Web3 Pago: Solución innovadora para pagos transfronterizos de consumidores

Con el aceleramiento del proceso de globalización, el mercado de pagos transfronterizos está experimentando un crecimiento explosivo. La frecuencia de pagos transfronterizos por parte de los consumidores está en constante aumento, pero los métodos de pago existentes tienen dificultades para satisfacer sus necesidades. Los pagos Web3, gracias a la tecnología blockchain y las criptomonedas, traen nuevas posibilidades para los pagos transfronterizos.

I. Mercado de pagos transfronterizos en constante crecimiento

El crecimiento del comercio electrónico transfronterizo, los viajes transfronterizos y las remesas transfronterizas ha impulsado el rápido desarrollo del mercado de pagos transfronterizos. Se espera que para 2027, el tamaño de los pagos transfronterizos alcance los 250 billones de dólares.

La frecuencia de los pagos transfronterizos por parte de los consumidores ha aumentado significativamente:

• El 30% de las personas compra en el extranjero a través del comercio electrónico transfronterizo cada semana.
• El 45% de las personas envían y reciben remesas mensualmente
• El 66% de las personas viajan al extranjero cada año

Sin embargo, los consumidores aún no han formado un hábito fijo de pago transfronterizo, utilizando un promedio de 4 métodos de pago diferentes. Casi el 80% de los consumidores todavía utilizan bancos tradicionales para pagos transfronterizos, pero desean obtener servicios de pago más seguros y confiables.

Principales escenarios y métodos

1. Comercio electrónico transfronterizo

El 80% de los consumidores elige comprar en comercio electrónico transfronterizo, el 67% realiza compras transfronterizas cada mes. Para 2026, se espera que el tamaño del mercado global de comercio electrónico B2C supere los 8.3 billones de dólares. Los consumidores esperan métodos de pago simples, fáciles de usar y seguros.

2. Viajes transfronterizos

Dos tercios de las personas tienen experiencia en viajes transfronterizos, el 52% viaja más de una vez al año. Los viajeros necesitan métodos de pago simples y seguros para disfrutar plenamente de sus viajes.

3. Remesas transfronterizas

Cuatro de cada diez personas utilizan servicios de remesas transfronterizas, y el 45% realiza remesas mensualmente. Se espera que para 2028, el mercado de remesas transfronterizas supere el billón de dólares. Los consumidores tienen una necesidad urgente de métodos de remesas seguros y confiables.

Los consumidores utilizan un promedio de 4 de 7 métodos de pago diferentes:

1. Métodos de pago electrónicos
2. Tarjeta de crédito o débito
3. Transferencia P2P
4. Transferencia bancaria
5. Transferencia en línea
6. Cheques de viaje/prepagados
7. Efectivo

Oportunidades en el mercado de pagos transfronterizos

1. El tamaño del mercado es enorme y sigue creciendo, y se encuentra en una etapa de desarrollo clave.

2. Los consumidores intentan múltiples métodos de pago, pero aún no han encontrado la solución ideal, deseando obtener más opciones y orientación.

3. Los consumidores necesitan hábitos de pago estables y socios confiables, lo que brinda a las instituciones financieras la oportunidad de atraer y retener clientes.

4. La confianza, la seguridad y la fiabilidad son fundamentales; ganar la confianza del cliente es clave para establecer relaciones de cooperación a largo plazo.

2. Principales escenarios y modelos de pago transfronterizo para consumidores

2.1 Comercio electrónico transfronterizo

En el último año, aproximadamente 589 millones de personas participaron en transacciones de comercio electrónico transfronterizo:

• 72% compran productos físicos a través de plataformas principales como Amazon, eBay, etc.
• 44% compra de productos digitales
• 30% de compras a través de plataformas de redes sociales

Método de pago:

• 51% uso de tarjeta de crédito o débito
• 36% utilizan servicios de pago a través de aplicaciones digitales
• Parte de usar transferencia bancaria o servicios P2P

Existen diferencias en los hábitos de consumo entre diferentes países:

• Alemania: 32% utiliza tarjetas de crédito/débito, 49% utiliza pagos a través de aplicaciones digitales, 35% utiliza transferencias bancarias.
• Filipinas: 49% de preferencia por pagos digitales a través de APP

Proceso de pago en comercio electrónico transfronterizo: los consumidores realizan el pago a través de una pasarela de pago de plataformas de comercio electrónico en el extranjero, que conecta múltiples métodos de pago.

2.2 Viajes transfronterizos

Dos tercios de los consumidores viajaron al extranjero en el último año, el 62% utilizó tarjetas de crédito o débito para reservar y pagar.

El porcentaje de consumidores que viajan al extranjero es el más alto en Singapur (86%) y Emiratos Árabes Unidos (84%).

Diferencias en los métodos de pago:

• Canadá: más del 90% utiliza tarjetas de crédito/débito
• Brasil: menos del 50% utiliza tarjetas de crédito, más utilizan la plataforma de pago instantáneo PIX

Escenario de pago: los consumidores utilizan su tarjeta de débito/crédito nacional para pagar en comercios físicos en el extranjero o a través de una aplicación digital mediante un código QR.

2.3 Remesas internacionales

El 40% de los encuestados ha enviado o recibido remesas en los últimos 12 meses, siendo la transferencia bancaria o el giro postal los más utilizados.

La proporción de remesas más alta es entre los Emiratos Árabes Unidos (87%) y Filipinas (74%).

En 2023, el total de remesas hacia países de ingresos bajos y medianos aumentó un 3.8%, alcanzando los 669 mil millones de dólares.

Las aplicaciones de pago digital son cada vez más populares por su seguridad y facilidad de uso, y se están convirtiendo en el principal método de remesas.

Diferencias en los métodos de pago:

• Estados Unidos: 35% utiliza remesas transfronterizas
• Emiratos Árabes Unidos: las transferencias bancarias y las remesas representan el 53% cada una.

Proceso de remesas: Transferencias transfronterizas a través de redes bancarias o bancos corresponsales, los países con monedas de bajo valor tienen costos más altos.

Tres, características y puntos dolorosos de los pagos transfronterizos

3.1 Los pagos transfronterizos son cada vez más comunes y frecuentes

• La generación Z (84%) y la generación del milenio (83%) han realizado recientemente transacciones transfronterizas.
• 68% de la generación de los baby boomers ha realizado transacciones transfronterizas recientemente

3.2 El método de pago no está fijado, los hábitos aún no se han formado.

• Comercio electrónico transfronterizo y viajes: más del 50% utiliza tarjetas de crédito/débito, los pagos digitales a través de aplicaciones también son populares.
• Remesas transfronterizas: métodos de pago más diversificados, incluyendo transferencias bancarias, transferencias digitales en línea, tarjetas de crédito, etc.

3.3 Los consumidores desean más opciones

• Un quinto de los consumidores considera que las opciones de pago transfronterizo existentes son insuficientes
• El 76% de los usuarios de remesas desea más opciones, con una demanda más fuerte en Filipinas (88%) y México (82%).
• Incluso en países con muchas opciones de pago como Suecia, Reino Unido y Francia, más de la mitad de los consumidores desea tener más opciones.

3.4 La seguridad es un requisito imprescindible

• 63% de los consumidores valoran más la seguridad

• 51% valora la confianza

• 49% valoran la confiabilidad y los costos

• Uno de cada cinco consumidores ha tenido una experiencia desagradable con transacciones transfronterizas.

• El porcentaje de usuarios de remesas transfronterizas que reportan experiencias negativas es más alto (31%)

• Dos tercios de los consumidores abandonan un método de pago transfronterizo debido al riesgo de fraude.

Cuarta, soluciones de pago Web3

Los pagos Web3 se basan en la tecnología blockchain y las criptomonedas, y tienen las siguientes características:

• Liquidación instantánea
• Reducir costos
• Accesibilidad global
• Descentralizado
• Programabilidad e interoperabilidad
• Aumentar la transparencia y la apertura

4.1 La transformación del comercio electrónico transfronterizo en Web3

Puente - Infraestructura de stablecoins de Stripe

Stripe adquirió Bridge.xyz por 1.1 mil millones de dólares, proporcionando infraestructura de API para stablecoins.

Integración de la API de Orquestación de Bridge:

1. Comercio de stablecoins entre cadenas
2. Aceptación de depósitos y retiros de moneda fiduciaria/criptomoneda
3. Cuenta bancaria virtual

Ventajas:

• Ayudar a Stripe a implementar la estrategia de Pagar con Cripto
• Construir rutas de pago de stablecoin, expandir el negocio externo del ecosistema
• Construir un ecosistema PayFi combinando DeFi para lograr la libre circulación del valor global.

Gate Pay - Solución de pago de intercambio

Gate Pay ofrece soluciones de pago en criptomonedas B2B, que incluyen:

• Servicios de proceso completo para la recepción, emisión y entrada/salida de moneda fiduciaria de criptomonedas.
• Pasarela de pago de marca blanca
• Soluciones personalizadas

Ventajas:

• Utilizar módulos maduros de la bolsa para la expansión del negocio B2B
• Implementación indirecta de la conversión de usuarios 2C
• Maximizar las ventajas de ambos extremos 2B2C

4.2 Transformación Web3 en los viajes transfronterizos

Travala - Servicio de viajes con criptomonedas

Características de Travala.com:

• Soporte para más de 100 criptomonedas en pagos
• Programa de lealtad de tokens AVA
• Garantía del mejor precio

Ventajas:

• Conectar con la comunidad de clientes criptográficos
• Reducir los costos de transacción mediante liquidaciones en blockchain
• Programa de lealtad de miembros de operación económica de tokens

Cafetería en la esquina Web3 de pago

Ventajas:

• Reducir las comisiones de transacción de bajo monto
• Los comerciantes reciben instantáneamente los pagos
• Pago por código QR es conveniente

4.3 La transformación del remito transfronterizo en Web3

BCRemit - Solución de remesas transfronterizas para trabajadores filipinos en USDC

Características de BCRemit:

• Usar USDC de Circle para remesas
• Comercio instantáneo 24/7/365
• La tarifa de remesas es solo del 1%

Ventajas:

• Reducir el costo de remesas en un 90%
• Reducir la necesidad de reservas de fondos en cuentas de prefinanciación
• Ofrece múltiples métodos de recepción de pagos, incluyendo retiro en efectivo

MoneyGram - Conectando la "última milla"

Características de MoneyGram Access:

• Soportado por la blockchain de Stellar
• Conversión sin problemas entre efectivo y USDC
• Más de 350,000 puntos de venta en todo el mundo

Ventajas:

• Conectar activos digitales con servicios de efectivo tradicionales
• Servicios para personas sin cuenta bancaria
• Reducir los costos de transacción, promover la inclusión financiera

Cinco, Web3 pagos, no solo pagos

Morph Pay como una solución de pago innovadora de Web3, ofrece:

1. Capa de liquidación de blockchain: utiliza la cadena pública Morph para lograr liquidaciones instantáneas, bajos costos y programabilidad.

2. Compatible con CeFi: ofrece conversión de criptomonedas a moneda fiat y servicios bancarios.

3. Pagos de consumo: admite pagos con tarjeta de débito y billetera digital

4. Compatible con DeFi:

   • Solución integral de agregación de rendimiento DeFi
   • Soporte para operaciones innovadoras de contratos inteligentes
   • Implementar Comprar Ahora Pagar Nunca

5. Empoderamiento de la gobernanza ecológica:

   • En cadena: participar en airdrops e incentivos del ecosistema
   • Off-chain: derechos como reembolsos de consumo, servicios de conserjería, etc.

Morph Pay muestra el amplio potencial de los pagos Web3, no solo aborda los puntos críticos de los pagos tradicionales, sino que también puede construir