Analyse des risques juridiques de la promotion et de la vente de cartes de crédit virtuelles en Chine

Ces dernières années, avec le développement rapide des paiements numériques, les cartes de crédit virtuelles sont devenues des outils importants dans des scénarios tels que les achats en ligne transfrontaliers et les abonnements de services. Bien que les plateformes offrant ce type de service soient généralement enregistrées à l'étranger et aient obtenu les qualifications pertinentes, leurs équipes techniques, opérationnelles et de service client sont souvent basées en Chine continentale.

Bien qu'il y ait déjà eu certaines plateformes de cartes de crédit virtuelles faisant l'objet d'enquêtes pour des infractions pénales, la question de savoir si de telles activités commerciales constituent un délit d'exploitation illégale doit être analysée au cas par cas, sans jugement général.

L'histoire du développement des cartes de crédit virtuelles

La carte de crédit virtuelle (VCC) n'est pas une nouveauté en Chine. Dès 2013, des pionniers ont commencé à faire des essais, mais ont été freinés par des restrictions politiques. Par la suite, les banques, les sociétés de finance de consommation et les entreprises de technologie financière ont également exploré des produits connexes.

Ces dernières années, grâce aux technologies telles que la blockchain, le commerce électronique transfrontalier et l'intelligence artificielle, les cartes de crédit virtuelles ont connu une période de croissance rapide, devenant un nouvel outil de paiement pour de plus en plus d'utilisateurs. La carte de crédit virtuelle discutée dans cet article fait référence à un outil de paiement qui peut être utilisé pour des paiements et des achats en ligne à l'échelle mondiale, prenant en charge les principaux réseaux de paiement et pouvant être utilisé chez la plupart des commerçants et des plateformes de commerce électronique.

Principales applications des cartes de crédit virtuelles

Bien qu'il s'appelle "carte de crédit", le VCC doit en réalité être préchargé pour être utilisé et ne peut pas être en dépassement de crédit. Ses principaux scénarios d'application incluent :

1. Achats transfrontaliers : applicable aux plateformes de commerce électronique internationales, surtout lorsque vous devez éviter les fluctuations des taux de change ou ne pas divulguer les informations réelles de votre carte bancaire.

2. Services d'abonnement et achat de contenu numérique : tels que les services de streaming étrangers, les services d'IA, les plateformes de jeux, etc.

3. Réservations liées au voyage : comme la location de voiture, les réservations d'hôtel en ligne, etc.

4. Paiements pour la publicité et le marketing en ligne : tels que les frais déduits des grandes plateformes publicitaires.

5. Trading de devises et paiements en crypto-monnaie : supporte plusieurs devises, facilitant les transactions transfrontalières et les transactions en crypto-monnaie.

Problèmes de légalité des entités étrangères

Établir la société à l'étranger et obtenir les licences correspondantes permet-il d'opérer légalement en Chine continentale ? Selon les déclarations officielles pertinentes, les licences financières ont des frontières, et le simple fait de détenir une licence étrangère pour opérer en Chine est une activité financière illégale. Pour les activités financières qui ne sont pas ouvertes à l'extérieur, les institutions étrangères ne peuvent pas opérer dans le pays.

Le service de carte de crédit virtuelle appartient-il aux "services financiers ouverts au public" ? Est-il possible d'obtenir une licence pertinente en Chine ? Cela nécessite une analyse dans le contexte historique. Auparavant, les cartes de crédit virtuelles en Chine étaient émises par des banques ou des institutions de finance Internet en collaboration avec des banques, mais ont été suspendues en raison de problèmes liés à la protection des droits des utilisateurs et à l'exécution de la lutte contre le blanchiment d'argent.

Les risques juridiques liés aux cartes de crédit virtuelles

D'un point de vue de l'infraction d'exploitation illégale, si la plateforme fournit des services aux utilisateurs du continent en Chine, cela peut impliquer des infractions d'exploitation illégale liées aux "paiements et règlements" ou à "l'achat et la vente de devises étrangères".

1. Crime d'exploitation illégale de type "paiement et règlement" : Exercer des activités de règlement de paiement sans avoir obtenu l'autorisation de paiement enfreint les réglementations pertinentes et perturbe l'ordre et la sécurité du marché des paiements.

2. "Crime d'exploitation illégale du commerce des devises" : Engager dans des activités telles que l'achat, l'échange et le trading de devises étrangères sans avoir obtenu de licence de gestion des devises étrangères ou de services financiers enfreint les règlements de gestion des devises étrangères.

Certaines cartes de crédit virtuelles prennent en charge le dépôt et le retrait dans plusieurs devises, et peuvent être utilisées pour contourner les contrôles des changes, permettant l'échange entre différentes monnaies.

Conseils de prévention des risques

La carte de crédit virtuelle, en tant qu'outil de paiement innovant, présente des scénarios d'application diversifiés et un potentiel de développement. Cependant, son utilisation dans le continent chinois pourrait faire face à des risques juridiques. Recommandations pour les prestataires de services :

1. Mettre l'accent sur les opérations à l'étranger.
2. Prendre des mesures de conformité strictes, telles que l'amélioration des procédures de lutte contre le blanchiment d'argent KYC, KYB, KYT, etc.
3. Améliorer l'accord de service utilisateur, établir des conditions de recharge et d'utilisation raisonnables.
4. Assurez-vous de respecter les lois et règlements de votre pays ou région, afin de prévenir les risques potentiels.