菲律賓數字支付超越2024年目標，央行表示

在菲律賓，數字支付已經超過了傳統的現金交易，數字支付方式現在佔據了2024年每月零售支付交易量的57.4%和整體交易價值的59%。根據菲律賓中央銀行菲律賓中央銀行(BSP)的2024年報告，該報告跟蹤了該國向電子金融轉型的情況。

最新數據比去年52.8%上升了4.6個百分點。數字超過了根據菲律賓發展計劃2023-2028設定的52-54%的國家目標。

中央銀行表示，這反映了菲律賓人在支付和管理資金方面的廣泛轉變。菲律賓中央銀行行長Eli Remolona Jr.表示：“這些數字反映了向數字渠道的持續轉變，以及菲律賓人對使用數字金融服務日益增長的信任。”

來源：BSP商戶、P2P和B2B交易引領增長

根據報告，數字支付採用的增加主要由三種關鍵用例推動：商戶支付、個人對個人(P2P)轉帳和企業對企業(B2B)供應商交易。這些交易佔總交易量的93.2%，即2024年30.8億筆數字交易。

商戶支付是最大的貢獻者，同比增加了29.1%，達到了22億筆數字交易。這佔總數字交易量的66.4%。P2P轉帳緊隨其後，總計680.5百萬筆交易，佔交易量的20.6%。這比去年增長了34.7%。報告指出，這一增長是由於交易帳戶的更廣泛獲取，導致P2P轉帳在所有數字支付類型中實現了最高的增長之一。

B2B供應商支付從1.6億增加到2.05億數字交易——年增長率爲28.1%。報告指出：“這反映了BSP在商業領域數字化舉措的影響。”

InstaPay 和 PESONet 的使用量迅速擴大

像InstaPay和PESONet這樣的快速支付通道的使用顯著增長。BSP表示：“InstaPay也見證了顯著增長，從2023年到2024年，交易量增長了67.8%，交易價值增長了46.3%，突顯了其在快速、低價值P2P轉帳中的受歡迎程度。”

與此同時，PESONet 受益於其清算週期的擴展。報告指出：“PESONet 交易的擴展，得益於 2024 年 7 月新增的第三個每日結算週期，進一步促進了數字供應商支付。”這些發展反映了消費者需求和支付基礎設施升級，使金融流動更加快速和靈活。

政府部門幾乎實現完全數字化

在三大主要支付發起者中——政府(G2X)、企業(B2X)和個人(P2X)——政府部門實現了最高水平的數字化。根據BSP的數據，97.2%的政府支付在交易量和價值上都是通過數字方式處理的。

“政府支出數字化程度高達97.2%，”報告指出。這個數字確認了公共部門在採用電子支付機制方面的持續領導地位，尤其是在社會轉移、工資和供應商合同方面。

個人交易在數字使用上實現了顯著增長

個人支付 (P2X) 也有了進展。BSP發現，72.2%的P2X交易按交易量以數字形式處理，而其總價值的80.4%是數字的，比2023年增長了5.3%。

BSP還記錄了非數字個人支付的下降，這可能表明一種永久性的行爲轉變。報告指出：“非數字支付的交易量減少，可能表明支付偏好向數字支付轉變。”

在2024年記錄的58億零售交易中，70.5%來自P2X支付。這使得個人支付成爲零售領域的主導力量，不僅在頻率上，而且在財務影響上。

來源：BSP商業交易量滯後但價值提高

盡管企業在數字交易量方面仍然落後，但它們在交易價值方面的貢獻正在上升。2024年，B2X交易中僅19.8%的交易量是數字交易。然而，它們佔總價值的38.6%，顯示出數字化在企業財務中的影響力日益增長。

“企業對企業 (B2B) 支付佔26.1%，”BSP表示，這指的是企業對企業支付在整體零售交易中的份額。這表明使用數字渠道進行供應商和承包商交易的公司在運營效率上有所改善。

零售支付領域仍然以P2B和B2B爲主導

BSP對零售支付的診斷研究顯示，個人對企業(P2B)和企業對企業(B2B)支付共同佔所有交易的83.5%。BSP表示：“個人對企業(P2B)支付佔57.3%，反映出日常開支如商戶購買、公用事業和貸款償還等方面數字化使用的增加。”

“值得注意的是，個人對企業 (P2B) 和企業對企業 (B2B) 的支付共同佔總零售支付的 83.5%，突顯了它們在推動支付系統改進中的戰略重要性，”報告補充道。

BSP的願景：默認數字化，贏得消費者信任

Remolona表示，中央銀行的目標不僅僅是改善統計數據。“這不僅僅是對過去成就的延續。這是我們共同願景的重申，未來每一個胡安和瑪麗亞，無論他們在這個羣島的哪個地方，都能夠獲得並受益於安全、可靠和方便的金融服務。”

雷莫洛納強調，創新是提升人們生活的一種手段，尤其是未開戶人羣。“我們認識到，創新本身並不是目的，而是通過工具改善生活，尤其是未開戶和服務不足的人羣，達到他們的強大手段。”

副省長Mamerto Tangonan強調了數字化成爲日常生活一部分的必要性。他說：“我們的目標是超越首次採用，走向持續、習慣性的使用，一個人在不同的支付需求和平台上不僅偶爾或一次性選擇進行數字交易，而是要持續進行。”

Tangonan補充道：“我們更深層次的挑戰[is]是確保數字支付不僅被採用，而且能融入每個菲律賓人的日常生活。”Remolona總結道：“我們設想一個未來，數字將成爲默認選項，這不僅因爲它是強制的，更因爲最終用戶在其便利性、安全性和賦權感中看到了真正的價值。”

監管重點：安全、互操作性和包容性

BSP強調，信任與安全必須伴隨創新。報告指出：“無論是數字支付、實體支付還是跨境支付，安全都是不可談判的。”

爲此，BSP正在建立“一個警覺、靈活和知情的監管環境。一個與創新並肩而行，不是爲了抑制，而是爲了指導其負責任的使用。”最終目標是“一個國家零售支付系統，在這個系統中，一個帳號足以滿足一個人所有支付需求，以安全和方便的方式。”

跨境、CBDC、二維碼和直接借記是其中的關鍵項目

2024年啓動或擴展的幾個倡議旨在加速進展。這些包括“項目Nexus”，該項目連接菲律賓、印度、馬來西亞、新加坡和泰國之間的快速支付系統。“該項目旨在通過連接參與國的國內即時支付系統來增強跨境支付，”菲律賓央行（BSP）解釋道。

Agila項目是BSP的批發中央銀行數字貨幣(CBDC)試點，測試了即使在RTGS系統故障時的機構支付。結果將爲BSP的未來CBDC路線圖提供信息。

QR Ph也得到了增強。“用戶現在將使用帶有InstaPay徽標的InstaPay QR (進行P2P轉帳，而現有的QR Ph代碼)紅藍黃徽標(將繼續用於商戶支付，”BSP表示。

即將出臺的政策以改善可負擔性和監管

BSP也在推進政策改革。一項草案建議爲支付系統指定專責經理，而另一項則要求清算交換運營商的技術和治理要求)CSOs(。

針對高交易費用，BSP正在制定政策以使數字支付更加實惠和可獲得。BSP指出：“高費用仍然是一個障礙。”

通知第1195號涉及電子資金轉移投訴，而通知第1198號要求商戶支付服務提供商獲得許可證並採取風險控制措施以保護消費者和商戶資金。

數字增長持續，BSP推動普遍使用

BSP 2024 年數字支付報告強調了各用戶羣體（從家庭到企業和政府機構）日益增長的採用率。通過基礎設施改善、監管保障和面向未來的願景，中央銀行旨在使數字支付不僅廣泛可用，而且成爲習慣性使用。

“我們將繼續培養一個未來就緒、但又牢牢基於信任、安全和消費者福利的數字金融生態系統。這意味着在促進創新的同時，保持保護用戶和確保系統完整性的保障措施，”雷莫隆娜總結道。

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