Estados Unidos podría permitir que las cuentas de jubilación 401(k) inviertan en encriptación, lo que desencadenaría un potencial de mercado de trillones.
El mercado de inversiones para jubilación en Estados Unidos enfrenta un cambio significativo
Recientemente, el gobierno de Estados Unidos está considerando un cambio de política de gran envergadura. Esta transformación permitirá a los ciudadanos estadounidenses incluir activos alternativos como criptomonedas, bienes raíces y capital privado en sus cuentas de jubilación 401(k). Este movimiento significa que las estrictas restricciones de inversión para jubilación impuestas por la Ley de Seguridad de Ingreso de Jubilación de Empleados (ERISA) de 1974 podrían ser superadas, abriendo la puerta a una demanda potencial de billones de dólares para activos digitales como el bitcoin.
Este ajuste de política permitirá que la planificación de pensiones de los inversionistas comunes ya no se limite a las acciones y bonos tradicionales, sino que puedan lograr la valorización de su riqueza a través de activos emergentes como las criptomonedas. Sin embargo, la alta volatilidad de estos activos también planteará nuevos desafíos para la sabiduría de inversión de cada persona.
Transformaciones en el mercado de inversiones para jubilación en Estados Unidos durante treinta años
Durante mucho tiempo, Estados Unidos ha limitado estrictamente el alcance de inversión del plan 401(k) a activos tradicionales como acciones, bonos y fondos mutuos. Esto se deriva de la interpretación de la "regla del inversor prudente" por parte de la ley ERISA, donde los reguladores temen que la complejidad y la volatilidad de los activos alternativos puedan poner en peligro la seguridad del ahorro para la jubilación.
Con el maduración del mercado de criptomonedas y la entrada masiva de inversores institucionales, el gobierno está considerando llevar a cabo reformas más agresivas. Esto no solo incluye permitir que los planes 401(k) se integren con criptomonedas, sino que también exige que las partes pertinentes colaboren entre departamentos para desarrollar directrices específicas de implementación, con el fin de garantizar que los inversores comunes puedan acceder a estos activos de manera segura y conveniente.
Esta medida se considera parte de la estrategia de Estados Unidos para competir por el dominio de la economía digital global. A principios de este año, el gobierno lanzó varias políticas amigables con las criptomonedas, incluyendo el establecimiento de "reservas estratégicas de Bitcoin", la publicación del "Informe de Políticas de Activos Digitales", y la firma de la primera ley de regulación de stablecoins a nivel mundial. La política de apertura 401(k) es sin duda la parte más disruptiva de esta serie de iniciativas, y se espera que impulse directamente los fondos de jubilación de millones de estadounidenses hacia el mercado de criptomonedas.
El "efecto siluro" en el mercado de pensiones: nuevas oportunidades en el mercado de criptomonedas
Las instituciones de investigación de la industria estiman que el tamaño total del mercado de jubilación en Estados Unidos alcanza los 35 billones de dólares, de los cuales el manejo de activos del plan 401( es de aproximadamente 12.5 billones de dólares. Después de la implementación de la nueva política, incluso si solo el 1% de los fondos fluye hacia las criptomonedas, el capital adicional superará los 120 mil millones de dólares. Teniendo en cuenta que la capitalización de mercado de Bitcoin es de aproximadamente 1.2 billones de dólares, esos 120 mil millones de dólares equivalen al 10% de la compra, lo que podría impulsar el precio a superar su máximo histórico.
Los expertos de la industria consideran que las criptomonedas están en un momento de transformación similar al de "Blockbuster y Netflix". Las empresas hoy en día están adoptando activamente la tecnología blockchain y, en el futuro, podrían verse obligadas a seguir esta tendencia.
Los datos históricos muestran que, una vez que los activos emergentes son aceptados por las instituciones financieras tradicionales, su precio tiende a crecer exponencialmente. Por ejemplo, en los cinco años posteriores al lanzamiento del primer ETF de oro en 2004, el precio del oro aumentó un 230%. El Bitcoin es visto como "oro digital"; su escasez y liquidez global podrían permitir que su aumento de precio se replique e incluso supere al del oro.
Lo más importante es que la nueva política podría cambiar la "mentalidad de exención de responsabilidad" de los inversores institucionales. Si una proporción de asignación del 3% se convierte en la norma de la industria, los gerentes de fondos podrían estar más dispuestos a incluir Bitcoin en sus carteras, ya que "tener una pequeña cantidad es más seguro que no tener nada en absoluto".
Guía de inversión en criptomonedas para inversores comunes
A pesar de que el panorama de las criptomonedas es tentador, los riesgos de su alta volatilidad no deben pasarse por alto. El colapso de un proyecto de criptomonedas en 2022 provocó pérdidas de más de 40 mil millones de dólares para los inversores, y la caída de Bitcoin de 69,000 dólares a 30,000 dólares en 2024 también desanimó a muchos inversores minoristas.
Los expertos financieros sugieren que los inversores comunes deben seguir el principio de "pequeña proporción, largo plazo" al asignar activos criptográficos en 401)k(:
Mantener la proporción de criptomonedas en la cartera de jubilación por debajo del 5% para evitar que los ahorros totales se vean afectados por la volatilidad de un solo activo.
Priorice elegir productos de fondos de criptomonedas que cumplan con la normativa, como los fideicomisos de Bitcoin o ETFs, en lugar de comprar directamente el spot. Estos productos suelen tener mecanismos de control de riesgos, como auditorías periódicas y custodia de activos, que pueden reducir el riesgo operativo.
Mantener un estrecho seguimiento de la implementación de políticas. Se espera que las autoridades pertinentes publiquen detalles en un plazo de 6 meses, y antes de eso, la inversión en criptomonedas del plan 401)k( no comenzará oficialmente.
Cabe destacar que el significado profundo de esta política puede ir más allá de la apertura de canales de inversión. En el contexto de la disminución de la confianza en el dólar, la propiedad de Bitcoin como "activo anti-inflación" está siendo reconocida por cada vez más personas. La apertura de la inversión en criptomonedas 401)k(, en esencia, proporciona a las personas comunes una herramienta para protegerse contra la devaluación de las monedas fiduciarias.
Conclusión: Un nuevo paradigma en la planificación de la jubilación
Esta política no solo reconoce las criptomonedas, sino que también reconstruye el sistema de pensiones tradicional. Los jóvenes inversores pueden depender del alto potencial de crecimiento de activos como Bitcoin para combatir la inflación, mientras que aquellos que se acercan a la jubilación necesitan encontrar un equilibrio entre riesgo y rendimiento.
A medida que las cuentas de jubilación comienzan a aceptar la tecnología blockchain, nuestra percepción de la riqueza debe avanzar con los tiempos. Como dijo un conocido inversor, aquellos que no entienden las criptomonedas pueden quedar rezagados como los que no entienden Internet en la actualidad. Ante esta transformación financiera, ¿estamos realmente preparados?
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bridge_anxiety
· hace13h
Abrir una broma Todo dentro btc
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MetaverseHobo
· hace13h
Otra vez los tontos encuentran un nuevo punto para tomar a la gente por tonta.
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RunWithRugs
· hace13h
Realmente no puedo soportar más que los indios tomen a la gente por tonta.
Estados Unidos podría permitir que las cuentas de jubilación 401(k) inviertan en encriptación, lo que desencadenaría un potencial de mercado de trillones.
El mercado de inversiones para jubilación en Estados Unidos enfrenta un cambio significativo
Recientemente, el gobierno de Estados Unidos está considerando un cambio de política de gran envergadura. Esta transformación permitirá a los ciudadanos estadounidenses incluir activos alternativos como criptomonedas, bienes raíces y capital privado en sus cuentas de jubilación 401(k). Este movimiento significa que las estrictas restricciones de inversión para jubilación impuestas por la Ley de Seguridad de Ingreso de Jubilación de Empleados (ERISA) de 1974 podrían ser superadas, abriendo la puerta a una demanda potencial de billones de dólares para activos digitales como el bitcoin.
Este ajuste de política permitirá que la planificación de pensiones de los inversionistas comunes ya no se limite a las acciones y bonos tradicionales, sino que puedan lograr la valorización de su riqueza a través de activos emergentes como las criptomonedas. Sin embargo, la alta volatilidad de estos activos también planteará nuevos desafíos para la sabiduría de inversión de cada persona.
Transformaciones en el mercado de inversiones para jubilación en Estados Unidos durante treinta años
Durante mucho tiempo, Estados Unidos ha limitado estrictamente el alcance de inversión del plan 401(k) a activos tradicionales como acciones, bonos y fondos mutuos. Esto se deriva de la interpretación de la "regla del inversor prudente" por parte de la ley ERISA, donde los reguladores temen que la complejidad y la volatilidad de los activos alternativos puedan poner en peligro la seguridad del ahorro para la jubilación.
Con el maduración del mercado de criptomonedas y la entrada masiva de inversores institucionales, el gobierno está considerando llevar a cabo reformas más agresivas. Esto no solo incluye permitir que los planes 401(k) se integren con criptomonedas, sino que también exige que las partes pertinentes colaboren entre departamentos para desarrollar directrices específicas de implementación, con el fin de garantizar que los inversores comunes puedan acceder a estos activos de manera segura y conveniente.
Esta medida se considera parte de la estrategia de Estados Unidos para competir por el dominio de la economía digital global. A principios de este año, el gobierno lanzó varias políticas amigables con las criptomonedas, incluyendo el establecimiento de "reservas estratégicas de Bitcoin", la publicación del "Informe de Políticas de Activos Digitales", y la firma de la primera ley de regulación de stablecoins a nivel mundial. La política de apertura 401(k) es sin duda la parte más disruptiva de esta serie de iniciativas, y se espera que impulse directamente los fondos de jubilación de millones de estadounidenses hacia el mercado de criptomonedas.
El "efecto siluro" en el mercado de pensiones: nuevas oportunidades en el mercado de criptomonedas
Las instituciones de investigación de la industria estiman que el tamaño total del mercado de jubilación en Estados Unidos alcanza los 35 billones de dólares, de los cuales el manejo de activos del plan 401( es de aproximadamente 12.5 billones de dólares. Después de la implementación de la nueva política, incluso si solo el 1% de los fondos fluye hacia las criptomonedas, el capital adicional superará los 120 mil millones de dólares. Teniendo en cuenta que la capitalización de mercado de Bitcoin es de aproximadamente 1.2 billones de dólares, esos 120 mil millones de dólares equivalen al 10% de la compra, lo que podría impulsar el precio a superar su máximo histórico.
Los expertos de la industria consideran que las criptomonedas están en un momento de transformación similar al de "Blockbuster y Netflix". Las empresas hoy en día están adoptando activamente la tecnología blockchain y, en el futuro, podrían verse obligadas a seguir esta tendencia.
Los datos históricos muestran que, una vez que los activos emergentes son aceptados por las instituciones financieras tradicionales, su precio tiende a crecer exponencialmente. Por ejemplo, en los cinco años posteriores al lanzamiento del primer ETF de oro en 2004, el precio del oro aumentó un 230%. El Bitcoin es visto como "oro digital"; su escasez y liquidez global podrían permitir que su aumento de precio se replique e incluso supere al del oro.
Lo más importante es que la nueva política podría cambiar la "mentalidad de exención de responsabilidad" de los inversores institucionales. Si una proporción de asignación del 3% se convierte en la norma de la industria, los gerentes de fondos podrían estar más dispuestos a incluir Bitcoin en sus carteras, ya que "tener una pequeña cantidad es más seguro que no tener nada en absoluto".
Guía de inversión en criptomonedas para inversores comunes
A pesar de que el panorama de las criptomonedas es tentador, los riesgos de su alta volatilidad no deben pasarse por alto. El colapso de un proyecto de criptomonedas en 2022 provocó pérdidas de más de 40 mil millones de dólares para los inversores, y la caída de Bitcoin de 69,000 dólares a 30,000 dólares en 2024 también desanimó a muchos inversores minoristas.
Los expertos financieros sugieren que los inversores comunes deben seguir el principio de "pequeña proporción, largo plazo" al asignar activos criptográficos en 401)k(:
Mantener la proporción de criptomonedas en la cartera de jubilación por debajo del 5% para evitar que los ahorros totales se vean afectados por la volatilidad de un solo activo.
Priorice elegir productos de fondos de criptomonedas que cumplan con la normativa, como los fideicomisos de Bitcoin o ETFs, en lugar de comprar directamente el spot. Estos productos suelen tener mecanismos de control de riesgos, como auditorías periódicas y custodia de activos, que pueden reducir el riesgo operativo.
Mantener un estrecho seguimiento de la implementación de políticas. Se espera que las autoridades pertinentes publiquen detalles en un plazo de 6 meses, y antes de eso, la inversión en criptomonedas del plan 401)k( no comenzará oficialmente.
Cabe destacar que el significado profundo de esta política puede ir más allá de la apertura de canales de inversión. En el contexto de la disminución de la confianza en el dólar, la propiedad de Bitcoin como "activo anti-inflación" está siendo reconocida por cada vez más personas. La apertura de la inversión en criptomonedas 401)k(, en esencia, proporciona a las personas comunes una herramienta para protegerse contra la devaluación de las monedas fiduciarias.
Conclusión: Un nuevo paradigma en la planificación de la jubilación
Esta política no solo reconoce las criptomonedas, sino que también reconstruye el sistema de pensiones tradicional. Los jóvenes inversores pueden depender del alto potencial de crecimiento de activos como Bitcoin para combatir la inflación, mientras que aquellos que se acercan a la jubilación necesitan encontrar un equilibrio entre riesgo y rendimiento.
A medida que las cuentas de jubilación comienzan a aceptar la tecnología blockchain, nuestra percepción de la riqueza debe avanzar con los tiempos. Como dijo un conocido inversor, aquellos que no entienden las criptomonedas pueden quedar rezagados como los que no entienden Internet en la actualidad. Ante esta transformación financiera, ¿estamos realmente preparados?