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AML dans Crypto : Comment est-il appliqué ? Et de quelles manières peut-il impacter les investisseurs quotidiens ?
Les investisseurs en Crypto voient souvent la réglementation d'un œil négatif, mais elle s'est avérée extrêmement efficace pour prévenir les activités criminelles sur la blockchain et sur les marchés.
Malheureusement, le blanchiment d'argent n'est pas limité aux marchés financiers traditionnels ; le crypto est également devenu une cible pour les individus malveillants cherchant à générer de l'argent illégalement.
La LBC est mise en place pour prévenir cela, mais à quel point est-elle vraiment fiable ? Et comment cela impacte-t-il l'investisseur quotidien ? Continuez à lire alors que nous plongeons profondément dans les implications plus larges de la LBC et comment elle fonctionne en pratique.
Table des matières
Que signifie AML ?
AML signifie lutte contre le blanchiment d'argent et fait référence aux règles, politiques et lois établies pour empêcher les criminels de convertir des crypto obtenus illégalement en monnaie fiduciaire du monde réel.
Parce que la cryptomonnaie est décentralisée, permettant aux informations personnelles des utilisateurs de rester anonymes lors de l'exécution des transactions, le crypto est devenu un domaine attrayant pour les criminels.
Cela alimente donc l'objectif principal des protocoles AML : établir un paysage de cryptomonnaie propre et responsable qui n'est pas rempli de mauvais acteurs exploitant le système pour leur propre cupidité.
Quelle est la prévalence du blanchiment d'argent dans le Crypto ?
Le faible coût et les transactions directes de Crypto, ainsi que sa capacité à dissimuler une empreinte numérique, ont malheureusement attiré de nombreux criminels pour le blanchiment d'argent.
En 2021, Chainlink a rapporté que près de 9 milliards de dollars de Crypto avaient été perdus à cause des activités de blanchiment d'argent. Cependant, ce chiffre a explosé à 23,8 milliards de dollars juste un an plus tard, selon Chainalysis, indiquant que c'est toujours l'un des plus gros problèmes dans le Crypto.
Quand est-ce devenu un problème ?
Le blanchiment d'argent dans le crypto n'est pas exactement un nouveau phénomène, bien qu'il puisse être retracé jusqu'à la répression par le gouvernement du site web du dark web connu sous le nom de Silk Road en 2013.
Lorsqu'il a été découvert que le site illégal était impliqué dans le blanchiment d'argent uniquement en utilisant Bitcoin (BTC) comme moyen de paiement, cela a suscité des inquiétudes parmi les agences gouvernementales concernant la quantité de crypto utilisée pour de tels actes, déclenchant la vague de réglementations qui existe aujourd'hui.
Comment les criminels blanchissent de l'argent dans le Crypto
En exploitant la technologie blockchain et crypto, les criminels peuvent acquérir de l'argent illégalement par une multitude de tactiques sournoises, les plus proéminentes étant celles-ci.
Comment l'AML fonctionne en pratique
En tant qu'investisseur en monnaie numérique, vous avez presque la garantie d'avoir rencontré au moins une des plusieurs pratiques de LBC déployées ces dernières années.
Bien qu'ils puissent sembler un peu inutiles ou verbeux dans certains cas, il est toujours bon de garder à l'esprit que ces mesures sont mises en place pour établir un jeu équitable au sein du système crypto, donc elles ont de bonnes intentions, même si elles peuvent donner l'impression d'être difficiles pour le simple plaisir d'être difficiles.
KYC (Connaître votre client)
Si vous vous êtes déjà inscrit sur un échange de crypto-monnaies centralisé ou un portefeuille, il y a de fortes chances que vous ayez rencontré une vérification KYC. En termes simples, ce processus consiste à collecter des informations personnelles sur un client lors de son intégration pour vérifier son authenticité.
La plupart du temps, la KYC nécessitera le passeport, le permis de conduire ou le certificat de naissance d'une personne pour s'assurer qu'elle est bien celle qu'elle prétend être et non quelqu'un essayant délibérément d'éviter la vérification d'identité. Cependant, parfois, elle demandera également une photo de la personne en question ou même une empreinte digitale.
Si quelqu'un avait l'intention de blanchir de l'argent et n'avait pas besoin de suivre le KYC, il pourrait facilement créer un faux compte avec des informations aléatoires non vérifiables qui rendraient pratiquement impossible de les identifier. Par conséquent, le KYC est devenu obligatoire pour les échanges centralisés afin d'aider à rectifier ce problème.
Crypto Wallet Screening
Le filtrage de portefeuille est un outil qui permet à quelqu'un d'identifier immédiatement le propriétaire d'un portefeuille et, plus important encore, la source et la destination de ses fonds.
C'est une méthode plus moderne que certaines bourses ont déployée pour obtenir de meilleures informations sur des individus dont les actions peuvent sembler suspectes.
Si l'intermédiaire constate que les transactions en cryptomonnaie dépassent un certain seuil d'évaluation des risques, il pourrait les bloquer s'il soupçonne qu'elles ont été utilisées pour transférer de l'argent illégalement.
Surveillance des transactions
Comme son nom l'indique, la surveillance des transactions implique que les institutions analysent un échange pour identifier tout mouvement de fonds suspect.
L'objectif ici est de rechercher toute anomalie, c'est-à-dire le passage de fonds qui sont hors du commun et différents de tout ce que la communauté a pu voir.
Le Rôle des Régulateurs
Comme mentionné précédemment, en tant qu'investisseurs crypto, l'idée que les régulateurs respirent constamment sur nos épaules et dictent les règles dans l'ombre n'est pas vraiment attrayante.
Cependant, les régulateurs ont joué un rôle crucial en établissant des règles de base à suivre dans le but d'éradiquer le blanchiment d'argent dans l'industrie crypto.
Les règles et réglementations exactes pour la conformité AML peuvent différer selon les juridictions, mais toutes les lois et politiques sont conçues dans le même but. Voici les principales politiques AML à connaître, ainsi que la zone du monde à laquelle elles s'appliquent :
Comment cela impacte-t-il les investisseurs ?
Alors, revenons à la perspective d'un investisseur et considérons comment une abondance de réglementations et de protocoles AML dans le domaine du crypto impactera le trading quotidien d'une personne.
Exigences d'inscription
Puisque la KYC est obligatoire, et non facultative, la majorité des investisseurs crypto devront s'y soumettre, même si cela peut rendre l'inscription à un portefeuille ou à un échange beaucoup plus longue.
Tout le monde n'est pas fan de donner des informations personnelles, surtout dans le monde de la crypto, où la vie privée compte tellement, et peut donc se tourner vers un échange décentralisé à la place. Cependant, il est bon de garder à l'esprit que la KYC a de bonnes intentions en tête, et cela peut valoir le coup de se donner la peine si cela aide à éliminer les criminels d'un réseau.
Restrictions de transaction
Les programmes de LBC ont le potentiel de limiter le montant qu'une personne peut envoyer ou recevoir si cela est jugé trop éloigné du seuil de risque. Cela peut être ennuyeux pour les investisseurs expérimentés qui déplacent légalement une grande somme d'un coup, mais le montant exact sera généralement absurde pour attraper toute activité suspecte qui semble illégitime.
Moins de confidentialité
En termes simples, les mesures AML accordent un certain contrôle aux régulateurs ou aux personnes derrière un échange. Leur donner des outils permettant de filtrer les portefeuilles, par exemple, limite automatiquement la vie privée d'un utilisateur, bien que l'avantage soit qu'il sera beaucoup plus facile d'identifier les acteurs malveillants sur le réseau.
Potentiel pour une liquidité plus élevée
En mettant en place des AML, les échanges signalent qu'ils visent à être des plateformes sans criminalité et vérifiables. Cela peut attirer davantage d'investisseurs à participer au marché crypto, augmentant la rapidité à laquelle les actifs peuvent être achetés et vendus sans que les prix des tokens aient besoin d'être ajustés.
De cette manière, les mesures AML aident à protéger l'intégrité du marché, la présentant comme légitime plutôt que comme un terrain de jeu pour les criminels.
Incertitude réglementaire
Les lois de réglementation changent toujours, en particulier dans un secteur jeune comme le crypto. Cela signifie que de nouvelles mesures d'application de la loi peuvent être ajoutées de manière inattendue, ce qui peut coûter aux utilisateurs existants, qui peuvent avoir certains services ou fonctionnalités bloqués dans le cadre de la mise à jour.
De plus, il peut y avoir des périodes où le paysage réglementaire pour un réseau ou une plateforme d'échange de crypto-monnaies semble incertain, amenant les gens à partir pour être prudents, ce qui diminue la participation au marché et la liquidité en conséquence.
Sur le Flipside
Pourquoi c'est important
Le blanchiment d'argent est devenu un problème si répandu dans le crypto que cela a complètement transformé le paysage réglementaire pour les investisseurs en crypto. Ces règles et lois peuvent finalement avoir un impact sur la manière dont une personne effectue ses transactions et sur la sécurité de l'industrie crypto.
Les gens demandent aussi :
Qu'est-ce que le filtrage des sanctions ? Le filtrage des sanctions est lorsque les fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASPS) vérifient si leurs relations établies avec d'autres partenaires ou entreprises sont considérées comme une sanction. Il s'agit d'une mesure de conformité crypto utilisée pour révéler des activités illicites sur un réseau, telles que le financement du terrorisme.
Les NFT peuvent-ils être utilisés pour blanchir de l'argent ? Oui, la méthode la plus courante que les criminels utiliseront pour y parvenir est le wash trading. C'est là où quelqu'un achète un NFT qu'il possède déjà avec une paire de clés différente.
Qu'est-ce que la loi sur le secret bancaire ? La loi sur le secret bancaire de 1970 est une loi américaine qui exige de toutes les institutions financières des États-Unis d'aider les agences gouvernementales à découvrir et à prévenir le blanchiment d'argent sur leurs plateformes.