Análisis profundo del ecosistema de moneda estable: una visión panorámica desde la tecnología hasta el negocio
El sistema financiero global está experimentando una profunda transformación. Las redes de pago tradicionales enfrentan desafíos integrales por parte de las monedas estables, estos activos digitales están revolucionando la forma en que fluye el valor transfronterizo, las transacciones empresariales y el acceso a servicios financieros personales.
En los últimos años, las monedas estables han seguido desarrollándose y se han convertido en una infraestructura fundamental para los pagos globales. Grandes empresas de tecnología financiera, procesadores de pagos y entidades soberanas están integrando monedas estables en aplicaciones orientadas al consumidor y flujos de fondos empresariales. Al mismo tiempo, desde pasarelas de pago hasta canales de entrada y salida de fondos, y productos de rendimiento programables, las nuevas herramientas financieras han mejorado considerablemente la conveniencia del uso de monedas estables.
Este informe analiza en profundidad el ecosistema de las monedas estables desde una doble perspectiva técnica y comercial. Investiga a los actores clave que moldean este campo, la infraestructura básica que sustenta el comercio de monedas estables y la demanda dinámica que impulsa su aplicación. Además, se explora cómo las monedas estables dan lugar a nuevos escenarios de aplicaciones financieras y los desafíos que enfrentan en el proceso de integración en la economía global.
Uno, ¿por qué elegir el pago con moneda estable?
Para comprender el impacto de las monedas estables, primero es necesario examinar las soluciones de pago tradicionales. Estos sistemas tradicionales incluyen efectivo, cheques, tarjetas de débito, tarjetas de crédito, transferencias internacionales ( SWIFT ), cámaras de compensación automáticas ( ACH ) y pagos punto a punto, entre otros. Aunque se han integrado en la vida diaria, muchos canales de pago, como la infraestructura de ACH y SWIFT, existen desde la década de 1970. A pesar de su carácter innovador en ese momento, hoy en día, estas infraestructuras de pago globales están en gran medida obsoletas y son altamente fragmentadas. En general, estos métodos de pago enfrentan problemas como altas tarifas, alta fricción, largos tiempos de procesamiento, incapacidad para lograr liquidaciones 24/7 y complejidades en los procesos de backend. Además, a menudo requieren el pago de servicios adicionales innecesarios, como la verificación de identidad, préstamos, cumplimiento, protección contra fraudes e integración bancaria.
El pago con moneda estable está resolviendo eficazmente estos puntos críticos. En comparación con los métodos de pago tradicionales, el uso de blockchain para liquidaciones de pagos simplifica enormemente el proceso de pago, reduce los intermediarios y permite la visibilidad en tiempo real del flujo de fondos, lo que no solo acorta el tiempo de liquidación, sino que también reduce costos.
Las principales ventajas de los pagos con moneda estable se pueden resumir de la siguiente manera:
Liquidación en tiempo real: las transacciones se completan casi al instante, eliminando las demoras en los sistemas bancarios tradicionales.
Seguro y confiable: el libro mayor inmutable de la blockchain asegura la seguridad y transparencia de las transacciones, brindando protección a los usuarios.
Reducción de costos: eliminar los intermediarios ha reducido significativamente las tarifas de transacción, ahorrando gastos a los usuarios.
Cobertura global: las plataformas descentralizadas pueden alcanzar mercados donde los servicios financieros tradicionales tienen una cobertura insuficiente (, incluyendo a las personas sin cuentas bancarias ), logrando así la inclusión financiera.
Dos, el panorama de la industria de pagos de moneda estable
La industria de pagos de moneda estable se puede dividir en cuatro niveles de pila tecnológica:
( 1. Capa 1: Capa de aplicación
La capa de aplicación está compuesta principalmente por varios proveedores de servicios de pago )PSP###, que integran múltiples instituciones de pago de entrada y salida independientes en una plataforma de agregación unificada. Estas plataformas ofrecen a los usuarios formas convenientes de acceso a monedas estables, proporcionan herramientas a los desarrolladores que trabajan en la capa de aplicación y ofrecen servicios de tarjeta de crédito a los usuarios de Web3.
a. Pasarela de pago
La pasarela de pago es un servicio que procesa los pagos de manera segura y facilita las transacciones entre compradores y vendedores.
Las empresas reconocidas que están innovando en este campo incluyen:
Un conocido proveedor de pagos: integrará cierta moneda estable para pagos globales.
Una conocida billetera de criptomonedas: no proporciona directamente funciones de intercambio de moneda fiduciaria, los usuarios pueden realizar operaciones de entrada y salida a través de la integración con servicios de terceros.
Un gateway de pago de rápido crecimiento: 450,000 billeteras activas y 6,000 comerciantes. Con un determinado plugin de pago, millones de comerciantes de comercio electrónico pueden liquidar pagos con criptomonedas y convertir instantáneamente una moneda estable en otra moneda estable.
Algunas aplicaciones de pago Web2 también permiten a los usuarios realizar pagos utilizando moneda estable, ampliando aún más los escenarios de aplicación de la moneda estable.
El ámbito de los proveedores de pasarelas de pago se puede dividir claramente en dos categorías ( que presentan cierta superposición )
1( pasarela de pago orientada a desarrolladores; 2) pasarela de pago orientada a consumidores. La mayoría de los proveedores de pasarelas de pago tienden a centrarse más en una de estas categorías, moldeando así su producto central, experiencia del usuario y mercado objetivo.
El gateway de pago orientado a desarrolladores está diseñado para servir a empresas, fintechs y corporaciones que necesitan integrar la infraestructura de moneda estable en sus flujos de trabajo. Generalmente, ofrecen interfaces de programación de aplicaciones )API), kits de desarrollo de software (SDK) y herramientas para desarrolladores, para integrarse en sistemas de pago existentes, permitiendo funciones como pagos automáticos, billeteras de moneda estable, cuentas virtuales y liquidaciones en tiempo real. Algunos proyectos emergentes que se centran en proporcionar este tipo de herramientas para desarrolladores incluyen:
Proveedor de infraestructura de pagos empresarial: proporciona infraestructura de pagos empresarial para facilitar la integración de moneda estable. La empresa ofrece soluciones API que permiten una conexión fluida, cuenta con una plataforma de pagos para transacciones comerciales transfronterizas, así como cuentas empresariales que permiten a las empresas mantener y negociar diversas monedas estables y monedas fiduciarias, además de servicios para comerciantes que ofrecen las herramientas necesarias para aceptar pagos de moneda estable de los clientes. Maneja más de $10 mil millones en volumen de transacciones anuales, con un crecimiento del 200% anual, una valoración de 750 millones de dólares, y clientes en regiones emergentes como África, América Latina y el sudeste asiático.
Un proveedor de API de pago de moneda estable ( en fase de prueba ): proporciona API para integrar sin problemas las transacciones de moneda estable en su negocio existente. Ofrece a las empresas canales de entrada y salida global, infraestructura de pago de moneda estable, billeteras y cuentas virtuales, soporta flujos de trabajo de pago personalizados ( que incluyen pagos recurrentes, emisión de facturas o pagos bajo demanda ).
Un proveedor de API de pagos transfronterizos: ofrece una serie de API de pagos empresariales, pago de salarios y pagos masivos, con monedas que incluyen algunas monedas fiduciarias y monedas estables. Principalmente dirigido al mercado africano, aún no hay datos operativos.
Las pasarelas de pago orientadas al consumidor se centran en el usuario, ofreciendo una interfaz sencilla y fácil de usar, facilitando los pagos con moneda estable, remesas y servicios financieros. Generalmente incluyen billeteras móviles, soporte para múltiples monedas, canales de entrada y salida de moneda fiduciaria y transacciones transfronterizas sin problemas. Algunos proyectos conocidos que se enfocan en brindar esta experiencia de pago simple a los usuarios incluyen:
Plataforma bancaria en cadena: permite el consumo personal, remesas y transacciones de moneda estable en más de 184 países; esta plataforma colabora con canales locales en América Latina, logrando casi cero costos de retiro, cuenta con más de 10,000 usuarios en Sudamérica y tiene una alta valoración entre los desarrolladores de cierta cadena de bloques.
Solución de entrada y salida: solución de entrada y salida integrada directamente con comerciantes, permitiendo a los usuarios y empresas convertir fácilmente entre moneda fiduciaria y moneda estable, con muy poca fricción. La plataforma también admite la compra de una moneda estable mediante algún pago móvil, simplificando el proceso para que los consumidores obtengan moneda estable.
Una conocida aplicación de pago: La función de billetera de moneda estable de esta aplicación utiliza tecnología de moneda estable, pero su conjunto de funciones está integrado en su aplicación de pago para consumidores existente, lo que permite a los usuarios enviar, recibir y utilizar dólares digitales fácilmente sin interactuar directamente con la infraestructura blockchain.
b. U卡
La tarjeta de criptomonedas permite a los usuarios gastar criptomonedas o moneda estable en comercios tradicionales. Estas tarjetas suelen estar integradas con redes de tarjetas de crédito tradicionales (, como la compañía de tarjetas de crédito ), permitiendo transacciones sin problemas al convertir automáticamente los activos de criptomonedas en moneda fiduciaria en el punto de venta.
El proyecto incluye:
Un emisor de tarjetas en Asia: emisor de tarjetas en Asia, los clientes incluyen varias empresas, venden soluciones de marca blanca, principalmente obtienen comisiones sobre el volumen de transacciones y colaboran con bancos de Hong Kong, pueden cubrir la mayor parte de las regiones fuera de Estados Unidos, pueden soportar depósitos de múltiples cadenas; en julio de 2024, el volumen de transacciones alcanzó $30M.
Algunos emisores de tarjetas en América: emisores de tarjetas en América, apoyan a múltiples empresas emisoras, su mayor característica es que pueden servir a usuarios en EE. UU. y América Latina. Emití una tarjeta de una empresa de moneda estable para pagar gastos de viaje, suministros de oficina y otros gastos diarios con activos en la cadena.
Un emisor de tarjetas europeo: emisor de tarjetas europeo + banco web3, el modelo de negocio es similar al de las dos empresas anteriores, apoya a ciertas empresas a emitir tarjetas; licencia suiza, principalmente sirve a usuarios de Europa + Asia, aún no admite transacciones en toda la cadena, solo recargas en ciertos bloques de blockchain. Crecimiento lento, total de usuarios 20k, ingresos mensuales de $100K-150K.
Una U Card de rápido crecimiento: Una U Card que ha crecido rápidamente en una determinada blockchain, actualmente ha emitido más de 10,000 tarjetas, con 5-6k de usuarios activos mensuales, en diciembre de 2024 un volumen de transacciones de $7m y unos ingresos de $200k.
Un ecosistema de moneda estable: el ecosistema de moneda estable ha lanzado recientemente una tarjeta de crédito que soporta monedas estables y ofrece un kit de herramientas de desarrollo de software para facilitar la integración L1 y L2, actualmente en fase de prueba sin datos.
Existen numerosos proveedores de tarjetas de criptomonedas, que principalmente difieren en las áreas de servicio y las monedas soportadas, y generalmente ofrecen servicios de bajo costo a los usuarios finales para aumentar la adopción del uso de tarjetas de criptomonedas.
( 2. Segunda capa: procesador de pagos
Como una capa clave de la pila tecnológica de moneda estable, los procesadores de pagos son el pilar de los canales de pago, abarcando principalmente dos categorías: 1. Proveedores de servicios de entrada y salida de fondos 2. Proveedores de servicios de emisión de moneda estable. Actúan como una capa intermedia clave en el ciclo de vida de los pagos, conectando los pagos de Web3 con el sistema financiero tradicional.
a. Procesador de depósitos y retiros
Un proveedor de servicios de depósitos y retiros: admite más de 80 tipos de monedas criptográficas, ofrece múltiples métodos de depósito y retiro, así como servicios de intercambio de tokens, satisfaciendo las diversas necesidades de los usuarios en el comercio de criptomonedas.
Red de depósitos y retiros: cubre más de 150 países y proporciona servicios de depósitos y retiros para más de 90 tipos de activos criptográficos. Esta red maneja todas las verificaciones de KYC), AML### y requisitos de cumplimiento, garantizando la conformidad y la seguridad de los servicios de depósitos y retiros.
Pasarela de pago híbrida: una solución de pasarela de pago híbrida que admite el intercambio y pago bidireccional entre moneda fiduciaria y activos criptográficos, logrando la fusión de pagos en moneda fiduciaria tradicional y activos criptográficos.
b. Emisión de moneda estable & Coordinación de procesadores
Plataforma de emisión de moneda estable: los productos principales de esta plataforma incluyen API de coordinación y API de emisión, la primera ayuda a las empresas a integrar múltiples pagos y cambios de moneda estable, y la segunda apoya a las empresas en la rápida emisión de moneda estable. Actualmente, la plataforma tiene licencias en Estados Unidos y Europa, y ha establecido importantes asociaciones con el Departamento de Estado y el Departamento del Tesoro de EE. UU., lo que le confiere una sólida capacidad operativa de cumplimiento y ventajas de recursos.
Una plataforma de emisión de moneda estable regulada ( en fase de prueba ): similar a los productos de la plataforma mencionada, es una plataforma de emisión de moneda estable regulada que ofrece API para la coordinación y gestión de reservas de moneda estable. Tiene licencias de cumplimiento en todos los estados de EE. UU., y las empresas colaboradoras deben pasar la verificación de identidad empresarial KYB (, mientras que los usuarios deben establecer una cuenta en la plataforma para el KYC. Los clientes de esta plataforma son en su mayoría OG en la cadena, y en comparación con la plataforma mencionada, el respaldo de los inversores y el BD son un poco inferiores.
Plataforma de emisión de moneda estable ) en fase de prueba (: El mecanismo de emisión de monedas estables de esta plataforma reduce la barrera de entrada para la emisión de monedas estables de nicho al alentar a los usuarios a proporcionar liquidez concentrada en un solo fondo. La plataforma utiliza un modelo de "centro-núcleo-radiado", donde una moneda estable actúa como activo de reserva central, funcionando como el "nexo" para la emisión y el intercambio de monedas estables. Este mecanismo permite la acuñación, el canje y el comercio eficientes de múltiples monedas estables vinculadas a diferentes activos o jurisdicciones, cada una de las cuales se conecta a la moneda estable como "radios" similares. A través de esta estructura del sistema, la plataforma asegura una profundida de liquidez y mejora la eficiencia del capital, ya que las monedas estables más pequeñas pueden interoperar a través de la moneda estable sin necesidad de proporcionar fondos de liquidez descentralizados para cada par de comercio. El objetivo final del diseño de este sistema no solo es mejorar la estabilidad de precios y reducir el deslizamiento, sino también lograr una conversión sin problemas entre monedas estables.
![Desde una perspectiva técnica y comercial, se analiza el ecosistema de monedas estables])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-ef2db4e0beabe534c46a3b44f9f942ff.webp(
) 3. Tercera capa: emisores de activos
Los emisores de activos son responsables de crear, mantener y redimir moneda estable. Su modelo de negocio generalmente se basa en la profundidad de los activos.
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down_only_larry
· hace12h
USDC es lo mejor
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PumpDoctrine
· hace12h
¿Tu hermano todavía está jugando con USDT?
Ver originalesResponder0
ApeWithNoFear
· hace12h
¿Alguien ha sido tomado a la gente por tonta por la moneda estable?
Panorama del ecosistema de moneda estable: tecnología, negocios e innovación en pagos futuros
Análisis profundo del ecosistema de moneda estable: una visión panorámica desde la tecnología hasta el negocio
El sistema financiero global está experimentando una profunda transformación. Las redes de pago tradicionales enfrentan desafíos integrales por parte de las monedas estables, estos activos digitales están revolucionando la forma en que fluye el valor transfronterizo, las transacciones empresariales y el acceso a servicios financieros personales.
En los últimos años, las monedas estables han seguido desarrollándose y se han convertido en una infraestructura fundamental para los pagos globales. Grandes empresas de tecnología financiera, procesadores de pagos y entidades soberanas están integrando monedas estables en aplicaciones orientadas al consumidor y flujos de fondos empresariales. Al mismo tiempo, desde pasarelas de pago hasta canales de entrada y salida de fondos, y productos de rendimiento programables, las nuevas herramientas financieras han mejorado considerablemente la conveniencia del uso de monedas estables.
Este informe analiza en profundidad el ecosistema de las monedas estables desde una doble perspectiva técnica y comercial. Investiga a los actores clave que moldean este campo, la infraestructura básica que sustenta el comercio de monedas estables y la demanda dinámica que impulsa su aplicación. Además, se explora cómo las monedas estables dan lugar a nuevos escenarios de aplicaciones financieras y los desafíos que enfrentan en el proceso de integración en la economía global.
Uno, ¿por qué elegir el pago con moneda estable?
Para comprender el impacto de las monedas estables, primero es necesario examinar las soluciones de pago tradicionales. Estos sistemas tradicionales incluyen efectivo, cheques, tarjetas de débito, tarjetas de crédito, transferencias internacionales ( SWIFT ), cámaras de compensación automáticas ( ACH ) y pagos punto a punto, entre otros. Aunque se han integrado en la vida diaria, muchos canales de pago, como la infraestructura de ACH y SWIFT, existen desde la década de 1970. A pesar de su carácter innovador en ese momento, hoy en día, estas infraestructuras de pago globales están en gran medida obsoletas y son altamente fragmentadas. En general, estos métodos de pago enfrentan problemas como altas tarifas, alta fricción, largos tiempos de procesamiento, incapacidad para lograr liquidaciones 24/7 y complejidades en los procesos de backend. Además, a menudo requieren el pago de servicios adicionales innecesarios, como la verificación de identidad, préstamos, cumplimiento, protección contra fraudes e integración bancaria.
El pago con moneda estable está resolviendo eficazmente estos puntos críticos. En comparación con los métodos de pago tradicionales, el uso de blockchain para liquidaciones de pagos simplifica enormemente el proceso de pago, reduce los intermediarios y permite la visibilidad en tiempo real del flujo de fondos, lo que no solo acorta el tiempo de liquidación, sino que también reduce costos.
Las principales ventajas de los pagos con moneda estable se pueden resumir de la siguiente manera:
Dos, el panorama de la industria de pagos de moneda estable
La industria de pagos de moneda estable se puede dividir en cuatro niveles de pila tecnológica:
( 1. Capa 1: Capa de aplicación
La capa de aplicación está compuesta principalmente por varios proveedores de servicios de pago )PSP###, que integran múltiples instituciones de pago de entrada y salida independientes en una plataforma de agregación unificada. Estas plataformas ofrecen a los usuarios formas convenientes de acceso a monedas estables, proporcionan herramientas a los desarrolladores que trabajan en la capa de aplicación y ofrecen servicios de tarjeta de crédito a los usuarios de Web3.
a. Pasarela de pago
La pasarela de pago es un servicio que procesa los pagos de manera segura y facilita las transacciones entre compradores y vendedores.
Las empresas reconocidas que están innovando en este campo incluyen:
El ámbito de los proveedores de pasarelas de pago se puede dividir claramente en dos categorías ( que presentan cierta superposición )
1( pasarela de pago orientada a desarrolladores; 2) pasarela de pago orientada a consumidores. La mayoría de los proveedores de pasarelas de pago tienden a centrarse más en una de estas categorías, moldeando así su producto central, experiencia del usuario y mercado objetivo.
El gateway de pago orientado a desarrolladores está diseñado para servir a empresas, fintechs y corporaciones que necesitan integrar la infraestructura de moneda estable en sus flujos de trabajo. Generalmente, ofrecen interfaces de programación de aplicaciones )API), kits de desarrollo de software (SDK) y herramientas para desarrolladores, para integrarse en sistemas de pago existentes, permitiendo funciones como pagos automáticos, billeteras de moneda estable, cuentas virtuales y liquidaciones en tiempo real. Algunos proyectos emergentes que se centran en proporcionar este tipo de herramientas para desarrolladores incluyen:
Proveedor de infraestructura de pagos empresarial: proporciona infraestructura de pagos empresarial para facilitar la integración de moneda estable. La empresa ofrece soluciones API que permiten una conexión fluida, cuenta con una plataforma de pagos para transacciones comerciales transfronterizas, así como cuentas empresariales que permiten a las empresas mantener y negociar diversas monedas estables y monedas fiduciarias, además de servicios para comerciantes que ofrecen las herramientas necesarias para aceptar pagos de moneda estable de los clientes. Maneja más de $10 mil millones en volumen de transacciones anuales, con un crecimiento del 200% anual, una valoración de 750 millones de dólares, y clientes en regiones emergentes como África, América Latina y el sudeste asiático.
Un proveedor de API de pago de moneda estable ( en fase de prueba ): proporciona API para integrar sin problemas las transacciones de moneda estable en su negocio existente. Ofrece a las empresas canales de entrada y salida global, infraestructura de pago de moneda estable, billeteras y cuentas virtuales, soporta flujos de trabajo de pago personalizados ( que incluyen pagos recurrentes, emisión de facturas o pagos bajo demanda ).
Un proveedor de API de pagos transfronterizos: ofrece una serie de API de pagos empresariales, pago de salarios y pagos masivos, con monedas que incluyen algunas monedas fiduciarias y monedas estables. Principalmente dirigido al mercado africano, aún no hay datos operativos.
Las pasarelas de pago orientadas al consumidor se centran en el usuario, ofreciendo una interfaz sencilla y fácil de usar, facilitando los pagos con moneda estable, remesas y servicios financieros. Generalmente incluyen billeteras móviles, soporte para múltiples monedas, canales de entrada y salida de moneda fiduciaria y transacciones transfronterizas sin problemas. Algunos proyectos conocidos que se enfocan en brindar esta experiencia de pago simple a los usuarios incluyen:
Plataforma bancaria en cadena: permite el consumo personal, remesas y transacciones de moneda estable en más de 184 países; esta plataforma colabora con canales locales en América Latina, logrando casi cero costos de retiro, cuenta con más de 10,000 usuarios en Sudamérica y tiene una alta valoración entre los desarrolladores de cierta cadena de bloques.
Solución de entrada y salida: solución de entrada y salida integrada directamente con comerciantes, permitiendo a los usuarios y empresas convertir fácilmente entre moneda fiduciaria y moneda estable, con muy poca fricción. La plataforma también admite la compra de una moneda estable mediante algún pago móvil, simplificando el proceso para que los consumidores obtengan moneda estable.
Una conocida aplicación de pago: La función de billetera de moneda estable de esta aplicación utiliza tecnología de moneda estable, pero su conjunto de funciones está integrado en su aplicación de pago para consumidores existente, lo que permite a los usuarios enviar, recibir y utilizar dólares digitales fácilmente sin interactuar directamente con la infraestructura blockchain.
b. U卡
La tarjeta de criptomonedas permite a los usuarios gastar criptomonedas o moneda estable en comercios tradicionales. Estas tarjetas suelen estar integradas con redes de tarjetas de crédito tradicionales (, como la compañía de tarjetas de crédito ), permitiendo transacciones sin problemas al convertir automáticamente los activos de criptomonedas en moneda fiduciaria en el punto de venta.
El proyecto incluye:
Un emisor de tarjetas en Asia: emisor de tarjetas en Asia, los clientes incluyen varias empresas, venden soluciones de marca blanca, principalmente obtienen comisiones sobre el volumen de transacciones y colaboran con bancos de Hong Kong, pueden cubrir la mayor parte de las regiones fuera de Estados Unidos, pueden soportar depósitos de múltiples cadenas; en julio de 2024, el volumen de transacciones alcanzó $30M.
Algunos emisores de tarjetas en América: emisores de tarjetas en América, apoyan a múltiples empresas emisoras, su mayor característica es que pueden servir a usuarios en EE. UU. y América Latina. Emití una tarjeta de una empresa de moneda estable para pagar gastos de viaje, suministros de oficina y otros gastos diarios con activos en la cadena.
Un emisor de tarjetas europeo: emisor de tarjetas europeo + banco web3, el modelo de negocio es similar al de las dos empresas anteriores, apoya a ciertas empresas a emitir tarjetas; licencia suiza, principalmente sirve a usuarios de Europa + Asia, aún no admite transacciones en toda la cadena, solo recargas en ciertos bloques de blockchain. Crecimiento lento, total de usuarios 20k, ingresos mensuales de $100K-150K.
Una U Card de rápido crecimiento: Una U Card que ha crecido rápidamente en una determinada blockchain, actualmente ha emitido más de 10,000 tarjetas, con 5-6k de usuarios activos mensuales, en diciembre de 2024 un volumen de transacciones de $7m y unos ingresos de $200k.
Un ecosistema de moneda estable: el ecosistema de moneda estable ha lanzado recientemente una tarjeta de crédito que soporta monedas estables y ofrece un kit de herramientas de desarrollo de software para facilitar la integración L1 y L2, actualmente en fase de prueba sin datos.
Existen numerosos proveedores de tarjetas de criptomonedas, que principalmente difieren en las áreas de servicio y las monedas soportadas, y generalmente ofrecen servicios de bajo costo a los usuarios finales para aumentar la adopción del uso de tarjetas de criptomonedas.
( 2. Segunda capa: procesador de pagos
Como una capa clave de la pila tecnológica de moneda estable, los procesadores de pagos son el pilar de los canales de pago, abarcando principalmente dos categorías: 1. Proveedores de servicios de entrada y salida de fondos 2. Proveedores de servicios de emisión de moneda estable. Actúan como una capa intermedia clave en el ciclo de vida de los pagos, conectando los pagos de Web3 con el sistema financiero tradicional.
a. Procesador de depósitos y retiros
Un proveedor de servicios de depósitos y retiros: admite más de 80 tipos de monedas criptográficas, ofrece múltiples métodos de depósito y retiro, así como servicios de intercambio de tokens, satisfaciendo las diversas necesidades de los usuarios en el comercio de criptomonedas.
Red de depósitos y retiros: cubre más de 150 países y proporciona servicios de depósitos y retiros para más de 90 tipos de activos criptográficos. Esta red maneja todas las verificaciones de KYC), AML### y requisitos de cumplimiento, garantizando la conformidad y la seguridad de los servicios de depósitos y retiros.
Pasarela de pago híbrida: una solución de pasarela de pago híbrida que admite el intercambio y pago bidireccional entre moneda fiduciaria y activos criptográficos, logrando la fusión de pagos en moneda fiduciaria tradicional y activos criptográficos.
b. Emisión de moneda estable & Coordinación de procesadores
Plataforma de emisión de moneda estable: los productos principales de esta plataforma incluyen API de coordinación y API de emisión, la primera ayuda a las empresas a integrar múltiples pagos y cambios de moneda estable, y la segunda apoya a las empresas en la rápida emisión de moneda estable. Actualmente, la plataforma tiene licencias en Estados Unidos y Europa, y ha establecido importantes asociaciones con el Departamento de Estado y el Departamento del Tesoro de EE. UU., lo que le confiere una sólida capacidad operativa de cumplimiento y ventajas de recursos.
Una plataforma de emisión de moneda estable regulada ( en fase de prueba ): similar a los productos de la plataforma mencionada, es una plataforma de emisión de moneda estable regulada que ofrece API para la coordinación y gestión de reservas de moneda estable. Tiene licencias de cumplimiento en todos los estados de EE. UU., y las empresas colaboradoras deben pasar la verificación de identidad empresarial KYB (, mientras que los usuarios deben establecer una cuenta en la plataforma para el KYC. Los clientes de esta plataforma son en su mayoría OG en la cadena, y en comparación con la plataforma mencionada, el respaldo de los inversores y el BD son un poco inferiores.
Plataforma de emisión de moneda estable ) en fase de prueba (: El mecanismo de emisión de monedas estables de esta plataforma reduce la barrera de entrada para la emisión de monedas estables de nicho al alentar a los usuarios a proporcionar liquidez concentrada en un solo fondo. La plataforma utiliza un modelo de "centro-núcleo-radiado", donde una moneda estable actúa como activo de reserva central, funcionando como el "nexo" para la emisión y el intercambio de monedas estables. Este mecanismo permite la acuñación, el canje y el comercio eficientes de múltiples monedas estables vinculadas a diferentes activos o jurisdicciones, cada una de las cuales se conecta a la moneda estable como "radios" similares. A través de esta estructura del sistema, la plataforma asegura una profundida de liquidez y mejora la eficiencia del capital, ya que las monedas estables más pequeñas pueden interoperar a través de la moneda estable sin necesidad de proporcionar fondos de liquidez descentralizados para cada par de comercio. El objetivo final del diseño de este sistema no solo es mejorar la estabilidad de precios y reducir el deslizamiento, sino también lograr una conversión sin problemas entre monedas estables.
![Desde una perspectiva técnica y comercial, se analiza el ecosistema de monedas estables])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-ef2db4e0beabe534c46a3b44f9f942ff.webp(
) 3. Tercera capa: emisores de activos
Los emisores de activos son responsables de crear, mantener y redimir moneda estable. Su modelo de negocio generalmente se basa en la profundidad de los activos.