Analisis Risiko Hukum Penjualan Kartu Kredit Virtual di Dalam Negeri

Dalam beberapa tahun terakhir, dengan perkembangan pesat pembayaran digital, kartu kredit virtual telah menjadi alat penting dalam situasi seperti belanja online lintas batas dan langganan layanan. Meskipun platform yang menyediakan layanan semacam ini biasanya terdaftar di luar negeri dan memperoleh kualifikasi terkait, tim teknologi, operasional, dan layanan pelanggan mereka sering kali berada di daratan Tiongkok.

Meskipun sudah ada beberapa platform kartu kredit virtual yang diselidiki karena tuduhan pelanggaran hukum, apakah perilaku bisnis semacam ini tergolong pelanggaran hukum masih perlu dianalisis secara spesifik dalam keadaan kurangnya ketentuan hukum yang jelas, tidak bisa digeneralisasi.

Perkembangan Kartu Kredit Virtual

Kartu kredit virtual ( VCC ) bukanlah hal baru di China. Sejak sekitar tahun 2013, beberapa pelopor telah mulai mencoba, tetapi terhambat oleh pembatasan kebijakan. Sejak itu, bank, perusahaan keuangan konsumen, dan perusahaan teknologi finansial terus menjelajahi produk terkait.

Dalam beberapa tahun terakhir, berkat kemajuan teknologi seperti blockchain, e-commerce lintas batas, dan kecerdasan buatan, kartu kredit virtual memasuki periode pertumbuhan cepat, menjadi alat pembayaran baru bagi semakin banyak pengguna. Kartu kredit virtual yang dibahas dalam artikel ini merujuk pada alat pembayaran yang dapat digunakan untuk pembayaran dan belanja online di seluruh dunia, mendukung jaringan pembayaran utama, dan dapat digunakan di sebagian besar merchant dan platform e-commerce.

Aplikasi Utama Kartu Kredit Virtual

Meskipun disebut "kartu kredit", VCC sebenarnya perlu diisi ulang sebelum digunakan, tidak bisa overdraft. Beberapa skenario aplikasi utamanya meliputi:

1. Belanja lintas batas: Cocok untuk platform e-commerce internasional, terutama ketika perlu menghindari fluktuasi nilai tukar atau tidak mengungkapkan informasi kartu bank yang sebenarnya.

2. Layanan berlangganan dan pembelian konten digital: seperti streaming luar negeri, layanan AI, platform permainan, dll.

3. Pemesanan terkait perjalanan: seperti sewa mobil, hotel, dan konsumsi pemesanan online lainnya.

4. Pembayaran iklan dan pemasaran online: seperti biaya yang dipotong dari berbagai platform iklan.

5. Perdagangan valuta asing dan pembayaran cryptocurrency: mendukung berbagai mata uang, memudahkan perdagangan lintas batas dan perdagangan cryptocurrency.

Masalah Legalitas Entitas Asing

Menetapkan entitas perusahaan di luar negeri dan memperoleh lisensi terkait, apakah itu bisa melakukan bisnis secara legal di daratan Tiongkok? Berdasarkan pernyataan resmi yang relevan, lisensi keuangan memiliki batasan negara, hanya memegang lisensi luar negeri untuk berbisnis di dalam negeri adalah kegiatan keuangan yang ilegal. Untuk bisnis keuangan yang tidak dibuka untuk umum, lembaga luar negeri tidak diperbolehkan beroperasi di dalam negeri.

Apakah layanan kartu kredit virtual termasuk dalam "bisnis keuangan yang telah dibuka untuk umum"? Apakah mungkin untuk mendapatkan lisensi terkait di dalam negeri? Ini perlu dianalisis dengan mempertimbangkan latar belakang sejarah. Sebelumnya, kartu kredit virtual domestik diterbitkan oleh bank atau lembaga keuangan internet yang bekerja sama dengan bank, tetapi karena ada masalah perlindungan hak pengguna dan pelaksanaan anti pencucian uang, layanan ini dihentikan.

Risiko Hukum Bisnis Kartu Kredit Virtual

Dari sudut pandang kejahatan bisnis ilegal, jika platform menyediakan layanan untuk pengguna daratan di Tiongkok, mungkin melibatkan kejahatan bisnis ilegal "jenis penyelesaian pembayaran" atau "jenis jual beli valuta asing."

1. "Kejahatan usaha ilegal dalam kategori pembayaran dan penyelesaian:" Melakukan kegiatan penyelesaian pembayaran tanpa izin usaha pembayaran, melanggar peraturan yang relevan, dan merusak ketertiban serta keamanan pasar pembayaran.

2. "Tindak Pidana Perdagangan Valuta Asing" yang Ilegal: Melakukan kegiatan membeli, menukar, dan berdagang valuta asing tanpa memperoleh izin dari pengelolaan valuta asing atau izin usaha keuangan adalah pelanggaran terhadap peraturan pengelolaan valuta asing.

Beberapa kartu kredit virtual mendukung pengisian dan penarikan dalam berbagai mata uang, dan mungkin digunakan untuk menghindari kontrol valuta asing, untuk melakukan pertukaran antar mata uang fiat yang berbeda.

Saran Pencegahan Risiko

Kartu kredit virtual sebagai alat pembayaran inovatif, memiliki beragam skenario aplikasi dan potensi pengembangan. Namun, di daratan Cina, mungkin menghadapi risiko hukum. Disarankan kepada penyedia layanan:

1. Fokus operasional pada luar negeri.
2. Mengambil langkah kepatuhan yang ketat, seperti menyempurnakan prosedur anti-pencucian uang KYC, KYB, KYT, dan lainnya.
3. Menyempurnakan perjanjian layanan pengguna, menetapkan syarat pengisian dan penggunaan yang wajar.
4. Pastikan untuk mematuhi hukum dan peraturan di negara dan daerah Anda, serta mencegah risiko potensial.