiras tradicionais, seus preços tendem a aumentar exponencialmente. Por exemplo, nos cinco anos após o lançamento do primeiro ETF de ouro em 2004, o preço do ouro subiu 230%. O Bitcoin é visto como "ouro digital" e sua escassez e liquidez global podem fazer com que sua valorização reproduza ou até supere a do ouro.
Mais importante ainda, a nova política pode mudar a "psicologia de isenção de responsabilidade" dos investidores institucionais. Se a proporção de 3% se tornar a norma na indústria, os gestores de fundos podem estar mais dispostos a incluir Bitcoin em seus portfólios, pois "ter uma pequena quantidade é mais seguro do que não ter nada".
Guia de Investimento em Criptomoedas para Investidores Comuns
Embora o futuro das criptomoedas seja atraente, o risco da sua alta volatilidade não pode ser ignorado. O colapso de um projeto de criptomoeda em 2022 resultou em perdas superiores a 40 bilhões de dólares para os investidores, e a queda do Bitcoin de 69 mil dólares para 30 mil dólares em 2024 também fez com que muitos pequenos investidores hesitassem.
Os especialistas financeiros recomendam que os investidores comuns ao alocar ativos criptográficos em 401(k) sigam o princípio de "pequena proporção, manutenção a longo prazo":
Mantenha a proporção de criptomoedas na sua carteira de aposentadoria abaixo de 5% para evitar que suas economias totais sejam impactadas pela volatilidade de um único ativo.
Priorizar a escolha de produtos de fundos de criptomoeda em conformidade, como trusts de Bitcoin ou ETFs, em vez de comprar diretamente o ativo subjacente. Esses produtos geralmente possuem mecanismos de controle de risco, como auditorias regulares e custódia de ativos, que podem reduzir o risco operacional.
Acompanhar de perto a implementação das políticas. Os departamentos relevantes esperam publicar diretrizes dentro de 6 meses, antes disso, o investimento em criptomoedas do plano 401(k) não começará oficialmente.
Vale a pena notar que o significado profundo desta política pode ir além da abertura de canais de investimento. Num contexto de deterioração do crédito do dólar, as propriedades do Bitcoin como "ativo de proteção contra a inflação" estão a ser cada vez mais reconhecidas. A abertura de investimentos em criptomoedas, na essência, oferece às pessoas comuns uma ferramenta para se protegerem da desvalorização das moedas fiduciárias.
Conclusão: Um Novo Paradigma para o Planeamento da Aposentadoria
Esta política não só reconhece as criptomoedas, mas também reestrutura o sistema de aposentadorias tradicional. Os jovens investidores podem contar com o alto potencial de crescimento de ativos como o Bitcoin para combater a inflação, enquanto aqueles que estão perto da aposentadoria precisam encontrar um equilíbrio entre risco e retorno.
À medida que as contas de aposentadoria começam a aceitar a tecnologia blockchain, a nossa percepção de riqueza precisa evoluir. Como disse um conhecido investidor, aqueles que não entendem criptomoedas podem acabar tão ultrapassados quanto aqueles que não compreendem a internet atualmente. Estamos preparados para esta revolução financeira?