Pembayaran Web3: Solusi inovatif untuk pembayaran lintas batas konsumen

Dengan semakin cepatnya proses globalisasi, pasar pembayaran lintas batas mengalami pertumbuhan yang eksplosif. Frekuensi pembayaran lintas batas oleh konsumen terus meningkat, tetapi metode pembayaran yang ada sulit memenuhi kebutuhan mereka. Pembayaran Web3, berkat teknologi blockchain dan mata uang digital, membawa kemungkinan baru untuk pembayaran lintas batas.

I. Pasar Pembayaran Lintas Batas yang Terus Berkembang

Pertumbuhan e-commerce lintas batas, perjalanan lintas batas, dan remitansi lintas batas telah mendorong perkembangan cepat pasar pembayaran lintas batas. Diperkirakan pada tahun 2027, ukuran pembayaran lintas batas akan mencapai 250 triliun dolar AS.

Frekuensi pembayaran lintas batas konsumen meningkat secara signifikan:

• 30% orang setiap minggu berbelanja lintas batas melalui e-commerce
• 45% orang mengirim dan menerima remitansi setiap bulan
• 66% orang melakukan perjalanan ke luar negeri setiap tahun

Namun, konsumen belum membentuk kebiasaan pembayaran lintas batas yang tetap, rata-rata menggunakan 4 cara pembayaran yang berbeda. Hampir 80% konsumen masih menggunakan bank tradisional untuk pembayaran lintas batas, tetapi mereka berharap mendapatkan layanan pembayaran yang lebih aman dan dapat diandalkan.

Skenario Utama dan Metode

1. E-commerce lintas batas

Delapan puluh persen konsumen memilih belanja melalui e-commerce lintas batas, 67% melakukan konsumsi lintas batas setiap bulan. Pada tahun 2026, ukuran pasar e-commerce B2C global diperkirakan akan melebihi 8,3 triliun dolar AS. Konsumen mengharapkan metode pembayaran yang sederhana, mudah digunakan, dan aman.

2. Perjalanan Lintas Batas

Dua pertiga orang memiliki pengalaman perjalanan lintas batas, 52% melakukan perjalanan lebih dari sekali setiap tahun. Para pelancong memerlukan metode pembayaran yang sederhana dan aman agar dapat menikmati perjalanan dengan sepenuh hati.

3. Remitansi lintas batas

Empat dari sepuluh orang menggunakan layanan pengiriman uang lintas batas, 45% mengirim uang setiap bulan. Diperkirakan pada tahun 2028, ukuran pasar pengiriman uang lintas batas akan melebihi 1 triliun dolar AS. Konsumen sangat membutuhkan cara pengiriman uang yang aman dan dapat diandalkan.

Konsumen rata-rata menggunakan 4 dari 7 jenis metode pembayaran yang berbeda:

1. Metode pembayaran elektronik
2. Kartu kredit atau kartu debit
3. Transfer P2P
4. Transfer Bank
5. Transfer online
6. Cek Perjalanan/Kartu Prepaid
7. Uang Tunai

Peluang Pasar Pembayaran Lintas Batas

1. Skala pasar yang besar dan terus tumbuh, sedang berada dalam tahap pengembangan yang krusial.

2. Konsumen mencoba berbagai metode pembayaran, tetapi belum menemukan solusi yang ideal, sangat ingin mendapatkan lebih banyak pilihan dan panduan.

3. Konsumen membutuhkan kebiasaan pembayaran yang stabil dan mitra yang dapat diandalkan, untuk memberikan kesempatan kepada lembaga keuangan dalam menarik dan mempertahankan pelanggan.

4. Kepercayaan, keamanan, dan keandalan sangat penting, memenangkan kepercayaan pelanggan adalah kunci untuk membangun hubungan kerja jangka panjang.

Dua, Skenario dan Model Pembayaran Lintas Batas untuk Konsumen

2.1 E-commerce Lintas Batas

Sekitar 589 juta orang berpartisipasi dalam transaksi e-commerce lintas batas dalam setahun terakhir:

• 72% membeli barang fisik melalui platform mainstream seperti Amazon, eBay, dan lain-lain.
• 44% beli produk digital
• 30% berbelanja melalui platform media sosial

Metode Pembayaran:

• 51% menggunakan kartu kredit atau kartu debit
• 36% menggunakan layanan pembayaran aplikasi digital
• Beberapa menggunakan transfer bank atau layanan P2P

Ada perbedaan dalam kebiasaan konsumsi di berbagai negara:

• Jerman: 32% menggunakan kartu kredit/debit, 49% menggunakan pembayaran aplikasi digital, 35% menggunakan transfer bank
• Filipina: 49% aplikasi pembayaran digital pilihan

Proses pembayaran e-commerce lintas batas: Konsumen melakukan pembayaran melalui gerbang pembayaran platform e-commerce luar negeri, gerbang tersebut menghubungkan berbagai metode pembayaran.

2.2 Perjalanan Lintas Batas

Dua pertiga konsumen melakukan perjalanan ke luar negeri dalam setahun terakhir, 62% menggunakan kartu kredit atau kartu debit untuk memesan dan membayar.

Proporsi konsumen yang bepergian ke luar negeri tertinggi adalah di Singapura (86%) dan Uni Emirat Arab (84%).

Perbedaan Metode Pembayaran:

• Kanada: 90% lebih menggunakan kartu kredit/debit
• Brasil: kurang dari 50% menggunakan kartu kredit, lebih banyak menggunakan platform pembayaran instan PIX

Skenario pembayaran: Konsumen menggunakan kartu debit/kredit domestik mereka untuk membayar di merchant luar negeri secara langsung atau melalui aplikasi digital dengan memindai kode QR.

2.3 Remitansi Lintas Negara

40% responden telah mengirim atau menerima uang dalam 12 bulan terakhir, dengan transfer bank atau telegraphic transfer yang paling umum.

Rasio pengiriman uang tertinggi antara Uni Emirat Arab (87%) dan Filipina (74%).

Total remittances flowing to low- and middle-income countries in 2023 increased by 3.8%, reaching USD 669 billion.

Pembayaran aplikasi digital semakin diminati karena keamanan dan kemudahan penggunaannya, dan kini menjadi cara utama untuk mengirim uang.

Perbedaan metode pembayaran:

• Amerika: 35% menggunakan remitansi lintas batas
• Uni Emirat Arab: transfer bank dan telegraphic transfer masing-masing menyumbang 53%

Proses pengiriman uang: Transfer lintas batas melalui jaringan bank atau bank perantara, biaya di negara dengan mata uang kecil lebih tinggi.

Tiga, Karakteristik dan Tantangan Pembayaran Lintas Batas

3.1 Pembayaran lintas batas semakin umum dan sering.

• Generasi Z (84%) dan milenial (83%) baru-baru ini melakukan transaksi lintas batas.
• 68% Generasi Baby Boomer baru-baru ini melakukan transaksi lintas batas

3.2 Metode pembayaran belum ditetapkan, kebiasaan belum terbentuk

• E-commerce lintas batas dan perjalanan: Lebih dari 50% menggunakan kartu kredit/debit, pembayaran aplikasi digital juga populer
• Remitansi lintas batas: metode pembayaran yang lebih beragam, termasuk transfer bank, transfer online digital, kartu kredit, dan lain-lain.

3.3 Konsumen menginginkan lebih banyak pilihan

• Satu dari lima konsumen percaya bahwa pilihan pembayaran lintas batas yang ada tidak cukup.
• 76% pengguna remitansi berharap memiliki lebih banyak pilihan, permintaan di Filipina (88%) dan Meksiko (82%) paling kuat
• Bahkan di negara-negara seperti Swedia, Inggris, dan Prancis yang memiliki banyak opsi pembayaran, lebih dari setengah konsumen berharap ada lebih banyak pilihan.

3.4 Keamanan adalah syarat yang harus dipenuhi

• 63% konsumen paling menghargai keamanan

• 51% mengutamakan tingkat kepercayaan

• 49% mengutamakan keandalan dan biaya

• Satu dari lima konsumen pernah mengalami pengalaman buruk dalam transaksi lintas batas

• Pengguna remitansi lintas batas melaporkan proporsi pengalaman negatif yang lebih tinggi (31%)

• Dua pertiga konsumen mengabaikan metode pembayaran lintas batas karena risiko penipuan

Empat, Solusi Pembayaran Web3

Pembayaran Web3 berbasis teknologi blockchain dan mata uang digital, memiliki karakteristik berikut:

• Penyelesaian instan
• Mengurangi biaya
• Aksesibilitas Global
• Desentralisasi
• Kemampuan diprogram dan interoperabilitas
• Meningkatkan transparansi dan keterbukaan

4.1 Transformasi Web3 dalam E-commerce Lintas Batas

Jembatan - Infrastruktur stablecoin Stripe

Stripe mengakuisisi Bridge.xyz senilai 1,1 miliar dolar AS, menyediakan infrastruktur API stablecoin.

Integrasi API Orkestrasi Bridge:

1. Transaksi lintas rantai stablecoin
2. Penerimaan Setoran dan Penarikan Fiat/Kripto
3. Akun Bank Virtual

Keunggulan:

• Membantu Stripe mewujudkan strategi Bayar Dengan Crypto
• Membangun jalur pembayaran stablecoin, memperluas bisnis di luar ekosistem
• Menggabungkan DeFi untuk membangun ekosistem PayFi, mewujudkan aliran nilai global secara bebas

Gate Pay - Solusi Pembayaran Pertukaran

Gate Pay menyediakan solusi pembayaran cryptocurrency B2B, termasuk:

• Layanan proses penuh untuk penerimaan, distribusi, dan setoran/penarikan fiat mata uang kripto
• Gerbang Pembayaran Putih
• Solusi yang Disesuaikan

Keunggulan:

• Memanfaatkan modul matang dari bursa untuk ekspansi bisnis B2B
• Mengimplementasikan sebagian konversi pengguna 2C secara tidak langsung
• Memaksimalkan keuntungan dari kedua sisi 2B2C

4.2 Transformasi Web3 untuk Perjalanan Lintas Batas

Travala - Layanan Perjalanan Cryptocurrency

Fitur Travala.com:

• Mendukung lebih dari 100 jenis pembayaran cryptocurrency
• Program Loyalitas Token AVA
• Jaminan Harga Terbaik

Keuntungan:

• Menghubungkan kelompok pelanggan kripto
• Mengurangi biaya transaksi melalui penyelesaian blockchain
• Program Loyalitas Anggota Operasi Ekonomi Token

Kafe Sudut Offline Pembayaran Web3

Keunggulan:

• Mengurangi biaya transaksi kecil
• Pedagang segera menerima pembayaran
• Pembayaran dengan pemindaian kode QR sangat mudah

4.3 Transformasi Web3 untuk Remitansi Lintas Batas

BCRemit - USDC menyelesaikan pengiriman uang lintas batas bagi pekerja Filipina

Fitur BCRemit:

• Menggunakan USDC dari Circle untuk pengiriman uang
• Perdagangan instan 24/7/365
• Biaya transfer hanya 1%

Keunggulan:

• Mengurangi biaya pengiriman hingga 90%
• Mengurangi kebutuhan cadangan dana akun prafinansial
• Menyediakan berbagai metode pembayaran, termasuk penarikan tunai

MoneyGram - Menyambungkan "Jarak Terakhir"

Fitur Akses MoneyGram:

• Didukung oleh blockchain Stellar
• Konversi tanpa batas antara uang tunai dan USDC
• Lebih dari 350.000 titik agen di seluruh dunia

Keunggulan:

• Menghubungkan aset digital dengan layanan uang tunai tradisional
• Layanan untuk orang tanpa rekening bank
• Mengurangi biaya transaksi, mendorong inklusi keuangan

Lima, Pembayaran Web3, bukan sekadar pembayaran

Morph Pay sebagai solusi pembayaran Web3 inovatif, menawarkan:

1. Lapisan penyelesaian blockchain: menggunakan blockchain publik Morph untuk mewujudkan penyelesaian instan, biaya rendah, dan dapat diprogram.

2. CeFi kompatibel: menyediakan konversi mata uang digital ke fiat dan layanan perbankan

3. Pembayaran Konsumsi: Mendukung pembayaran dengan kartu debit dan dompet digital

4. Kompatibilitas DeFi:

   • Solusi agregasi hasil DeFi satu atap
   • Mendukung inovasi operasi kontrak pintar
   • Mewujudkan Beli Sekarang Bayar Tidak Pernah

5. Pemberdayaan Pengelolaan Ekosistem:

   • Di blockchain: berpartisipasi dalam airdrop ekosistem dan kegiatan insentif
   • Off-chain: hak seperti cashback, layanan concierge, dan lainnya

Morph Pay menunjukkan prospek luas untuk pembayaran Web3, tidak hanya menyelesaikan titik sakit pembayaran tradisional, tetapi juga dapat membangun