Os pagamentos digitais ultrapassaram as transações tradicionais baseadas em dinheiro nas Filipinas, com métodos digitais agora a representar 57,4% do volume total de pagamentos retalhistas mensais e 59% do valor total das transações em 2024. Isto de acordo com o banco central das Filipinas, Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), no seu relatório de 2024 sobre o estado dos pagamentos digitais nas Filipinas, que acompanha a transição do país para as finanças eletrónicas.
Os dados mais recentes marcam um aumento de 4,6 pontos percentuais em relação aos 52,8% do ano anterior. Os números ultrapassam a meta nacional de 52–54% estabelecida no Plano de Desenvolvimento das Filipinas 2023–2028.
O banco central disse que isso reflete uma ampla transformação na forma como os filipinos pagam e gerenciam dinheiro. "Estes números refletem a contínua mudança para canais digitais e a crescente confiança dos filipinos em usar serviços financeiros digitais", disse Eli Remolona, Jr., Governador do BSP.
Fonte: BSPTransações Merchant, P2P e B2B levam ao crescimento
De acordo com o relatório, o aumento na adoção de pagamentos digitais foi liderado por três casos de uso principais: pagamentos de comerciantes, transferências pessoa a pessoa (P2P) e transações de fornecedores entre empresas (B2B). Estes representaram 93,2% do volume total, ou 3,08 bilhões de transações digitais em 2024.
Os pagamentos de comerciantes foram o maior contribuinte, aumentando 29,1% em relação ao ano anterior, totalizando 2,2 bilhões de transações digitais. Estes representaram 66,4% do volume total de transações digitais. As transferências P2P seguiram, totalizando 680,5 milhões de transações ou 20,6% do volume. Isso marcou um crescimento de 34,7% em relação ao ano anterior. O relatório disse que esse crescimento foi impulsionado pelo acesso mais amplo a contas de transação e resultou em transferências P2P vendo um dos maiores aumentos entre todos os tipos de pagamentos digitais.
Os pagamentos de fornecedores B2B aumentaram de 160 milhões para 205 milhões de transações digitais—uma taxa de crescimento anual de 28,1%. "Isto reflete o impacto das iniciativas de digitalização do BSP no setor empresarial," afirmou o relatório.
O uso do InstaPay e do PESONet expande-se rapidamente
O uso de canais de pagamento rápidos como InstaPay e PESONet cresceu consideravelmente. "O InstaPay também viu um crescimento significativo, com um aumento de 67,8% no volume de transações e 46,3% em valor de 2023 a 2024, destacando sua popularidade para transferências P2P rápidas e de baixo valor," afirmou o BSP.
Entretanto, o PESONet beneficiou da expansão dos seus ciclos de liquidação. "A expansão das transações do PESONet, apoiada pela adição de um terceiro ciclo de liquidação diário em julho de 2024, impulsionou ainda mais os pagamentos a fornecedores digitais", observou o relatório. Esses desenvolvimentos refletem a procura dos consumidores e as atualizações da infraestrutura de pagamento que permitem fluxos financeiros mais rápidos e flexíveis.
O setor governamental atinge quase completa digitalização
Entre os três principais originadores de pagamento—Governo (G2X), Empresas (B2X), e Pessoas (P2X)—o setor governamental alcançou o nível mais alto de digitalização. De acordo com o BSP, 97,2% dos pagamentos do governo foram processados digitalmente em termos de volume e valor.
O relatório afirmou que "Os desembolsos governamentais são altamente digitalizados em 97,2%." Este número confirma a liderança contínua do setor público na adoção de mecanismos de pagamento eletrônicos, especialmente para transferências sociais, salários e contratos com fornecedores.
Transações pessoais veem ganhos substanciais no uso digital
Os pagamentos pessoais (P2X) também avançaram. O BSP descobriu que 72,2% das transações P2X foram processadas digitalmente em volume, enquanto 80,4% do seu valor total era digital, representando um aumento de 5,3% em relação a 2023.
O BSP também registrou uma diminuição nos pagamentos pessoais não digitais, o que pode sinalizar uma mudança comportamental permanente. "Uma diminuição no volume de pagamentos não digitais que pode indicar uma preferência em mudar para pagamentos digitais", afirmou o relatório.
Dos 5,8 mil milhões de transações de retalho registadas em 2024, 70,5% originaram-se de pagamentos P2X. Isso fez dos pagamentos pessoais a força dominante no espaço de retalho, não apenas em frequência, mas também em impacto financeiro.
Fonte: BSPAs transações comerciais atrasam em volume mas melhoram em valor
Embora as empresas ainda estejam atrasadas em volume digital, a sua contribuição em termos de valor de transação está a aumentar. Apenas 19,8% das transações B2X eram digitais em volume em 2024. No entanto, representaram 38,6% do valor total, mostrando o crescente impacto da adoção digital nas finanças corporativas.
“Pagamentos entre empresas (B2B) representaram 26,1%,” afirmou o BSP, referindo-se à participação dos pagamentos entre empresas na mistura geral de transações no retalho. Isto indica uma melhoria da eficiência operacional entre as empresas que utilizam canais digitais para transações com fornecedores e vendedores.
O panorama dos pagamentos de retalho ainda é dominado por P2B e B2B
O estudo de diagnóstico de pagamentos a retalho do BSP mostrou que os pagamentos de pessoa para negócio (P2B) e de negócio para negócio (B2B) representaram juntos 83,5% de todas as transações. "Os pagamentos de pessoa para negócio (P2B) representaram 57,3%, refletindo um aumento no uso digital para despesas do dia a dia, como compras em comerciantes, serviços públicos e reembolsos de empréstimos", disse o BSP.
“Notavelmente, os pagamentos de pessoa para empresa (P2B) e de empresa para empresa (B2B) representam juntos 83,5% do total dos pagamentos no retalho, destacando a sua importância estratégica na promoção de melhorias no sistema de pagamentos,” acrescentou o relatório.
A visão da BSP: Digital por defeito, com confiança do consumidor
Remolona disse que o objetivo do banco central vai além de melhorar as estatísticas. “Isto é mais do que apenas uma continuação dos ganhos passados. É uma reafirmação da nossa visão coletiva, de um futuro onde cada Juan e Maria, não importa onde estejam no arquipélago, possam aceder e beneficiar de serviços financeiros seguros, fiáveis e convenientes.”
Remolona enfatizou que a inovação é um meio para elevar as pessoas, especialmente os não bancarizados. "Reconhecemos que a inovação não é um fim em si mesma, mas um meio poderoso para alcançar as pessoas, especialmente os não bancarizados e os que têm menos acesso, com ferramentas que melhoram vidas."
O Vice-Governador Mamerto Tangonan enfatizou a necessidade de que o digital se torne parte da vida diária. "O nosso objetivo é passar da adoção inicial para um uso sustentado e habitual, onde uma pessoa opta por transacionar digitalmente não apenas uma vez ou ocasionalmente, mas de forma consistente em diferentes necessidades de pagamento e plataformas," disse ele.
Tangonan acrescentou: "O nosso desafio mais profundo [is] é garantir que os pagamentos digitais não sejam apenas adotados, mas integrados na vida diária de cada filipino." Remolona concluiu: "Visualizamos um futuro onde o digital se torna o padrão, não apenas porque é obrigatório, mas porque os usuários finais veem um valor real na sua conveniência, segurança e na sensação de empoderamento."
Foco regulatório: Segurança, interoperabilidade e inclusão
O BSP sublinhou que a confiança e a segurança devem acompanhar a inovação. "A segurança nos pagamentos, sejam eles digitais, físicos ou transfronteiriços, é não-negociável", afirmou o relatório.
Para esse fim, o BSP está a construir "um ambiente regulatório que é vigilante, ágil e informado. Um que trabalha ao lado da inovação, não para a sufocar, mas para guiar o seu uso responsável." O objetivo final é "um sistema de pagamento a retalho nacional onde uma conta é suficiente para satisfazer todas as necessidades de pagamento de uma pessoa de forma segura e conveniente."
Transfronteiriço, CBDC, QR e débito direto estão entre os principais projetos
Várias iniciativas lançadas ou expandidas em 2024 visam acelerar o progresso. Estas incluem o Project Nexus, que conecta sistemas de pagamento rápido entre as Filipinas, Índia, Malásia, Singapura e Tailândia. "Este projeto visa melhorar os pagamentos transfronteiriços, conectando os sistemas de pagamento instantâneo domésticos dos países participantes", explicou o BSP.
O Projecto Agila, o piloto da moeda digital de banco central grossista (CBDC) do BSP, testou pagamentos institucionais mesmo quando o sistema RTGS estava em baixo. Os resultados informarão o futuro roteiro de CBDC do BSP.
O QR Ph também foi aprimorado. “Os usuários agora usarão o InstaPay QR ( com o logotipo do InstaPay ) para transferências P2P, enquanto o código QR Ph existente ( com logotipo vermelho-azul-amarelo ) continuará para pagamentos a comerciantes”, afirmou o BSP.
Políticas futuras para melhorar a acessibilidade e fiscalização
O BSP também está a promover reformas políticas. Um rascunho de circular propõe a nomeação de gestores designados para sistemas de pagamento, enquanto outro exige requisitos técnicos e de governança para operadores de switch de compensação (CSOs).
Em resposta às altas taxas de transação, o BSP está a elaborar políticas para tornar os pagamentos digitais mais acessíveis e económicos. "As altas taxas continuam a ser uma barreira", observou o BSP.
A Circular n.º 1195 aborda as queixas sobre transferências eletrônicas de fundos, enquanto a Circular n.º 1198 obriga que os prestadores de serviços de pagamento de comerciantes obtenham licenças e adotem controles de risco para proteger os fundos dos consumidores e dos comerciantes.
O crescimento digital continua à medida que o BSP avança para o uso universal
O relatório de pagamentos digitais de 2024 do BSP destaca a crescente adoção em todos os grupos de utilizadores—desde lares a empresas e agências governamentais. Com melhorias na infraestrutura, salvaguardas regulatórias e uma visão preparada para o futuro, o banco central visa tornar os pagamentos digitais não apenas amplamente disponíveis, mas utilizados habitualmente.
“Continuaremos a promover um ecossistema de finanças digitais que esteja preparado para o futuro, mas que esteja firmemente baseado na confiança, segurança e bem-estar do consumidor. Isso significa promover a inovação enquanto mantemos as salvaguardas que protegem os usuários e garantem a integridade em todo o sistema”, concluiu Remolona.
Assista | Semana Blockchain das Filipinas 2025: a inovação Web3 passa do hype para o caso de uso
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Pagamentos digitais nas Filipinas superam as metas de 2024, diz o BSP
Os pagamentos digitais ultrapassaram as transações tradicionais baseadas em dinheiro nas Filipinas, com métodos digitais agora a representar 57,4% do volume total de pagamentos retalhistas mensais e 59% do valor total das transações em 2024. Isto de acordo com o banco central das Filipinas, Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), no seu relatório de 2024 sobre o estado dos pagamentos digitais nas Filipinas, que acompanha a transição do país para as finanças eletrónicas.
Os dados mais recentes marcam um aumento de 4,6 pontos percentuais em relação aos 52,8% do ano anterior. Os números ultrapassam a meta nacional de 52–54% estabelecida no Plano de Desenvolvimento das Filipinas 2023–2028.
O banco central disse que isso reflete uma ampla transformação na forma como os filipinos pagam e gerenciam dinheiro. "Estes números refletem a contínua mudança para canais digitais e a crescente confiança dos filipinos em usar serviços financeiros digitais", disse Eli Remolona, Jr., Governador do BSP.
De acordo com o relatório, o aumento na adoção de pagamentos digitais foi liderado por três casos de uso principais: pagamentos de comerciantes, transferências pessoa a pessoa (P2P) e transações de fornecedores entre empresas (B2B). Estes representaram 93,2% do volume total, ou 3,08 bilhões de transações digitais em 2024.
Os pagamentos de comerciantes foram o maior contribuinte, aumentando 29,1% em relação ao ano anterior, totalizando 2,2 bilhões de transações digitais. Estes representaram 66,4% do volume total de transações digitais. As transferências P2P seguiram, totalizando 680,5 milhões de transações ou 20,6% do volume. Isso marcou um crescimento de 34,7% em relação ao ano anterior. O relatório disse que esse crescimento foi impulsionado pelo acesso mais amplo a contas de transação e resultou em transferências P2P vendo um dos maiores aumentos entre todos os tipos de pagamentos digitais.
Os pagamentos de fornecedores B2B aumentaram de 160 milhões para 205 milhões de transações digitais—uma taxa de crescimento anual de 28,1%. "Isto reflete o impacto das iniciativas de digitalização do BSP no setor empresarial," afirmou o relatório.
O uso do InstaPay e do PESONet expande-se rapidamente
O uso de canais de pagamento rápidos como InstaPay e PESONet cresceu consideravelmente. "O InstaPay também viu um crescimento significativo, com um aumento de 67,8% no volume de transações e 46,3% em valor de 2023 a 2024, destacando sua popularidade para transferências P2P rápidas e de baixo valor," afirmou o BSP.
Entretanto, o PESONet beneficiou da expansão dos seus ciclos de liquidação. "A expansão das transações do PESONet, apoiada pela adição de um terceiro ciclo de liquidação diário em julho de 2024, impulsionou ainda mais os pagamentos a fornecedores digitais", observou o relatório. Esses desenvolvimentos refletem a procura dos consumidores e as atualizações da infraestrutura de pagamento que permitem fluxos financeiros mais rápidos e flexíveis.
O setor governamental atinge quase completa digitalização
Entre os três principais originadores de pagamento—Governo (G2X), Empresas (B2X), e Pessoas (P2X)—o setor governamental alcançou o nível mais alto de digitalização. De acordo com o BSP, 97,2% dos pagamentos do governo foram processados digitalmente em termos de volume e valor.
O relatório afirmou que "Os desembolsos governamentais são altamente digitalizados em 97,2%." Este número confirma a liderança contínua do setor público na adoção de mecanismos de pagamento eletrônicos, especialmente para transferências sociais, salários e contratos com fornecedores.
Transações pessoais veem ganhos substanciais no uso digital
Os pagamentos pessoais (P2X) também avançaram. O BSP descobriu que 72,2% das transações P2X foram processadas digitalmente em volume, enquanto 80,4% do seu valor total era digital, representando um aumento de 5,3% em relação a 2023.
O BSP também registrou uma diminuição nos pagamentos pessoais não digitais, o que pode sinalizar uma mudança comportamental permanente. "Uma diminuição no volume de pagamentos não digitais que pode indicar uma preferência em mudar para pagamentos digitais", afirmou o relatório.
Dos 5,8 mil milhões de transações de retalho registadas em 2024, 70,5% originaram-se de pagamentos P2X. Isso fez dos pagamentos pessoais a força dominante no espaço de retalho, não apenas em frequência, mas também em impacto financeiro.
Embora as empresas ainda estejam atrasadas em volume digital, a sua contribuição em termos de valor de transação está a aumentar. Apenas 19,8% das transações B2X eram digitais em volume em 2024. No entanto, representaram 38,6% do valor total, mostrando o crescente impacto da adoção digital nas finanças corporativas.
“Pagamentos entre empresas (B2B) representaram 26,1%,” afirmou o BSP, referindo-se à participação dos pagamentos entre empresas na mistura geral de transações no retalho. Isto indica uma melhoria da eficiência operacional entre as empresas que utilizam canais digitais para transações com fornecedores e vendedores.
O panorama dos pagamentos de retalho ainda é dominado por P2B e B2B
O estudo de diagnóstico de pagamentos a retalho do BSP mostrou que os pagamentos de pessoa para negócio (P2B) e de negócio para negócio (B2B) representaram juntos 83,5% de todas as transações. "Os pagamentos de pessoa para negócio (P2B) representaram 57,3%, refletindo um aumento no uso digital para despesas do dia a dia, como compras em comerciantes, serviços públicos e reembolsos de empréstimos", disse o BSP.
“Notavelmente, os pagamentos de pessoa para empresa (P2B) e de empresa para empresa (B2B) representam juntos 83,5% do total dos pagamentos no retalho, destacando a sua importância estratégica na promoção de melhorias no sistema de pagamentos,” acrescentou o relatório.
A visão da BSP: Digital por defeito, com confiança do consumidor
Remolona disse que o objetivo do banco central vai além de melhorar as estatísticas. “Isto é mais do que apenas uma continuação dos ganhos passados. É uma reafirmação da nossa visão coletiva, de um futuro onde cada Juan e Maria, não importa onde estejam no arquipélago, possam aceder e beneficiar de serviços financeiros seguros, fiáveis e convenientes.”
Remolona enfatizou que a inovação é um meio para elevar as pessoas, especialmente os não bancarizados. "Reconhecemos que a inovação não é um fim em si mesma, mas um meio poderoso para alcançar as pessoas, especialmente os não bancarizados e os que têm menos acesso, com ferramentas que melhoram vidas."
O Vice-Governador Mamerto Tangonan enfatizou a necessidade de que o digital se torne parte da vida diária. "O nosso objetivo é passar da adoção inicial para um uso sustentado e habitual, onde uma pessoa opta por transacionar digitalmente não apenas uma vez ou ocasionalmente, mas de forma consistente em diferentes necessidades de pagamento e plataformas," disse ele.
Tangonan acrescentou: "O nosso desafio mais profundo [is] é garantir que os pagamentos digitais não sejam apenas adotados, mas integrados na vida diária de cada filipino." Remolona concluiu: "Visualizamos um futuro onde o digital se torna o padrão, não apenas porque é obrigatório, mas porque os usuários finais veem um valor real na sua conveniência, segurança e na sensação de empoderamento."
Foco regulatório: Segurança, interoperabilidade e inclusão
O BSP sublinhou que a confiança e a segurança devem acompanhar a inovação. "A segurança nos pagamentos, sejam eles digitais, físicos ou transfronteiriços, é não-negociável", afirmou o relatório.
Para esse fim, o BSP está a construir "um ambiente regulatório que é vigilante, ágil e informado. Um que trabalha ao lado da inovação, não para a sufocar, mas para guiar o seu uso responsável." O objetivo final é "um sistema de pagamento a retalho nacional onde uma conta é suficiente para satisfazer todas as necessidades de pagamento de uma pessoa de forma segura e conveniente."
Transfronteiriço, CBDC, QR e débito direto estão entre os principais projetos
Várias iniciativas lançadas ou expandidas em 2024 visam acelerar o progresso. Estas incluem o Project Nexus, que conecta sistemas de pagamento rápido entre as Filipinas, Índia, Malásia, Singapura e Tailândia. "Este projeto visa melhorar os pagamentos transfronteiriços, conectando os sistemas de pagamento instantâneo domésticos dos países participantes", explicou o BSP.
O Projecto Agila, o piloto da moeda digital de banco central grossista (CBDC) do BSP, testou pagamentos institucionais mesmo quando o sistema RTGS estava em baixo. Os resultados informarão o futuro roteiro de CBDC do BSP.
O QR Ph também foi aprimorado. “Os usuários agora usarão o InstaPay QR ( com o logotipo do InstaPay ) para transferências P2P, enquanto o código QR Ph existente ( com logotipo vermelho-azul-amarelo ) continuará para pagamentos a comerciantes”, afirmou o BSP.
Políticas futuras para melhorar a acessibilidade e fiscalização
O BSP também está a promover reformas políticas. Um rascunho de circular propõe a nomeação de gestores designados para sistemas de pagamento, enquanto outro exige requisitos técnicos e de governança para operadores de switch de compensação (CSOs).
Em resposta às altas taxas de transação, o BSP está a elaborar políticas para tornar os pagamentos digitais mais acessíveis e económicos. "As altas taxas continuam a ser uma barreira", observou o BSP.
A Circular n.º 1195 aborda as queixas sobre transferências eletrônicas de fundos, enquanto a Circular n.º 1198 obriga que os prestadores de serviços de pagamento de comerciantes obtenham licenças e adotem controles de risco para proteger os fundos dos consumidores e dos comerciantes.
O crescimento digital continua à medida que o BSP avança para o uso universal
O relatório de pagamentos digitais de 2024 do BSP destaca a crescente adoção em todos os grupos de utilizadores—desde lares a empresas e agências governamentais. Com melhorias na infraestrutura, salvaguardas regulatórias e uma visão preparada para o futuro, o banco central visa tornar os pagamentos digitais não apenas amplamente disponíveis, mas utilizados habitualmente.
“Continuaremos a promover um ecossistema de finanças digitais que esteja preparado para o futuro, mas que esteja firmemente baseado na confiança, segurança e bem-estar do consumidor. Isso significa promover a inovação enquanto mantemos as salvaguardas que protegem os usuários e garantem a integridade em todo o sistema”, concluiu Remolona.
Assista | Semana Blockchain das Filipinas 2025: a inovação Web3 passa do hype para o caso de uso