DeFiマレット - フィンテックフロントエンドとDeFiバックエンドの統合

フィンテック企業はしばしば卓越したユーザー体験を提供しますが、伝統的な金融インフラストラクチャーによって妨げられています。これらは孤立していて、遅く、高コストで、柔軟性に欠けます。それに対して、分散型金融(DeFi)は迅速でコスト効果が高く、相互運用可能なインフラストラクチャーを提供しますが、主流のアクセス性に欠けています。

提案されたソリューションは「DeFiマレット」であり、フィンテックの使いやすいフロントエンドとDeFiの効率的なバックエンドを組み合わせています。

DeFiマレットの不可避性

フィンテックは、従来の金融システムへの依存がコスト管理や製品提供の拡大能力を制限しています。これらの従来のインフラは維持管理に高額な費用がかかるだけでなく、潜在的なリスクも伴います。DeFiのような自律的で信頼できる中立的な公共インフラに移行することで、フィンテックはこれらの制限を克服できます。

DeFiの利点は、ステーブルコインの分野で明らかです。従来の国際送金は30〜50ドルの費用がかかり、数日かかる場合がありますが、ステーブルコインの取引は数秒で、ほんの数セントで決済されます。決済にとどまらず、DeFiは取引、貸付、借入のための24時間365日のインフラを提供し、即時決済、オープンアクセス、深い流動性を提供します。

フィンテックは、コンプライアンスに準拠したフロントエンドをDeFiインフラに統合することで、優れたユーザー体験の提供に注力できます。この統合は、革新を促進するだけでなく、オンチェーンでの流動性を高め、DeFiマレットモデルを強化するポジティブフィードバックループを生み出します。

主流採用を受け入れる

現在のDeFiエコシステムは、フィンテック統合に対する信頼性を示しています。数多くのプロトコルが、変更不可能でガバナンスを最小限に抑えた設計を通じて、数十億の貸付を安全に管理しています。このインフラは、フィンテックに対して彼らの業務に対するより大きな制御を提供し、これはFDICによって保険されていると考えられていたYottaのユーザーファンドが閉じ込められたSynapseの破産のような事件によって強調される重要な要素です。

機関によるDeFiの採用も増加しています:

  • ブラックロックはSecuritizeを通じてファンドをトークン化しました
  • ストライプは、安定コインソリューションを強化するためにブリッジを10億ドルで買収しました、そして
  • 米国は戦略的ビットコイン準備金の創設を検討しています。

これらの進展は、DeFi統合に向けた具体的なシフトを示しています。

これからの展望

今後数年で、フィンテックが暗号資産担保ローン、オンチェーン貯蓄口座、即時国際送金などの製品を発表することが予想されます。これらのサービスはスマートウォレットとアカウント抽象化によって支えられ、ユーザーは馴染みのあるWeb2のようなインターフェースを体験できます。このモデルの初期採用者は競合他社に対して大きな利点を得る可能性が高いです。

しかし、DeFiのオープンインフラストラクチャにより、後から参加する者でもゼロから始めることなく、既存のネットワーク効果の恩恵を受けることができます。

一部の懐疑論者は、フィンテックと伝統的な機関の関与が規制遵守要件のために非中央集権性を損なう可能性があると主張しています。この懸念は正当ですが、根本的なプロトコルよりもユーザー向けアプリケーションを規制する方が実用的です。このアプローチを効果的にするためには、プロトコルは信頼性のある中立性を維持しなければなりません。

信頼できる中立的なメカニズムは、4つの原則に従います:

  • 特定の個人や結果を優遇するものではありません。
  • 公開検証可能な実行を備えたオープンソースです。
  • 簡単で理解しやすい。
  • あまり頻繁には変わりません。

HTTPやSMTPのようなプロトコルは、信頼できる中立的なシステムの力を示しています。これらは無料でオープンであり、規制されておらず、クライアントのみが監視の対象となっています。この同じ論理をDeFiに適用することで、フィンテックとの持続可能な統合を保証することができます。

この記事は、Morpho Labsの共同創設者であるマーリン・エガリテによる意見記事に基づいており、もともと他の場所に掲載されていました。

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