La transformation pilotée par l'intelligence artificielle redéfinit le monde des affaires

La vague de transformation pilotée par l'intelligence artificielle est en train de redéfinir discrètement les fondements du monde des affaires. On s'attend à ce qu'après 2025, l'intelligence artificielle ressemble de plus en plus à un agent autonome plutôt qu'à un simple assistant, et nous sommes à un tournant où les agents évoluent d'outils ordinaires à des agents intelligents autonomes.

À partir de la fin de 2023, de nombreuses entreprises géantes de l'internet, des paiements et du commerce électronique ont commencé à se lancer dans le "commerce des agents" et le "paiement par agents". La logique derrière cela est très claire : le monde commercial traditionnel a vu une tendance de plus en plus évidente, à savoir que l'application à grande échelle des interfaces d'agents va bouleverser toutes les logiques commerciales et les relations de production établies depuis 30 ans sur des GUI traditionnels. Sur cette base, la logique des opérations de commerce électronique traditionnelles, du marketing publicitaire et du règlement des paiements financiers sera complètement réécrite, et même de nouvelles catégories pourraient apparaître : Agentic Commerce ( commerce intelligent ).

Cette transformation du commerce des agents intelligents n'est pas simplement une extension simple de l'intelligence dans le commerce électronique. Cet article vise à fournir aux lecteurs une perspective panoramique sur le commerce des agents intelligents, en examinant systématiquement sa structure technique et ses chemins, en analysant l'innovation commerciale de cette transformation, et en explorant les principales difficultés auxquelles elle est confrontée dans son processus de réalisation finale, tout en démontrant pourquoi la technologie des cryptomonnaies pourrait devenir une infrastructure sous-jacente indispensable.

1. Qu'est-ce que le commerce agentique?

Agentic Commerce est un modèle commercial alimenté par des agents IA, qui peuvent représenter les utilisateurs pour exécuter diverses tâches, y compris la recherche de produits, la comparaison d'options, la fourniture de recommandations et la réalisation d'achats. Ces agents IA sont capables d'interagir avec les plateformes de commerce électronique, de traiter des transactions et de gérer l'ensemble du processus d'achat, dans le but de rendre l'expérience d'achat plus personnalisée, sécurisée et pratique. La fonction "Buy for Me" d'une grande plateforme de commerce électronique ( permet aux agents IA d'aider les utilisateurs à acheter des produits de marques tierces ) et l'outil "Operator" d'une société d'IA ( automatise les tâches d'achat en ligne ), qui sont actuellement les exemples les plus connus.

Actuellement, le commerce agentique est encore un domaine émergent, et il n'y a pas beaucoup de données commerciales ou d'affaires publiques. Selon le rapport d'une certaine institution de recherche pour 2024, actuellement moins de 1 % des entreprises ou commerçants du secteur de l'e-commerce ont intégré l'IA agentique dans leurs activités ou services, mais l'intérêt du marché pour cette technologie est très élevé. Selon une enquête statistique sur l'e-commerce de 2025, 90 % des e-commerçants souhaitent apprendre comment intégrer l'IA agentique dans leurs activités.

Alors pourquoi les géants du paiement traditionnels ont-ils collectivement lancé de manière agressive divers nouveaux produits de paiement adaptés aux scénarios d'agents intelligents l'année dernière et cette année, alors que le commerce agentique n'est pas encore largement appliqué ? Ont-ils vu qu'il y avait une énorme opportunité derrière cela ?

1.1 Le rôle des utilisateurs humains est passé de "exécutant" à "mandataire", et la phase clé de prise de décision commerciale a été déplacée de la "page de paiement" vers la "couche d'intention".

Le shopping en ligne traditionnel ressemble à une visite dans un supermarché virtuel soigneusement conçu : les consommateurs parcourent personnellement les rayons, comparent les produits et finalisent leur achat, tout le processus étant centré sur "l'exploration active". L'objectif d'optimisation des commerçants est de rendre ce processus aussi fluide que possible, réduisant toute hésitation des utilisateurs grâce à une interface élégante, des recommandations précises et un paiement rapide.

Maintenant, imaginez un nouveau monde de l'Agentic Commerce : vous n'avez plus besoin de parcourir un par un les sites de commerce électronique, de comparer le rapport qualité-prix ou de passer des commandes manuellement, il vous suffit de donner une instruction vague à votre assistant IA, comme "Aide-moi à acheter une paire de chaussures adaptées à la course". L'IA se met alors en marche, recherche d'innombrables commerçants, filtre les produits, analyse les prix, les avis et la logistique, et prend même en compte l'impact environnemental de la chaîne d'approvisionnement. Pendant tout ce processus, vous n'aurez peut-être même pas touché un écran ni saisi un mot de passe.

Le changement clé réside dans le fait que : le rôle des utilisateurs passe de "l'exécutant" à "le mandataire", et le cœur des actions commerciales passe de "flux de clics" à "flux d'intentions". La consommation n'est plus une série de choix discrets, mais une autorisation globale envers un objectif final. Les utilisateurs humains peuvent directement dire à l'assistant AI : Je veux redécorer ma maison dans un style méditerranéen, aide-moi à choisir les matériaux.

Lorsque les décisions commerciales passent de la "page de paiement" à la "couche d'intention", le système commercial existant sera confronté à un choc en avalanche. Des stratégies de marketing à la croissance des utilisateurs, toute cette logique commerciale traditionnelle du commerce électronique, fondée depuis des décennies sur l'analyse du comportement humain, est renversée par les décisions rationnelles des agents d'IA.

• Test A/B : L'IA peut comparer des dizaines de scénarios en millisecondes, rendant inutile le test de deux semaines pour déterminer quelle couleur d'icône de bouton a un meilleur taux de conversion.

• Recommandation personnalisée : tous les anciens algorithmes de recommandation basés sur l'historique de navigation humain sont obsolètes, le modèle de recommandation doit être reconstruit sur la base de la logique de décision de l'IA.

• Récupération du panier: Les décisions de l'IA ne comporteront pas d'hésitations ou d'abandons similaires à ceux des humains dus à diverses expériences ou autres raisons subjectives ou objectives. Le taux d'abandon de panier et les diverses stratégies d'optimisation correspondantes deviendront une chose du passé. Actuellement, le taux d'abandon de panier moyen dans le monde est de 70%.

Le marketing traditionnel repose sur l'"économie de l'attention": des images raffinées, des publicités vidéo émouvantes, un bouton rouge de "vente flash". Ces stratégies, conçues pour stimuler la consommation impulsive des humains, cachent toutes les manigances des commerçants liées à la psychologie comportementale humaine. En revanche, l'IA n'a pas d'impulsions; c'est un agent décisionnel absolument rationnel. Elle se concentre uniquement sur la clarté des données retournées par l'API et l'intégralité des paramètres. Elle comparera froidement les spécifications des produits, les prix historiques, les délais logistiques, les évaluations des utilisateurs, et même l'empreinte carbone de la chaîne d'approvisionnement, et il n'y aura plus de "prise de contrôle de l'esprit des utilisateurs".

Le marketing de l'Agentic Commerce à l'avenir ne consistera plus à créer des publicités accrocheuses, mais à établir des "historique de confiance lisible par machine". Le "Product-Agent Fit" remplacera le "Product-Market Fit". La capacité de votre produit à être facilement indexé, compris et recommandé par des écosystèmes d'agents intelligents grand public ( tels que les serveurs MCP et le protocole A2A ) déterminera sa survie sur le marché.

Cependant, avant que l'agent intelligent ne progresse rapidement vers l'objectif final : "achèvement de l'action commerciale" en effectuant des décisions de raisonnement basées sur les objectifs confiés par l'humain et en "produisant des intentions", l'agent va heurter un mur dur et s'arrêter - le système de paiement traditionnel.

2. Incompatibilité fatale : pourquoi le système financier traditionnel est un frein au commerce agentique

Les intelligences artificielles peuvent parfaitement réaliser la collecte, l'analyse et la prise de décision d'informations, mais lorsqu'elles atteignent le dernier maillon de la boucle commerciale, elles se heurtent à un mur solide, ce mur étant le système de paiement financier entièrement conçu pour les humains que nous avons mis des décennies à établir.

L'ensemble du système de paiement moderne et de gestion des risques est essentiellement un "système anti-automatisation". Sa philosophie de conception fondamentale est : supposer que l'automatisation équivaut à la fraude.

Réfléchissez à chaque étape de notre processus de paiement actuel :

• Captcha : Utilisez une question difficile à reconnaître pour une machine, afin de prouver que vous êtes un "humain".

• Code de vérification par SMS/authentification à deux facteurs : Supposons que vous ayez un appareil physique capable de recevoir des SMS et que vous puissiez entrer manuellement le code de vérification, cette action est extrêmement difficile pour le programme.

• Authentification 3D sécurisée : elle vous redirige vers une nouvelle page bancaire, vous demandant de saisir un mot de passe de transaction distinct, ce qui interrompt complètement tout processus automatisé.

• Analyse du comportement de gestion des risques : Un système de gestion des risques avancé peut même analyser vos mouvements de souris, votre vitesse de frappe, votre empreinte numérique, et d'autres "caractéristiques humaines" pour évaluer l'authenticité des transactions.

Toutes ces "mesures de sécurité" sont devenues des "chaînes" à l'ère du commerce agentique : toutes sortes d'interrogations équivalentes à "êtes-vous humain ?" bloquent nos agents autonomes déployés.

Ainsi, l'avenir des paiements n'est plus une "page de paiement", mais doit être un "accord". C'est une révolution concernant la confiance et les mécanismes d'autorisation. Nous avons besoin d'un tout nouveau système de certificats numériques permettant aux utilisateurs de délivrer à leur agent intelligent AI une "autorisation programmable" avec des limites claires de portée, de durée et de montant.

Le paiement agentique fait partie de cet ensemble de protocoles, il constitue l'étape finale de règlement des paiements dans le commerce agentique. Les agents AI utilisent des méthodes sécurisées et efficaces ( telles que des certificats tokenisés ) pour exécuter des transactions au nom des utilisateurs. Cela garantit que le processus de paiement est fluide et sécurisé, avec souvent des limites et des contrôles définis par l'utilisateur pour maintenir la confiance et la sécurité. Les "Agentic Tokens" d'une certaine entreprise de paiement soutiennent les agents AI dans l'exécution d'abonnements et de paiements récurrents. L'Agent Toolkit d'une certaine plateforme de paiement aide les agents AI à gérer les processus de paiement, et plusieurs grands acteurs du secteur des paiements disposent d'outils similaires. Une entreprise a récemment réalisé une expérience avec une certaine société d'IA qui combine ces deux éléments, permettant aux utilisateurs de donner des instructions directement via une interface AI pour obtenir des suggestions complètes pour la décoration de leur nouvelle maison et fournir des produits spécifiques. Lorsque l'utilisateur confirme que le plan lui plaît, l'agent utilise directement l'arrière-plan de paiement automatisé mis en place par cette entreprise pour finaliser le règlement et l'expédition.

En voyant cela, vous devez déjà comprendre pourquoi de nombreux géants du paiement sont désireux de lancer des solutions de paiement adaptées au commerce agentique. Car ils parient tous sur qui sera le décideur des règles du jeu qui définira le prochain protocole de paiement "native des machines". C'est un pari sur l'infrastructure sous-jacente qui maîtrisera le monde des affaires du futur, et le but de cette transformation est de ramener le paiement à son essence - la circulation sans friction de la valeur.

3. Quels sont les défis spécifiques à relever pour construire une infrastructure financière soutenant une expérience fluide pour le commerce agentique ? Comment faire ?

( 3.1 Défis clés : confiance, intention et automatisation

Le dilemme de la construction du système de paiement Agentic n'est pas simplement une question de mise en œuvre technique, mais il s'agit de résoudre un problème fondamental découlant du changement de paradigme.

1. "Qui peut le faire": des défis de l'authentification dans les paiements traditionnels à l'autorisation par des agents dans le commerce agentique.

Dans le domaine des paiements, lorsqu'on parle des utilisateurs finaux, nous nous concentrons généralement sur l'authentification plutôt que sur l'autorisation. Si vous cliquez sur "acheter" sur un site de commerce électronique, vous donnez clairement votre autorisation, il est difficile de contester ) car vous avez saisi vos informations de carte de crédit et cliqué clairement sur le bouton (, donc le cœur des paiements traditionnels est construit autour de "l'identification des personnes", sa question essentielle est : "Comment puis-je confirmer que l'opérateur est vous-même ?" — c'est-à-dire l'authentification.

Mais dans l'avenir de l'ère commerciale alimentée par des agents intelligents, le domaine des paiements va connaître des changements importants : l'autorisation devient un élément clé du processus de paiement, et cette question d'autorisation semble maintenant plus complexe et intéressante, car les instructions d'autorisation des utilisateurs ne sont pas aussi claires que le simple scénario « cliquer sur le bouton acheter » dans le commerce électronique traditionnel. Un autre point complexe est que, lorsque une demande de paiement est émise, à qui autorisons-nous réellement ? À l'utilisateur humain, à l'agent ou à la société qui développe l'agent ?

Les problèmes d'autorisation dans les scénarios de paiement par des agents que nous pouvons envisager actuellement :

• Fantôme d'identité : Ce "demandeur de transaction" devrait-il être un utilisateur humain final, un modèle d'IA, un développeur d'application d'agent, ou le serveur qui l'exécute ? Nous manquons d'un ensemble de normes d'identité vérifiables conçues pour les "machines", ce qui pourrait entraîner des vulnérabilités de sécurité à chaque étape.

• Limites d'autorisation : comment déléguer en toute sécurité des droits financiers à une IA ? Les limites de l'autorisation ), le montant, le temps, le commerçant ### comment sont-ils définis avec précision et appliqués strictement, et comment garantir que l'autorisation elle-même ne soit pas altérée ou abusée est également une nouvelle question.

• Attribution de responsabilité : lorsqu'un agent intelligent commet une erreur ou est utilisé de manière malveillante et cause des pertes, la question de savoir qui en est responsable est très délicate. L'ambiguïté des responsabilités est le principal obstacle à l'application à grande échelle.

2. "Que faire": Validation de l'intention du fossé

La question de la validation des intentions est en réalité une dérivée des problèmes d'autorisation, et la nature probabiliste des LLM entre en contradiction naturelle avec les exigences de certitude du secteur financier. Bien que la couche de paiement ne puisse pas réparer les "illusions" de l'IA, un système financier bien conçu doit être capable de combler le fossé entre les sorties de l'IA et les véritables intentions des utilisateurs.

• De l'instruction à l'intention : Le paiement traditionnel traite des "instructions de paiement" ( Payer 50 $ à Marchand X ), il suppose que cette instruction est exacte. En revanche, le paiement par agent doit traiter des "intentions de transaction" ( "Aide-moi à acheter un latte à l'avoine moyen" ).