Pasarela de pago transfronteriza: una forma conveniente de remesas internacionales, pero no aplicable para la salida de dinero virtual.

El 22 de junio, el negocio de "pago transfronterizo" entre el continente y Hong Kong se lanzó oficialmente. Este servicio permite a los residentes de ambas regiones realizar transferencias inmediatas de pequeñas cantidades sin los complicados procedimientos bancarios; solo se necesita ingresar el número de cuenta bancaria o el número de teléfono móvil de la otra parte a través de una aplicación móvil para completar la operación, simplificando en gran medida el proceso de pago transfronterizo.

Sin embargo, ¿se puede utilizar este conveniente servicio para la transferencia de fondos después de las transacciones de dinero virtual? Este artículo realizará un análisis en profundidad.

Características básicas del sistema de pago transfronterizo

El sistema de pago transfronterizo es la interconexión entre el "sistema de liquidación interbancaria de pagos en línea" de la parte continental y el sistema "Faster Payment" de Hong Kong. Este servicio cumple estrictamente con las leyes y regulaciones de ambas regiones y los requisitos de supervisión financiera, y está dirigido principalmente a usuarios individuales. Las remesas hacia el norte (de Hong Kong a la parte continental) están limitadas a entidades con identidad de Hong Kong, mientras que las remesas hacia el sur (de la parte continental a Hong Kong) están limitadas a entidades con identidad de la parte continental.

En términos de límites, los residentes de Hong Kong tienen un límite diario de remesas hacia el continente de 10,000 dólares de Hong Kong y un límite anual de 200,000 dólares de Hong Kong. Los residentes del continente que remiten dinero a Hong Kong deben seguir un límite de conveniencia de compra de divisas de 50,000 dólares anuales.

Actualmente, el servicio no cobra tarifas en la etapa inicial. En el futuro, podría expandirse a múltiples escenarios de aplicación, como de persona a empresa, de empresa a persona e incluso de gobierno a empresa, momento en el cual podría introducirse un mecanismo de tarifas.

Modo de retiro de dinero virtual en Hong Kong

En Hong Kong, las principales formas de retirar dinero virtual son las siguientes:

1. Tiendas OTC fuera de línea: se puede intercambiar dinero virtual principal directamente por dólares de Hong Kong, pero generalmente se requiere el uso de cuentas bancarias locales de Hong Kong.

2. Exchanges con licencia: como algunos intercambios conocidos permiten la compra y venta de dinero virtual, pero exigen que los usuarios abran una cuenta en el intercambio. Sin embargo, la identidad de los residentes del continente puro generalmente no puede abrir una cuenta en el intercambio de Hong Kong.

3. Compañías de valores: Algunas compañías de valores también ofrecen servicios de trading de dinero virtual, pero igualmente hay restricciones para que los residentes del continente abran cuentas.

Para los residentes del continente que no tienen un visado de trabajo en Hong Kong o un comprobante de residencia, las tiendas OTC pueden ser la única opción viable para retirar fondos.

Riesgos legales de retirar fondos utilizando el pago transfronterizo

Aunque el servicio de pago transfronterizo ofrece una forma conveniente de transferir fondos, utilizarlo para transferencias de fondos después de las transacciones de dinero virtual puede conllevar riesgos legales:

1. Restricciones de identidad: La transferencia al norte del canal de pago transfronterizo (de Hong Kong a la parte continental) requiere que el remitente sea residente de Hong Kong. Los residentes de la parte continental, incluso si tienen una tarjeta bancaria de Hong Kong, encuentran difícil usar el sistema "Faster Payment" para transferir dinero a una tarjeta bancaria de la parte continental.

2. Limitaciones del ámbito de negocio: Según las explicaciones de los departamentos correspondientes, el pago transfronterizo se aplica principalmente a escenarios como el pago de matrícula para estudios en el extranjero, el pago de servicios públicos, la atención médica y el pago de salarios.

3. Requisitos de cumplimiento: Las instituciones participantes deben cumplir con las regulaciones de gestión de liquidación de fondos transfronterizos, llevar a cabo requisitos de cumplimiento como la prevención del lavado de dinero y monitorear transacciones sospechosas.

4. Revisión bancaria: Aunque actualmente no se requiere proporcionar información detallada sobre el fondo de la transacción para el negocio de pago transfronterizo, desde una perspectiva de cumplimiento, no se recomienda utilizar este negocio para la salida de dinero virtual y la entrada de fondos.

Conclusión

Con la apertura gradual del mercado financiero de Hong Kong hacia el dinero virtual, las instituciones financieras tradicionales también han comenzado a incursionar en este campo. Sin embargo, para los inversionistas comunes, especialmente los residentes del continente, el comercio de dinero virtual y la transferencia de fondos todavía enfrentan numerosas restricciones y riesgos potenciales. Al utilizar servicios financieros emergentes, es imprescindible actuar con precaución y comprender plenamente las leyes y regulaciones pertinentes para evitar riesgos legales innecesarios.