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La innovación en los pagos Web3 transforma los pagos transfronterizos de los consumidores: análisis de los principales escenarios y tendencias futuras.
Web3 Pagos: El camino innovador para los pagos transfronterizos de los consumidores
Los hábitos de pago transfronterizos de los consumidores están cambiando. Las personas están probando diversas formas de pago, pero aún buscan mejores opciones. Como dijo un ejecutivo de un gigante de los pagos: "En los últimos 5 años, el cambio en los métodos de pago ha sido mayor que en los últimos 50 años."
En la actualidad, con el continuo desarrollo de la tecnología blockchain y las criptomonedas, la razón más profunda detrás de la evolución de los métodos de pago es la transformación de la contabilidad: la blockchain, este libro mayor público y transparente a nivel global.
A lo largo de miles de años, la forma en que la humanidad lleva la contabilidad ha cambiado solo tres veces, y cada vez ha moldeado profundamente la forma de la economía y la estructura social, reflejando la coevolución de la tecnología y la civilización:
Esta transformación de gran alcance está evolucionando constantemente y actualmente ha dado lugar a pagos Web3 basados en blockchain y criptomonedas, un nuevo método de pago que se está integrando cada vez más en todos los aspectos de la sociedad real.
Este artículo explorará las soluciones que ofrece el pago Web3 para los principales escenarios de pago transfronterizo actuales de los consumidores, y anticipará la dirección futura del desarrollo del pago Web3.
I. Mercado de pagos transfronterizos en constante crecimiento
Impulsado por el aumento del comercio electrónico transfronterizo, los viajes transfronterizos y las remesas transfronterizas, el mercado de pagos transfronterizos está experimentando un crecimiento explosivo. Los pagos transfronterizos de los consumidores son más frecuentes que nunca, y se espera que para 2027, los pagos relacionados alcancen los 250 billones de dólares.
Los consumidores de todo el mundo están aceptando los pagos transfronterizos, y el gasto en transacciones transfronterizas es mayor que nunca, pero lo realmente interesante es su frecuencia: el 30% de las personas compran en el extranjero a través del comercio electrónico transfronterizo cada semana, el 45% envía y recibe remesas cada mes, y el 66% viaja al extranjero cada año.
En general, las personas tienden a formar hábitos que hacen que la toma de decisiones rutinarias sea más fácil y eficiente, pero en el ámbito de los pagos transfronterizos, este hábito aún no se ha desarrollado. En promedio, utilizan 4 de las 7 diferentes formas de pago, y solo el 16% de los consumidores utiliza siempre la forma de pago predeterminada.
Actualmente, parece que no hay un método de pago que pueda satisfacer completamente las necesidades de los consumidores en cuanto a pagos transfronterizos, aunque cerca del 80% de los consumidores aún utilizan bancos tradicionales para realizar pagos transfronterizos. Sin embargo, una cosa está muy clara para los consumidores: necesitan un proveedor de pagos transfronterizos seguro y confiable.
Entre junio de 2023 y junio de 2024, un total de 771 millones de personas realizaron transacciones transfronterizas. La investigación muestra que este crecimiento está impulsado por tres categorías de transacciones: comercio electrónico, turismo y remesas.
1.1 Escenarios y métodos principales
A. Comercio electrónico transfronterizo
El 80% de los consumidores elige comprar a través del comercio electrónico transfronterizo, de los cuales el 67% realiza compras transfronterizas cada mes. Para 2026, se espera que el tamaño del mercado global de comercio electrónico B2C supere los 8.3 billones de dólares. Hoy en día, encontrar productos deseados a nivel mundial ya no es difícil, pero la experiencia de pago conveniente aún necesita mejoras. Los consumidores anhelan contar con métodos de pago que sean simples de usar y seguros, para completar con éxito cada compra transfronteriza.
B. Viajes transfronterizos
Cada tres personas, dos han tenido experiencias de viaje transfronterizo, de las cuales el 52% viaja más de una vez al año. Según las tendencias de turismo de 2024, el principal objetivo de las personas al viajar es relajarse y aliviar el estrés. Por lo tanto, lo que menos desean los viajeros es enfrentar la presión o preocupación al momento de comprar. Necesitan una forma de pago sencilla y segura para poder disfrutar plenamente de su viaje.
C. Remesas transfronterizas
Cuatro de cada diez personas utilizan servicios de remesas transfronterizas, y el 45% de ellas realizan operaciones de remesas mensualmente. A pesar de la complejidad de la situación geopolítica, el número de inmigrantes internacionales sigue creciendo, y se espera que para 2028, el tamaño del mercado de remesas transfronterizas supere el billón de dólares. Esta tendencia también ha impulsado un aumento en la demanda de remesas hacia amigos y familiares en el país. Los consumidores tienen una necesidad urgente de una forma segura y confiable de realizar remesas transfronterizas.
Entre las siete formas de pago transfronterizo a continuación, cada consumidor promedio utiliza cuatro.
1.2 ¿Por qué es el momento adecuado para ofrecer servicios transfronterizos a los consumidores?
El mercado de transacciones transfronterizas es enorme y está en constante crecimiento. Esta es una etapa clave en el desarrollo del comercio transfronterizo. Cada vez más consumidores realizan pagos transfronterizos con frecuencia, pero tradicionalmente, estas transacciones suelen ser lentas, costosas y carecen de transparencia. Sin embargo, todo esto puede cambiar por completo.
Los consumidores actualmente utilizan una variedad de métodos de pago. Cada consumidor está probando diferentes soluciones de pago, buscando activamente la que mejor se adapte a sus necesidades. Sin embargo, aún no han encontrado la solución ideal. Desean tener más opciones y esperan recibir orientación para ayudarles a tomar decisiones informadas. A medida que los consumidores comienzan a formar hábitos que podrían durar toda la vida, este es un momento clave para influir en sus elecciones.
Los consumidores necesitan hábitos de pago estables y socios confiables. A medida que los bancos y las empresas de tecnología financiera se dan cuenta del potencial de convertirse en la opción preferida de los consumidores para pagos transfronterizos, la competencia en el mercado se intensificará. Esta no solo es una oportunidad para atraer nuevos clientes a través de nuevos servicios, sino también una oportunidad para retener a los clientes existentes en el consumo transfronterizo a través de soluciones integrales. Pero al mismo tiempo, también existe el riesgo de que otros competidores tomen la delantera.
La base de la confianza no debe ser ignorada. En las transacciones transfronterizas, la confianza, la seguridad y la fiabilidad son fundamentales, especialmente cuando los montos de las transacciones suelen ser altos. Los consumidores son muy sensibles a estos factores y esperan que los bancos y las empresas de tecnología financiera ofrezcan un entorno de pago seguro y confiable. Ganar la confianza del cliente es clave para establecer relaciones de cooperación a largo plazo.
2. Principales escenarios y modelos de pago transfronterizo para consumidores
A continuación, se explorarán a fondo los flujos de proceso en los escenarios de comercio electrónico transfronterizo, viajes transfronterizos y transacciones de pagos transfronterizos, así como los problemas centrales que enfrenta el pago transfronterizo.
2.1 Comercio electrónico transfronterizo
En el último año, aproximadamente 589 millones de personas en todo el mundo participaron en transacciones de comercio electrónico transfronterizo. De ellas, el 72% de las transacciones se realizaron a través de minoristas en línea convencionales para comprar bienes físicos, y el 44% de las transacciones adquirió productos digitales. A pesar de que el mercado de redes sociales está en auge, solo el 30% de los consumidores compra a través de estas plataformas, lo que podría estar relacionado con preocupaciones sobre la filtración de datos.
En cuanto a los métodos de pago para compras transfronterizas, la mayoría de los consumidores optan por tarjetas de crédito, tarjetas de débito o servicios de pago a través de aplicaciones digitales. Sin embargo, las instituciones financieras pueden sorprenderse al descubrir que solo el 51% de los consumidores utiliza tarjetas de crédito o débito. Esto significa que todavía hay espacio en el mercado para otros métodos de pago, como el 36% de los consumidores que eligen servicios de pago a través de aplicaciones digitales, y algunos consumidores que utilizan transferencias bancarias o servicios P2P.
Sin embargo, todavía existen diferencias significativas en los hábitos de consumo entre diferentes países:
Alemania: el 32% de los consumidores no está dispuesto a usar tarjetas de crédito o débito (, mientras que prefieren servicios de pago de aplicaciones digitales ) (49%) y transferencias bancarias o giros ( (35%). Esto puede deberse a que los consumidores valoran más la seguridad y la facilidad de uso en los pagos.
Filipinas: la opción de pago digital preferida por los consumidores es la APP )49%(, lo que puede estar relacionado con el hecho de que el 48.2% de los consumidores locales no tiene acceso al sistema bancario tradicional.
Estos datos indican que la elección de métodos de pago varía según la región y las demandas de los consumidores, y que las instituciones financieras y las plataformas de comercio electrónico necesitan ofrecer soluciones de pago diversificadas según las características del mercado local.
Los escenarios de pago en el comercio electrónico transfronterizo serán más comúnmente los consumidores en su país, realizando pagos a través de la pasarela de pago de plataformas de comercio electrónico en el extranjero. La pasarela de pago necesariamente conectará múltiples métodos de pago, como las tarjetas de crédito o débito preferidas ) a través de la red de organizaciones de tarjetas (, como pagos por aplicaciones digitales, como transferencias bancarias, etc.
![Exploración exhaustiva del pago Web3: la transformación Web3 de los pagos transfronterizos para consumidores])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-9e2a14fe5285c81a3610f34e70858623.webp(
) 2.2 Viajes transfronterizos
Entre los consumidores encuestados, dos tercios habían viajado al extranjero en el último año, y el 62% de ellos indicó que usaron tarjetas de crédito o débito para reservar su viaje, lo que las convierte en la forma de pago más popular. Esta preferencia no solo se refleja en la reserva de viajes, sino también en sus gastos reales en el extranjero. La mayoría de los encuestados utilizaron el mismo método de pago durante su viaje que al reservarlo. Esto puede deberse a que las tarjetas de crédito son ampliamente aceptadas y ofrecen conveniencias como conversión de moneda instantánea y protección contra fraude.
A pesar de que factores como la geopolítica continúan destacándose en la actualidad, los viajes transfronterizos se han convertido en una norma, especialmente en Singapur (86%) y los Emiratos Árabes Unidos ###84%(, donde la proporción de consumidores que viajan al extranjero es la más alta. En los 13 mercados encuestados, casi el 50% de los encuestados en cada país había viajado al extranjero en el último año.
En términos de métodos de pago para viajes, la mayoría de los consumidores eligen tarjetas de crédito o débito para reservar viajes o pagar gastos de viaje. Sin embargo, también hay un pequeño número de consumidores que utilizan otros métodos de pago, como transferencias bancarias, giros o servicios de pago a través de aplicaciones digitales.
Los viajeros canadienses prefieren especialmente las tarjetas de crédito o débito, y en comparación con otros mercados, la proporción de uso de otros métodos de pago es inferior al 10%. Esto puede deberse a que los canadienses valoran más los sistemas de recompensas de las tarjetas de crédito, y los consumidores se preocupan más por los puntos de recompensa que por la velocidad de las transacciones.
En comparación, los turistas en Brasil tienen la menor probabilidad de utilizar tarjetas de crédito con una posibilidad inferior al 50%, lo que puede estar relacionado con las altas tasas de interés de las tarjetas de crédito en la historia de Brasil, y también está influenciado por la amplia adopción de PIX, la plataforma de pagos instantáneos creada por el Banco Central de Brasil.
Los escenarios de pago serán más: los consumidores utilizan su tarjeta de débito o crédito local para realizar pagos en tiendas físicas en el extranjero, o a través de la forma de escanear con plataformas de pago digitales.
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) 2.3 Remesas transfronterizas
En los últimos 12 meses, el 40% de los encuestados ha enviado o recibido remesas, siendo la transferencia bancaria o el giro postal el método de pago más común. En países con una gran cantidad de mano de obra inmigrante, como los Emiratos Árabes Unidos y Filipinas, las tasas de envío y recepción de remesas son las más altas, con un 87% y un 74% respectivamente, lo cual no es sorprendente. Las remesas son una fuente de financiación importante para millones de trabajadores y familias en todo el mundo, y los remitentes buscan obtener el servicio de pago más rentable en cada transacción.
En 2023, el total de remesas dirigidas a países de bajos y medianos ingresos creció un 3.8%, alcanzando los 669 mil millones de dólares. En la región de Asia-Pacífico, China, India y Singapur son los mercados con mayor actividad de remesas. Una tendencia notable es que los pagos a través de aplicaciones digitales, debido a su seguridad y facilidad de uso, están siendo cada vez más preferidos por los remitentes y se están convirtiendo gradualmente en el principal método para enviar y recibir remesas. En comparación con los métodos tradicionales de remesas, los pagos a través de aplicaciones digitales se consideran más seguros.
En comparación con los métodos de pago de aplicaciones digitales, los métodos de pago de remesas transfronterizas presentan diferencias significativas. Aunque el tiempo de procesamiento de los bancos o las transferencias electrónicas es más largo y los costos suelen ser más altos, siguen siendo los métodos de remesas más utilizados.
A diferencia de otros mercados, el porcentaje de usuarios en los Estados Unidos que utilizan remesas transfronterizas es el más alto (35%). Esto puede deberse a la conveniencia y facilidad de uso de los métodos de pago con tarjeta de débito. En los Emiratos Árabes Unidos, los consumidores en