Le marketing des cartes de crédit virtuelles fait face à des risques juridiques

Ces dernières années, avec le développement rapide des paiements numériques, les cartes de crédit virtuelles sont devenues des outils importants dans les scénarios de paiement transfrontalier tels que les achats en ligne et les abonnements de services.

Les plateformes offrant ce type de service sont généralement enregistrées à l'étranger et obtiennent les qualifications nécessaires, mais leurs équipes techniques, opérationnelles et de service client se trouvent souvent en Chine continentale. Bien que certaines plateformes aient déjà été mises en enquête pour des opérations illégales, il est encore nécessaire d'analyser spécifiquement si ce type d'activité commerciale constitue un délit d'exploitation illégale en l'absence de dispositions légales claires.

L'histoire du développement des cartes de crédit virtuelles

La carte de crédit virtuelle (VCC) n'est pas un nouveau concept en Chine. Dès 2013, certaines entreprises ont commencé à faire des essais, mais elles ont rapidement été entravées par des restrictions politiques. Ces dernières années, avec le développement de la blockchain, du commerce électronique transfrontalier et de l'intelligence artificielle, la carte de crédit virtuelle a connu une période de croissance rapide, devenant un nouvel outil de paiement.

Principales applications de la carte de crédit virtuelle

Bien qu'il soit appelé "carte de crédit", le VCC doit en réalité être préchargé pour être utilisé et ne peut pas être utilisé à découvert. Ses principales applications incluent :

1. Achats transfrontaliers : applicable aux plateformes de commerce électronique internationales
2. Services d'abonnement et achats de contenu numérique
3. Réservation en ligne (comme la location de voiture, l'hôtel)
4. Paiement pour la publicité et le marketing en ligne
5. Trading de devises et paiements en cryptomonnaie

Problèmes juridiques liés aux opérations à l'étranger

Est-ce que le fait de créer une entité à l'étranger et d'obtenir les qualifications nécessaires permet de mener des activités légalement en Chine continentale ? Les autorités compétentes ont déclaré que les licences financières ont des frontières, et qu'exercer des activités en Chine avec une licence étrangère constitue une activité financière illégale.

Les services de carte de crédit virtuelle font-ils partie des "services financiers ouverts au public" ? Est-il possible d'obtenir une licence pertinente sur le territoire national ? Cela nécessite une analyse en tenant compte du contexte historique. Auparavant, les cartes de crédit virtuelles émises par des banques nationales ou des institutions financières en ligne ont été suspendues pour diverses raisons, telles que la protection des droits des utilisateurs et les problèmes de lutte contre le blanchiment d'argent.

Risques juridiques potentiels

Les plateformes de cartes de crédit virtuelles fournissant des services aux utilisateurs en Chine pourraient faire face à des risques d'infraction pénale pour "exploitation illégale dans le domaine des paiements" ou "exploitation illégale dans le domaine des échanges de devises".

1. Crime d'exploitation illégale de "services de paiement et de règlement" : exercer des activités de paiement et de règlement sans avoir obtenu l'autorisation de services de paiement.
2. Crime d'exploitation illégale de la "négociation de devises étrangères" : exercer des activités telles que l'achat, la vente ou l'échange de devises étrangères sans avoir obtenu les autorisations nécessaires.

Conseils de prévention des risques

Les cartes de crédit virtuelles, en tant qu'outils de paiement innovants, ont un large potentiel de développement. Cependant, les fournisseurs de services peuvent faire face à des risques juridiques s'ils opèrent sur le territoire chinois. Il est conseillé de se concentrer sur les opérations à l'étranger, tout en adoptant des mesures de conformité strictes dans le cadre des opérations transfrontalières, telles que l'amélioration des procédures de lutte contre le blanchiment d'argent comme KYC, KYB, KYT, l'amélioration des accords d'utilisateur, la mise en place de conditions d'utilisation raisonnables et la garantie du respect des lois et réglementations pertinentes afin de prévenir efficacement les risques potentiels.