Web3-оплата: інноваційне рішення для споживачів у сфері міжнародних платежів

З прискоренням процесу глобалізації ринок трансакцій через кордон переживає вибухове зростання. Частота трансакцій споживачів через кордон постійно зростає, але існуючі способи оплати не можуть задовольнити їхні потреби. Платежі Web3 завдяки технології блокчейн та цифровим валютам відкривають нові можливості для трансакцій через кордон.

Один. Постійно зростаючий ринок міжнародних платежів

Зростання трансакцій в сфері електронної торгівлі, подорожей і грошових переказів сприяло швидкому розвитку ринку трансакційних платежів. Очікується, що до 2027 року обсяг трансакційних платежів досягне 250 трильйонів доларів.

Частота міжнародних платежів споживачів суттєво зросла:

• 30% людей щотижня купують через міжнародну електронну комерцію
• 45% людей щомісяця отримують та відправляють перекази
• 66% людей подорожують за кордон щороку

Однак споживачі ще не сформували стабільні звички міжнародних платежів, в середньому використовуючи 4 різні способи оплати. Майже 80% споживачів все ще використовують традиційні банки для міжнародних платежів, але вони бажають отримати більш безпечні та надійні платіжні послуги.

Основні сцени та способи

1. Міжнародна електронна комерція

Вісімдесят відсотків споживачів обирають покупки через трансакційні електронні комерції, 67% щомісяця здійснюють трансакційні витрати. До 2026 року обсяг глобального ринку B2C електронної комерції, за прогнозами, перевищить 8,3 трильйона доларів США. Споживачі очікують простих у використанні та безпечних платіжних методів.

2. Прикордонні поїздки

Дві третини людей мають досвід міжнародних подорожей, 52% подорожують більше ніж раз на рік. Мандрівникам потрібні прості та безпечні способи оплати, щоб повністю насолоджуватися подорожами.

3. Міжнародні перекази

Чотири з десяти людей користуються послугами міжнародних переказів, 45% щомісяця здійснюють перекази. Очікується, що до 2028 року обсяг ринку міжнародних переказів перевищить 1 трильйон доларів США. Споживачі терміново потребують безпечних і надійних способів переказу грошей.

Споживачі в середньому використовують 4 з 7 різних способів оплати:

1. Електронні способи оплати
2. Кредитна картка або дебетова картка
3. P2P переказ
4. Банківський переказ
5. Онлайн переказ
6. Попередньо оплачений туристичний чек/карта
7. Готівка

Можливості ринку трансакцій за межами країни

1. Ринок має великий масштаб і продовжує зростати, перебуваючи на ключовій стадії розвитку.

2. Споживачі намагаються використовувати різні способи оплати, але ще не знайшли ідеального рішення, прагнучи отримати більше вибору та керівництва.

3. Споживачам потрібні стабільні платіжні звички та надійні партнери, щоб забезпечити фінансовим установам можливість залучати та утримувати клієнтів.

4. Довіра, безпека та надійність є вирішальними, завоювання довіри клієнтів є ключовим для встановлення довгострокових партнерських відносин.

Два. Основні сценарії та моделі споживчих крос-бортових платежів

2.1 Крос-бортова електронна комерція

Протягом минулого року близько 589 мільйонів людей брали участь у трансакціях через міжнародну електронну комерцію:

• 72% купують фізичні товари через основні платформи, такі як Amazon, eBay
• 44% купівля цифрових продуктів
• 30% покупки через соціальні мережі

Спосіб оплати:

• 51% використання кредитної картки або дебетової картки
• 36% використання цифрових додатків для оплати послуг
• Частково використовуйте електронний переказ або P2P сервіси

Існують відмінності у споживчих звичках у різних країнах:

• Німеччина: 32% використовують кредитні/дебетові картки, 49% використовують цифрові додатки для оплати, 35% використовують банківські перекази
• Філіппіни: 49% обирають цифрові додатки для платежів

Процес оплати в міжнародній електронній комерції: споживач здійснює платіж через платіжний шлюз закордонної електронної комерційної платформи, шлюз пов'язує кілька способів оплати.

2.2 Міжнародні подорожі

Дві третини споживачів подорожували за кордон минулого року, 62% використовували кредитні або дебетові картки для бронювання та оплати.

Споживачі з Сінгапуру (86%) та Об'єднаних Арабських Еміратів (84%) мають найвищий відсоток подорожуючих за кордон.

Відмінності в способах оплати:

• Канада: понад 90% використовують кредитні картки/дебетові картки
• Бразилія: менше 50% використовують кредитні картки, більше використовують платформу миттєвих платежів PIX

Сценарій платежів: споживач використовує свою національну дебетову/кредитну картку для оплати в офлайн-магазинах за кордоном або здійснює платіж через цифровий додаток скануванням QR-коду.

2.3 Міжнародні перекази

40% респондентів за останні 12 місяців надсилали або отримували грошові перекази, найчастіше використовуючи банківські перекази або електронні перекази.

В Об'єднаних Арабських Еміратах (87%) і на Філіппінах (74%) найвищі співвідношення переказів.

У 2023 році загальний обсяг грошових переказів до країн з низьким та середнім рівнем доходу зріс на 3,8%, досягнувши 669 мільярдів доларів.

Цифрові APP-платежі користуються популярністю завдяки безпеці та зручності, стають основним способом переказу коштів.

Різниця в способах оплати:

• США: 35% використовують трансакції через кордон
• ОАЕ: банківські перекази та електронні перекази складають по 53%

Процес переказу: міжнародний переказ через банківську мережу або кореспондентський банк, витрати на малі валюти в країнах з невеликими обсягами є досить високими.

Три. Особливості та проблеми трансакцій у міжнародних платежах

3.1 Міжнародні платежі стають все більш поширеними та частими

• Покоління Z(84%) та мілленіали(83%) нещодавно здійснили трансакції через кордон.
• 68% покоління бебі-бумерів нещодавно здійснили транзакції через кордон

3.2 Спосіб оплати не зафіксовано, звичка ще не вироблена

• Крос-бортова електронна комерція та подорожі: більше 50% використовують кредитні картки/дебетові картки, цифрові додатки для оплати також популярні
• Міжнародні перекази: способи оплати стали більш різноманітними, включаючи банківські перекази, цифрові онлайн-перекази, кредитні картки тощо

3.3 Споживачі прагнуть більшого вибору

• П'ята частина споживачів вважає, що існуючих варіантів крос-бортових платежів недостатньо
• 76% користувачів переказів хочуть більше вибору, Філіппіни (88%) та Мексика (82%) мають найсильніший попит.
• Навіть у таких країнах, як Швеція, Великобританія, Франція, де є багато варіантів оплати, більше половини споживачів хотіли б мати більше вибору.

3.4 Безпека є необхідною умовою

• 63% споживачів найважливішим вважають безпеку

• 51% звертають увагу на довіру

• 49% звертають увагу на надійність та витрати

• Одна п'ята частина споживачів мала неприємний досвід міжнародних транзакцій

• Користувачі міжнародних переказів повідомляють про вищий відсоток негативного досвіду (31%)

• Дві третини споживачів відмовляються від певного способу крос-кордонних платежів через ризик шахрайства

Чотири. Рішення для Web3 платежів

Web3 платежі базуються на технології блокчейн та цифровій валюті, мають наступні характеристики:

• Миттєвий розрахунок
• Зниження витрат
• Глобальна доступність
• Децентралізований
• Програмованість та інтероперабельність
• Підвищення прозорості та відкритості

4.1 Перетворення крос-бортової електронної комерції на Web3

Міст - інфраструктура стейблкоїнів Stripe

Stripe придбав Bridge.xyz за 1,1 мільярда доларів, надаючи інфраструктуру API стабільних монет.

Інтеграція Orchestration API моста:

1. Крос-чейн торгівля стабільними монетами
2. Прийом фіатних/криптовалютних внесків та виведень
3. Віртуальний банківський рахунок

Переваги:

• Допомога Stripe в реалізації стратегії Pay With Crypto
• Створення платіжних шляхів для стейблкоїнів, розширення зовнішніх бізнесів екосистеми
• Поєднання DeFi для створення екосистеми PayFi, що забезпечує вільний обіг глобальної вартості

Gate Pay - рішення для платежів на біржі

Gate Pay пропонує B2B рішення для криптовалютних платежів, включаючи:

• Послуги повного циклу для криптовалютних платежів, виплат та входу/виходу фіатних грошей
• Білий маркер платіжний шлюз
• Індивідуальні рішення

Переваги:

• Використання зрілого модуля біржі для розширення бізнесу B2B
• Непряма реалізація частини 2C користувачів.
• Максимізація переваг обох кінців 2B2C

4.2 Перетворення Web3 для міжнародних подорожей

Travala - криптовалютний туристичний сервіс

Особливості Travala.com:

• Підтримка платежів більш ніж 100 криптовалют
• Програма лояльності токенів AVA
• Гарантія найкращої ціни

Переваги:

• Підключення до крипто-клієнтської групи
• Зниження торгових витрат через розрахунки за допомогою блокчейн-технологій
• Програма лояльності для членів токеноміки

Офлайн кав'ярня на розі Web3 платежі

Переваги:

• Зменшити комісії за мікротранзакції
• Торговець миттєво отримує платіжні кошти
• Зручна оплата через сканування QR-коду

4.3 Web3 перетворення міжнародних переказів

BCRemit - USDC вирішення для трансакцій трудових мігрантів з Філіппін

Особливості BCRemit:

• Використовуйте USDC від Circle для переказів
• 24/7/365 миттєва торгівля
• Комісія за переказ складає лише 1%

Переваги:

• Зменшити витрати на перекази на 90%
• Зменшити потребу в резервуванні коштів на рахунках попереднього фінансування
• Надання кількох способів отримання коштів, включаючи готівковий вивід

MoneyGram - подолання "останній кілометр"

Особливості MoneyGram Access:

• Підтримується блокчейном Stellar
• Безшовний обмін готівки на USDC
• Понад 350000 агентських пунктів по всьому світу

Переваги:

• З'єднання цифрових активів з традиційними грошовими послугами
• Послуги для людей без банківських рахунків
• Зниження торгових витрат, сприяння фінансовій доступності

5. Web3 платежі – це більше, ніж просто платежі

Morph Pay як інноваційне рішення для платежів Web3, пропонує:

1. Рівень розрахунків на основі блокчейну: використання публічної блокчейн-мережі Morph для реалізації миттєвих розрахунків, низьких витрат та програмованості

2. Сумісність CeFi: надання послуг конвертації криптовалюти у фіатні гроші та банківських послуг

3. Споживчі платежі: підтримка оплати дебетовими картками та цифровими гаманцями

4. Сумісність з DeFi:

   • Універсальне рішення для агрегування доходів DeFi
   • Підтримка інноваційних операцій з розумними контрактами
   • Реалізуйте Купити зараз, платити ніколи

5. Екологічне управління надає можливості:

   • На ланцюзі: участь в екологічних аеродропах та заохочувальних заходах
   • Оффчейн: кешбек, послуги консьєржа та інші привілеї

Morph Pay демонструє широкі перспективи Web3-платежів, які не лише вирішують проблеми традиційних платежів, але й можуть створити