Pemasaran Kartu Kredit Virtual Menghadapi Risiko Hukum

Dalam beberapa tahun terakhir, dengan pesatnya perkembangan pembayaran digital, kartu kredit virtual telah menjadi alat penting dalam skenario pembayaran lintas batas seperti belanja online dan langganan layanan.

Platform yang menyediakan layanan semacam ini biasanya terdaftar di luar negeri dan memperoleh kualifikasi terkait, tetapi tim teknis, operasional, dan layanan pelanggan seringkali berada di daratan China. Meskipun sudah ada beberapa platform yang diselidiki karena diduga melakukan operasi ilegal, apakah perilaku komersial semacam ini dapat dianggap sebagai kejahatan operasi ilegal masih perlu dianalisis secara spesifik mengingat kurangnya ketentuan hukum yang jelas.

Perkembangan Kartu Kredit Virtual

Kartu kredit virtual (VCC) bukanlah hal baru di Tiongkok. Sejak sekitar tahun 2013, beberapa perusahaan mulai mencoba, tetapi segera terhambat oleh batasan kebijakan. Dalam beberapa tahun terakhir, seiring dengan perkembangan blockchain, e-commerce lintas batas, dan kecerdasan buatan, kartu kredit virtual memasuki periode pertumbuhan cepat dan menjadi alat pembayaran yang baru muncul.

Aplikasi Utama Kartu Kredit Virtual

Meskipun disebut "kartu kredit", VCC sebenarnya perlu diisi ulang sebelum digunakan dan tidak dapat digunakan untuk berutang. Aplikasi utamanya meliputi:

1. Belanja lintas batas: Cocok untuk platform e-commerce internasional
2. Layanan langganan dan pembelian konten digital
3. Pemesanan online (seperti penyewaan mobil, hotel)
4. Pembayaran iklan dan pemasaran online
5. Perdagangan Valas dan Pembayaran Cryptocurrency

Masalah Hukum Operasi Luar Negeri

Apakah mendirikan entitas perusahaan di luar negeri dan memperoleh kualifikasi terkait dapat secara legal menjalankan bisnis di daratan Cina? Pihak berwenang pernah menyatakan bahwa lisensi keuangan memiliki batasan negara, hanya memegang lisensi luar negeri untuk beroperasi di dalam negeri adalah aktivitas keuangan ilegal.

Apakah layanan kartu kredit virtual termasuk dalam "bisnis keuangan yang telah dibuka untuk umum"? Bisakah izin terkait diperoleh di dalam negeri? Ini perlu dianalisis dengan mempertimbangkan latar belakang sejarah. Sebelumnya, kartu kredit virtual yang diterbitkan oleh bank domestik atau lembaga keuangan internet telah dihentikan karena berbagai alasan, seperti perlindungan hak pengguna dan masalah anti pencucian uang.

Risiko Hukum Potensial

Platform kartu kredit virtual yang menyediakan layanan untuk pengguna di dalam negeri Tiongkok mungkin menghadapi risiko "kejahatan operasional ilegal kategori penyelesaian pembayaran" atau "kejahatan operasional ilegal kategori perdagangan valuta asing:"

1. "Kejahatan usaha ilegal" dalam kategori "pembayaran dan penyelesaian": Melakukan usaha pembayaran dan penyelesaian tanpa izin usaha pembayaran.
2. "Tindak Pidana Usaha Valuta Asing" yang Ilegal: Melakukan kegiatan jual beli, penukaran valuta asing, dan sebagainya tanpa izin yang relevan.

Saran Pencegahan Risiko

Kartu kredit virtual sebagai alat pembayaran inovatif memiliki prospek pengembangan yang luas. Namun, penyedia layanan yang beroperasi di daratan Tiongkok mungkin menghadapi risiko hukum. Disarankan untuk memfokuskan operasi di luar negeri, sambil menerapkan langkah-langkah kepatuhan yang ketat dalam operasi lintas batas, seperti memperbaiki KYC, KYB, KYT dan prosedur anti pencucian uang lainnya, menyempurnakan perjanjian pengguna, menetapkan syarat penggunaan yang wajar, dan memastikan kepatuhan terhadap hukum dan peraturan yang relevan, serta secara efektif mencegah risiko potensial.