国内におけるバーチャルクレジットカードの販売促進に関する法的リスク分析

近年、デジタル決済の急速な発展に伴い、バーチャルクレジットカードは越境オンラインショッピングやサービスのサブスクリプションなどのシーンで重要なツールとなっています。この種のサービスを提供するプラットフォームは通常、海外に登録され、関連する資格を取得していますが、その技術、運営、カスタマーサービスチームはしばしば中国本土に設置されています。

いくつかのバーチャルクレジットカードプラットフォームが違法営業罪で捜査されているにもかかわらず、明確な法律の規定がない場合、このような商業行為が違法営業罪に該当するかどうかは具体的に分析する必要があり、一概には言えません。

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バーチャルクレジットカードの発展の歴史

バーチャルクレジットカード(VCC)は中国では新しいものではありません。2013年頃には先駆者たちが試みを始めましたが、政策の制約により行き詰まりました。その後、銀行、消費者金融会社、フィンテック会社も関連製品の探求を続けています。

近年、ブロックチェーン、クロスボーダーEC、人工知能などの技術の推進により、バーチャルクレジットカードは急成長期に入り、ますます多くのユーザーに新しい決済手段として受け入れられています。本記事で取り上げるバーチャルクレジットカードは、世界中でオンライン決済やショッピングが可能で、主流の決済ネットワークをサポートし、大多数の商人やECプラットフォームで使用できる決済手段を指します。

バーチャルクレジットカードの主な利用シーン

"クレジットカード"と呼ばれていますが、VCCは実際には事前にチャージして使用する必要があり、オーバードラフトはできません。主な利用シーンには以下が含まれます：

1. 越境ショッピング：国際的な電子商取引プラットフォームに適しており、特に為替変動を回避する必要がある場合や、実際の銀行カード情報を公開しない必要がある場合に。

2. サブスクリプションサービスおよびデジタルコンテンツの購入：海外のストリーミング、AIサービス、ゲームプラットフォームなど。

3. 旅行関連の予約：レンタカー、ホテルなどのオンライン予約の消費。

4. オンライン広告とマーケティングの支払い：主要な広告プラットフォームの費用控除など。

5. 外国為替取引と暗号通貨の支払い：多様な通貨をサポートし、クロスボーダー取引と暗号通貨取引を容易にします。

外国企業の正当性

会社の主体を海外に置き、関連するライセンスを取得すれば、中国本土で合法的に事業を展開できるのでしょうか？関連する公式の表明によれば、金融ライセンスには国境があり、海外のライセンスのみを持って国内で事業を展開することは違法な金融活動に該当します。対外的に開放されていない金融業務に対して、海外の機関は国内での業務を行うことはできません。

仮想クレジットカード事業は「対外開放された金融業務」に該当しますか？国内で関連ライセンスを取得できますか？これには歴史的背景を考慮する必要があります。以前は、国内の仮想クレジットカードは銀行またはインターネット金融機関と銀行が共同で発行していましたが、ユーザーの権利保護やマネーロンダリングの実施などの問題があったため、停止されました。

仮想クレジットカード業務の法的リスク

違法営業罪の観点から見ると、プラットフォームが中国本土のユーザーにサービスを提供する場合、「決済サービス」または「外国為替の売買」に関する違法営業罪に関与する可能性があります。

1. 「決済・決済」の違法な営業行為 支払い業務の許可を取得せずに決済業務を行い、関連規定に違反し、支払い市場の秩序と安全を損なう。

2. 「外国為替取引」の違法な営業行為: 外国為替管理または金融業務の許可を得ていない場合、外国為替の売買、交換、取引などの活動を行うことは、外国為替管理規則に違反します。

一部の仮想クレジットカードは複数の通貨の入金と出金をサポートしており、外国為替管理を回避して異なる法定通貨の交換に使用される可能性があります。

リスク防止の提案

仮想クレジットカードは革新的な支払いツールとして、多様な応用シーンと発展の可能性を持っています。しかし、中国本土での展開には法的リスクが伴う可能性があります。サービスプロバイダーへの提案：

1. 海外に運営の重点を置く。
2. 厳格なコンプライアンス措置を講じること、例えば、KYC、KYB、KYTなどのマネーロンダリング防止プログラムを整備すること。
3. ユーザーサービス契約を整備し、合理的な入金および利用条件を設定します。
4. 自国および地域の法律および規則を遵守し、潜在的なリスクを回避することを確認してください。