Les paiements numériques ont dépassé les transactions traditionnelles en espèces aux Philippines, les méthodes numériques représentant désormais 57,4 % du volume total des paiements de détail mensuels et 59 % de la valeur globale des transactions en 2024. C'est selon la banque centrale philippine, le Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), dans son rapport 2024 sur l'état des paiements numériques aux Philippines, qui suit le passage du pays vers la finance électronique.
Les dernières données marquent une augmentation de 4,6 points par rapport à 52,8 % l'année précédente. Les chiffres dépassent l'objectif national de 52 à 54 % fixé dans le Plan de développement des Philippines 2023-2028.
La banque centrale a déclaré que cela reflète une transformation générale dans la façon dont les Philippins paient et gèrent leur argent. "Ces chiffres reflètent le passage continu vers des canaux numériques et la confiance croissante des Philippins dans l'utilisation des services financiers numériques", a déclaré Eli Remolona, Jr., Gouverneur de la BSP.
Source: BSPLes transactions Merchant, P2P et B2B mènent à la croissance
Selon le rapport, l'augmentation de l'adoption des paiements numériques a été menée par trois cas d'utilisation clés : les paiements des commerçants, les transferts de personne à personne (P2P), et les transactions fournisseurs business-to-business (B2B). Ceux-ci ont représenté 93,2 % du volume total, soit 3,08 milliards de transactions numériques en 2024.
Les paiements des commerçants ont été le plus grand contributeur, augmentant de 29,1 % d'une année sur l'autre pour atteindre 2,2 milliards de transactions numériques. Ceux-ci représentaient 66,4 % du volume total des transactions numériques. Les transferts P2P ont suivi, totalisant 680,5 millions de transactions ou 20,6 % du volume. Cela a marqué une croissance de 34,7 % par rapport à l'année précédente. Le rapport a indiqué que cette croissance était due à un meilleur accès aux comptes de transaction et a conduit les transferts P2P à connaître l'une des plus fortes augmentations parmi tous les types de paiements numériques.
Les paiements des fournisseurs B2B ont augmenté de 160 millions à 205 millions de transactions numériques, soit un taux de croissance annuel de 28,1 %. "Cela reflète l'impact des initiatives de numérisation de la BSP dans le secteur des affaires," indique le rapport.
L'utilisation d'InstaPay et de PESONet s'étend rapidement
L'utilisation de canaux de paiement rapides comme InstaPay et PESONet a considérablement augmenté. "InstaPay a également connu une croissance significative, avec une augmentation de 67,8 % du volume des transactions et de 46,3 % en valeur entre 2023 et 2024, soulignant sa popularité pour les transferts P2P rapides et de faible valeur", a déclaré la BSP.
Pendant ce temps, PESONet a bénéficié de l'expansion de ses cycles de compensation. "L'expansion des transactions PESONet, soutenue par l'ajout d'un troisième cycle de règlement quotidien en juillet 2024, a encore stimulé les paiements numériques aux fournisseurs," a noté le rapport. Ces développements reflètent la demande des consommateurs et les mises à niveau de l'infrastructure de paiement permettant des flux financiers plus rapides et plus flexibles.
Le secteur gouvernemental atteint une numérisation presque complète
Parmi les trois principaux initiateurs de paiements—Gouvernement (G2X), Entreprises (B2X), et Personnes (P2X)—le secteur gouvernemental a atteint le plus haut niveau de numérisation. Selon la BSP, 97,2 % des paiements gouvernementaux ont été traités numériquement en termes de volume et de valeur.
« Les décaissements gouvernementaux sont hautement numérisés à 97,2 % », indique le rapport. Ce chiffre confirme le leadership continu du secteur public dans l'adoption des mécanismes de paiement électroniques, en particulier pour les transferts sociaux, les salaires et les contrats de fournisseurs.
Les transactions personnelles connaissent des gains substantiels dans l'utilisation numérique
Les paiements personnels (P2X) ont également progressé. La BSP a constaté que 72,2 % des transactions P2X étaient traitées numériquement en volume, tandis que 80,4 % de leur valeur totale était numérique, représentant une augmentation de 5,3 % par rapport à 2023.
La BSP a également enregistré une baisse des paiements personnels non numériques, ce qui pourrait signaler un changement comportemental permanent. « Une diminution du volume des paiements non numériques qui pourrait indiquer une préférence croissante pour les paiements numériques », indique le rapport.
Parmi les 5,8 milliards de transactions de détail enregistrées en 2024, 70,5 % provenaient de paiements P2X. Cela a fait des paiements personnels la force dominante dans le secteur de la vente au détail, non seulement en fréquence mais aussi en impact financier.
Source: BSPLes transactions commerciales accusent un retard en volume mais s'améliorent en valeur
Bien que les entreprises soient encore à la traîne en termes de volume numérique, leur contribution en termes de valeur des transactions est en hausse. En 2024, seulement 19,8 % des transactions B2X étaient numériques par volume. Cependant, elles représentaient 38,6 % de la valeur totale, montrant l'impact croissant de l'adoption numérique dans la finance d'entreprise.
« Les paiements interentreprises (B2B) représentent 26,1 % », a déclaré la BSP, faisant référence à la part des paiements interentreprises dans l'ensemble des transactions de détail. Cela indique une amélioration de l'efficacité opérationnelle parmi les entreprises utilisant des canaux numériques pour les transactions avec les fournisseurs et les vendeurs.
Le paysage des paiements de détail est toujours dominé par le P2B et le B2B
L'étude de diagnostic des paiements de détail de la BSP a montré que les paiements de personne à entreprise (P2B) et de entreprise à entreprise (B2B) représentaient ensemble 83,5 % de toutes les transactions. « Les paiements de personne à entreprise (P2B) constituaient 57,3 %, reflétant l'utilisation numérique croissante pour les dépenses quotidiennes telles que les achats chez les commerçants, les services publics et le remboursement des prêts », a déclaré la BSP.
« Notamment, les paiements de personne à entreprise (P2B) et de entreprise à entreprise (B2B) représentent ensemble 83,5 % du total des paiements de détail, soulignant leur importance stratégique dans l'amélioration des systèmes de paiement », a ajouté le rapport.
Vision de BSP : Numérique par défaut, avec la confiance des consommateurs
Remolona a déclaré que l'objectif de la banque centrale va au-delà de l'amélioration des statistiques. "C'est plus qu'une simple continuation des gains passés. C'est une réaffirmation de notre vision collective, d'un avenir où chaque Juan et Maria, peu importe où ils se trouvent dans l'archipel, peuvent accéder à des services financiers sûrs, fiables et pratiques."
Remolona a souligné que l'innovation est un moyen d'élever les gens, en particulier les non-bancarisés. "Nous reconnaissons que l'innovation n'est pas une fin en soi, mais un puissant moyen d'atteindre les gens, en particulier les non-bancarisés et ceux qui sont mal desservis, avec des outils qui améliorent la vie."
Le gouverneur adjoint Mamerto Tangonan a souligné la nécessité que le numérique fasse partie de la vie quotidienne. « Nous visons à aller au-delà de l'adoption initiale pour parvenir à une utilisation soutenue et habituelle, où une personne choisit de transacter numériquement non seulement une fois ou occasionnellement, mais de manière cohérente à travers différents besoins et plateformes de paiement », a-t-il déclaré.
Tangonan a ajouté : « Notre défi plus profond [is] est de veiller à ce que les paiements numériques ne soient pas seulement adoptés, mais intégrés dans la vie quotidienne de chaque Philippin. » Remolona a conclu : « Nous envisageons un avenir où le numérique devient la norme, non seulement parce que cela est imposé, mais parce que les utilisateurs finaux voient une véritable valeur dans sa commodité, sa sécurité et le sentiment d'autonomisation. »
Concentration réglementaire : Sécurité, interopérabilité et inclusion
Le BSP a souligné que la confiance et la sécurité doivent accompagner l'innovation. "La sécurité des paiements, qu'ils soient numériques, physiques ou transfrontaliers, est non négociable", a déclaré le rapport.
À cette fin, la BSP construit "un environnement réglementaire qui est vigilant, agile et informé. Un qui travaille aux côtés de l'innovation, non pas pour l'étouffer, mais pour guider son utilisation responsable." L'objectif ultime est "un système de paiement de détail national où un compte suffit à répondre à tous les besoins de paiement d'une personne de manière sécurisée et pratique."
Transfrontalier, CBDC, QR et prélèvement automatique figurent parmi les projets clés
Plusieurs initiatives lancées ou élargies en 2024 visent à accélérer les progrès. Celles-ci incluent le Projet Nexus, qui connecte les systèmes de paiement rapides entre les Philippines, l'Inde, la Malaisie, Singapour et la Thaïlande. « Ce projet vise à améliorer les paiements transfrontaliers en connectant les systèmes de paiement instantané nationaux des pays participants », a expliqué la BSP.
Le projet Agila, pilote de la monnaie numérique de banque centrale de gros de la BSP (CBDC), a testé les paiements institutionnels même lorsque le système RTGS était hors service. Les résultats informeront la feuille de route future de la CBDC de la BSP.
Le QR Ph a également été amélioré. "Les utilisateurs utiliseront désormais InstaPay QR ( avec le logo InstaPay ) pour les transferts P2P, tandis que le code QR Ph existant ( avec le logo rouge-bleu-jaune ) continuera d'être utilisé pour les paiements des commerçants," a déclaré la BSP.
Politiques à venir pour améliorer l'accessibilité et la surveillance
La BSP progresse également dans les réformes politiques. Un projet de circulaire propose la nomination de gestionnaires désignés pour les systèmes de paiement, tandis qu'un autre impose des exigences techniques et de gouvernance pour les opérateurs de commutation de compensation (CSOs).
En réponse aux frais de transaction élevés, la BSP élabore des politiques pour rendre les paiements numériques plus abordables et accessibles. « Les frais élevés restent un obstacle », a noté la BSP.
La Circulaire n° 1195 traite des plaintes concernant les transferts électroniques de fonds, tandis que la Circulaire n° 1198 exige que les fournisseurs de services de paiement des commerçants obtiennent des licences et adoptent des contrôles de risque pour protéger les fonds des consommateurs et des commerçants.
La croissance numérique se poursuit alors que le BSP pousse vers une utilisation universelle
Le rapport sur les paiements numériques 2024 de la BSP met en évidence l'adoption croissante parmi tous les groupes d'utilisateurs, des ménages aux entreprises et aux agences gouvernementales. Avec des améliorations d'infrastructure, des mesures de protection réglementaires et une vision prête pour l'avenir, la banque centrale vise à rendre les paiements numériques non seulement largement disponibles, mais également utilisés de manière habituelle.
« Nous continuerons à favoriser un écosystème de finance numérique qui soit prêt pour l'avenir tout en étant fermement ancré dans la confiance, la sécurité et le bien-être des consommateurs. Cela signifie promouvoir l'innovation tout en maintenant les protections qui préservent les utilisateurs et garantissent l'intégrité du système », a conclu Remolona.
Regardez | Semaine de la Blockchain aux Philippines 2025 : l'innovation Web3 passe de l'engouement à des cas d'utilisation
Voir l'original
Cette page peut inclure du contenu de tiers fourni à des fins d'information uniquement. Gate ne garantit ni l'exactitude ni la validité de ces contenus, n’endosse pas les opinions exprimées, et ne fournit aucun conseil financier ou professionnel à travers ces informations. Voir la section Avertissement pour plus de détails.
Les paiements numériques aux Philippines dépassent les objectifs de 2024, selon la BSP
Les paiements numériques ont dépassé les transactions traditionnelles en espèces aux Philippines, les méthodes numériques représentant désormais 57,4 % du volume total des paiements de détail mensuels et 59 % de la valeur globale des transactions en 2024. C'est selon la banque centrale philippine, le Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), dans son rapport 2024 sur l'état des paiements numériques aux Philippines, qui suit le passage du pays vers la finance électronique.
Les dernières données marquent une augmentation de 4,6 points par rapport à 52,8 % l'année précédente. Les chiffres dépassent l'objectif national de 52 à 54 % fixé dans le Plan de développement des Philippines 2023-2028.
La banque centrale a déclaré que cela reflète une transformation générale dans la façon dont les Philippins paient et gèrent leur argent. "Ces chiffres reflètent le passage continu vers des canaux numériques et la confiance croissante des Philippins dans l'utilisation des services financiers numériques", a déclaré Eli Remolona, Jr., Gouverneur de la BSP.
Selon le rapport, l'augmentation de l'adoption des paiements numériques a été menée par trois cas d'utilisation clés : les paiements des commerçants, les transferts de personne à personne (P2P), et les transactions fournisseurs business-to-business (B2B). Ceux-ci ont représenté 93,2 % du volume total, soit 3,08 milliards de transactions numériques en 2024.
Les paiements des commerçants ont été le plus grand contributeur, augmentant de 29,1 % d'une année sur l'autre pour atteindre 2,2 milliards de transactions numériques. Ceux-ci représentaient 66,4 % du volume total des transactions numériques. Les transferts P2P ont suivi, totalisant 680,5 millions de transactions ou 20,6 % du volume. Cela a marqué une croissance de 34,7 % par rapport à l'année précédente. Le rapport a indiqué que cette croissance était due à un meilleur accès aux comptes de transaction et a conduit les transferts P2P à connaître l'une des plus fortes augmentations parmi tous les types de paiements numériques.
Les paiements des fournisseurs B2B ont augmenté de 160 millions à 205 millions de transactions numériques, soit un taux de croissance annuel de 28,1 %. "Cela reflète l'impact des initiatives de numérisation de la BSP dans le secteur des affaires," indique le rapport.
L'utilisation d'InstaPay et de PESONet s'étend rapidement
L'utilisation de canaux de paiement rapides comme InstaPay et PESONet a considérablement augmenté. "InstaPay a également connu une croissance significative, avec une augmentation de 67,8 % du volume des transactions et de 46,3 % en valeur entre 2023 et 2024, soulignant sa popularité pour les transferts P2P rapides et de faible valeur", a déclaré la BSP.
Pendant ce temps, PESONet a bénéficié de l'expansion de ses cycles de compensation. "L'expansion des transactions PESONet, soutenue par l'ajout d'un troisième cycle de règlement quotidien en juillet 2024, a encore stimulé les paiements numériques aux fournisseurs," a noté le rapport. Ces développements reflètent la demande des consommateurs et les mises à niveau de l'infrastructure de paiement permettant des flux financiers plus rapides et plus flexibles.
Le secteur gouvernemental atteint une numérisation presque complète
Parmi les trois principaux initiateurs de paiements—Gouvernement (G2X), Entreprises (B2X), et Personnes (P2X)—le secteur gouvernemental a atteint le plus haut niveau de numérisation. Selon la BSP, 97,2 % des paiements gouvernementaux ont été traités numériquement en termes de volume et de valeur.
« Les décaissements gouvernementaux sont hautement numérisés à 97,2 % », indique le rapport. Ce chiffre confirme le leadership continu du secteur public dans l'adoption des mécanismes de paiement électroniques, en particulier pour les transferts sociaux, les salaires et les contrats de fournisseurs.
Les transactions personnelles connaissent des gains substantiels dans l'utilisation numérique
Les paiements personnels (P2X) ont également progressé. La BSP a constaté que 72,2 % des transactions P2X étaient traitées numériquement en volume, tandis que 80,4 % de leur valeur totale était numérique, représentant une augmentation de 5,3 % par rapport à 2023.
La BSP a également enregistré une baisse des paiements personnels non numériques, ce qui pourrait signaler un changement comportemental permanent. « Une diminution du volume des paiements non numériques qui pourrait indiquer une préférence croissante pour les paiements numériques », indique le rapport.
Parmi les 5,8 milliards de transactions de détail enregistrées en 2024, 70,5 % provenaient de paiements P2X. Cela a fait des paiements personnels la force dominante dans le secteur de la vente au détail, non seulement en fréquence mais aussi en impact financier.
Bien que les entreprises soient encore à la traîne en termes de volume numérique, leur contribution en termes de valeur des transactions est en hausse. En 2024, seulement 19,8 % des transactions B2X étaient numériques par volume. Cependant, elles représentaient 38,6 % de la valeur totale, montrant l'impact croissant de l'adoption numérique dans la finance d'entreprise.
« Les paiements interentreprises (B2B) représentent 26,1 % », a déclaré la BSP, faisant référence à la part des paiements interentreprises dans l'ensemble des transactions de détail. Cela indique une amélioration de l'efficacité opérationnelle parmi les entreprises utilisant des canaux numériques pour les transactions avec les fournisseurs et les vendeurs.
Le paysage des paiements de détail est toujours dominé par le P2B et le B2B
L'étude de diagnostic des paiements de détail de la BSP a montré que les paiements de personne à entreprise (P2B) et de entreprise à entreprise (B2B) représentaient ensemble 83,5 % de toutes les transactions. « Les paiements de personne à entreprise (P2B) constituaient 57,3 %, reflétant l'utilisation numérique croissante pour les dépenses quotidiennes telles que les achats chez les commerçants, les services publics et le remboursement des prêts », a déclaré la BSP.
« Notamment, les paiements de personne à entreprise (P2B) et de entreprise à entreprise (B2B) représentent ensemble 83,5 % du total des paiements de détail, soulignant leur importance stratégique dans l'amélioration des systèmes de paiement », a ajouté le rapport.
Vision de BSP : Numérique par défaut, avec la confiance des consommateurs
Remolona a déclaré que l'objectif de la banque centrale va au-delà de l'amélioration des statistiques. "C'est plus qu'une simple continuation des gains passés. C'est une réaffirmation de notre vision collective, d'un avenir où chaque Juan et Maria, peu importe où ils se trouvent dans l'archipel, peuvent accéder à des services financiers sûrs, fiables et pratiques."
Remolona a souligné que l'innovation est un moyen d'élever les gens, en particulier les non-bancarisés. "Nous reconnaissons que l'innovation n'est pas une fin en soi, mais un puissant moyen d'atteindre les gens, en particulier les non-bancarisés et ceux qui sont mal desservis, avec des outils qui améliorent la vie."
Le gouverneur adjoint Mamerto Tangonan a souligné la nécessité que le numérique fasse partie de la vie quotidienne. « Nous visons à aller au-delà de l'adoption initiale pour parvenir à une utilisation soutenue et habituelle, où une personne choisit de transacter numériquement non seulement une fois ou occasionnellement, mais de manière cohérente à travers différents besoins et plateformes de paiement », a-t-il déclaré.
Tangonan a ajouté : « Notre défi plus profond [is] est de veiller à ce que les paiements numériques ne soient pas seulement adoptés, mais intégrés dans la vie quotidienne de chaque Philippin. » Remolona a conclu : « Nous envisageons un avenir où le numérique devient la norme, non seulement parce que cela est imposé, mais parce que les utilisateurs finaux voient une véritable valeur dans sa commodité, sa sécurité et le sentiment d'autonomisation. »
Concentration réglementaire : Sécurité, interopérabilité et inclusion
Le BSP a souligné que la confiance et la sécurité doivent accompagner l'innovation. "La sécurité des paiements, qu'ils soient numériques, physiques ou transfrontaliers, est non négociable", a déclaré le rapport.
À cette fin, la BSP construit "un environnement réglementaire qui est vigilant, agile et informé. Un qui travaille aux côtés de l'innovation, non pas pour l'étouffer, mais pour guider son utilisation responsable." L'objectif ultime est "un système de paiement de détail national où un compte suffit à répondre à tous les besoins de paiement d'une personne de manière sécurisée et pratique."
Transfrontalier, CBDC, QR et prélèvement automatique figurent parmi les projets clés
Plusieurs initiatives lancées ou élargies en 2024 visent à accélérer les progrès. Celles-ci incluent le Projet Nexus, qui connecte les systèmes de paiement rapides entre les Philippines, l'Inde, la Malaisie, Singapour et la Thaïlande. « Ce projet vise à améliorer les paiements transfrontaliers en connectant les systèmes de paiement instantané nationaux des pays participants », a expliqué la BSP.
Le projet Agila, pilote de la monnaie numérique de banque centrale de gros de la BSP (CBDC), a testé les paiements institutionnels même lorsque le système RTGS était hors service. Les résultats informeront la feuille de route future de la CBDC de la BSP.
Le QR Ph a également été amélioré. "Les utilisateurs utiliseront désormais InstaPay QR ( avec le logo InstaPay ) pour les transferts P2P, tandis que le code QR Ph existant ( avec le logo rouge-bleu-jaune ) continuera d'être utilisé pour les paiements des commerçants," a déclaré la BSP.
Politiques à venir pour améliorer l'accessibilité et la surveillance
La BSP progresse également dans les réformes politiques. Un projet de circulaire propose la nomination de gestionnaires désignés pour les systèmes de paiement, tandis qu'un autre impose des exigences techniques et de gouvernance pour les opérateurs de commutation de compensation (CSOs).
En réponse aux frais de transaction élevés, la BSP élabore des politiques pour rendre les paiements numériques plus abordables et accessibles. « Les frais élevés restent un obstacle », a noté la BSP.
La Circulaire n° 1195 traite des plaintes concernant les transferts électroniques de fonds, tandis que la Circulaire n° 1198 exige que les fournisseurs de services de paiement des commerçants obtiennent des licences et adoptent des contrôles de risque pour protéger les fonds des consommateurs et des commerçants.
La croissance numérique se poursuit alors que le BSP pousse vers une utilisation universelle
Le rapport sur les paiements numériques 2024 de la BSP met en évidence l'adoption croissante parmi tous les groupes d'utilisateurs, des ménages aux entreprises et aux agences gouvernementales. Avec des améliorations d'infrastructure, des mesures de protection réglementaires et une vision prête pour l'avenir, la banque centrale vise à rendre les paiements numériques non seulement largement disponibles, mais également utilisés de manière habituelle.
« Nous continuerons à favoriser un écosystème de finance numérique qui soit prêt pour l'avenir tout en étant fermement ancré dans la confiance, la sécurité et le bien-être des consommateurs. Cela signifie promouvoir l'innovation tout en maintenant les protections qui préservent les utilisateurs et garantissent l'intégrité du système », a conclu Remolona.
Regardez | Semaine de la Blockchain aux Philippines 2025 : l'innovation Web3 passe de l'engouement à des cas d'utilisation