Análise dos riscos legais da promoção e venda de cartões de crédito virtuais no país

Nos últimos anos, com o rápido desenvolvimento dos pagamentos digitais, os cartões de crédito virtuais tornaram-se uma ferramenta importante em cenários como compras online transfronteiriças e assinaturas de serviços. Embora as plataformas que oferecem esses serviços geralmente estejam registradas no exterior e possuam as qualificações relevantes, suas equipes técnicas, operacionais e de atendimento ao cliente costumam estar localizadas na China continental.

Apesar de já haver algumas plataformas de cartões de crédito virtuais sob investigação por crimes de exploração ilegal, a questão se tais atividades comerciais constituem crime de exploração ilegal ainda precisa ser analisada em detalhe, uma vez que não se pode generalizar.

A evolução dos cartões de crédito virtuais

O cartão de crédito virtual ( VCC ) não é uma novidade na China. Já por volta de 2013, alguns pioneiros começaram a experimentar, mas foram impedidos por restrições políticas. Desde então, bancos, empresas de crédito ao consumo e empresas de tecnologia financeira continuam a explorar produtos relacionados.

Nos últimos anos, impulsionados por tecnologias como blockchain, comércio eletrónico transfronteiriço e inteligência artificial, os cartões de crédito virtuais entraram numa fase de rápido crescimento, tornando-se uma nova ferramenta de pagamento para cada vez mais utilizadores. O cartão de crédito virtual discutido neste artigo refere-se a uma ferramenta de pagamento que pode ser utilizada para pagamentos e compras online a nível global, suportando redes de pagamento principais e podendo ser utilizada na maioria dos comerciantes e plataformas de comércio eletrónico.

Principais cenários de aplicação do cartão de crédito virtual

Embora chamada de "cartão de crédito", a VCC na verdade precisa ser pré-carregada para uso, não permitindo descobertos. Os principais cenários de aplicação incluem:

1. Compras transfronteiriças: aplicável a plataformas de e-commerce internacionais, especialmente quando é necessário evitar flutuações cambiais ou não divulgar informações reais do cartão bancário.

2. Serviços de subscrição e compra de conteúdos digitais: como serviços de streaming estrangeiros, serviços de IA, plataformas de jogos, etc.

3. Reservas relacionadas com viagens: como aluguer de carros, hotéis e outras despesas de reserva online.

4. Pagamentos de publicidade e marketing online: como as taxas deduzidas das principais plataformas de publicidade.

5. Negociação de câmbio e pagamentos em criptomoeda: suporte a várias moedas, facilitando transações transfronteiriças e negociações em criptomoeda.

Questões de legalidade de entidades no exterior

Estabelecer a entidade da empresa no exterior e obter as licenças relevantes, isso pode permitir operar legalmente na China continental? De acordo com declarações oficiais relacionadas, as licenças financeiras têm fronteiras, e operar no interior com apenas licenças do exterior é considerado uma atividade financeira ilegal. Para negócios financeiros que não estão abertos ao exterior, instituições estrangeiras não podem operar no interior.

O serviço de cartão de crédito virtual pertence à "atividade financeira aberta ao público"? É possível obter a licença relacionada no território nacional? Isso requer uma análise do contexto histórico. Anteriormente, os cartões de crédito virtuais no país eram emitidos por bancos ou instituições financeiras em conjunto com bancos, mas foram suspensos devido a problemas relacionados à proteção dos direitos dos usuários e à execução de medidas contra a lavagem de dinheiro.

Riscos legais dos serviços de cartões de crédito virtuais

Do ponto de vista do crime de operação ilegal, se a plataforma oferecer serviços a usuários da China continental, pode envolver crimes de operação ilegal de "pagamentos e liquidações" ou "compra e venda de moeda estrangeira."

1. "Crimes de operação ilegal" relacionados com pagamentos e liquidações: Realizar atividades de liquidação de pagamentos sem licença de operação de serviços de pagamento, violando as regulamentos relevantes, prejudicando a ordem e a segurança do mercado de pagamentos.

2. "Crime de gestão ilegal de operações de câmbio" : A realização de atividades de compra, troca ou negociação de moeda estrangeira sem a obtenção de licença de gestão de moeda estrangeira ou de negócios financeiros viola as regulamentações de gestão de moeda estrangeira.

Alguns cartões de crédito virtuais suportam recargas e retiradas em várias moedas, podendo ser usados para contornar o controle de câmbio e realizar a troca entre diferentes moedas fiduciárias.

Sugestões de Prevenção de Riscos

O cartão de crédito virtual, como uma ferramenta de pagamento inovadora, possui cenários de aplicação diversificados e potencial de desenvolvimento. No entanto, operar na China continental pode enfrentar riscos legais. Recomendações para os prestadores de serviços:

1. Colocar o foco das operações no exterior.
2. Adotar medidas de conformidade rigorosas, como melhorar os procedimentos de combate à lavagem de dinheiro KYC, KYB, KYT, entre outros.
3. Melhorar o acordo de serviço ao usuário, estabelecendo condições razoáveis para recarga e uso.
4. Assegure-se de cumprir as leis e regulamentos do seu país e região, prevenindo riscos potenciais.