Analisis Mendalam Ekosistem stablecoin: Gambaran Menyeluruh dari Teknologi ke Bisnis
Sistem keuangan global sedang mengalami perubahan mendalam. Jaringan pembayaran tradisional menghadapi tantangan menyeluruh dari stablecoin, aset digital ini sedang mengubah cara aliran nilai lintas batas, transaksi perusahaan, dan akses layanan keuangan pribadi.
Dalam beberapa tahun terakhir, stablecoin terus berkembang dan telah menjadi infrastruktur penting untuk pembayaran global. Perusahaan teknologi keuangan besar, penyedia layanan pembayaran, dan entitas berdaulat sedang mengintegrasikan stablecoin ke dalam aplikasi yang ditujukan untuk konsumen dan aliran dana perusahaan. Sementara itu, dari gerbang pembayaran hingga saluran masuk dan keluar dana, serta produk hasil yang dapat diprogram, semua ini telah secara signifikan meningkatkan kemudahan penggunaan stablecoin.
Laporan ini menganalisis ekosistem stablecoin dari perspektif teknis dan bisnis secara mendalam. Penelitian ini membentuk para pemain kunci di bidang ini, infrastruktur inti yang mendukung perdagangan stablecoin, serta permintaan dinamis yang mendorong aplikasinya. Selain itu, juga membahas bagaimana stablecoin melahirkan skenario aplikasi keuangan baru, serta tantangan yang dihadapi dalam proses integrasi luas ke dalam ekonomi global.
Satu, mengapa memilih pembayaran stablecoin?
Untuk memahami pengaruh stablecoin, pertama-tama perlu untuk meninjau solusi pembayaran tradisional. Sistem tradisional ini termasuk uang tunai, cek, kartu debit, kartu kredit, transfer internasional (SWIFT), Automated Clearing House (ACH) dan pembayaran peer-to-peer, dll. Meskipun mereka telah terintegrasi ke dalam kehidupan sehari-hari, banyak saluran pembayaran seperti infrastruktur ACH dan SWIFT sudah ada sejak tahun 1970-an. Meskipun pada saat itu dianggap inovatif, saat ini sebagian besar infrastruktur pembayaran global ini sudah ketinggalan zaman dan sangat terfragmentasi. Secara keseluruhan, metode pembayaran ini terhambat oleh biaya tinggi, gesekan tinggi, waktu pemrosesan yang lama, ketidakmampuan untuk menyelesaikan transaksi 24/7, dan kompleksitas prosedur backend. Selain itu, mereka juga sering ( harus membayar ) layanan tambahan yang tidak perlu seperti autentikasi identitas, pinjaman, kepatuhan, perlindungan penipuan, dan integrasi bank.
stablecoin pembayaran sedang secara efektif menyelesaikan titik-titik masalah ini. Dibandingkan dengan metode pembayaran tradisional, menggunakan blockchain untuk penyelesaian pembayaran sangat menyederhanakan proses pembayaran, mengurangi perantara, dan mewujudkan visibilitas aliran dana secara real-time, tidak hanya memperpendek waktu penyelesaian tetapi juga menurunkan biaya.
Keuntungan utama dari pembayaran stablecoin dapat dirangkum sebagai berikut:
Penyelesaian waktu nyata: Transaksi hampir selesai dalam sekejap, menghilangkan keterlambatan dalam sistem perbankan tradisional.
Aman dan dapat diandalkan: Buku besar blockchain yang tidak dapat diubah memastikan keamanan dan transparansi transaksi, memberikan perlindungan kepada pengguna.
Biaya berkurang: Menghilangkan perantara secara signifikan mengurangi biaya transaksi, menghemat pengeluaran bagi pengguna.
Cakupan global: platform terdesentralisasi dapat menjangkau pasar yang kurang terlayani oleh layanan keuangan tradisional ( termasuk populasi tanpa rekening bank ), mewujudkan inklusi keuangan.
Dua, Pola Industri Pembayaran Stablecoin
Industri pembayaran stablecoin dapat dibagi menjadi empat lapisan tumpukan teknologi:
1. Lapisan Pertama: Lapisan Aplikasi
Lapisan aplikasi terutama terdiri dari berbagai penyedia layanan pembayaran ( PSP ), yang mengintegrasikan beberapa lembaga pembayaran masuk dan keluar yang independen ke dalam platform agregasi yang terpusat. Platform ini memberikan cara akses stablecoin yang nyaman bagi pengguna, menyediakan alat bagi pengembang yang mengembangkan di lapisan aplikasi, dan menawarkan layanan kartu kredit untuk pengguna Web3.
a. Gerbang Pembayaran
Gateway pembayaran adalah layanan yang memproses pembayaran secara aman, memfasilitasi transaksi antara pembeli dan penjual.
Perusahaan terkenal yang melakukan inovasi di bidang ini termasuk:
Penyedia pembayaran terkenal: mengintegrasikan stablecoin tertentu untuk pembayaran global.
Dompet kripto terkenal: tidak menyediakan fungsi tukar langsung mata uang fiat, pengguna dapat melakukan operasi deposit dan penarikan melalui integrasi dengan layanan pihak ketiga.
Sebuah gerbang pembayaran yang tumbuh cepat: 450.000 dompet aktif dan 6.000 pedagang. Dengan bantuan plugin pembayaran, jutaan pedagang e-commerce dapat menyelesaikan pembayaran dengan cryptocurrency, dan segera mengonversi stablecoin tertentu menjadi stablecoin lainnya.
Beberapa aplikasi pembayaran Web2 juga memungkinkan pengguna untuk menggunakan stablecoin untuk menyelesaikan pembayaran, yang lebih lanjut memperluas skenario penggunaan stablecoin.
Bidang penyedia gerbang pembayaran dapat dibagi menjadi dua kategori yang jelas ( memiliki tumpang tindih tertentu )
gerbang pembayaran untuk pengembang; 2) gerbang pembayaran untuk konsumen. Sebagian besar penyedia gerbang pembayaran cenderung lebih fokus pada salah satu kategori, sehingga membentuk produk inti, pengalaman pengguna, dan pasar sasaran mereka.
Gateway pembayaran yang ditujukan untuk pengembang bertujuan untuk melayani perusahaan, perusahaan teknologi finansial, dan bisnis yang perlu mengintegrasikan infrastruktur stablecoin ke dalam alur kerja mereka. Mereka biasanya menyediakan antarmuka pemrograman aplikasi (API), paket perangkat lunak pengembangan (SDK), dan alat pengembang untuk mengintegrasikan ke dalam sistem pembayaran yang ada, memungkinkan fitur seperti pembayaran otomatis, dompet stablecoin, akun virtual, dan penyelesaian waktu nyata. Beberapa proyek baru yang berfokus pada penyediaan alat pengembang semacam ini termasuk:
Penyedia infrastruktur pembayaran tingkat perusahaan: Menyediakan infrastruktur pembayaran tingkat perusahaan untuk integrasi stablecoin yang mudah. Perusahaan ini menawarkan solusi API, membuat proses terhubung tanpa hambatan, memiliki platform pembayaran untuk pembayaran bisnis lintas batas, serta memungkinkan perusahaan untuk menyimpan dan memperdagangkan berbagai stablecoin dan mata uang fiat melalui akun perusahaan, serta menyediakan layanan merchant yang diperlukan untuk menerima pembayaran stablecoin dari pelanggan. Memproses lebih dari $100 miliar transaksi tahunan, dengan pertumbuhan tahunan 200%, valuasi $750 juta, pelanggan termasuk daerah berkembang seperti Afrika, Amerika Latin, dan Asia Tenggara.
Penyedia API pembayaran stablecoin ( dalam tahap pengujian ): Menyediakan API untuk mengintegrasikan transaksi stablecoin secara mulus ke dalam bisnis yang ada. Ini memberikan saluran masuk dan keluar global untuk perusahaan, infrastruktur pembayaran stablecoin, dompet, dan akun virtual, mendukung alur kerja pembayaran yang dapat disesuaikan ( termasuk pembayaran berkala, penerbitan faktur, atau pembayaran sesuai permintaan )
Penyedia API pembayaran lintas batas: menawarkan serangkaian API untuk pembayaran perusahaan, penggajian, dan pembayaran massal, mendukung mata uang termasuk beberapa mata uang fiat dan stablecoin. Utamanya ditujukan untuk pasar Afrika, belum ada data operasional.
Gateway pembayaran yang ditujukan untuk konsumen berfokus pada pengguna, menyediakan antarmuka yang sederhana dan mudah digunakan, memudahkan pengguna untuk melakukan pembayaran stablecoin, pengiriman uang, dan layanan keuangan. Mereka biasanya mencakup dompet seluler, dukungan multi-koin, saluran masuk dan keluar mata uang fiat, serta transaksi lintas batas yang mulus. Beberapa proyek terkenal yang berfokus pada memberikan pengalaman pembayaran sederhana ini termasuk:
Platform perbankan di suatu rantai: mewujudkan konsumsi pribadi, pengiriman uang, dan transaksi stablecoin di lebih dari 184 negara; platform ini bekerja sama dengan saluran lokal di Amerika Latin, hampir mewujudkan biaya penarikan nol, memiliki lebih dari 10.000 pengguna di Amerika Selatan, dan mendapat penilaian tinggi di kalangan pengembang blockchain.
Solusi penyetoran dan penarikan: Solusi penyetoran dan penarikan, terintegrasi langsung dengan merchant, memungkinkan pengguna dan perusahaan untuk dengan mudah mengonversi antara mata uang fiat dan stablecoin, dengan gesekan yang sangat minim. Platform ini juga mendukung pembelian stablecoin tertentu melalui pembayaran seluler, menyederhanakan proses bagi konsumen untuk memperoleh stablecoin.
Sebuah aplikasi pembayaran terkenal: Fitur dompet stablecoin dari aplikasi ini memanfaatkan teknologi stablecoin, tetapi fungsinya terintegrasi dalam aplikasi pembayaran konsumen yang ada, sehingga pengguna tidak perlu berinteraksi langsung dengan infrastruktur blockchain untuk dengan mudah mengirim, menerima, dan menggunakan dolar digital.
b. U-kartu
Kartu cryptocurrency adalah kartu pembayaran yang memungkinkan pengguna untuk menggunakan cryptocurrency atau stablecoin untuk bertransaksi di merchant tradisional. Kartu-kartu ini biasanya terintegrasi dengan jaringan kartu kredit tradisional ( seperti perusahaan kartu kredit tertentu ), dengan secara otomatis mengonversi aset cryptocurrency menjadi mata uang fiat di titik penjualan, sehingga memungkinkan transaksi yang mulus.
Proyek termasuk:
Sebuah penerbit kartu Asia: penerbit kartu Asia, pelanggan termasuk beberapa perusahaan, menjual solusi label putih, terutama mengandalkan komisi dari volume transaksi dan bekerja sama dengan bank Hong Kong, dapat menjangkau sebagian besar wilayah di luar AS, dapat mendukung deposit multi-rantai; pada Juli 2024, volume transaksi mencapai $30M.
Beberapa penerbit kartu di Amerika: Penerbit kartu di Amerika, mendukung beberapa perusahaan dalam menerbitkan kartu, fitur utama adalah dapat melayani pengguna di AS dan Amerika Latin. Dia telah menerbitkan kartu untuk suatu perusahaan stablecoin menggunakan aset di blockchain untuk membayar biaya perjalanan, perlengkapan kantor, dan biaya bisnis sehari-hari lainnya.
Sebuah penerbit kartu di Eropa: penerbit kartu Eropa + bank web3, model bisnisnya mirip dengan dua perusahaan di atas, mendukung beberapa perusahaan untuk menerbitkan kartu; lisensi Swiss, terutama melayani pengguna di Eropa + Asia, belum mendukung transaksi seluruh rantai, hanya pengisian ulang di beberapa blockchain. Pertumbuhan cukup lambat dengan total pengguna 20 ribu, pendapatan bulanan $100K-150K.
Kartu U yang tumbuh cepat: Kartu U yang tumbuh relatif cepat di suatu blockchain, saat ini telah menerbitkan lebih dari 10 ribu kartu, 5-6k aktif bulanan, volume transaksi $7m pada Desember 2024, pendapatan $200k.
Ekosistem stablecoin tertentu: Ekosistem stablecoin baru-baru ini meluncurkan kartu kredit yang mendukung stablecoin, dan menyediakan paket alat pengembangan perangkat lunak untuk memudahkan integrasi L1 dan L2, masih dalam tahap pengujian tanpa data.
Penyedia kartu cryptocurrency sangat banyak, mereka terutama berbeda dalam wilayah layanan dan mata uang yang didukung, dan biasanya menawarkan layanan dengan biaya rendah kepada pengguna akhir untuk meningkatkan antusiasme pengguna dalam menggunakan kartu cryptocurrency.
2. Lapisan Kedua: Pengolah Pembayaran
Sebagai lapisan kunci dalam tumpukan teknologi stablecoin, penyedia layanan pembayaran adalah pilar saluran pembayaran, yang terutama mencakup dua jenis: 1. Penyedia layanan setoran dan penarikan 2. Penyedia layanan penerbitan stablecoin. Mereka bertindak sebagai lapisan perantara yang penting dalam siklus hidup pembayaran, menghubungkan pembayaran Web3 dengan sistem keuangan tradisional.
a. Pengelola Setoran dan Penarikan
Penyedia layanan deposit dan penarikan: mendukung lebih dari 80 jenis koin kripto, menyediakan berbagai metode deposit dan penarikan serta layanan pertukaran token, memenuhi kebutuhan trading kripto yang beragam dari pengguna.
Jaringan setoran dan penarikan: mencakup lebih dari 150 negara, menyediakan layanan setoran dan penarikan untuk lebih dari 90 jenis aset kripto. Jaringan ini menangani semua KYC( verifikasi identitas), AML( anti pencucian uang) dan persyaratan kepatuhan, memastikan kepatuhan dan keamanan layanan setoran dan penarikan.
Gerbang Pembayaran Campuran: Solusi gerbang pembayaran campuran yang mendukung pertukaran dan pembayaran dua arah antara mata uang fiat dan aset kripto, mewujudkan penggabungan pembayaran mata uang fiat tradisional dan aset kripto.
b. Penerbitan stablecoin & Pengolahan Koordinasi
Sebuah platform penerbitan stablecoin: Produk inti platform ini mencakup API koordinasi dan API penerbitan, yang pertama membantu perusahaan mengintegrasikan berbagai pembayaran dan pertukaran stablecoin, sedangkan yang terakhir mendukung perusahaan untuk cepat menerbitkan stablecoin. Platform ini saat ini telah memperoleh lisensi di Amerika Serikat dan Eropa, serta telah menjalin kemitraan penting dengan Departemen Luar Negeri dan Departemen Keuangan AS, memiliki kemampuan operasi yang patuh dan keunggulan sumber daya yang kuat.
Sebuah platform penerbitan stablecoin yang diatur ( dalam tahap pengujian ): Mirip dengan produk platform di atas, merupakan platform penerbitan stablecoin yang diatur, menyediakan API untuk koordinasi dan manajemen cadangan stablecoin. Memiliki lisensi kepatuhan di seluruh negara bagian AS, perusahaan mitra harus melalui KYB ( verifikasi identitas perusahaan ), sedangkan pengguna perlu membuka akun di platform tersebut untuk melakukan KYC. Klien platform ini lebih banyak terdiri dari OG di blockchain, dibandingkan dengan platform di atas, dukungan investor dan BD sedikit lebih rendah.
Platform penerbitan stablecoin tertentu ( tahap pengujian ): Mekanisme penerbitan stablecoin platform ini menurunkan hambatan penerbitan stablecoin kecil dengan mendorong pengguna untuk menyediakan likuiditas terpusat dalam satu kolam. Platform ini menggunakan model "pusat-hub-radial", di mana stablecoin tertentu berfungsi sebagai aset cadangan pusat, bertindak sebagai "hub" untuk penerbitan dan pertukaran stablecoin. Mekanisme ini memungkinkan berbagai stablecoin yang terikat dengan aset atau yurisdiksi yang berbeda untuk dicetak, ditebus, dan diperdagangkan secara efisien, di mana setiap stablecoin terhubung sebagai "jari-jari" yang serupa dengan stablecoin tertentu. Melalui struktur sistem ini, platform ini memastikan kedalaman likuiditas dan meningkatkan efisiensi modal, karena stablecoin kecil dapat beroperasi secara interoperable melalui stablecoin tertentu, tanpa perlu menyediakan kolam likuiditas terdistribusi untuk setiap pasangan perdagangan. Tujuan desain akhir sistem ini tidak hanya untuk meningkatkan stabilitas harga, mengurangi slippage, tetapi juga untuk mewujudkan konversi seamless antara stablecoin.
3. Tingkat Ketiga: Penerbit Aset
Penerbit aset bertanggung jawab untuk menciptakan, memelihara, dan menebus stablecoin. Model bisnisnya biasanya didasarkan pada aset yang dimiliki.
Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.
8 Suka
Hadiah
8
3
Bagikan
Komentar
0/400
down_only_larry
· 12jam yang lalu
USDC paling hebat
Lihat AsliBalas0
PumpDoctrine
· 12jam yang lalu
Saudara masih bermain usdt ya?
Lihat AsliBalas0
ApeWithNoFear
· 12jam yang lalu
Siapa yang pernah terkena dampak ledakan stablecoin dan dipermainkan?
Ekosistem stablecoin secara keseluruhan: teknologi, bisnis, dan inovasi pembayaran di masa depan
Analisis Mendalam Ekosistem stablecoin: Gambaran Menyeluruh dari Teknologi ke Bisnis
Sistem keuangan global sedang mengalami perubahan mendalam. Jaringan pembayaran tradisional menghadapi tantangan menyeluruh dari stablecoin, aset digital ini sedang mengubah cara aliran nilai lintas batas, transaksi perusahaan, dan akses layanan keuangan pribadi.
Dalam beberapa tahun terakhir, stablecoin terus berkembang dan telah menjadi infrastruktur penting untuk pembayaran global. Perusahaan teknologi keuangan besar, penyedia layanan pembayaran, dan entitas berdaulat sedang mengintegrasikan stablecoin ke dalam aplikasi yang ditujukan untuk konsumen dan aliran dana perusahaan. Sementara itu, dari gerbang pembayaran hingga saluran masuk dan keluar dana, serta produk hasil yang dapat diprogram, semua ini telah secara signifikan meningkatkan kemudahan penggunaan stablecoin.
Laporan ini menganalisis ekosistem stablecoin dari perspektif teknis dan bisnis secara mendalam. Penelitian ini membentuk para pemain kunci di bidang ini, infrastruktur inti yang mendukung perdagangan stablecoin, serta permintaan dinamis yang mendorong aplikasinya. Selain itu, juga membahas bagaimana stablecoin melahirkan skenario aplikasi keuangan baru, serta tantangan yang dihadapi dalam proses integrasi luas ke dalam ekonomi global.
Satu, mengapa memilih pembayaran stablecoin?
Untuk memahami pengaruh stablecoin, pertama-tama perlu untuk meninjau solusi pembayaran tradisional. Sistem tradisional ini termasuk uang tunai, cek, kartu debit, kartu kredit, transfer internasional (SWIFT), Automated Clearing House (ACH) dan pembayaran peer-to-peer, dll. Meskipun mereka telah terintegrasi ke dalam kehidupan sehari-hari, banyak saluran pembayaran seperti infrastruktur ACH dan SWIFT sudah ada sejak tahun 1970-an. Meskipun pada saat itu dianggap inovatif, saat ini sebagian besar infrastruktur pembayaran global ini sudah ketinggalan zaman dan sangat terfragmentasi. Secara keseluruhan, metode pembayaran ini terhambat oleh biaya tinggi, gesekan tinggi, waktu pemrosesan yang lama, ketidakmampuan untuk menyelesaikan transaksi 24/7, dan kompleksitas prosedur backend. Selain itu, mereka juga sering ( harus membayar ) layanan tambahan yang tidak perlu seperti autentikasi identitas, pinjaman, kepatuhan, perlindungan penipuan, dan integrasi bank.
stablecoin pembayaran sedang secara efektif menyelesaikan titik-titik masalah ini. Dibandingkan dengan metode pembayaran tradisional, menggunakan blockchain untuk penyelesaian pembayaran sangat menyederhanakan proses pembayaran, mengurangi perantara, dan mewujudkan visibilitas aliran dana secara real-time, tidak hanya memperpendek waktu penyelesaian tetapi juga menurunkan biaya.
Keuntungan utama dari pembayaran stablecoin dapat dirangkum sebagai berikut:
Dua, Pola Industri Pembayaran Stablecoin
Industri pembayaran stablecoin dapat dibagi menjadi empat lapisan tumpukan teknologi:
1. Lapisan Pertama: Lapisan Aplikasi
Lapisan aplikasi terutama terdiri dari berbagai penyedia layanan pembayaran ( PSP ), yang mengintegrasikan beberapa lembaga pembayaran masuk dan keluar yang independen ke dalam platform agregasi yang terpusat. Platform ini memberikan cara akses stablecoin yang nyaman bagi pengguna, menyediakan alat bagi pengembang yang mengembangkan di lapisan aplikasi, dan menawarkan layanan kartu kredit untuk pengguna Web3.
a. Gerbang Pembayaran
Gateway pembayaran adalah layanan yang memproses pembayaran secara aman, memfasilitasi transaksi antara pembeli dan penjual.
Perusahaan terkenal yang melakukan inovasi di bidang ini termasuk:
Bidang penyedia gerbang pembayaran dapat dibagi menjadi dua kategori yang jelas ( memiliki tumpang tindih tertentu )
Gateway pembayaran yang ditujukan untuk pengembang bertujuan untuk melayani perusahaan, perusahaan teknologi finansial, dan bisnis yang perlu mengintegrasikan infrastruktur stablecoin ke dalam alur kerja mereka. Mereka biasanya menyediakan antarmuka pemrograman aplikasi (API), paket perangkat lunak pengembangan (SDK), dan alat pengembang untuk mengintegrasikan ke dalam sistem pembayaran yang ada, memungkinkan fitur seperti pembayaran otomatis, dompet stablecoin, akun virtual, dan penyelesaian waktu nyata. Beberapa proyek baru yang berfokus pada penyediaan alat pengembang semacam ini termasuk:
Penyedia infrastruktur pembayaran tingkat perusahaan: Menyediakan infrastruktur pembayaran tingkat perusahaan untuk integrasi stablecoin yang mudah. Perusahaan ini menawarkan solusi API, membuat proses terhubung tanpa hambatan, memiliki platform pembayaran untuk pembayaran bisnis lintas batas, serta memungkinkan perusahaan untuk menyimpan dan memperdagangkan berbagai stablecoin dan mata uang fiat melalui akun perusahaan, serta menyediakan layanan merchant yang diperlukan untuk menerima pembayaran stablecoin dari pelanggan. Memproses lebih dari $100 miliar transaksi tahunan, dengan pertumbuhan tahunan 200%, valuasi $750 juta, pelanggan termasuk daerah berkembang seperti Afrika, Amerika Latin, dan Asia Tenggara.
Penyedia API pembayaran stablecoin ( dalam tahap pengujian ): Menyediakan API untuk mengintegrasikan transaksi stablecoin secara mulus ke dalam bisnis yang ada. Ini memberikan saluran masuk dan keluar global untuk perusahaan, infrastruktur pembayaran stablecoin, dompet, dan akun virtual, mendukung alur kerja pembayaran yang dapat disesuaikan ( termasuk pembayaran berkala, penerbitan faktur, atau pembayaran sesuai permintaan )
Penyedia API pembayaran lintas batas: menawarkan serangkaian API untuk pembayaran perusahaan, penggajian, dan pembayaran massal, mendukung mata uang termasuk beberapa mata uang fiat dan stablecoin. Utamanya ditujukan untuk pasar Afrika, belum ada data operasional.
Gateway pembayaran yang ditujukan untuk konsumen berfokus pada pengguna, menyediakan antarmuka yang sederhana dan mudah digunakan, memudahkan pengguna untuk melakukan pembayaran stablecoin, pengiriman uang, dan layanan keuangan. Mereka biasanya mencakup dompet seluler, dukungan multi-koin, saluran masuk dan keluar mata uang fiat, serta transaksi lintas batas yang mulus. Beberapa proyek terkenal yang berfokus pada memberikan pengalaman pembayaran sederhana ini termasuk:
Platform perbankan di suatu rantai: mewujudkan konsumsi pribadi, pengiriman uang, dan transaksi stablecoin di lebih dari 184 negara; platform ini bekerja sama dengan saluran lokal di Amerika Latin, hampir mewujudkan biaya penarikan nol, memiliki lebih dari 10.000 pengguna di Amerika Selatan, dan mendapat penilaian tinggi di kalangan pengembang blockchain.
Solusi penyetoran dan penarikan: Solusi penyetoran dan penarikan, terintegrasi langsung dengan merchant, memungkinkan pengguna dan perusahaan untuk dengan mudah mengonversi antara mata uang fiat dan stablecoin, dengan gesekan yang sangat minim. Platform ini juga mendukung pembelian stablecoin tertentu melalui pembayaran seluler, menyederhanakan proses bagi konsumen untuk memperoleh stablecoin.
Sebuah aplikasi pembayaran terkenal: Fitur dompet stablecoin dari aplikasi ini memanfaatkan teknologi stablecoin, tetapi fungsinya terintegrasi dalam aplikasi pembayaran konsumen yang ada, sehingga pengguna tidak perlu berinteraksi langsung dengan infrastruktur blockchain untuk dengan mudah mengirim, menerima, dan menggunakan dolar digital.
b. U-kartu
Kartu cryptocurrency adalah kartu pembayaran yang memungkinkan pengguna untuk menggunakan cryptocurrency atau stablecoin untuk bertransaksi di merchant tradisional. Kartu-kartu ini biasanya terintegrasi dengan jaringan kartu kredit tradisional ( seperti perusahaan kartu kredit tertentu ), dengan secara otomatis mengonversi aset cryptocurrency menjadi mata uang fiat di titik penjualan, sehingga memungkinkan transaksi yang mulus.
Proyek termasuk:
Sebuah penerbit kartu Asia: penerbit kartu Asia, pelanggan termasuk beberapa perusahaan, menjual solusi label putih, terutama mengandalkan komisi dari volume transaksi dan bekerja sama dengan bank Hong Kong, dapat menjangkau sebagian besar wilayah di luar AS, dapat mendukung deposit multi-rantai; pada Juli 2024, volume transaksi mencapai $30M.
Beberapa penerbit kartu di Amerika: Penerbit kartu di Amerika, mendukung beberapa perusahaan dalam menerbitkan kartu, fitur utama adalah dapat melayani pengguna di AS dan Amerika Latin. Dia telah menerbitkan kartu untuk suatu perusahaan stablecoin menggunakan aset di blockchain untuk membayar biaya perjalanan, perlengkapan kantor, dan biaya bisnis sehari-hari lainnya.
Sebuah penerbit kartu di Eropa: penerbit kartu Eropa + bank web3, model bisnisnya mirip dengan dua perusahaan di atas, mendukung beberapa perusahaan untuk menerbitkan kartu; lisensi Swiss, terutama melayani pengguna di Eropa + Asia, belum mendukung transaksi seluruh rantai, hanya pengisian ulang di beberapa blockchain. Pertumbuhan cukup lambat dengan total pengguna 20 ribu, pendapatan bulanan $100K-150K.
Kartu U yang tumbuh cepat: Kartu U yang tumbuh relatif cepat di suatu blockchain, saat ini telah menerbitkan lebih dari 10 ribu kartu, 5-6k aktif bulanan, volume transaksi $7m pada Desember 2024, pendapatan $200k.
Ekosistem stablecoin tertentu: Ekosistem stablecoin baru-baru ini meluncurkan kartu kredit yang mendukung stablecoin, dan menyediakan paket alat pengembangan perangkat lunak untuk memudahkan integrasi L1 dan L2, masih dalam tahap pengujian tanpa data.
Penyedia kartu cryptocurrency sangat banyak, mereka terutama berbeda dalam wilayah layanan dan mata uang yang didukung, dan biasanya menawarkan layanan dengan biaya rendah kepada pengguna akhir untuk meningkatkan antusiasme pengguna dalam menggunakan kartu cryptocurrency.
2. Lapisan Kedua: Pengolah Pembayaran
Sebagai lapisan kunci dalam tumpukan teknologi stablecoin, penyedia layanan pembayaran adalah pilar saluran pembayaran, yang terutama mencakup dua jenis: 1. Penyedia layanan setoran dan penarikan 2. Penyedia layanan penerbitan stablecoin. Mereka bertindak sebagai lapisan perantara yang penting dalam siklus hidup pembayaran, menghubungkan pembayaran Web3 dengan sistem keuangan tradisional.
a. Pengelola Setoran dan Penarikan
Penyedia layanan deposit dan penarikan: mendukung lebih dari 80 jenis koin kripto, menyediakan berbagai metode deposit dan penarikan serta layanan pertukaran token, memenuhi kebutuhan trading kripto yang beragam dari pengguna.
Jaringan setoran dan penarikan: mencakup lebih dari 150 negara, menyediakan layanan setoran dan penarikan untuk lebih dari 90 jenis aset kripto. Jaringan ini menangani semua KYC( verifikasi identitas), AML( anti pencucian uang) dan persyaratan kepatuhan, memastikan kepatuhan dan keamanan layanan setoran dan penarikan.
Gerbang Pembayaran Campuran: Solusi gerbang pembayaran campuran yang mendukung pertukaran dan pembayaran dua arah antara mata uang fiat dan aset kripto, mewujudkan penggabungan pembayaran mata uang fiat tradisional dan aset kripto.
b. Penerbitan stablecoin & Pengolahan Koordinasi
Sebuah platform penerbitan stablecoin: Produk inti platform ini mencakup API koordinasi dan API penerbitan, yang pertama membantu perusahaan mengintegrasikan berbagai pembayaran dan pertukaran stablecoin, sedangkan yang terakhir mendukung perusahaan untuk cepat menerbitkan stablecoin. Platform ini saat ini telah memperoleh lisensi di Amerika Serikat dan Eropa, serta telah menjalin kemitraan penting dengan Departemen Luar Negeri dan Departemen Keuangan AS, memiliki kemampuan operasi yang patuh dan keunggulan sumber daya yang kuat.
Sebuah platform penerbitan stablecoin yang diatur ( dalam tahap pengujian ): Mirip dengan produk platform di atas, merupakan platform penerbitan stablecoin yang diatur, menyediakan API untuk koordinasi dan manajemen cadangan stablecoin. Memiliki lisensi kepatuhan di seluruh negara bagian AS, perusahaan mitra harus melalui KYB ( verifikasi identitas perusahaan ), sedangkan pengguna perlu membuka akun di platform tersebut untuk melakukan KYC. Klien platform ini lebih banyak terdiri dari OG di blockchain, dibandingkan dengan platform di atas, dukungan investor dan BD sedikit lebih rendah.
Platform penerbitan stablecoin tertentu ( tahap pengujian ): Mekanisme penerbitan stablecoin platform ini menurunkan hambatan penerbitan stablecoin kecil dengan mendorong pengguna untuk menyediakan likuiditas terpusat dalam satu kolam. Platform ini menggunakan model "pusat-hub-radial", di mana stablecoin tertentu berfungsi sebagai aset cadangan pusat, bertindak sebagai "hub" untuk penerbitan dan pertukaran stablecoin. Mekanisme ini memungkinkan berbagai stablecoin yang terikat dengan aset atau yurisdiksi yang berbeda untuk dicetak, ditebus, dan diperdagangkan secara efisien, di mana setiap stablecoin terhubung sebagai "jari-jari" yang serupa dengan stablecoin tertentu. Melalui struktur sistem ini, platform ini memastikan kedalaman likuiditas dan meningkatkan efisiensi modal, karena stablecoin kecil dapat beroperasi secara interoperable melalui stablecoin tertentu, tanpa perlu menyediakan kolam likuiditas terdistribusi untuk setiap pasangan perdagangan. Tujuan desain akhir sistem ini tidak hanya untuk meningkatkan stabilitas harga, mengurangi slippage, tetapi juga untuk mewujudkan konversi seamless antara stablecoin.
3. Tingkat Ketiga: Penerbit Aset
Penerbit aset bertanggung jawab untuk menciptakan, memelihara, dan menebus stablecoin. Model bisnisnya biasanya didasarkan pada aset yang dimiliki.