Web3 Paiement : Solution innovante pour les paiements transfrontaliers des consommateurs

Avec l'accélération du processus de mondialisation, le marché des paiements transfrontaliers connaît une croissance explosive. La fréquence des paiements transfrontaliers par les consommateurs augmente sans cesse, mais les méthodes de paiement existantes peinent à répondre à leurs besoins. Les paiements Web3, grâce à la technologie blockchain et aux monnaies numériques, offrent de nouvelles possibilités pour les paiements transfrontaliers.

I. Marché des paiements transfrontaliers en constante croissance

La croissance du commerce électronique transfrontalier, des voyages transfrontaliers et des transferts de fonds transfrontaliers a stimulé le développement rapide du marché des paiements transfrontaliers. On estime qu'en 2027, le volume des paiements transfrontaliers atteindra 250 trillions de dollars.

La fréquence des paiements transfrontaliers des consommateurs a considérablement augmenté :

• 30 % des gens font des achats transfrontaliers chaque semaine
• 45% des personnes envoient et reçoivent des remises chaque mois
• 66% des personnes voyagent à l'étranger chaque année

Cependant, les consommateurs n'ont pas encore formé d'habitudes de paiement transfrontalier fixes, utilisant en moyenne 4 méthodes de paiement différentes. Près de 80 % des consommateurs utilisent encore des banques traditionnelles pour les paiements transfrontaliers, mais ils souhaitent bénéficier de services de paiement plus sûrs et fiables.

principaux scénarios et méthodes

1. Commerce électronique transfrontalier

80 % des consommateurs choisissent de faire leurs achats via le commerce électronique transfrontalier, 67 % effectuent des achats transfrontaliers chaque mois. D'ici 2026, la taille du marché mondial du commerce électronique B2C devrait dépasser 8,3 trillions de dollars. Les consommateurs attendent des moyens de paiement simples, faciles à utiliser et sûrs.

2. Voyage transfrontalier

Deux tiers des personnes ont une expérience de voyage transfrontalier, et 52 % d'entre elles voyagent plus d'une fois par an. Les voyageurs ont besoin de moyens de paiement simples et sûrs pour profiter pleinement de leur voyage.

3. Transferts d'argent transfrontaliers

Quatre adultes utilisent des services de transferts d'argent transfrontaliers, 45 % effectuent des envois d'argent chaque mois. On prévoit qu'en 2028, la taille du marché des transferts d'argent transfrontaliers dépassera 1 000 milliards de dollars. Les consommateurs ont un besoin urgent de méthodes de transfert d'argent sûres et fiables.

Les consommateurs utilisent en moyenne 4 des 7 méthodes de paiement différentes.

1. Méthodes de paiement électronique
2. Carte de crédit ou de débit
3. Transfert P2P
4. Virement bancaire
5. Transfert en ligne
6. Chèques de voyage prépayés/cartes
7. Espèces

Opportunités sur le marché des paiements transfrontaliers

1. Le marché est vaste et en croissance continue, et il est à un stade de développement clé.

2. Les consommateurs essaient plusieurs méthodes de paiement, mais n'ont pas encore trouvé de solution idéale, désireux d'obtenir plus d'options et de conseils.

3. Les consommateurs ont besoin d'habitudes de paiement stables et de partenaires fiables, offrant aux institutions financières des opportunités d'attirer et de fidéliser des clients.

4. La confiance, la sécurité et la fiabilité sont essentielles, gagner la confiance des clients est la clé pour établir des relations de coopération à long terme.

II. Principales scénarios et modes de paiement transfrontaliers pour les consommateurs

2.1 Commerce électronique transfrontalier

Environ 589 millions de personnes ont participé à des transactions de commerce électronique transfrontalier au cours de la dernière année :

• 72% achètent des biens physiques via des plateformes majeures telles qu'Amazon, eBay.
• 44% d'achat de produits numériques
• 30% des achats effectués via des plateformes de médias sociaux

Mode de paiement :

• 51% utilisation de carte de crédit ou de carte de débit
• 36% utilisent des services de paiement via des applications numériques
• Utilisation partielle des services de virement bancaire ou P2P

Les habitudes de consommation varient d'un pays à l'autre :

• Allemagne : 32 % utilisent une carte de crédit / de débit, 49 % utilisent des paiements via des applications numériques, 35 % utilisent des virements bancaires.
• Philippines : 49% des paiements numériques par application préférés

Processus de paiement du commerce électronique transfrontalier : les consommateurs effectuent des paiements via une passerelle de paiement sur des plateformes de commerce électronique étrangères, la passerelle se connecte à divers moyens de paiement.

2.2 Voyage transfrontalier

Deux tiers des consommateurs ont voyagé à l'étranger au cours de l'année écoulée, 62 % ont utilisé une carte de crédit ou de débit pour réserver et payer.

Les consommateurs de Singapour (86%) et des Émirats arabes unis (84%) ont le taux de voyage à l'étranger le plus élevé.

Différences de méthodes de paiement:

• Canada : Plus de 90 % utilisent des cartes de crédit / de débit
• Brésil : moins de 50 % utilisent des cartes de crédit, plus utilisent la plateforme de paiement instantané PIX.

Scénario de paiement : les consommateurs utilisent leur carte de débit/crédit nationale pour payer chez des commerçants hors de leur pays en magasin ou via une application numérique en scannant un code QR.

2.3 Transfert de fonds transfrontalier

40% des répondants ont envoyé ou reçu des remises au cours des 12 derniers mois, les virements bancaires ou les transferts électroniques étant les plus courants.

Les taux de transfert les plus élevés sont entre les Émirats Arabes Unis (87%) et les Philippines (74%).

En 2023, le montant total des transferts de fonds vers les pays à revenu faible et intermédiaire a augmenté de 3,8 %, atteignant 669 milliards de dollars.

Les paiements via l'application numérique sont de plus en plus prisés en raison de leur sécurité et de leur facilité d'utilisation, devenant ainsi le principal moyen de remittance.

Différences de méthodes de paiement:

• États-Unis : 35 % utilisent des transferts de fonds transfrontaliers
• Émirats Arabes Unis : les virements bancaires et les transferts électroniques représentent chacun 53 %

Processus de transfert : Effectuer un virement transfrontalier via un réseau bancaire ou une banque correspondante, le coût est relativement élevé pour les pays à petite monnaie.

Trois, caractéristiques et points de douleur des paiements transfrontaliers

3.1 Les paiements transfrontaliers deviennent de plus en plus courants et fréquents.

• Génération Z (84%) et Génération Y (83%) ont récemment effectué des transactions transfrontalières.
• 68% de la génération des baby-boomers a récemment effectué des transactions transfrontalières

3.2 Mode de paiement non fixé, habitude non encore établie

• Commerce électronique transfrontalier et voyages : plus de 50 % utilisent des cartes de crédit/débit, les paiements via des applications numériques sont également populaires.
• Transferts transfrontaliers : des moyens de paiement plus diversifiés, y compris les virements bancaires, les transferts en ligne numériques, les cartes de crédit, etc.

3.3 Les consommateurs souhaitent davantage de choix

• Un consommateur sur cinq estime que les options de paiement transfrontalier actuelles sont insuffisantes
• 76 % des utilisateurs de remittance souhaitent avoir plus d'options, la demande est la plus forte aux Philippines (88 % ) et au Mexique (82 % ).
• Même dans des pays comme la Suède, le Royaume-Uni et la France, où les options de paiement sont nombreuses, plus de la moitié des consommateurs souhaitent avoir plus de choix.

La sécurité est une condition essentielle.

• 63% des consommateurs attachent le plus d'importance à la sécurité

• 51% accordent de l'importance à la confiance

• 49% attachent de l'importance à la fiabilité et aux coûts

• Un cinquième des consommateurs a déjà eu une expérience désagréable avec des transactions transfrontalières.

• Le pourcentage d'utilisateurs de remises transfrontalières signalant des expériences négatives est plus élevé (31%)

• Deux tiers des consommateurs abandonnent un certain mode de paiement transfrontalier en raison du risque de fraude.

Quatrième, solutions de paiement Web3

Les paiements Web3 sont basés sur la technologie blockchain et les monnaies numériques, et présentent les caractéristiques suivantes :

• Règlement instantané
• Réduire les coûts
• Accessibilité mondiale
• Décentralisé
• Programmabilité et interopérabilité
• Renforcer la transparence et l'ouverture

4.1 La transformation Web3 du commerce électronique transfrontalier

Bridge - Infrastructure de stablecoin de Stripe

Stripe a acquis Bridge.xyz pour 1,1 milliard de dollars, fournissant une infrastructure API pour les stablecoins.

Intégration de l'API d'orchestration de Bridge:

1. Échange inter-chaînes de stablecoins
2. Acceptation des dépôts et retraits en monnaie fiduciaire/cryptomonnaie
3. Compte bancaire virtuel

Avantages:

• Aider Stripe à réaliser sa stratégie Pay With Crypto
• Construire des voies de paiement en stablecoin, étendre les activités externes de l'écosystème
• Construire un écosystème PayFi basé sur DeFi pour réaliser la libre circulation de la valeur mondiale

Gate Pay - Solution de paiement d'échange

Gate Pay offre des solutions de paiement en cryptomonnaie B2B, y compris :

• Services de traitement complet pour les paiements en cryptomonnaie, les dépôts, les retraits en monnaie fiduciaire.
• Passerelle de paiement en marque blanche
• Solutions personnalisées

Avantages:

• Utiliser des modules matures d'échange pour étendre les affaires B2B.
• Réalisation indirecte de la conversion des utilisateurs 2C
• Maximiser les avantages des deux côtés 2B2C

4.2 La transformation Web3 des voyages transfrontaliers

Travala - Service de voyage en crypto-monnaie

Caractéristiques de Travala.com :

• Prise en charge de plus de 100 types de paiements en cryptomonnaie
• Programme de fidélité des tokens AVA
• Garantie du meilleur prix

Avantages:

• Intégrer le groupe de clients cryptographiques
• Réduire les frais de transaction grâce à la liquidation par blockchain
• Programme de fidélité des membres pour l'exploitation économique des jetons

Café de coin hors ligne Paiement Web3

Avantages:

• Réduire les frais de transaction pour les petits montants
• Les commerçants reçoivent instantanément le paiement
• Paiement par code QR facile

4.3 La transformation des paiements transfrontaliers en Web3

BCRemit - USDC pour les transferts d'argent transfrontaliers des travailleurs philippins

Caractéristiques de BCRemit :

• Utiliser l'USDC de Circle pour les transferts
• Trading instantané 24/7/365
• Les frais de transfert ne sont que de 1%

Avantages :

• Réduire les coûts de transfert de 90%
• Réduire les besoins de réserve de fonds pour le compte de préfinancement
• Offrir plusieurs méthodes de paiement, y compris le retrait en espèces

MoneyGram - Connecter le "dernier kilomètre"

Caractéristiques de MoneyGram Access :

• Soutenu par la blockchain Stellar
• Conversion transparente entre espèces et USDC
• Plus de 350 000 points de vente dans le monde

Avantages:

• Connecter les actifs numériques aux services de trésorerie traditionnels
• Services sans compte bancaire
• Réduire les coûts de transaction, promouvoir l'inclusion financière

Cinq, Web3 Paiement, ce n'est pas seulement un paiement

Morph Pay en tant que solution de paiement Web3 innovante, propose :

1. Couche de règlement de la blockchain : utilise la chaîne publique Morph pour réaliser des règlements instantanés, à faible coût et programmables.

2. Compatibilité CeFi : offre des services de conversion de cryptomonnaies en monnaies fiduciaires et des services bancaires.

3. Paiement de consommation : prend en charge les paiements par carte de débit et portefeuille numérique

4. Compatibilité DeFi:

   • Solution d'agrégation de rendement DeFi tout-en-un
   • Soutenir l'innovation des opérations de contrat intelligent
   • Réaliser Acheter Maintenant Payer Jamais

5. Autonomisation de la gouvernance écologique:

   • Sur la chaîne : participer aux airdrops et aux activités d'incitation de l'écosystème
   • Off-chain : Cash-back, services de conciergerie et autres droits

Morph Pay montre le vaste potentiel des paiements Web3, non seulement en résolvant les problèmes des paiements traditionnels, mais aussi en construisant