Banco do Golfo de Cingapura: Adotando Criptomoedas e Novos Serviços Bancários sob a Estrutura de Conformidade

Autor: Zen, PANews

Nos últimos anos, com a ascensão de criptomoedas como Bitcoin e Ethereum, o mercado global de ativos digitais se expandiu rapidamente. No início de abril de 2025, a capitalização de mercado total do mercado global de criptomoedas continua sendo um polo importante do mercado financeiro global, mesmo que caia para US$ 2,63 trilhões após um declínio acentuado.

Enquanto isso, os bancos tradicionais apresentam uma lacuna evidente na satisfação das necessidades dos clientes - segundo uma pesquisa recente da Bitpanda, menos de 20% dos bancos europeus oferecem serviços de ativos digitais, enquanto mais de 40% dos investidores comerciais já possuem ativos criptográficos. Além disso, Michelle Neal, CEO da Fnality, apontou que vários grandes bancos internacionais estão acelerando a adoção da tecnologia blockchain para alcançar liquidação em tempo real 24 horas por dia e aumento da eficiência de custos.

Neste contexto, como o primeiro banco licenciado a oferecer serviços de abertura de conta totalmente remota na região MENA, o Singapore Gulf Bank (SGB) está tentando mudar essa situação, oferecendo serviços amigáveis para criptomoedas juntamente com rigorosas regulamentações de conformidade, visando fornecer novas soluções bancárias para usuários de criptomoedas e nômades digitais que foram ignorados pelo sistema financeiro tradicional.

Estabelecimento e contexto do Banco da Baía de Singapura

O Banco da Baía de Singapura foi fundado no final de 2023. Este banco digital, estabelecido no Bahrein, um país do Golfo do Oriente Médio, foi iniciado pelo Whampoa Group de Singapura. O Whampoa Group é uma empresa de investimentos ativa no setor de tecnologia, fundada por Li Runying, sobrinha do primeiro-ministro fundador de Singapura, Lee Kuan Yew, e Li Hanshi, neto do fundador do Banco Overseas-Chinês, Li Guangqian.

Após a sua formalização e obtenção da licença bancária emitida pelo Banco Central do Bahrein, o banco rapidamente recebeu um investimento do Fundo Soberano do Reino do Bahrein, Bahrain Mumtalakat, elevando o projeto bancário a um projeto de desenvolvimento estratégico nacional, tornando-se um novo marco para a inovação em serviços de tecnologia financeira no Reino do Bahrein e na região do Golfo.

No dia 4 de novembro de 2024, o Gulf Bank de Singapura anunciou, em conjunto com o Banco Central do Bahrein e o Comitê de Desenvolvimento Econômico do Bahrein, que começará a oferecer serviços bancários empresariais para a economia digital global e se tornará o primeiro banco licenciado no Bahrein a fornecer serviços bancários totalmente compatíveis com criptomoedas. Além dos serviços bancários empresariais convencionais, o banco também oferecerá uma rede de liquidação em tempo real, custódia de ativos digitais e soluções de negociação intuitivas e eficientes. Como disse seu diretor de desenvolvimento e vice-presidente executivo, Cai Yile, as empresas digitais como a Web3 formarão o principal grupo de clientes do banco.

A SGB anunciou o lançamento de serviços bancários corporativos no segundo Fórum de Investimento do Portal do Golfo. Após uma forte resposta do mercado aos seus serviços bancários corporativos, o Gulf Bank of Singapore lançou oficialmente seus serviços bancários pessoais em abril deste ano, expandindo seus serviços para clientes individuais. Como o primeiro e único banco regulamentado na região MENA a oferecer serviços de abertura de conta digital totalmente remotos para investidores, inovadores e instituições em todo o mundo, o SGB visa fornecer a milhões de indivíduos em todo o mundo soluções bancárias e de abertura de conta remota que integram ativos tradicionais e digitais. Atualmente, os serviços bancários pessoais estão disponíveis com base em convites para inscrição.

Superar as limitações dos bancos tradicionais

Sob a supervisão abrangente do Banco Central do Bahrein, o Gulf Bank de Singapura oferece serviços de abertura de contas remotas globais, permitindo que investidores globais, inovadores e pequenas empresas completem a abertura de contas sem precisar estar fisicamente no Bahrein e utilizem sua rede de liquidação para realizar pagamentos e liquidações transfronteiriços. Isso não apenas reduziu drasticamente as barreiras para abertura de contas, mas também abriu novas oportunidades para grupos de usuários que, devido a limitações geográficas, não podiam desfrutar de serviços financeiros de alta qualidade.

Diante dos usuários globais da Web3, o Gulf Bank de Cingapura se esforça para romper as limitações dos bancos tradicionais no campo dos serviços de ativos digitais e criar a primeira conta bancária amigável com criptomoedas. A conta não só permite que os clientes depositem salários em moeda fiduciária ou criptomoeda, mas também tem múltiplas funções, como pagamento, transferência e investimento. Através de uma profunda integração com as principais plataformas de negociação licenciadas e bolsas, o SGB é capaz de alcançar uma conversão instantânea e segura entre moedas fiduciárias e criptomoedas, melhorando significativamente a eficiência e a conveniência do fluxo de capital.

Além disso, no que diz respeito aos pagamentos transfronteiriços e à demanda por câmbio, o Gulf Bank de Singapura combinará as múltiplas vantagens de transferências eletrônicas, cartões bancários próprios e canais de pagamento em criptomoedas para oferecer soluções de remessa internacional de baixo custo e alta eficiência para usuários em todo o mundo. Seja para estudar no exterior, viagens de negócios ou transações transfronteiriças do dia a dia, o SGB pode fornecer serviços financeiros flexíveis e convenientes, enfrentando efetivamente os problemas de complexidade que os bancos tradicionais enfrentam em pagamentos e liquidações transfronteiriços.

Com uma gama abrangente de serviços bancários, o Gulf Bank Singapore também abre canais de investimento diversificados para seus clientes. Esses canais incluem não apenas poupança de alto rendimento e contas de depósito a prazo (até 4% a.a.), mas também produtos com oportunidades únicas de investimento na Ásia, Oriente Médio e Norte da África, oferecendo aos clientes opções mais diversificadas de alocação de ativos.

Através da sua própria rede de liquidação, o Gulf Bank Singapore alcançou serviços de pagamento em tempo real 24 horas por dia, 7 dias por semana. Tal não só é adequado para transferências rápidas entre utilizadores individuais, como também satisfaz as necessidades dos fluxos de capitais de alta frequência entre instituições. Seu serviço de transferência instantânea sem taxas melhora muito a eficiência geral das transações financeiras e melhora a experiência do usuário.

Exploração Prática do Modelo de "Novo Banco"

"A empresa não tem intenção de competir com os bancos tradicionais, mas no campo em que pode competir, quer ser a primeira." No ano passado, Li Youqiang, presidente do Gulf Bank de Singapura, disse em entrevista exclusiva a Lianhe Zaobao que está firmemente otimista sobre as perspetivas de desenvolvimento de ativos digitais e ressaltou que se concentrará nos grupos de clientes que não são totalmente atendidos pelos bancos tradicionais. O foco do SGB é a diferenciação competitiva e serviços bancários cripto-amigáveis, com o objetivo de construir um ecossistema que englobe a transação, transferência, pagamento e armazenamento de ativos digitais e dinheiro.

Na construção deste novo modelo bancário, o Gulf Bank de Singapura está totalmente equipado com tecnologias digitais e de IA avançadas. Ao construir um sistema de controle de risco orientado por IA, o banco foi capaz de alcançar o monitoramento em tempo real do comportamento do cliente e reduzir o risco de fraude. Ao mesmo tempo, ao automatizar o processo de verificação de identidade, o Gulf Bank Singapore melhorou consideravelmente a eficiência da abertura de contas e garantiu uma rigorosa gestão de conformidade em todos os serviços. Desta forma, o SGB não só realiza a integração perfeita de negócios bancários tradicionais e serviços de ativos digitais, mas também fornece um portal de serviços bancários unificado e conveniente para usuários globais.

O Ministro das Finanças e da Economia Nacional do Bahrein, Salman (esquerda), e o Presidente do Gulf Bank de Singapura, Li Youqiang (direita) Em uma entrevista exclusiva com Lianhe Zaobao, Li Youqiang enfatizou que o Gulf Bank de Cingapura não é uma bolsa de criptomoedas, e ele mesmo não vê as criptomoedas como um ativo especulativo, mas como um canal de pagamento que pode ser usado para facilitar o comércio transfronteiriço. Com base nessa filosofia, o Gulf Bank de Cingapura identificou claramente os usuários nativos de criptomoedas e grupos de clientes interessados em criptomoedas, e se concentrou na construção de um ecossistema abrangente para serviços de ativos digitais, garantindo que as necessidades financeiras tradicionais sejam atendidas.

Com a expansão contínua do mercado global de ativos digitais, os países se tornaram cada vez mais rigorosos na regulamentação das transações de criptomoedas. O Gulf Bank de Cingapura sempre aderiu ao princípio de conformidade legal em seu novo modelo bancário, especialmente quando se trata de negócios de criptomoedas. Sob a supervisão total do Banco Central do Bahrein, o SGB adere estritamente aos padrões internacionais de conformidade financeira e regional no processo de abertura de conta, negociação e gerenciamento de ativos, garantindo que todos os aspetos das transações fiduciárias e de criptomoedas atendam aos requisitos antilavagem de dinheiro (AML) e conheça seu cliente (KYC).

**O modelo inovador pode liderar a nova tendência da banca digital?

"Vindo de um contexto bancário tradicional, vejo muitas mudanças disruptivas acontecendo. A tecnologia permitiu-nos fazer muitas coisas que antes não eram possíveis. Nos últimos 40 anos no setor bancário, Lee atuou como presidente e diretor executivo da DBS Vickers e vice-presidente do J.P. Morgan Ásia-Pacífico. Hoje, ele vê "desenvolver o Gulf Bank de Cingapura no principal ou maior banco digital do setor" como o objetivo final de sua carreira, um longo caminho a percorrer para o banco incipiente.

O príncipe herdeiro do Bahrein, Salman (à direita), encontra-se com o presidente do Gulf Bank de Singapura, Li Youqiang (à esquerda) Atualmente, com várias competências essenciais como a amigabilidade com criptomoedas, pagamentos transfronteiriços e conformidade rigorosa, o Gulf Bank de Singapura está gradualmente se destacando como uma nova força importante no setor de bancos inovadores. Enfrentando desafios em tecnologia, regulamentação e mercado, o banco oferece soluções financeiras seguras, convenientes e diversificadas para usuários globais através de uma estratégia diferenciada e gestão refinada. Seu modelo inovador oferece uma nova opção financeira para usuários individuais em todo o mundo e continuará a ser testado pelo mercado e pelo tempo.