Ripple – la empresa de blockchain detrás de la criptomoneda XRP – se enfrenta a una fuerte oposición por parte de la banca tradicional en su plan para obtener una licencia para operar como un banco federal en los Estados Unidos. Este es un paso audaz que refleja la ambición de Ripple de integrarse más profundamente en el sistema financiero tradicional.
Nuevo Paso: Solicitar Licencia de Banco Federal
En julio pasado, Ripple solicitó una licencia de banco nacional a la Oficina del Contralor de la Moneda de los Estados Unidos (OCC). Si se aprueba, Ripple podrá operar como un banco autorizado por el gobierno federal, ampliando sus servicios financieros a nivel nacional sin necesidad de solicitar permisos por separado en cada estado.
Al mismo tiempo, la filial de Ripple, Standard Custody, también ha solicitado una cuenta maestra en la Reserva Federal de EE.UU. (Federal Reserve Master Account). Si tiene éxito, Standard Custody podrá mantener directamente las reservas de RLUSD, la nueva stablecoin de Ripple, en la Fed, reduciendo la dependencia de los bancos intermediarios y mejorando la seguridad del flujo de efectivo.
Razones por las que los "grandes" bancos se oponen
El plan de Ripple ha generado una fuerte ola de oposición del Bank Policy Institute (BPI) - una organización que representa a 42 grandes bancos en Estados Unidos, incluidos JPMorgan, Citigroup, Bank of America, Goldman Sachs, Morgan Stanley, BNY Mellon y muchos otros nombres.
BPI considera que:
La regulación sobre las criptomonedas en EE. UU. aún no está clara. El tiempo de publicación de los documentos es demasiado corto – solo 2,5 semanas para que el público y las partes interesadas lo revisen, lo cual no es suficiente para evaluar el impacto y los riesgos. El riesgo potencial para el sistema financiero si las empresas de blockchain no demuestran claramente su capacidad para cumplir con los estándares bancarios tradicionales.
Debate Sobre Transparencia y Riesgo
No solo esta vez, anteriormente, asociaciones bancarias como la American Banking Association también habían solicitado a la OCC que retrasara la decisión de otorgar licencias a Ripple, Circle o Fidelity Digital Assets.
Las preocupaciones incluyen:
Falta de transparencia en la solicitud de permiso. No se ha demostrado claramente que se cumplan los estándares de operación del banco fiduciario. El proceso de consulta comunitaria es demasiado corto, lo que puede disminuir la confianza y aumentar el riesgo para el sistema financiero.
Tendencia de Aumento Solicita Licencia Bancaria para Empresas de Crypto
A pesar de la oposición, la demanda de licencias bancarias federales por parte de las empresas de criptomonedas está en aumento. La aparición de nuevas regulaciones como la Ley GENIUS ha comenzado a proporcionar un marco legal más claro para los stablecoins, lo que facilita a las empresas de digitalización de activos operar más fácilmente a nivel nacional.
Además, el último informe de la Casa Blanca también enfatiza la necesidad de:
Proporcionar reglas claras para que las empresas de activos digitales puedan solicitar licencias bancarias. Acceder a cuentas principales en la Fed. Ofrecer servicios como custodia de activos digitales, tokenización y emisión de stablecoins sin verse obstaculizados por regulaciones ambiguas.
Conclusión
Ripple está en una etapa crucial en su viaje de expansión hacia el sector bancario tradicional. Si supera las barreras de los "grandes" bancos, la empresa podría convertirse en una de las primeras organizaciones de blockchain en poseer una licencia bancaria federal y una cuenta en la Fed. Esto no solo abre oportunidades para el desarrollo de servicios de pago digital y stablecoin, sino que también coloca a Ripple en una posición de vanguardia en la revolución de las finanzas digitales.
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Ripple Quiere Convertirse en un Banco en EE. UU. – El Sector Financiero Tradicional Está Inquieto
Ripple – la empresa de blockchain detrás de la criptomoneda XRP – se enfrenta a una fuerte oposición por parte de la banca tradicional en su plan para obtener una licencia para operar como un banco federal en los Estados Unidos. Este es un paso audaz que refleja la ambición de Ripple de integrarse más profundamente en el sistema financiero tradicional. Nuevo Paso: Solicitar Licencia de Banco Federal En julio pasado, Ripple solicitó una licencia de banco nacional a la Oficina del Contralor de la Moneda de los Estados Unidos (OCC). Si se aprueba, Ripple podrá operar como un banco autorizado por el gobierno federal, ampliando sus servicios financieros a nivel nacional sin necesidad de solicitar permisos por separado en cada estado. Al mismo tiempo, la filial de Ripple, Standard Custody, también ha solicitado una cuenta maestra en la Reserva Federal de EE.UU. (Federal Reserve Master Account). Si tiene éxito, Standard Custody podrá mantener directamente las reservas de RLUSD, la nueva stablecoin de Ripple, en la Fed, reduciendo la dependencia de los bancos intermediarios y mejorando la seguridad del flujo de efectivo. Razones por las que los "grandes" bancos se oponen El plan de Ripple ha generado una fuerte ola de oposición del Bank Policy Institute (BPI) - una organización que representa a 42 grandes bancos en Estados Unidos, incluidos JPMorgan, Citigroup, Bank of America, Goldman Sachs, Morgan Stanley, BNY Mellon y muchos otros nombres. BPI considera que: La regulación sobre las criptomonedas en EE. UU. aún no está clara. El tiempo de publicación de los documentos es demasiado corto – solo 2,5 semanas para que el público y las partes interesadas lo revisen, lo cual no es suficiente para evaluar el impacto y los riesgos. El riesgo potencial para el sistema financiero si las empresas de blockchain no demuestran claramente su capacidad para cumplir con los estándares bancarios tradicionales. Debate Sobre Transparencia y Riesgo No solo esta vez, anteriormente, asociaciones bancarias como la American Banking Association también habían solicitado a la OCC que retrasara la decisión de otorgar licencias a Ripple, Circle o Fidelity Digital Assets. Las preocupaciones incluyen: Falta de transparencia en la solicitud de permiso. No se ha demostrado claramente que se cumplan los estándares de operación del banco fiduciario. El proceso de consulta comunitaria es demasiado corto, lo que puede disminuir la confianza y aumentar el riesgo para el sistema financiero. Tendencia de Aumento Solicita Licencia Bancaria para Empresas de Crypto A pesar de la oposición, la demanda de licencias bancarias federales por parte de las empresas de criptomonedas está en aumento. La aparición de nuevas regulaciones como la Ley GENIUS ha comenzado a proporcionar un marco legal más claro para los stablecoins, lo que facilita a las empresas de digitalización de activos operar más fácilmente a nivel nacional. Además, el último informe de la Casa Blanca también enfatiza la necesidad de: Proporcionar reglas claras para que las empresas de activos digitales puedan solicitar licencias bancarias. Acceder a cuentas principales en la Fed. Ofrecer servicios como custodia de activos digitales, tokenización y emisión de stablecoins sin verse obstaculizados por regulaciones ambiguas. Conclusión Ripple está en una etapa crucial en su viaje de expansión hacia el sector bancario tradicional. Si supera las barreras de los "grandes" bancos, la empresa podría convertirse en una de las primeras organizaciones de blockchain en poseer una licencia bancaria federal y una cuenta en la Fed. Esto no solo abre oportunidades para el desarrollo de servicios de pago digital y stablecoin, sino que también coloca a Ripple en una posición de vanguardia en la revolución de las finanzas digitales.